Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Центральный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе

Председательствующего Андреевой Ю.А.

При секретаре Акуловой Н.Н.

Рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Новокузнецке 16.08.2011 года дело по иску акционерного коммерческого банка «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество к Кузину А.В. о взыскании задолженности и по встречному иску Кузина А.В. к акционерному коммерческому банку «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество о признании недействительными условий договора, применении последствий недействительности в виде возврата денежных средств,

У С Т А Н О В И Л:

АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО обратились в суд с иском к Кузину А.В. о взыскании задолженности, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО и Кузиным А.В. заключен кредитный договор №. В соответствии с договором банк выдает Кузину А.В. кредит в сумме ххххх рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ из расчета 14% годовых путем перечисления суммы на картсчет клиента. Кузин А.В. должен был погашать кредит согласно установленного графика, однако по графику кредит не погашался. С февраля 2011 года не было внесено платежей в счет погашения кредита. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составила ххххх рубля хх копеек, включающая в себя сумму просроченного основного долга ххххх рублей хх копеек, сумму просроченных процентов за пользование кредитом хххх рубля хх копеек. Кроме того, Кузину А.В. начислена пеня за просрочку уплаты основного долга в размере хххх рублей хх копейка. В связи с нарушением сроков возврата кредитной задолженности банк требует досрочного возврата оставшейся суммы долга в размере хххх рублей хх копейки. Общая задолженность Кузина А.В. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ххххх рубля хх копейка.

Просят взыскать с Кузина А.В. в пользу АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ххххх рубля хх копейка, включающую сумму просроченного основного долга по кредитному договору в размере ххххх рублей хх копеек, сумму задолженности по процентам за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере хххх рубля хх копеек, оставшуюся сумму долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере хххх рублей хх копейки, сумму пени за просрочку основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ххххх рублей хх копейка, а также расходы по оплате госпошлины в сумме хххх рубля хх копейки.

Кузин А.В. обратился в суд с встречным исковым заявлением к акционерному коммерческому банку «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество о признании недействительными условий договора, применении последствий недействительности в виде возврата денежных средств, мотивируя свои требования тем, что между ним и АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО заключен кредитный договор (оферта) № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму ххххх рублей сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ с условием уплаты 14% годовых. Комиссионное вознаграждение за ведение ссудного счета 0,01 доля от суммы выдаваемого кредита, подлежит уплате клиентом ежемесячно в соответствии с графиком погашения кредита. Страховой взнос - взимается при оформлении кредита в размере 2% от суммы. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма выплаченной комиссии составила ххххх рублей хх копеек. Действия банка по взысканию комиссий противоречат действующему законодательству.

Просит признать недействительными условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ним и АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО, согласно которым на заемщика возлагается обязанность оплаты следующих платежей и комиссий: комиссия за получение наличными деньгами (за кассовое обслуживание) в том числе с использованием банкоматов системы «Золотая корона» - согласно действующим тарифам банка. Комиссионное вознаграждение за ведение ссудного счета 0,01 доля от суммы выдаваемого кредита. Комиссионное вознаграждение за ведение ссудного счета подлежит уплате клиентом ежемесячно в соответствии с графиком погашения кредита. Страховой взнос взимается при оформлении кредита в размере 2% от суммы. «Условия кредитования АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО по программе «Кредит Успешный» п.3.2.2.2. клиент уплачивает банку комиссионное вознаграждение в размере 0,01 доли от предоставленной суммы кредита. Применить последствия недействительности ничтожных условий кредитного договора, взыскать с АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО неосновательно удержанные денежные средства в сумме ххххх рублей хх копеек, снизить сумму пени в порядке ст. 333 ГК РФ.

АКБ НМБ ОАО о дне слушания дела извещены надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, просили рассмотреть дело в свое отсутствие.

Кузин А.В. о дне слушания дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Суд, исследовав письменные материалы дела, находит требования акционерного коммерческого банка «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество к Кузину А.В. о взыскании задолженности подлежащими удовлетворению в части, требования Кузина А.В. к акционерному коммерческому банку «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество о признании недействительными условий договора, применении последствий недействительности в виде возврата денежных средств также подлежащими удовлетворению в части.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке установленным договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.1 ст.861 ГК РФ расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами (статья 140) без ограничения суммы или в безналичном порядке.

В соответствии со ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Запрещается обусловливать удовлетворение требований потребителей, предъявляемых в течение гарантийного срока, условиями, не связанными с недостатками товаров (работ, услуг).

В соответствии с п.2.1.2 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) утв. ЦБ РФ 31.08.1998 года № 54-п предоставление (размещение) банком денежных средств осуществляется в следующем порядке физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО и Кузиным А.В. заключен кредитный договор №.

Приложением к договору № от ДД.ММ.ГГГГ утвержден график возврата кредита.

В соответствии с п. 3.1 кредитного договора установлено, что банк при наличии свободных ресурсов предоставляет клиенту кредит на условиях, предусмотренных кредитным договором, а также открывает картсчет, а клиент обязуется возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссионное вознаграждение в сроки, предусмотренные графиком, а также неустойки (в случае их начисления банком).

В соответствии с п. 3.2.2.2. кредитного договора клиент уплачивает банку комиссионное вознаграждение в размере 0,01 доли от предоставленной суммы кредита, указанной в заявлении. Комиссионное вознаграждение за ведение ссудного счета подлежит уплате ежемесячно в соответствии с графиком. В случае досрочного погашения кредита комиссионное вознаграждение за ведение ссудного счета оплачивается клиентом по месяц фактического погашения кредита включительно.

В соответствии с п. 4.1., 4.1.1., 4.1.2. кредитного договора клиент обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком). Уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также комиссионное вознаграждение в размерах и сроки, предусмотренные кредитным договором (графиком).

В соответствии с п.5.2. кредитного договора в случае принятия решения о досрочном взыскании с клиента задолженности по кредиту банк направляет клиенту письменное уведомление о принятом решении по адресу прописки клиента, указанному клиентом в заявлении. Клиент обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, комиссионное вознаграждение банку, повышенные проценты за просрочку уплаты задолженности по кредиту).

В соответствии с п.6.1. кредитного договора в случае нарушения срока возврата кредита (части кредита), предусмотренного условиями кредитного договора, либо по требованию банка в одностороннем внесудебном порядке, клиент уплачивает банку повышенные проценты в размере двукратной процентной ставки за пользование кредитом. Повышенные проценты ежедневно рассчитываются банком на сумму кредита, просроченную к уплате, с даты следующей за датой, определенной сторонами (банком) как срок возврата суммы кредита и по дату фактического возврата всей суммы включительно.

Таким образом, суд полагает, что с Кузина А.В. следует взыскать в пользу АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ххххх рубля хх копейка, включающую сумму просроченного основного долга по кредитному договору в размере ххххх рублей хх копеек, сумму задолженности по процентам за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере хххх рубля хх копеек, оставшуюся сумму долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере хххх рублей хх копейки, сумму пени за просрочку основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует снизить до хххх рублей, а также расходы по оплате госпошлины в сумме хххх рубля хх копейки, так как в судебном заседании бесспорно установлено, что заемщик обязательств по кредитному договору не исполняет, не выплачивает задолженность по кредитному договору с февраля 2011 года.

Требования Кузина А.В. о признании недействительными условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ним и АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО, согласно которым на заемщика возлагается обязанность оплаты следующих платежей и комиссий: комиссия за получение наличными деньгами (за кассовое обслуживание) в том числе с использованием банкоматов системы «Золотая корона» - согласно действующим тарифам банка. Комиссионное вознаграждение за ведение ссудного счета 0,01 доля от суммы выдаваемого кредита. Комиссионное вознаграждение за ведение ссудного счета подлежит уплате клиентом ежемесячно в соответствии с графиком погашения кредита. Страховой взнос взимается при оформлении кредита в размере 2% от суммы. «Условия кредитования АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО по программе «Кредит Успешный» п.3.2.2.2. клиент уплачивает банку комиссионное вознаграждение в размере 0,01 доли от предоставленной суммы кредита, применении последствий недействительности ничтожных условий кредитного договора, взыскании с АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО неосновательно удержанных денежные средства в сумме ххххх рублей хх копеек подлежат удовлетворению. Кроме того, с учетом требований ст. 333 ГК РФ сумму пени следует снизить до хххх рублей.

При этом суд исходит из следующего – к правоотношениям, возникшим между АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО и Кузиным А.В. возможно применить нормы законодательства о защите прав потребителей, так как указанные отношения могут возникать из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя – гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов, открытие и ведение счетов клиентов – граждан.

При предоставлении Кузину А.В. кредита банк открыл ссудный счет. Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» не установлена обязанность банка предоставлять кредит физическому лицу только в безналичной форме с открытием ссудного счета: на ссудном счете банком может учитываться кредит, выданный физическому лицу через кассу. Ведение ссудного счета обязательно не для физического лица, а для банка в целях осуществления аналитического учета кредитов, предоставленных физическим лицам.

В соответствии со статьей 103 ГПК РФ с банка следует взыскать в доход местного бюджета госпошлину в сумме ххх рубль хх копейки – пропорционально удовлетворенным требованиям Кузина АВ.. Кузин А.В. в силу закона освобожден от уплаты госпошлины, поэтому оплату госпошлины следует возложить на банк.

Руководствуясь ст. 194-197 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Кузина А.В. в пользу АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ сумму просроченного основного долга по кредитному договору в размере ххххх рублей хх копеек, сумму задолженности по процентам за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере хххх рубля хх копеек, оставшуюся сумму долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере хххх рублей хх копейки, расходы по оплате госпошлины в сумме хххх рубля хх копейки.

Признать недействительными условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Кузиным А.В. и АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО, согласно которым на заемщика возлагается обязанность оплаты следующих платежей и комиссий: комиссия за получение наличными деньгами (за кассовое обслуживание) в том числе с использованием банкоматов системы «Золотая корона» - согласно действующим тарифам банка. Комиссионное вознаграждение за ведение ссудного счета 0,01 доля от суммы выдаваемого кредита. Комиссионное вознаграждение за ведение ссудного счета подлежит уплате клиентом ежемесячно в соответствии с графиком погашения кредита. Страховой взнос взимается при оформлении кредита в размере 2% от суммы. «Условия кредитования АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО по программе «Кредит Успешный» п.3.2.2.2. клиент уплачивает банку комиссионное вознаграждение в размере 0,01 доли от предоставленной суммы кредита.

Взыскать с АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО в пользу Кузина А.В. неосновательно удержанные денежные средства в сумме ххххх рублей хх копеек, сумму пени в хххх рублей.

Взыскать с АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО в доход местного бюджета госпошлину ххх рубль хх копеек.

В остальной части иска АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 суток.

Судья- Андреева Ю.А.