Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации

Центральный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе

Председательствующего Андреевой Ю.А.

При секретаре Акуловой Н.Н.

Рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Новокузнецке 27.07.2011 года дело по иску Старикова Д.В. к АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

Стариков Д.В. обратился в суд с иском к  АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк»» о защите прав потребителей, мотивируя свои требования тем, что между ним и АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО заключен кредитный договор Номер обезличен от Дата обезличена года. Комиссия за ведение ссудного счета подлежит оплате ежемесячно в сумме хххх рублей. Всего за период действия договора им было оплачено за ведение ссудного счета ххххх рублей (с июня 2008 года по ноябрь 2010 года составила хххххх рублей), комиссия за выдачу кредита составила хххх рублей, страховой взнос хххх рублей. Сумма процентов за пользование чужими денежными средствами с июня 2008 года по май 2011 года составляет хххх рублей хх копеек. Дата обезличена года АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО была направлена претензия с требованием о возврате уплаченной комиссии. Размер неустойки на день обращения с заявлением – за период с Дата обезличена года по Дата обезличена года составляет ххххх рублей. На неоднократные требования о возврате комиссионного вознаграждения АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО не реагировал. Кроме того, действиями банка ему причинен моральный вред.

Просит взыскать с АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО в свою пользу неосновательно полученные по ничтожной сделке суммы в размере ххххх рублей, неустойку в сумме ххххх рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме хххх рублей хх копеек, компенсацию морального вреда в сумме хххх рублей, расходы по оформлению нотариальной доверенности в сумме ххх рублей. Обязать АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО изменить график платежей по кредиту, исключив из графика платежей графу с ежемесячными платежами «дополнительные расходы потребителя и иные платежи» начиная с ноября 2010 года и по день окончания кредитного договора, то есть по Дата обезличена года пересчитать график без данных платежей и предоставить ему новый график.

Уточнил требования – просил взыскать с АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО в свою пользу неосновательно полученные по ничтожной сделке суммы в размере хххххх рублей, неустойку в сумме ххххх рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме хххх рублей хх копеек, компенсацию морального вреда в сумме хххх рублей, расходы по оформлению нотариальной доверенности в сумме ххх рублей, расходы по оплате услуг представителя в сумме хххххх рублей. Признать незаконным п.3.2.2.2 условий кредитования, абзац 5 раздела Б заявления (оферта), касающийся оплаты комиссионного вознаграждения за ведение ссудного счета. Признать незаконным в графике платежей по кредиту столбец «Дополнительные расходы потребителя и иные платежи».

Представитель Старикова Д.В. Носкова Ю.С., действующая на основании доверенности, в судебном заседании на уточненных требованиях настаивала, просила взыскать с АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО в  пользу истца неосновательно полученные по ничтожной сделке суммы в размере ххххх рублей, неустойку в сумме ххххх рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме хххх рублей хх копеек, компенсацию морального вреда в сумме хххх рублей, расходы по оформлению нотариальной доверенности в сумме ххх рублей, расходы по оплате услуг представителя в сумме ххххх рублей. Признать незаконным п.3.2.2.2 условий кредитования, абзац 5 раздела Б заявления (оферта), касающийся оплаты комиссионного вознаграждения за ведение ссудного счета. Признать незаконным в графике платежей по кредиту столбец «Дополнительные расходы потребителя и иные платежи».

   АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО о дне слушания дела извещены надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, представили отзыв – признали требования в части ежемесячной комиссии в сумме хххх рублей. К требованиям о взыскании суммы процентов за пользование чужими денежными средствами просили применить нормы ст. 333 ГК РФ. Требования о взыскании неустойки не подлежат удовлетворению, так как к данным правоотношениям должны применяются нормы ГК.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, полагает, что требования Старикова Д.В. к АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО о защите прав потребителей подлежат удовлетворению частично.

В соответствии со статьей 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

2. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В соответствии с ч.1 ст.861 ГК РФ расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами (статья 140) без ограничения суммы или в безналичном порядке.

В соответствии со статья 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.

В соответствии со статьей 1107 ГК РФ лицо, которое неосновательно получило или сберегло имущество, обязано возвратить или возместить потерпевшему все доходы, которые оно извлекло или должно было извлечь из этого имущества с того времени, когда узнало или должно было узнать о неосновательности обогащения.

2. На сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

В соответствии со ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Запрещается обусловливать удовлетворение требований потребителей, предъявляемых в течение гарантийного срока, условиями, не связанными с недостатками товаров (работ, услуг).

В соответствии с п.2.1.2 Положения о порядке предоставления (размещения)  кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) утв. ЦБ РФ 31.08.1998 года № 54-п предоставление (размещение) банком денежных средств осуществляется в следующем порядке физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.

В судебном заседании установлено, что Дата обезличена года между Стариковым Д.В. и АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО заключен кредитный договор Номер обезличен.

Суд полагает, что следует признать незаконным п.3.2.2.2 условий кредитования, абзац 5 раздела Б заявления (оферта), касающийся оплаты комиссионного вознаграждения за ведение ссудного счета. Признать незаконным в графике платежей по кредиту столбец «Дополнительные расходы потребителя и иные платежи».

При этом суд исходит из следующего –  к правоотношениям, возникшим между АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО и Стариковым Д.В. возможно применить нормы законодательства о защите прав потребителей, так как указанные отношения могут возникать из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя – гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов, открытие и ведение счетов клиентов – граждан.

При предоставлении Старикову Д.В. кредита банк открыл ссудный счет. Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» не установлена обязанность банка предоставлять кредит физическому лицу только в безналичной форме с открытием ссудного счета: на ссудном счете банком может учитываться кредит, выданный физическому лицу через кассу. Ведение ссудного счета обязательно не для физического лица, а для банка в целях осуществления аналитического учета кредитов, предоставленных физическим лицам.

Таким образом, следует взыскать с ответчика в пользу истца сумму комиссии за ведение ссудного счета ххххх рублей за период с июня 2008 года по ноябрь 2010 года.

Определяя компенсацию морального вреда в сумме хххх рублей, суд учитывает принципы разумности и справедливости, а также принимает во внимание отсутствие тяжких последствий.  

 Суд полагает, что следует удовлетворить требования истца и в части взыскания неустойки. Истец направил ответчику Дата обезличена года претензию с требованием о возврате уплаченной комиссии – копия претензии приобщена к материалам дела. Ответчик данное требование в добровольном порядке не удовлетворил.

В соответствии со статьей 31 пунктом 3 ФЗ «О защите прав потребителей» за нарушение сроков удовлетворения требований ответчик обязан уплатить неустойку (пеню) за каждый день просрочки в размере и порядке, определяемых в соответствии с пунктом 5 статьи 28 этого же закона в размере 3 % за каждый день просрочки.

Расчет неустойки –

хххх рублей х 30 дней просрочки ( с хх.хх.по Дата обезличена года) х 3% =ххххх рублей.

В соответствии со ст. 333 Г РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом положений ст. 333 ГК РФ суд считает возможным снизить размер неустойки до ххххх рублей.

Также следует взыскать с ответчика в пользу истца сумму процентов за пользование чужими денежными средствами с июня 2008 года по май 2011 года, исходя из следующего расчета :

Таким образом, следует взыскать с АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО в пользу Старикова Д.В. неосновательно полученные по ничтожной сделке суммы в размере ххххх рублей, неустойку в сумме ххххх рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме хххх рублей хх копеек, компенсацию морального вреда в сумме хххх рублей, расходы по оформлению нотариальной доверенности в сумме ххх рублей, расходы по оплате услуг представителя в сумме хххх рублей. Признать незаконным п.3.2.2.2 условий кредитования, абзац 5 раздела Б заявления (оферта), касающийся оплаты комиссионного вознаграждения за ведение ссудного счета. Признать незаконным в графике платежей по кредиту столбец «Дополнительные расходы потребителя и иные платежи».

В соответствии со статьей 103 ГПК РФ следует взыскать с ответчика в доход бюджета госпошлину в сумме хххх рублей хх копеек и ххх рублей пропорционально удовлетворенным требованиям.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ следует взыскать с ответчика в пользу истца расходы понесенные по оплате услуг представителя в сумме хххх рублей – с учетом сложности дела и количества судебных заседаний, расходы по оформлению доверенности.

Руководствуясь ст.ст.194-197 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать с АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО в пользу Старикова Д.В. неосновательно полученные по ничтожной сделке суммы в размере ххххх рублей, неустойку в сумме хххххх рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме хххх рублей хх копеек, компенсацию морального вреда в сумме хххх рублей, расходы по оформлению нотариальной доверенности в сумме ххх рублей, расходы по оплате услуг представителя в сумме ххххх рублей.

Признать незаконным п.3.2.2.2 условий кредитования, абзац 5 раздела Б заявления (оферта), касающийся оплаты комиссионного вознаграждения за ведение ссудного счета.

Признать незаконным в графике платежей по кредиту столбец «Дополнительные расходы потребителя и иные платежи».

Взыскать с АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО в доход бюджета госпошлину в сумме хххх рублей хх копеек и ххх рублей.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 суток.

Судья Андреева Ю.А.