Дело № 2-4471/11 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации В составе председательствующего судьи Дуровой И.Н. При секретаре Зиновьевой И.А. Рассмотрел в открытом судебном заседании в г.Новокузнецке 24 августа 2011 года гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (ЗАО) к Атконову М.А. о взыскании суммы задолженности по кредиту, УСТАНОВИЛ: ЗАО ««Банк ВТБ 24» обратился в суд с иском к Атконову М.А. о взыскании суммы задолженности по кредиту. Просит расторгнуть кредитный договор № от 22.05.2009г., заключенный между ЗАО ««Банк ВТБ 24» и Атконовым М.А. Взыскать с ответчика в пользу ЗАО «Банк ВТБ 24» общую задолженность по кредитному договору № от 22.05.2009г. по состоянию на 16.05.2011г. включительно <данные изъяты>., взыскать с ответчика сумму уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей Требования мотивированы тем, что 22.05.2009 г. между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Атконовым М.А. был заключен Кредитный договор №. Заключение договора было осуществлено путем присоединения Ответчика к условиям Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручения) и произведено путем подписания им Согласия на кредит в Банке ВТБ 24, а также Уведомления о полной стоимости кредита, где прописаны основные характеристики договора. Согласно Кредитному договору Банк ВТБ 24 (ЗАО) обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей сроком до 21.05.2014 года с взиманием процентов за пользование Кредитом 27,5% годовых. Заемщик в свою очередь обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п. 1 Согласия на кредит, п. 2.9, 4.1.1 Правил кредитования). Возврат суммы Кредита и уплата процентов должны были производиться 27 числа каждого календарного месяца аннуитетными платежами согласно Графику погашения в размере <данные изъяты> рублей (п. 1 Согласия на кредит). Банк ВТБ 24 (ЗАО) исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, предоставил Кредит Заемщику путем зачисления суммы Кредита на счет №, открытый в Банке на имя Заемщика в валюте кредита, что подтверждается мемориальным ордером № от «22» мая 2009 года и выпиской по лицевому счету клиента. ДД.ММ.ГГГГ между Истцом и Ответчиком было заключено Дополнительное соглашение № к Кредитному договору №, согласно которого Банк заключает со страховой организацией ВТБ-Страхование Договор страхования жизни и трудоспособности Заемщиков. В силу п. 5 Дополнительного соглашения Заемщик ежемесячно уплачивает комиссию за присоединение к программе коллективного страхования жизни и трудоспособности Заемщиков, включая компенсацию расходов Банка на оплату страховых взносов, в размере 0,29% от суммы остатка задолженности по основному долгу на начало срока страхования, но не менее <данные изъяты> руб. Согласно данному Дополнительному соглашению в сумму аннуитентного платежа была включена комиссия за коллективное страхование в размере <данные изъяты> руб. ежемесячно и отражена в Графике погашения кредита и уплаты процентов. Ответчик свои обязательства по Кредитному договору не исполняет, Кредит не погашает в нарушение порядка и сроков, установленных графиком. С 30.09.2010 года платежи по договору не производятся, что следует из расчета задолженности по договору. Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению полга и уплате процентов, Истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором в срок к позднее «15» ноября 2010 г., о чем было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности № от 20.10.2010 г. После получения уведомления и настоящее время Ответчик задолженность по договору не погасил. По состоянию на 16.05.2011 года включительно, общая сумма задолженности по Кредитному договору № от 22.05.2009 года составляет <данные изъяты> коп. Ответчик обязан уплатить Истцу сумму Кредита, проценты за пользование Кредитом, неустойку за нарушение срока возврата Кредита. Сумма комиссии за коллективное страхование Заемщиком оплачена. Общая сумма задолженности включает: - <данные изъяты> руб. - остаток ссудной задолженности; - <данные изъяты> руб. - задолженность по плановым процентам; - <данные изъяты> руб. - задолженность по пеням. Банком было принято решение, в соответствии с которым задолженность по пеням взыскивается с Заемщика в размере 10% от суммы задолженности по пеням. С учетом вышеуказанного общая сумма задолженности на 16.05.2011 г. включительно по Кредитному договору составляет <данные изъяты> коп., из которых: -<данные изъяты> руб. - остаток ссудной задолженности; -<данные изъяты> руб. - задолженность по плановым процентам; <данные изъяты> руб. - задолженность по пеням. В судебном заседании представитель истца Вршинина Н.А., действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала в полном объеме. Ответчик Атконов М.А. в суд не явился, извещен надлежащим образом телефонограммой (л.д. 60), причину неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил. В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного и времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. Выслушав мнение представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии с ч.1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст.811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. по требованию об оплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. В ходе судебного разбирательства установлено, что 22 мая 2009 г. между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Атконовым М.А. был заключен кредитный договор №, путем присоединения ответчика к условиям правил кредитования по продукту «кредит наличными» (без поручительства), и подписания ответчиком согласия на кредит. Согласно условиям данного договора, истец обязался передать ответчику денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей на срок до 21.05.2014 г. с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 27,5 % годовых, а ответчик обязался производить ежемесячные платежи по возврату кредита и начисленных процентов в виде единого аннуитетного платежа в размере <данные изъяты> рублей, не позднее 27 числа каждого календарного месяца согласно разделу 2 Правил и согласие на кредит. 22.05.2009 г. на счет заемщика- ответчика № зачислен кредит в сумме <данные изъяты> рублей, что подтверждается мемориальным ордером № от 22.05.2009 г. Согласно п.2.13 Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) приложение № 2 к приказу от 29.01.207 г. № в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно). При этом устанавливается очередность погашения задолженности так, как она определена пунктом 2.9. Правил. В соответствии с п.3.2.3 указанных Правил банк досрочно взыскивает сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, в том числе путем списания в безакцептном порядке суммы задолженности заемщика по договору со счетов заемщика в случаях, предусмотренных в законодательстве Российской Федерации, в том числе в случае нарушения заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита. Банк извещает заемщика о наступлении обязательств, являющихся основанием для досрочного взыскания суммы кредита и начисленных процентов, и необходимости возврата последним суммы задолженности не позднее установленной банком даты досрочного взыскания. Такое извещение (требование о досрочном возврате) направляется заемщику заказным письмом с уведомлением, курьерской почтой. При невыполнении заемщиком указанного требования о досрочном возврате в указанный банком срок, банк осуществляет досрочное взыскание. В ходе судебного разбирательства установлено, что заемщик - ответчик существенно нарушал свои обязательства по кредитному договору, не вносил длительное время платежи в погашение кредита и процентов. В связи с чем, 20.10.2010 г. за № истцом было направлено ответчику требование о досрочном погашении кредита в полном объеме, процентов за фактический срок пользования кредита, а также иные суммы, предусмотренные условиями кредитного договора, в срок не позднее 15.11.2010 г. В соответствии с п. 2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут при существенном нарушении договора другой стороной. Из справки банка видно, что долг Атконова М.А. по кредитному договору на 16.05.2011 г. составляет: - задолженность по основному долгу – <данные изъяты> рублей; - задолженность по плановым процентам- <данные изъяты> руб.; - задолженность по пени и штрафам – <данные изъяты> руб. Истец просит взыскать задолженность по пеням с ответчика в размере 10% от суммы задолженности по пеням, что составляет <данные изъяты> руб. Судом проверены и признаны правильными расчеты размера основного долга и плановые проценты, произведенные истцом. С учетом того, что истец просит взыскать 10 % от размера рассчитанной неустойки, оснований для дополнительного снижения неустойки по ст.333 ГК РФ суд не находит. Самостоятельных мер по гашению образовавшейся задолженности по кредитному договору заемщик Атконов М.А. не предпринимает до настоящего времени, в связи с чем суд полагает расторгнуть кредитный договор № от 22.05.2009 г., заключенный между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Атконовым М.А. Взыскать с Атконова М.А. задолженность по кредитному договору в сумме 2216687,23 руб., из которых: остаток ссудной задолженности- <данные изъяты> руб.; задолженность по плановым процентам- <данные изъяты> рублей; задолженность по пени -<данные изъяты> рублей. По правилам ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Истцом представлено платежное поручение, согласно которому Банк ВТБ 24 (ЗАО) было оплачено <данные изъяты> руб. в качестве государственной пошлины при подаче искового заявления. Данная сумма подлежит взысканию с ответчика. Руководствуясь ст.ст.233-235 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Расторгнуть кредитный договор № от 22.05.2009 года, заключенный между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Атконовым М.А. Взыскать с Атконова М.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> рублей; расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> рублей. Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Председательствующий (подпись) Дурова И.Н. Верно. Судья Дурова И.Н.