ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации Центральный районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего: Путиловой Н.А. при секретаре: Кубраковой А.В. рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке 01 июня 2011 г. дело по иску Банка ВТБ 24 ЗАО к Коренову А.П. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, УСТАНОВИЛ: Истец Банк ВТБ 24 ЗАО обратился в суд с иском к ответчику о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. Просит суд расторгнуть кредитный договор от Дата обезличена г. Номер обезличен, заключенный между Банком и ответчиком; взыскать с ответчика в пользу банка задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена г. в сумме ... руб., расходы по оплате госпошлины в сумме ... руб.; обратить взыскание (путем публичных торгов) на заложенное по договору залога транспортное средство: ...., определить начальную продажную стоимость находящегося в залоге имущества в сумме ... руб. Свои требования мотивировал следующим. Дата обезличена года между Банком ВТБ 24 ЗАО и ответчиком был заключен кредитный договор Номер обезличен. Согласно условиям кредитного договора банк предоставил ответчику сумму кредита в размере ... руб. с процентной ставкой 13 %, сроком возврата Дата обезличена г. Заемщик в свою очередь обязался производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплачивать начисленные проценты в виде единого аннуитетного платежа не позднее 25 числа каждого календарного месяца. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет ... руб. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме – кредит в сумме ... руб. зачислен Дата обезличена г. на счет заемщика. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, между банком и ответчиком был также заключен договор о залоге Номер обезличенз01 от Дата обезличена г., согласно которому ответчиком в залог банку передано транспортное средство: ..., залоговой стоимостью ... руб. В соответствии с п. 2.7 кредитного договора и п. 1.2.4. договора залога в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов, а также комиссий, с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени в размере 0,5 % в день от суммы исполненных обязательств. В связи с систематическим нарушением ответчиком условий кредитного договора, банк потребовал от заемщика досрочно возвратить кредит и уплатить причитающиеся проценты за пользование им и неустойку по состоянию на Дата обезличена г., однако до настоящего времени задолженность ответчика перед банком не погашена. По состоянию на Дата обезличена г. включительно общая сумма задолженности составила ... В судебном заседании истец Банк ВТБ 24 ЗАО в лице представителя Щелоковой О.В., действующей на основании доверенности, на удовлетворении заявленных требований настаивает в полном объеме. Ответчик Коренов А.П. в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил, заявленные требования не оспорил. Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд считает заявленные требования подлежащими частичному удовлетворению. В судебном заседании установлено. Дата обезличена года между Банком ВТБ 24 ЗАО и Кореновым А.П. был заключен кредитный договор Номер обезличен. Согласно условиям кредитного договора банк предоставил ответчику сумму кредита в размере ... руб. с процентной ставкой 13 % на срок до Дата обезличена г. Заемщик в свою очередь обязался производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплачивать начисленные проценты в виде единого аннуитетного платежа не позднее 25 числа каждого календарного месяца. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет ... руб. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме – кредит в сумме ... руб. зачислен Дата обезличена г. на счет заемщика, что подтверждается мемориальным ордером Номер обезличен от Дата обезличена г. В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В силу ч.1 ст. 810 ГПК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Согласно ч. 1 ст. 809 ГПК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. В соответствии со ст. 811 ч. 2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Ответчик Коренов А.П. со своей стороны ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору: не осуществлял возврат кредита и уплату процентов на кредит в соответствии с графиком платежей. В соответствии с п. 2.7 кредитного договора и п. 1.2.4. договора залога в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов, а также комиссий, с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени в размере 0,5 % в день от суммы исполненных обязательств. В связи с систематическим нарушением ответчиком условий кредитного договора, банк потребовал от заемщика досрочно возвратить кредит и уплатить причитающиеся проценты за пользование им и неустойку по состоянию на Дата обезличена г., однако до настоящего времени задолженность ответчика перед банком не погашена. По состоянию на Дата обезличена г. включительно общая сумма задолженности составила ... Суд считает, что начисленная банком неустойка в сумме задолженность по пени по плановым процентам в размере ... руб. и задолженность по пени по просроченной задолженности в размере ... руб. явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства и поэтому должна быть уменьшена. При этом суд исходит из следующего. Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств. При решении вопроса об уменьшении неустойки, начисленной банком ответчику, в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд учитывает проценты, уплаченные или подлежащие уплате истцу в соответствии с действующим законодательством, и считает, что неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, поэтому суд учитывает их при решении вопроса об уменьшении неустойки в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации. Ставка по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена г., заключенному между истцом и ответчиком составляет 13 % годовых. При ставке рефинансирования ЦБ равной в настоящий момент 7,5 % следует, что процент включает в себя не только прибыль, но и частично возможные убытки, что также учитывается судом при определении соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства. Доказательств наступления каких – либо тяжких последствий для банка в связи с неисполнением ответчиком условий кредитного договора, истцом суду не представлено, как и обоснованности начисления именно данной суммы штрафных санкций в качестве компенсации потерь или действительного ущерба истца от действий ответчика. При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что сумма неустойки, начисленная банком Коренову А.П. за неисполнение обязательств по кредитному договору в размере задолженности по пени по плановым процентам в сумме ... руб. и задолженности по пени по просроченной задолженности в сумме ... руб. подлежит уменьшению до ... руб., поскольку явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Сомневаться в правильности предоставленных расчетов истцом у суда оснований не имеется, данный расчет ответчиком не оспорен. Банк направил заемщику уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредиту от Дата обезличена г. Номер обезличен, но мер к погашению задолженности по кредитному договору ответчиком принято не было. Поскольку условия договора кредита соответствуют требованиям Гражданского Кодекса РФ, исковые требования основаны на законе, не нарушают интересов третьих лиц, суд не находит оснований, по которым следует отказать в удовлетворении заявленных исковых требований. В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным. Поскольку судом установлено существенное нарушение ответчиком условий кредитного договора, то суд находит подлежащим удовлетворению требования банка о расторжении кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена г. В связи с тем, что ответчик в добровольном порядке не выплатил сумму долга, суд считает необходимым сделать это в принудительном порядке и взыскать с ответчика в пользу банка задолженность по кредитному договору по состоянию на Дата обезличена г. в сумме ... Требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество суд также находит подлежащими удовлетворению, исходя из следующего. Согласно ст. ст. 348; 349; 350 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам за которые он отвечает. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением Залогодателя с Залогодержателем. Начальная продажная цена заложенного имущества, в случаях обращения взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, определяется решением суда. В обеспечение исполнения обязательств Коренова А.П. по кредитному договору также был заключен договор залога Номер обезличенз01 от Дата обезличена г. между истцом и ответчиком, по которому в обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору, Кореновым А.П. в залог передан автомобиль марки ... Согласно п. 3.3 договора залога банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество в случае нарушения залогодателем обязательств, установленных настоящих договором, либо в случае нарушения им условий кредитного договора, включая просрочку возврата кредита и/или просрочку уплаты процентов, в том числе и при досрочном востребовании суммы задолженности по кредиту, вместе с причитающимися процентами. Обязательства по кредитному договору со стороны Коренова А.П. исполнены надлежащим образом не были. В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда. Требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем. Однако на предмет залога, переданный залогодержателю, взыскание может быть обращено в порядке, установленном договором о залоге, если законом не установлен иной порядок. В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю. Принимая во внимание наличие заключенных и надлежащим образом оформленных кредитного договора и договора залога, в которых содержится условие об обращении взыскания на заложенное имущество, суд считает возможным удовлетворить требования истца и обратить взыскание на заложенное имущество по данному договору – автомобиль марки ... В соответствии с условиями договора залога, залоговая стоимость автомобиля определена сторонами в сумме ... руб. Суду истцом представлен отчет Номер обезличен от Дата обезличена г. об определении рыночной стоимости объекта оценки – легкового автомобиля ..., из которого следует, что рыночная стоимость объекта оценки по состоянию на Дата обезличена г. составляет ... руб. Суд считает, что возможно установить для проведения публичных торов начальную продажную стоимость автомобиля в размере ... руб., поскольку данная стоимость определена на настоящее время и, следовательно, ближе к реальности, чем определенная по соглашению сторон в Дата обезличена г. Истец также просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в сумме ... руб. Данное требование также подлежит удовлетворению. В силу со ст. 98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с Коренова А.П. в пользу банка расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме ... руб. подтвержденные документально, соответствующей квитанцией. Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Расторгнуть кредитный договор Номер обезличен от Дата обезличена г., заключенный между Банком ВТБ 24 ЗАО и Кореновым А.П.. Взыскать со Коренова А.П. в пользу Банка ВТБ 24 ЗАО задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена г. в сумме ...., расходы по оплате государственной пошлины в сумме ... Обратить взыскание на заложенное по договору залога Номер обезличенз01 от Дата обезличена г. имущество – автомобиль марки ... установив способ продажи – публичные торги, определив начальную продажную стоимость находящего в залоге имущества в сумме ... руб. Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Кемеровский облсуд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Председательствующий: