Дело № 2-3279/11

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Центральный районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области в составе:

Председательствующего судьи Дуровой И.Н.

При секретаре Зиновьевой И.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке 08 августа 2011 г.

гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО к Вандышеву С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО обратился в суд с иском к Вандышеву С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. Просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № от 27.08.2008 г. в размере <данные изъяты> руб., включающую в себя: сумму просроченного основного долга за период с 31.12.2009 г. по 31.03.2011 г. в размере <данные изъяты> руб., сумму процентов за пользование кредитом за период с 31.12.2009 г. по 31.03.2011 г. в размере <данные изъяты> руб., сумму пени за просрочку платежа с 29.01.2010 г. по 16.04.2011 г. в размере <данные изъяты> руб., сумму оставшегося долга за период с 30.04.2011 г. по 27.08.2011 г. в размере <данные изъяты> руб., а также расходы на госпошлину в сумме <данные изъяты> руб.

Требования мотивированы тем, что 27.08.2008 г. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №. В соответствии с договором Истец предоставляет Ответчику кредит в сумме 125 000 рублей на срок до 27.08.2011 г. из расчета 16 % годовых. Ответчик должен был погашать кредит согласно установленному графику, однако ответчик исполнял свои обязанности по договору ненадлежащим образом. В соответствии с п. 4.1.1.и п. 4.1.2. договора Клиент обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком), а также уплачивать Банку проценты за пользование кредитом в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором (Графиком). С января 2009 г. выплаты по кредиту Ответчиком производились не в полном объеме, таким образом, задолженность по кредитному договору по состоянию на 01.04.2011 г. составила <данные изъяты> руб., включающая в себя: сумму просроченного долга – <данные изъяты> руб.; сумму процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> руб. Согласно п. 6.1. Кредитного договора в случае нарушения срока возврата кредита, предусмотренного условиями настоящего договора, Клиент уплачивает Банку повышенные проценты в размере двукратной процентной ставки за пользование кредитом (32% годовых). В связи с этим Ответчику была начислена пеня за просрочку уплаты основного долга в размере <данные изъяты> руб.

В связи с нарушением Ответчиком сроков, установленных для возврата кредитной задолженности по частям, АКБ «НМБ» ОАО считает необходимым требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы долга в размере <данные изъяты> руб. за период с 30.04.2011 г. по 27.08.2011 г. Таким образом, общая задолженность Ответчика по предоставленному кредиту в соответствии с условиями заключенного кредитного договора № от 27.08.2008г. по состоянию на 17.04.2011 г. составляет <данные изъяты> руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Вандышев С.В., извещенный надлежащим образом о дате и месте судебного заседания путем направления заказной корреспонденции с уведомлением, в суд не явился, причину неявки суду не сообщил, возражений не представил.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного и времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в части.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определённых договором.

В ч. 1 ст. 811 ГК РФ указано, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1. ст. 809 ГК РФ.

В судебном заседании установлено, что 27.08.2008 г. между истцом АКБ НМБ ОАО и ответчиком Вандышевым Н.В. был заключен кредитный договор №, по условиям которого истец принимает на себя обязательства предоставить ответчику кредит в сумме <данные изъяты> руб. на срок до 27.08.2011 г. из расчета 16 % годовых.

В соответствии с условиями Кредитования (3.2.2.1., 4.1.1.): Банк принимает на себя обязательства открыть для предоставления кредита Картсчет, а ответчик обязался в срок до 27.08.2011 г. возвратить полученный кредит, уплачивать Банку за пользование кредитом проценты из расчета 16 % годовых. Ежемесячное начисление и гашение процентов за пользование кредитом производится по последнее число каждого месяца.

Согласно условиям Кредитования: заемщик обязался погашать кредит наличными средствами или в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет заемщика.

Платежи в погашение основного долга по кредиту, процентов за пользование кредитом, комиссии за ведение ссудного счета производить согласно графику (приложение к Заявлению).

Банк свои обязательства исполнил и выдал ответчику <данные изъяты> руб., что подтверждается выпиской по счету №.

Однако ответчик взятые на себя обязательства не исполняет и не вносит платежи согласно графику, чем нарушает условия договора.

Согласно п.6.1. Кредитного договора: в случае несвоевременного погашения кредита и процентов, предусмотренных договором, «заемщик» уплачивает «банку» повышенные проценты в размере двукратной процентной ставки за пользование кредитом до фактического возврата просроченной задолженности (32 % годовых).

Судом установлено, что со стороны заёмщика обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом. Из справки-расчета о задолженности по кредитному договору № от 27.08.2008 г. видно, что задолженность по кредиту на 17.04.2011 г. составляет:

Сумма просроченного основного долга – <данные изъяты> руб.;

Сумма процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> руб.;

Судом проверены и признаны правильными расчеты задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом. До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

17.03.2011 г. ОАО АКБ НМБ в адрес ответчика было направлено уведомление с требованием погасить общую задолженность по кредитному договору в срок до 16.04.2011 г. Самостоятельных мер по гашению образовавшейся задолженности по кредитному договору заемщик не предпринимает.

В этой связи истцом правомерно заявлено требование о досрочном возврате оставшейся суммы кредита.

Как следует из расчета по кредитному договору № от 27.08.2008 г., оставшаяся сумма долга по кредитному договору за период с 30.04.2011 г. по 27.08.2011 г. составляет <данные изъяты> руб. В указанную сумму Банком включены также ежемесячные платежи по выплате комиссионного вознаграждения в размере <данные изъяты> рублей в месяц в общей сумме <данные изъяты> руб.

Заключенный истцом кредитный договор состоит из заявления-оферты клиента, графика возврата клиентом кредита равными частями и Условий кредитования АКБ НМБ ОАО по программе «Кредит Успешный».

П.3.2.2.2. Условий предусматривает, что клиент уплачивает банку комиссионное вознаграждение в размере 0,01 доли от предоставленной суммы кредита, указанной в заявлении. Комиссионное вознаграждение за ведение ссудного счета подлежит оплате ежемесячно, в соответствии с графиком.

Суд считает, что возложение на потребителя платы за ведение ссудного счета по кредитному договору является незаконным возложением на потребителя расходов, связанных с осуществлением банком действий, направленных на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора.

В силу ст. 10 Федерального закона РФ № 2300-1 «О защите прав потребителей» от 07.02.1992г. изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке, в том числе должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Согласно ст. 30 ФЗ РФ от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом обязана предоставить заемщику информацию о полной стоимости кредита.

П.2 ч.1 ст.5 ФЗ РФ от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» к банковским операциям относит размещение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок) от своего имени и за свой счет.

Согласно п. 2.1. Указания ФЦБ РФ от 13.05.2008г. № 2008 -У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет полной стоимости кредита включается, в том числе комиссия банка за ведение и обслуживание ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссии нормами ГК РФ, законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за ведение ссудного счета нарушает права потребителей.

С учетом изложенного, суд считает необходимым взыскать с ответчика оставшуюся сумму долга по кредитному договору за период с 30.04.2011 г. по 27.08.2011 г. без учета платежей по выплате комиссионного вознаграждения, что составляет <данные изъяты>

Поскольку ответчик нарушил сроки возврата предоставленного кредита, истцом была начислена пеня ответчику в сумме <данные изъяты> руб. Расчет пени судом проверен и признан правильным.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд находит, что предусмотренный договором размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства.

Принимая во внимание компенсационный характер неустойки, период просрочки, соотношение суммы неустойки суммы долга, значительное превышение размера неустойки относительно ставки рефинансирования Центрального банка РФ, действующей в период просрочки, на основании статьи 333 ГК РФ сумма неустойки за просрочку выплаты подлежит уменьшению до <данные изъяты> руб.

На основании изложенного, суд считает, что требования истца подлежат удовлетворению с учетом снижения размера пени.

По правилам ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Суду представлено платежное поручение, согласно которому истцом была оплачена госпошлина в сумме <данные изъяты> руб. Суд находит, что с учетом размера удовлетворенных требований следует взыскать с ответчика государственную пошлину в размере <данные изъяты> рубля.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Вандышева С.В. в пользу Акционерного коммерческого банка «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО сумму задолженности по кредитному договору № от 27.08.2008 г.: сумму просроченного основного долга в размере <данные изъяты>., сумму просроченных процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>., сумму пени за просрочку платежа в размере <данные изъяты>., оставшуюся сумму долга в размере <данные изъяты>., а также расходы на оплату госпошлины в сумме <данные изъяты>

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в Кемеровский областной суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий (подпись) И.Н. Дурова

Верно. Судья И.Н. Дурова