Дело № 2-4385/11

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

В составе председательствующего судьи Дуровой И.Н.

При секретаре Зиновьевой И.А.

Рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Новокузнецке 22.08.2011 года

гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Толкачеву А.А. о взыскании суммы задолженности по кредиту,

УСТАНОВИЛ:

ЗАО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к Толкачеву А.А. о взыскании суммы задолженности по кредиту. Требования мотивированы тем, что 25.01.2008 г. ответчик обратился к истцу с заявлением о предоставлении потребительского кредита и карты «Русский Стандарт». Предложение ответчика о заключении с ним договора о карте действительно было сформулировано в заявлении, но основывалось на содержании трех документов: самом заявлении о предоставлении потребительского кредита и карты «Русский Стандарт», Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт», в которых оговорены все существенные условия договора о карте. При этом ответчик, действуя по своей воле и в своих интересах, в Заявлении от 25.01.2008 г. указал, что он понимает и соглашается с тем, что акцептом его оферты о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему счета карты. Во исполнение заявления (оферты) ответчика и п. 2.1. Условий, банк 25.01.2008 г. акцептовал оферту, открыв ответчику счет №. Таким образом, договор о карте заключен в порядке, определенном ст. 432, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ. Соответственно, с момента открытия счета кредитный договор № считается заключенным, а все существенные условия договора о карте, в том числе процентная ставка по кредиту, размер комиссии за обслуживание кредита и иных плат и комиссий, взимаемых с клиента по договору, а также размер неустойки за нарушение сроков оплаты заключительного счета-выписки содержатся в заявлении ответчика от 25.01.2008 г., условиях и тарифах, которые являются составной и неотъемлемой частью договора. Ответчик внимательным образом изучил Условия и Тарифы, о чем сделана отметка в заявлении.

Таким образом, в соответствии с Условиями ответчик должен был ежемесячно размещать на счете денежные средства, в размере текущего платежа и в срок, не позднее даты, указываемой в графике платежей. В соответствии с п. 4. Условий, средства, размещенные на счете, списываются банком без распоряжения клиента со счета в погашение задолженности. Ответчик нарушал условия договора: в течение срока действия договора ответчиком несколько раз подряд допущена неоплата очередного платежа. Банк на основании п. 5.2,5.3 Условий, абзац 2 ч. 1 ст. 810 ГК РФ потребовал досрочного возврата задолженности по договору, выставив 25.07.2009 г. ответчику заключительный счет-выписку.

Задолженность клиента по договору, указанная в заключительном счете-выписке, составляет 228948,48 руб. Погашение задолженности на основании выставленного банком клиенту заключительного счета-выписки производится путем размещения клиентом на счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения задолженности (п. 5.7 Условий). Однако в указанный срок денежные средства в размере, достаточном для погашения задолженности, ответчиком на счете размещены не были, требование по погашению задолженности по договору не исполнено. В соответствии с п.6.2 Условий договора, за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке, клиент выплачивает банку неустойку в размере 0,2 % от суммы задолженности, указанной в таком заключительном счете-выписке, за каждый календарный день просрочки. Таким образом, с 26,08,2009 года происходило начисление неустойки по договору. До настоящего момента задолженность по договору о карте ответчиком не возвращена и составляет <данные изъяты>. в том числе <данные изъяты> – сумма основного долга; <данные изъяты> – сумма начисленных процентов за пользование кредитом; <данные изъяты> рублей – сумма платы за пропуск платежей по графику; <данные изъяты> руб. – сумма неустойки за нарушение сроков оплаты заключительного требования, в размере 0,2% от суммы, указанной в Заключительной выписке, за каждый день просрочки, рассчитанная с 26.08.2009 г. по 01.01.2010 г. Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете Ответчика №.

Истец просит взыскать с ответчика в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» общую задолженность по кредитному договору № от 25.01.2008г. в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты>., в том числе <данные изъяты> руб. - сумму основного долга; <данные изъяты> руб. - сумму начисленных процентов за пользование кредитом; <данные изъяты> руб. - сумму платы за пропуск платежей по графику; <данные изъяты> руб. - неустойку за нарушение сроков оплаты заключительного требования, в размере 0,2 % от суммы, указанной в заключительной выписке, за каждый день просрочки, рассчитанную с 26.08.2009 г. по 01.01.2010 г.; а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты>

В судебном заседании представитель истца Лукина Н.С., действующая на основании доверенности, поддержала исковые требования в полном объеме.

Ответчик о дате судебного заседания извещен надлежащим образом заказным письмом, уведомление с подписью о вручении ответчику имеется в материалах дела, однако в судебное заседание не явился, причины неявки суду не сообщил.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного и времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Выслушав мнение представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению в части.

В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Пункт 3 ст.438 ГК РФ предусматривает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В материалах дела имеется заявление Толкачева А.А. от 25.01.2008 г., поданное в ЗАО «Банк Русский Стандарт» о предоставлении кредита и карты «Русский стандарт».

В соответствии с Заявлением Толкачев А.А. просил ЗАО «Банк Русский Стандарт» заключить с ним кредитный договор, в рамках которого:

-открыть ему банковский счет (валюта счета – рубли РФ), используемый в рамках Кредитного договора,

-предоставить кредит в сумме <данные изъяты> рублей путем зачисления суммы кредита на счет клиента;

-заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого открыть банковский счет для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счета карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты в рамках установленного лимита.

Предложение (оферта) ответчика о заключении с ним Договора о Карте основывалось на содержании трех документов: заявления от 25.01.2008 г., подписанного Толкачевым А.А. собственноручно; Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт»; Тарифов по картам «Русский Стандарт». В данных документах оговорены все существенные условия предлагаемого Банком к заключению Договора о карте. Ответчик подтвердил в Заявлении от 25.01.2008 г. что ознакомлен с содержанием упомянутых документов, полностью с ними согласен и обязуется неукоснительно соблюдать.

Также в Заявлении от 25.01.2008 г. Толкачев А.А. указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора о Карте являются действия Банка по открытию ему Счета Карты.

Во исполнение заявления (оферты) Толкачева А.А. истец 25.01.2008 г. акцептовал оферту и 25.01.2008 г. ЗАО «Банк Русский Стандарт» был открыт Толкачеву А.А. счет №.

25.01.2008 г. Толкачев А.А. получил наличные денежные средства в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается выпиской по счету.

Согласно условиям данного договора размер процентов, начисляемых по кредиту (годовых) составляет 29%.

График платежей предусматривает ежемесячный платеж <данные изъяты> руб., дата платежа 25 числа каждого месяца с февраля 2008г. по январь 2013г.

Согласно п.5.2 условий предоставления и обслуживания кредитов «Русский стандарт», в случае пропуска клиентом очередного (-ых) платежа (ей) банк вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента:

5.2.1 либо погасить просроченную часть задолженности, а также уплатить банку неоплаченную клиентом соответствующую плату за пропуск очередного платежа в соответствии с тарифами не позднее следующей даты очередного платежа по графику платежей, направив клиенту с этой целью требование;

5.2.2 либо полностью погасить задолженность перед банком, определяемую в соответствии с пп.5.7.2, 5.7.3 Условий, направив клиенту с этой целью заключительное требование.

Пункт 5.7.3 условий предусматривает, что сумма, указанная в заключительном требовании, является суммой полной задолженности клиента перед банком (при условии погашения клиентом задолженности в дату оплаты заключительного требования).

Пункт 6.4 условий предусматривает, что неустойка начисляется в случае нарушения клиентом сроков оплаты заключительного требования в размере 0,2 процента от полной суммы задолженности (указанной в заключительном требовании) за каждый календарный день просрочки. Убытки банка подлежат взысканию с клиента в полной сумме сверх начисленной неустойки. При наличии денежных средств на счете сумма начислений, но не оплаченной клиентом неустойки списывается банком со счета без распоряжения клиента.

В соответствии с п. 2 Тарифов, за пропуск платежа предусмотрены платы:

Впервые не взимается

2-й раз подряд 300 рублей

3-й раз подряд 1000 рублей

4-й раз подряд 2000 рублей

Как следует из выписки из лицевого счета, Толкачев А.А. вносил ежемесячные платежи, но не в полном объеме.

В соответствии со ст.811 ч. 2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ЗАО «Банк Русский Стандарт» в адрес Толкачева А.А. было направлено заключительное требование об оплате обязательств в полном объеме в срок до 25.08.2009 г.

До настоящего времени ответчиком требование не исполнено, задолженность по кредитному договору не погашена.

Согласно со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Условия договора кредита соответствуют требованиям Гражданского кодекса РФ. Данный договор был подписан ответчиком Толкачевым А.А.

Условия кредитного договора в установленном законом порядке ответчиком не оспорены.

Кредитный договор фактически исполнен банком, а заемщик распорядился полученными денежными средствами по своему усмотрению.

Задолженность Толкачева А.А. по кредитному договору на данный момент составляет <данные изъяты> руб., исходя из следующего:

<данные изъяты> руб. - сумма основного долга,

-<данные изъяты> руб. - сумма начисленных процентов за пользование кредитом;

-<данные изъяты> руб. - сумма платы за пропуск платежей по графику;

-<данные изъяты> руб. - сумма неустойки за нарушение сроков оплаты заключительного требования, в размере 0,2% от суммы, указанной в заключительной выписке, за каждый день просрочки с 26.08.2009 г. по 01.01.2010 г.

Расчет судом проверен и признан правильным.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд находит, что сумма неустойки представляется явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства, в связи, с чем сумма неустойки за просрочку выплаты подлежит уменьшению до <данные изъяты>.

Таким образом, общая сумма задолженности по кредитному договору составляет <данные изъяты> руб. (<данные изъяты>.), которая подлежит взысканию с ответчика.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом представлено платежное поручение, согласно которому ЗАО «Банк Русский Стандарт» было оплачено <данные изъяты> руб. в качестве государственной пошлины при подаче искового заявления. Данная сумма подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Толкачева А.А. в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от 25.01.2008 г. в сумме <данные изъяты> коп., расходы по оплате госпошлины <данные изъяты>.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в Кемеровский областной суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий (подпись) И.Н. Дурова

Верно. Судья И.Н. Дурова