Дело № 2-3825/11

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

В составе председательствующего судьи Дуровой И.Н.

При секретаре Зиновьевой И.А.

Рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке

12 сентября 2011 года

дело по иску ОАО «Сбербанк России РФ» в лице городского отделения № 2363 к Калганову А.Ю. , Чекалину И.Г., Лоскутову С.М. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Сбербанк России РФ» обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору. Просит взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору № от 28.06.2005 г. в размере <данные изъяты>.; расходы банка по уплате государственной пошлины за рассмотрение искового заявления судом в размере <данные изъяты>.

Требования мотивированы тем, что 28.06.2005 г. между Сбербанком России в лице Городского отделения № г.Новокузнецка и Калгановым А.Ю. был заключен Кредитный договор №, по условиям которого Заёмщик получил кредит в сумме <данные изъяты> руб. под 19% годовых на срок по 28.06.2010 г. На основании Заявления индивидуального заемщика на выдачу кредита от 29.06.2005 г., и в соответствии с Расходным кассовым ордером № от 29.06.2005 г., кредитные средства Заемщиком были получены. В качестве обеспечения возвратности кредита, между истцом и Чекалиным И.Г., Лоскутовым С.М. (поручители) были заключены договоры поручительства.

По условиям договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заёмщиком обязательств по указанному Кредитному договору Поручители и Заёмщик отвечают перед Кредитором солидарно (п.п. 2.2. Договора поручительства).

В соответствии со Срочным обязательством (приложение к Кредитному договору) Заемщик обязан производить платежи в счет погашения кредита ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным в размере <данные изъяты> руб. Одновременно с платежами по основному долгу, производить погашение процентов, начисленных за пользование кредитными средствами в соответствии с условиями Кредитного договора.

Согласно Истории договора, Заёмщик не регулярно, и не в полном объеме осуществляет платежи, чем нарушает условия Кредитного договора. Заемщику и Поручителям было направлено Требование о возврате кредита и уплате причитающихся процентов. Просроченная задолженность не погашена.

По состоянию на 07.05.2010 г., на основании справки о задолженности по Кредитному договору и Истории договора (расчета суммы задолженности), задолженность составляет: просроченная ссудная задолженность - <данные изъяты>.; неустойка за просрочку основного долга – <данные изъяты> просроченные проценты на внебалансе – <данные изъяты>.; неустойка за просрочку процентов – <данные изъяты>. Итого по всем видам задолженностей: <данные изъяты>

В судебном заседании представитель истца Гаврилов К.В., действующий на основании доверенности, поддержал исковые требования в полном объеме.

Ответчик Лоскутов С.М. в судебном заседании исковые требования не признал, суду пояснил, что договор поручительства подписывал, т.к. об этом его попросили знакомые.

Ответчики Калганов А.Ю., Чекалин И.Г. о дате судебного заседания извещены заказными письмами с уведомлением, в суд не явились, причины неявки суду не сообщили.

Выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В ходе судебного разбирательства установлено, что 28.06.2005 г. между АК Сберегательный банк РФ и Калгановым А.Ю. был заключен кредитный договор №. В соответствии с п.1.1 договора, банк предоставляет заемщику кредит на неотложные нужды в сумме <данные изъяты> руб. на цели личного потребления на срок по 28.06.2010 г. под 19 % годовых, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора.

Согласно п.2.4., 2.5. договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем. Уплата процентов производится заемщиком ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, а также одновременно с погашением кредита.

П. 2.7. договора предусматривает, что при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по настоящему договору с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной настоящим договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии со срочным обязательством (приложение к кредитному договору № от 28.06.2005 г.) заемщик Калганов А.Ю. обязуется производить платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, начиная с июля 2005 г. в сумме <данные изъяты> руб., последний платеж в сумме <данные изъяты> руб.

В целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору, 28.06.2005 г. АК Сберегательный Банк РФ и Чекалин И.Г., Лоскутов С.М. заключили договоры поручительства, в соответствии с п.2.1. указанных договоров поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком.

В соответствии с п.2.2 договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по указанному кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.

Согласно п.2.3 договора, поручитель согласен на право кредитора потребовать, как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек, и других платежей по кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором.

В ходе судебного разбирательства установлено, что заемщиком Калгановым А.Ю. денежные средства по кредитному договору в сумме <данные изъяты> рублей были получены. Однако он нарушает свои обязательства по кредитному договору, в сроки, установленные для возврата очередных частей займа, не вносит платежи в погашение кредита, что подтверждается историей операций по кредитному договору.

Из справки банка следует, что на 12.09.2011 г. долг Калганова А.Ю. по кредитному договору составляет:

просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты> руб.,

просроченные проценты на внебалансе – <данные изъяты> руб.,

неустойка за просрочку основного долга – <данные изъяты> руб.,

неустойка за просрочку процентов – <данные изъяты> руб.

Судом проверены расчеты размера задолженности, процентов и неустойки, представленные истцом, и признаны верными.

Судом установлено, что договорами поручительства от 28.06.2005 г., заключенными между АК Сберегательный Банк РФ и Чекалиным И.Г., Лоскутовым С.М. установлена солидарная ответственность поручителей и заемщика перед кредитором.

В соответствии со ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащем исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно п.4 ст.367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.

В договорах поручительства от 28.06.2005 г., заключенных между АК Сберегательный Банк РФ и Чекалиным И.Г., Лоскутовым С.М., нет указания на срок, на который они даны. Установленное договором условие о действии поручительства до фактического исполнения основного договора не может считаться условием о сроке, т.к. не соответствует требованиям ст. 190 ГК РФ, в соответствии с которой установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

По условиям кредитного договора погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, в соответствии со срочным обязательством, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора. Таким образом, данным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям.

В период, начиная с 10 августа 2005 г., заемщик надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору не выполнял, нарушал график платежей. Как следует из истории договора, 05.05.2010г. истцом весь основной долг вынесен на просрочку, т.е. предъявлено требование о досрочном исполнении обязательства к заемщику, срок поручительства соответственно в этой части – до 05.05.2011г. Таким образом, право требования к поручителям при неисполнении заемщиком обязательств по возврату кредита прекратилось 05.05.2011г. Иск заявлен банком 20.05.2011г., т.е. с пропуском срока, установленного пунктом 4 статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации. Следовательно, срок предъявления иска к поручителю в полном объеме истек и поручительство прекратилось. При указанных обстоятельствах суд находит, что сроки предъявления требований к поручителям истекли.

Таким образом, вся сумма задолженности подлежит взысканию с заемщика Калганова А.Ю., в иске к поручителям следует отказать.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Суд находит, что предусмотренный договором размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства. Принимая во внимание компенсационный характер неустойки, период просрочки, соотношение суммы неустойки суммы долга, значительное превышение размера неустойки относительно ставки рефинансирования Центрального банка РФ, действующей в период просрочки, сумма неустойки за просрочку выплаты основного долга подлежит уменьшению до <данные изъяты> рублей, а неустойка за просрочку процентов до <данные изъяты> рублей.

Всего с ответчика Калганова А.Ю. подлежит к взысканию задолженность по кредитному договору, с учетом снижения размера неустойки, в размере <данные изъяты> руб. (<данные изъяты>).

По правилам ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом представлено платежное поручение, согласно которому Сберегательным банком РФ было оплачено <данные изъяты> руб. в качестве государственной пошлины при подаче искового заявления.

С ответчика Калганова А.Ю. также подлежит взысканию государственная пошлина в сумме <данные изъяты> руб.

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Калганова А.Ю. в пользу открытого акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> коп., государственную пошлину в размере <данные изъяты>

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 дней с момента принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий (подпись) И.Н. Дурова

Верно. Судья И.Н. Дурова