Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
Центральный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе
Председательствующего Андреевой Ю.А.
При секретаре Акуловой Н.Н.
Рассмотрев в открытом судебном заседании 04.08.2011 года городе Новокузнецке дело по иску Зус В.И. к ОАО СК «РОСНО» о взыскании страхового возмещения,
У С Т А Н О В И Л:
Зус В.Н. обратилась в суд с иском к ОАО СК «РОСНО» о взыскании страхового возмещения, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ она заключила с ОАО СК «РОСНО» договор имущественного страхования. ОАО СК «РОСНО» был выдан полси комбинированного страхования ипотеки серия К 20 № в отношении конструктивных элементов строения – объекта недвижимого имущества – жилого дома общей площадью 117,7 м2, в том числе жилой 54,6 м2, расположенного по адресу: город Новокузнецк, Куйбышевский район, ххххххххх. В качестве выгодоприобретателя по договору в части неисполненного денежного обязательства страхователя по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ определен ОАО «Сбербанк России». По условиям договора страхования в числе прочих был застрахован риск повреждения дома от пожара. В х часа хх минуты пополуночи ДД.ММ.ГГГГ произошел пожар, в результате которого конструкция крыши жилого дома полностью уничтожена огнем, в результате мероприятий по ликвидации пожара залиты водой жилые и нежилые помещения внутри дома. Постановлением дознавателя ОД и АП ОНД города Новокузнецка в возбуждении уголовного дела отказано. ДД.ММ.ГГГГ обратилась к страховщику с заявлением о выплате страхового возмещения. Страховщик произвел частичную выплату страхового возмещения в сумме ххххх рублей. В выплате страхового возмещения за уничтоженную конструкцию крыши было отказано в виду того, что конструкция крыши не относится к конструктивным элементам жилого помещения. Данные доводы считает несостоятельными, а отказ не основанным на законе и противоречащим условиям договора. Для определения стоимости ремонтно-восстановительных работ ГУ КЛСЭ проведено экспертное исследование, которым установлена стоимость ремонтно-восстановительных работ конструкции крыши и кровли в сумме хххххх рублей хх копейки, внутренней отделки ххххх рублей хх копеек. Размер невыплаченного страхового возмещения составляет хххххх рублей.хх копейка. Сумма процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет: хххххх,хх х хх (период просрочки) х 8,25/ 36000 = хххх рублей хх копейки. Кроме того, понесены расходы по определению размера ущерба в сумме хххх рубля хх копеек, банком удержана комиссия за перевод денежных средств в сумме ххх рублей хх копеек, расходы по оплате услуг юриста в сумме ххххх рублей, расходы по оформлению доверенности в сумме ххх рублей.
Просит взыскать с ОАО СК «РОСНО» в свою пользу в счет возмещения материального ущерба, причиненного в результате пожара, сумму страхового возмещения в размере хххххх рублей хх копейка, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере хххх рублей хх копейки, расходы по оплате услуг представителя в сумме ххххх рублей, по определению размера ущерба в сумме хххх рубля хх копеек, по оформлению нотариальной доверенности в сумме ххх рублей, расходы по оплате госпошлины в сумме хххх рублей хх копеек.
Зус В.Н. в судебном заседании на иске настаивала, просила взыскать с ОАО СК «РОСНО» в свою пользу в счет возмещения материального ущерба, причиненного в результате пожара, сумму страхового возмещения в размере хххххх рублей хх копейка, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере хххх рублей хх копейки, расходы по оплате услуг представителя в сумме хххххх рублей, по определению размера ущерба в сумме хххх рубля хх копеек, по оформлению нотариальной доверенности в сумме ххх рублей, расходы по оплате госпошлины в сумме хххх рублей хх копеек. Суду пояснила, что она является собственником дома, расположенного по адресу: город Новокузнецк, Куйбышевский район, хххххххх, хх. ДД.ММ.ГГГГ в доме произошел пожар, в результате которого была повреждена крыша дома, внутренние помещения залиты водой. Дом был застрахован в ОАО СК «РОСНО». В возмещение ущерба было выплачено ххххх рублей. В выплате возмещения за поврежденную крышу было отказано в виду, что крыша не является конструктивным элементом дома.
ОАО СК «РОСНО» о дне слушания дела извещены надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, представили отзыв, в котором указали, что к конструктивным элементам жилого помещения крыша не отнесена. Выплата произведена за конструктивные элементы жилого помещения – входную дверь, подоконники. Полагает, что страховое возмещение было выплачено в полном объеме, поэтому требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, оплате экспертизы являются необоснованными. Кроме того, требования о взыскании расходов по оплате услуг представителя в сумме ххххх рублей не отвечают принципу разумности. Страхователь не сообщил при заполнении анкеты страховщику о том, что в доме есть деревянные перекрытия и печь. Данное обстоятельство является достаточным основанием к отказу в иске.
Третье лицо Борщ А.А. в судебном заседании требования поддержал, суду пояснил, что в результате пожара сгорела крыша дома.
Третье лицо ОАО «Сбербанк России» о дне слушания дела извещены надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, просили рассмотреть дело в свое отсутствие.
Суд, выслушав истца, третье лицо, допросив свидетелей, исследовав письменные материалы дела, находит заявление обоснованным и подлежащим удовлетворению частично.
В судебном заседании установлено, что собственником дома, расположенного по адресу: город Новокузнецк, Куйбышевский район, проезд хххххх являются Зус В.Н. и Борщ А.А.
ДД.ММ.ГГГГ между Зус В.Н. и ОАО СК «РОСНО» заключен договор имущественного страхования – копия полиса л.д.9-10, в пункте 4 договора указано имущество, подлежащее страхованию – конструктивные элементы строения (коробка).
ДД.ММ.ГГГГ в х часа хх минуты пополуночи в доме, расположенном по адресу: город Новокузнецк, Куйбышевский район, проезд хххххх произошел пожар – копия справки л.д.21.
Постановлением дознавателя ОД и АП ОНД города Новокузнецка от 31.01.2011 года в возбуждении уголовного дела отказано – копия л.д.23.
В соответствии с актом экспертного исследования ГУ Кемеровская лаборатория судебной экспертизы № от ДД.ММ.ГГГГ стоимость ремонтно-восстановительных работ конструкции крыши и кровли жилого дома, расположенного по адресу: город Новокузнецк, Куйбышевский район, проезд хххххх по состоянию цен на март 2011 года составляет ххххххх рублей хх копейки. Стоимость ремонтно-восстановительных работ внутренних помещений жилого дома, расположенного по адресу: город Новокузнецк, Куйбышевский район, проезд ххххххх по состоянию цен на март 2011 года хххххх рублей хх копеек – копия 29-31.
ОАО СК «РОСНО» произвело страховую выплату в размере ххххх рублей.
В соответствии со ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
В соответствии со ст. 930 ГК РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.
В соответствии со ст. 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:
1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования;
2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая);
3) о размере страховой суммы;
4) о сроке действия договора.
С учетом того, что Зус В.Н. застраховала дом, расположенный по адресу: город Новокузнецк, Куйбышевский район, проезд хххххххх по договору комбинированного страхования ипотеки сроком с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в ОАО СК «РОСНО», поэтому ответчик обязан выплатить сумму страхового возмещения в размере ххххххх рублей хх копейка.
При этом суд исходит из следующего - в судебном заседании никем не было оспорено заключение ГУ Кемеровская лаборатория судебной экспертизы о стоимости ущерба, у суда нет оснований сомневаться в выводах специалиста.
Доводы ответчика о том, что были нарушены условия договора не нашли своего подтверждения в судебном заседании. Бесспорно установлено, что договор страхования был заключен в установленном порядке.
То обстоятельство, что крыша жилого дома в соответствии с условиями комбинированного страхования ипотеки не отнесена к конструктивным элементам жилого помещения, не может служить основанием к отказу в иске, так перечень конструктивных элементов жилого помещения не носит исчерпывающий характер и подлежит расширительному толкованию, кроме того крыша не поименована в пункте 3.2 Условий комбинированного страхования как оборудование исключенное из конструктивных элементов здания.
В соответствии с пунктом 3. 2 Условий комбинированного страхования ипотеки к конструктивным элементам жилого помещения, строения относятся : несущие и ненесущие стены, перегородки, входная дверь, окна, электропроводка, трубопроводы, исключая сантехническое оборудование (ванны, унитазы, раковины, смесители, душевые кабины, сауны и т.д.).
Таким образом, крыша не указана в перечне элементов, повреждение которых исключает ответственность ответчика при наступлении страхового случая.
Суд не принимает доводы представителя ОАО СК «РОСНО» о том, что Зус В.Н. не сообщила страховщику о наличии в доме печи и деревянных перекрытий, так как договор комбинированного страхования ипотеки заключался во исполнение кредитного договора №, приложением к которому являлся технический паспорт, содержащий все необходимые характеристики дома.
Свидетель К. суду пояснила, что является экспертом ГУ Кемеровская лаборатория судебной экспертизы. Конструктивные элементы жилого здания это - каркас здания: фундамент, стены, перекрытия, крыша в том числе стропила, обрешетка, кровля. Если страхуют дом, то его страхуют полностью. При отсутствии крыши здание не подлежит вводу в эксплуатацию и является незавершенным строительством. Без крыши строение не будет считаться жилым домом. Ущерб, причиненный дому определен правильно.
В соответствии с п. 4.2.1 условий комбинированного страхования ипотеки пожар – причинение материального ущерба непосредственно воздействием огня, воздействием высокой температуры, дыма, продуктов горения, независимо от того, где произошло возгорание, внутри застрахованного жилого помещения или вне его, а также ущерб, причиненный застрахованному имуществу при выполнении мероприятий по тушению пожара.
В соответствии с п. 4.2.5 условий комбинированного страхования залив жидкостью – причинение застрахованному имуществу материального ущерба непосредственным воздействием влаги вследствие аварии систем водоснабжения, канализации, отопления или пожаротушения, а также вследствие проникновения воды из помещений, включая чердачное помещение, не принадлежащих страхователю.
В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
В соответствии с указанием Банка России от 29.04.2011 года № 2618-У начиная с 3 мая 2011 года ставка рефинансирования Банка России устанавливается в размере 8,25 процента годовых.
Определяя сумму процентов за пользование чужими денежными средствами, суд исходит из следующего: хххххх,хх х хх (период просрочки) х 8,25/ 36000 = хххх рублей хх копейки.
Таким образом, следует взыскать с ОАО СК «РОСНО» в пользу Зус В.Н. в счет возмещения материального ущерба, причиненного в результате пожара, сумму страхового возмещения в размере хххххх рублей хх копейка, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере хххх рублей хх копейки.
В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
При таких обстоятельствах суд полагает, что услуги по оказанию юридической помощи подлежат удовлетворению частично в размере ххххх рублей – с учетом сложности дела и количества судебных заседаний.
Суд полагает, что с ОАО СК «РОСНО» в пользу В.И. следует взыскать расходы по определению размера ущерба в сумме хххх рубля хх копеек, по оформлению нотариальной доверенности в сумме ххх рублей, расходы по оплате госпошлины в сумме хххх рублей хх копеек.
Руководствуясь статьями 194 – 198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Взыскать с ОАО СК «РОСНО» в пользу Зус В,Н. в счет возмещения материального ущерба, причиненного в результате пожара, сумму страхового возмещения в размере ххххх рублей хх копейка, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере хххх рублей хх копейки, расходы по оплате услуг представителя в сумме ххххх рублей, расходы по определению размера ущерба в сумме хххх рубля хх копеек, по оформлению нотариальной доверенности в сумме ххх рублей, расходы по оплате госпошлины в сумме хххх рублей хх копеек.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 суток.
Судья Андреева Ю.А.