Дело№2-3010/11 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации ... суд ... кемеровской области в составе Председательствующего: Рыбалко Д.В. При секретаре: Самариной Е.И. Рассмотрев в открытом судебном заседании Дата обезличена г. исковое заявление Ягофарова Т.Р. к ОАО «МДМ Банк» о взыскании комиссий за ведение ссудного счета, УСТАНОВИЛ: Ягофаров Т.Р. обратился в суд с иском к ответчику о взыскании комиссии за ведение ссудного счета. Свои требования мотивировал тем, что между ним и ОАО «МДМ Банк» Дата обезличена г. был заключен кредитный договор Номер обезличен МU/2007-6 на сумму 234 139,86 рублей под 10% годовых сроком на 60 месяцев. По данному кредиту предусмотрена комиссия за ведение ссудного счета, которая составляет 1404,84 рублей ежемесячно, что на весь период выплат по данному кредитному договору составляет согласно – оферте 0,6% от суммы кредита, согласно графику платежей 1404,84 рублей. Банк вместе с кредитным договором вынудил заемщика подписать договор, путем включения соответствующих условий в кредитный договор, на открытие и ведение текущего банковского счета. Без открытия дополнительного банковского счета кредит не выдавался. То есть получение кредита было напрямую обусловлено приобретение услуг банка по открытию и обслуживанию расчетного счета. Расходы заемщика, понесенные им на оплату услуг по открытию и ведению такого счета, являются убытками, возникшими вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), которые подлежат возмещению в полном объеме. Просит суд признать условия договора в части взимания комиссий за ведение ссудного счета недействительным. Взыскать с ответчика в его пользу комиссии за ведение ссудного счета в размере 70242 рублей начиная с Дата обезличена г. Представитель истца Буцкая Е.В., действующая на основании доверенности, уточнила исковые требования. Просит суд взыскать с ответчика ОАО «МДМ Банк» в пользу истца комиссию за ведение ссудного счета в размере 1404,84 рублей за 36 месяцев в размере 50 574,24 рублей. Представитель ответчика ОАО «МДМ Банк» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещены надлежащим образом, причину неявки не сообщили, возражений и ходатайств не представили, не просили суд рассмотреть дело в отсутствие представителя. На основании ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего рассмотрения дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. Суд полагает, возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика. Выслушав представителя истца, изучив письменные материалы дела, суд полагает, что заявленные требования подлежат частичному удовлетворению. Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В соответствии со ст. 9 Федерального закона от Дата обезличенаг. Номер обезличенФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами сторон в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю законом "О защите прав потребителей" Номер обезличен и изданным в соответствии с ним иными правовыми актами. Преамбула Закона РФ "О защите прав потребителей" от Дата обезличена N 2300-предусатривает, что данный закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав. Согласно ст. 16 указанного закона, условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) В соответствии со ст. 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" от Дата обезличена N 395-1, процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. На основании ч. 1 ст. 861 ГК РФ, расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами (статья 140) без ограничения суммы или в безналичном порядке. Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от Дата обезличена N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)". Пункт 2.1.2. Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного ЦБ РФ Дата обезличена N 54-П, предусматривает, что предоставление (размещение) банком денежных средств осуществляется в следующем порядке: физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Центральным банком Российской Федерации от Дата обезличена N 302-П, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключёнными кредитными договорами. В соответствии с ч. 1 ст. 166 ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). В силу ст. 181 ГК РФ, срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. В соответствии со ст. 15 Закона «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. В судебном заседании установлено, что Ягофаров Т.Р. обратился в ОАО «УРСА Банк» с заявлением-офертой по открытию счета и предоставлении кредита по продукту Мастер-кредит АВТО «Удобный». По условиям данного кредитного соглашения банк предоставил заемщику кредит в сумме 234 139,86 руб., а заёмщик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить Банку, установленные условиями кредитования физических лиц проценты. Договором предусмотрено, что кредит погашается частями, суммами и в сроки, предусмотренные графиком, являющимся неотъемлемой частью договора. В соответствии с условиями кредитного договора, предусмотрено, что комиссионное вознаграждение составляет 0,6 % от первоначальной суммы кредита подлежащее уплате ежемесячно, за каждый месяц срока действия кредитного договора, не позднее даты, указанной в графике как очередной срок возврата кредита. С условиями кредитования Ягофаров Т.Р. был ознакомлен, что подтверждается его личной подписью в заявление – оферте. В период действия указанного кредитного договора истец ежемесячно вносил платежи в счет оплаты комиссионного вознаграждения в размере 1404,84 руб. за 36 месяцев, истец уплатил денежную сумму в качестве комиссии за обслуживание ссудного счета в размере 50574,24 руб., что подтверждается выпиской по счету. С учетом указанных обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что поскольку ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, действия банка по открытию и ведению такого счета не является самостоятельной банковской услугой, в связи с этим включение в договор условия о взимании с клиента платежа за обслуживание ссудного счета ущемляет установленные законом права потребителя. Таким образом, установление банком комиссии за указанные действия противоречат вышеперечисленным нормам действующего законодательства. Из этого следует, что условия по взиманию такого платежа, как комиссионное ежемесячное вознаграждение за обслуживание ссудного счета 0,6 % в сумме 1404,84 рублей, не основаны на законе и навязаны банком в обязательном порядке, тем самым нарушили права истца Ягофарова Т.Р. как потребителя. При таких обстоятельствах, суд считает обоснованным и подлежащим удовлетворению требование истца о признании недействительными условия кредитного договора от Дата обезличена г. заключенного между истцом и ответчиком в части взимания комиссии за ведение ссудного счета. Суд считает, что допущенное ответчиком нарушение права истца, как потребителя банковской услуги повлекло для Ягофарова Т.Р. убытки в виде уплаченного комиссионного вознаграждения за 36 месяцев пользования кредитом в размере 50 574,24 рублей. Таким образом, требование истца о взыскании с ответчика убытков в размере 50 574,24 рублей подлежит удовлетворению. На основании п. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. Поскольку при подаче иска по данной категории дел, истец был освобожден от уплаты государственной пошлины, то по правилам ст.103 ГПК РФ государственную пошлину в размере 1 717,23 рублей в доход местного бюджета следует взыскать с ответчика. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198,233 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Признать недействительным условие кредитного договора Номер обезличен Номер обезличен МU/2007-6 по продукту Мастер-кредит АВТО «Удобный» от Дата обезличенаг г., заключенного между ОАО «МДМ Банк» и Ягофарова Т.Р., в части взимания с заемщика оплаты комиссии за ведение ссудного счета. Взыскать с ОАО «МДМ Банк» в пользу Ягофарова Т.Р. денежные средства в размере 50 574,24 рублей и государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 1 717,23 рублей. Решение может быть обжаловано в ... суд в течение 10 дней по истечении семидневного срока на подачу ответчиком заявления об отмене заочного решения. Судья: Рыбалко Д.В.
обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные
потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ,
услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Запрещается обусловливать удовлетворение требований потребителей, предъявляемых в течение гарантийного срока, условиями, не связанными с недостатками товаров (работ, услуг). Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять
дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты
таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от
продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.