Дело № 2-3365/11 Р Е Ш Е Н И Е именем Российской Федерации Центральный районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе: председательствующего Евдокимовой М.А. при секретаре Василенко Н.В. рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке 03 августа 2011 года гражданское дело по иску ОАО «БАНК УРАЛСИБ» (ОАО «УРАЛСИБ») к Лязину Д.С., Фефеловой О.Л., Лязиной Н.Л. о взыскании кредитной задолженности у с т а н о в и л: Истец обратился в суд с исковым заявлением к Лязину Д.С., Фефеловой О.Л., Лязиной Н.Л. о взыскании кредитной задолженности. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и Лязиным Д.С. был заключен кредитный договор №, по которому банк обязался предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> года на неотложные нужды, а заемщик - принять, использовать по назначению и возвратить полученный кредит согласно графику платежей, а также уплатить банку проценты на сумму кредита в размере <данные изъяты> процентов годовых. Согласно п. 2.1. кредитного договора, банком был предоставлен заемщику кредит в размере <данные изъяты> рублей путем перечисления денежных средств на счет заемщика №. Факт выдачи кредита подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с пунктами 1.4.,3.1.,3.2 кредитного договора, заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 20 % годовых, в сроки, установленные графиком (Приложение к Кредитному договору). Согласно пункту 5.3 кредитного договора, при ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей, истец имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся истцу по настоящему кредитному договору. В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь пунктом 5.3 кредитного договора, истец ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся банку, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок до ДД.ММ.ГГГГ Однако заемщик оставил требование банка без удовлетворения и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед банком составила: - по уплате основного долга по кредиту <данные изъяты> руб. - по процентам, начисленным за пользование кредитом <данные изъяты> руб. Согласно п.6.3 кредитного договора, в случае несвоевременного возврата ответчиком заемных средств, истец имеет право взыскать с ответчика неустойку в размере <данные изъяты> % от общей суммы задолженности за каждый день просрочки. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ неустойку по кредиту, начисленная заемщику в связи с нарушением срока возврата сумм по кредиту и уплаты процентов, составляет: - неустойка по кредиту <данные изъяты> руб. - неустойка за просрочку процентов <данные изъяты> руб. В целях обеспечения надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, истцом были заключены договоры поручительства №, № от ДД.ММ.ГГГГ с Лязина Н.Л. и Фефеловой О.Л.. В связи с неисполнением заемщиком требования банка о полном погашении задолженности по кредитному договору банком было направлено ДД.ММ.ГГГГ поручителям требование №№ в которых им, как поручителям, предлагалось полностью погасить задолженность заемщика перед банком по кредитному договору. Однако требование банка было оставлено поручителями без удовлетворения. До момента обращения истца в суд, ответчики свои обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнили. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Лязина Д.С. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей, из них: - сумма основного долга <данные изъяты> руб., - задолженность по процентам, начисленным за пользование кредитом <данные изъяты> руб., - пени, начисленные в связи с нарушением срока возврата кредита <данные изъяты> руб., - пени, начисленные в связи с нарушением срока уплаты процентов <данные изъяты> руб. Просят взыскать в солидарном порядке в пользу банка с Лязин Д.С., Фефеловой О.Л., Лязина Н.Л. задолженность по Кредитному договору № в размере 126363,63руб., в том числе: - задолженность по кредиту – <данные изъяты> руб. - задолженность по процентам, начисленным за пользование кредитом <данные изъяты> руб. - пени, начисленные в связи с нарушением срока возврата кредита <данные изъяты> руб. - пени, начисленные в связи с нарушением срока уплаты процентов <данные изъяты> руб. Проценты на сумму основного долга (сумма основного долга составляет <данные изъяты> рублей) по ставке <данные изъяты> % годовых, согласно п.1.1. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства включительно и расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. В судебном заседании представитель истца Гуцалов Е.В., действующий на основании доверенности, на заявленных требованиях настаивал, дал суду пояснения аналогичные, изложенным в иске. Из адресной справки в отношении ответчика Лязина Д.С. следует, что Лязин Д.С. убыл ДД.ММ.ГГГГ в Россия н/куда по решению суда, т.е. место жительство ответчика Лязина Д.С. на момент рассмотрения дела суду неизвестно, регистрации в г. Новокузнецке он не имеет. На основании определения суда от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии со ст. 50 ГПК РФ в связи с неизвестностью места жительства ответчика Лязина Д.С. ему был назначен представитель. Представитель ответчика Лязина Д.С. – адвокат Сандракова Е.И., действующая на основании ордера, с исковыми требованиями была не согласна. Ответчик Фефелова О.Л. в судебном заседании с заявленными требованиями была не согласна. Представитель ответчика Лязиной Н.Л. – Спиридонова В.В., действующая на основании доверенности с заявленными требованиями была не согласна. Суд, выслушав стороны, исследовав материалы гражданского дела, считает, что требования подлежат частичному удовлетворению. Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоответствие письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Договор займа считается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда: договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон; по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками. Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В судебном заседании установлено и материалами дела подтверждено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «УРАЛСИБ» и Лязиным Д.С. был заключен кредитный договор №. В соответствии с п. 1.1 кредитного договора, банк предоставляет заемщику денежные средства (далее - кредит) в размере и на условиях, предусмотренных настоящим договором, а заемщик обязуется принять, использовать по назначению, возвратить полученный кредит, уплатить проценты на сумму кредита и исполнять иные обязательства по настоящему договору в полном объеме. Сумма кредита <данные изъяты> руб. (п. 1.1 кредитного договора). Срок кредита до ДД.ММ.ГГГГ включительно (п. 1.1 кредитного договора). Размер процентов на сумму кредита (процентная ставка) <данные изъяты>% годовых (п. 1.1 кредитного договора). Согласно п. 1.2 кредитного договора, цель кредита – неотложные нужды. По правилам п. 2 кредитного договора, заемщик обязан использовать кредитные средства по целевому назначению, а также подтвердить их целевое назначение. Согласно п. 2.1. кредитного договора, банком был предоставлен заемщику кредит путем перечисления денежных средств на счет заемщика №. Согласно мемориального ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ, банк выдал Лязину Д.С. кредит в сумме <данные изъяты> руб. Таким образом, истец надлежащим образом и в полном объеме исполнил свои обязательства по кредитному договору. В соответствии с п. 2.4 кредитного договора, платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком в соответствии с графиком ежемесячно. В соответствии с п. 2.5 кредитного договора Платежи по настоящему договору осуществляются заемщиком путем внесения денежных средств в кассу банка, перечислением на счет банка, с обязательным указанием назначения платежа. В соответствии с п. 2.6 кредитного договора Датой погашения задолженности по кредиту (уплата основного долга, уплаты процентов, неустоек, комиссий и иных платежей по кредитному договору) является дата поступления платежа на счет банка или дата списания средств с банковского счета заемщика, открытого в банке. В соответствии с п. 2.10 кредитного договора, при наличии просроченной задолженности заемщика по настоящему договору (сумма кредита, проценты за пользование кредитом, иные суммы) банк вправе списывать денежные средства в соответствующих суммах со счетов заемщика, открытых в банке, в том числе со счетов, открываемых заемщиком в будущем, в безакцептном (бесспорном) порядке на основании расчетных документов банка, предусмотренных действующим законодательством. Следовательно, заемщик обязан погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом путем совершения платежей в сроки, размере и в порядке, установленном кредитным договором. В соответствии с п. 2.7 кредитного договора, при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, заемщик уплачивает банку неустойку в размере <данные изъяты>% от общей суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. В установленном законом порядке условия кредитного договора сторонами договора не оспорены. Условия кредитного договора соответствуют требованиям Гражданского кодекса. Данный договор был подписан сторонами. Согласно расчету суммы основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед банком составляет <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. сумма основного долга; <данные изъяты> руб. сумма процентов за пользование кредитом; <данные изъяты> руб. пени, начисленные в связи с нарушением сроков возврата кредита; <данные изъяты> руб. пени, начисленные в связи с нарушением сроков уплаты процентов. В судебном заседании представитель истца подтвердил факт имеющейся задолженности. Представитель ответчика Лязина Д.С. - Сандракова Е.И. с суммой задолженности была не согласна, однако своего расчета задолженности не представила, следовательно, суд принимает в качестве доказательства расчет задолженности, представленный истцом. Из пояснений представителя истца, расчета задолженности видно, что последний платеж в счет погашения задолженности по кредиту был произведен в ДД.ММ.ГГГГ Судом проверен представленный истцом расчет просроченной задолженности по кредитному договору и процентам. Суд считает его правильным. Данный расчет ответчиками не оспорен. Таким образом, судом установлено, что заемщик не выплачивает сумму долга по кредитному договору и проценты, т.е. не исполняет взятые на себя по кредитному договору обязательства, в связи с чем, допустил образование задолженности. Об имеющейся задолженности ответчики были поставлены банком в известность путем направления письменного уведомления, но в установленный в уведомлении срок ответчики сумму задолженности не погасили. Суд приходит к выводу, что исковые требования основаны на законе, не нарушают интересов третьих лиц, суд не находит оснований, по которым необходимо отказать в удовлетворении требований. В связи с тем, что у заемщика образовалась сумма долга по кредитному договору, суд считает необходимым взыскать с Лязина Д.С. в пользу банка сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб., проценты на сумму основного долга по ставке <данные изъяты>% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического исполнения обязательства включительно, в принудительном порядке. Суд считает, что поручители Фефелова О.Л. и Лязина Н.Л. должны быть освобождены от ответственности по следующим основаниям. На основании ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. В соответствии со ст. 362 ГК РФ договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства. В соответствии со ст. 364 ГК РФ поручитель вправе выдвигать против требования кредитора возражения, которые мог бы представить должник, если иное не вытекает из договора поручительства. Поручитель не теряет право на эти возражения даже в том случае, если должник от них отказался или признал свой долг. Согласно п. 4.1 кредитного договора, исполнение обязательств заемщика по настоящему договору, обеспечивается неустойкой в размере, указанном п. 2.7 договора; поручительством в соответствии с договором № и № от ДД.ММ.ГГГГ В целях обеспечения исполнения обязательств Лязина Д.С. по кредитному договору № между банком и Лязиной Н.Л. и между банком и Фефеловой О.Л. были заключены договора поручительства. Из п. 1.1 договора поручительства следует что, поручитель обязуется перед банком отвечать солидарно с заемщиком за исполнение последним всех его обязательств перед банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с п. 2.1 договора поручительства, поручитель отвечает перед банком за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, комиссий и неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов банка, связанных с взысканием задолженностей, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком. В соответствии с ч. 4 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Пунктом 3.2 договоров поручительства установлено, что поручительство прекращается с прекращением всех обязательств заемщика по кредитному договору или исполнением поручителем принятых на себя обязательств по настоящему договору. Поручительство прекращается также, если банк в течение одного года со дня наступления срока исполнения обязательств по кредитному договору не предъявит к поручителю иск. Пунктом 1.1 кредитного договора указан срок его действия – по ДД.ММ.ГГГГ Банк обратился с настоящим иском в суд в ДД.ММ.ГГГГ Поскольку в течение 2-х лет со дня, когда заемщик должен был возвратить истцу сумму по кредитному договору (т.е. в срок до ДД.ММ.ГГГГ), банк не предъявил поручителям никаких требований, основанных на договоре поручительства, следовательно, поручительство Фефеловой О.Л. и Лязиной Н.Л. прекратилось. Ответчик в срок, указанный в договоре – ДД.ММ.ГГГГ, истцу долг не возвратил, таким образом, т.к. поручительство Фефеловой О.Л. и Лязиной Н.Л. прекратилось, а Лязин Д.С. свои обязательства по кредитному договору не выполнил, следовательно, сумма долга подлежит взысканию только с него. В судебном заседании представителем ответчика Лязина Д.С. заявлено о пропуске срока исковой давности. В соответствии со ст. ст. 196, 200 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года и начинает течь со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. Срок возврата суммы займа определен договором ДД.ММ.ГГГГ, соответственно, с ДД.ММ.ГГГГ начал течь трехгодичный срок исковой давности. В ДД.ММ.ГГГГ года Лязин Д.С. произвел по кредитному договору последний платеж, тем самым, признав наличие у него задолженности перед истцом по данному обязательству, данное обстоятельство в силу ст. 203 ГК РФ свидетельствует о том, что течение срока исковой давности прервалось, срок исковой давности начал течь заново. Следовательно, банк обратился в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору в пределах срока исковой давности. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. При обращении в суд с исковым заявлением истцом были понесены судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб., что подтверждается платежным поручением. Данная сумма также подлежит взысканию. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд р е ш и л: Взыскать с Лязина Д.С. в пользу ОАО «БАНК УРАЛСИБ» (ОАО «УРАЛСИБ») сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб., проценты на сумму основного долга (сумма основного долга <данные изъяты> руб.) по ставке <данные изъяты>% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического исполнения обязательства включительно, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. В удовлетворении остальной части требований отказать. Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 дней. Председательствующий: Евдокимова М.А.