Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации

Центральный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе

Председательствующего Андреевой Ю.А.

При секретаре Акуловой Н.Н.

Рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Новокузнецке 12.09.2011 года дело по иску акционерного коммерческого банка «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество к Гаспаряну Г.А. о взыскании задолженности и по встречному иску Гаспаряна Г.А. к акционерному коммерческому банку «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество о признании недействительными условий договора и применении последствий недействительности в виде возврата денежных средств,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к Гаспаряну Г.А. о взыскании задолженности, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО и Гаспаряном Г.А. заключен кредитный договор №. В соответствии с договором банк открывает Гаспаряну Г.А. ссудный счет для выдачи кредита в сумме хххххх рублей, сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 14% годовых. В соответствии с графиком Гаспаряном Г.А. кредит не погашал. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составила ххххх рублей хх копеек, включающая в себя сумму просроченного основного долга ххххх рубля хх копеек, сумму просроченных процентов за пользование кредитом ххххх рублей хх копейки, сумму комиссионного вознаграждения ххххх рубля. хх копеек Кроме того, Гаспаряну Г.А. начислена пеня за просрочку процентов в размере хххх рублей хх копейки. В связи с нарушением сроков возврата кредитной задолженности банк требует досрочного возврата оставшейся суммы долга в размере хххххх рублей хх копейки. Общая задолженность Гаспаряна Г.А. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет хххххх рублей хх копейка.

Просят взыскать с Гаспарян Г.А. в пользу АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере хххххх рублей хх копейка, сумму просроченного основного долга ххххх рубля хх копеек, сумму просроченных процентов за пользование кредитом ххххх рублей хх копейки, сумму комиссионного вознаграждения ххххх рубля. хх копеек, пени за просрочку платежа с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере хххх рублей хх копейки, сумму оставшегося долга хххххх рублей хх копейки, а также расходы по оплате госпошлины в сумме хххх рублей хх копеек.

Гаспарян Г.А. обратился в суд с встречным иском к акционерному коммерческому банку «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество о признании недействительными условий договора и применении последствий недействительности в виде возврата денежных средств, мотивируя свои требования тем, что между ним и АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО заключен кредитный договор на сумму хххххх рублей, сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ с условием уплаты процентов в размере 14% годовых. Комиссионное вознаграждение за ведение ссудного счета предусматривалось в размере 0,01 доли от суммы кредита. Банком была удержана комиссия в сумме ххххх,хх рублей. Полагает, что действия банка по списанию суммы комиссий противоречат действующему законодательству.

Просит признать недействительным условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ним и АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО, которыми на заемщика возложена обязанность оплаты комиссии за ведение ссудного счета в размере 0,01 доли от суммы кредита ежемесячно. Применить последствия недействительности ничтожных условий кредитного договора, взыскать с АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО неосновательно удержанные денежные средства в сумме хххххх,хх рублей.

Представитель АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО Скоробогатая К.С., действующая на основании доверенности, в судебном заседании на иске настаивала, встречные требования признала частично, просила применить срок исковой давности.

Представитель Гаспаряна Г.А. Кусова Н.Г., действующая на основании доверенности, в судебном заседании требования банка признала частично – просила отказать в удовлетворении требований о взыскании суммы комиссионного вознаграждения, просила удовлетворить исковые требования Гаспаряна.

Суд, выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, находит требования АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО к Гаспаряну Г.А. о взыскании задолженности подлежащими удовлетворению в части, требования Гаспаряна Г.А. к акционерному коммерческому банку «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество о признании недействительными условий договора, применении последствий недействительности условий договора также подлежащими удовлетворению в части.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке установленным договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.1 ст.861 ГК РФ расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами (статья 140) без ограничения суммы или в безналичном порядке.

В соответствии со ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Запрещается обусловливать удовлетворение требований потребителей, предъявляемых в течение гарантийного срока, условиями, не связанными с недостатками товаров (работ, услуг).

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии со ст.197 ГК РФ для отдельных видов требований законом могут устанавливаться специальные сроки исковой давности, сокращенные или более длительные по сравнению с общим сроком.

В соответствии с п.2.1.2 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) утв. ЦБ РФ 31.08.1998 года № 54-п предоставление (размещение) банком денежных средств осуществляется в следующем порядке физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО и Гаспаряном Г.А. заключен кредитный договор №– копия 9-12.

Приложением к договору № от ДД.ММ.ГГГГ утвержден график возврата кредита – копия л.д.13.

В соответствии с п. 3.1 кредитного договора установлено, что банк при наличии свободных ресурсов предоставляет клиенту кредит на условиях, предусмотренных кредитным договором, а также открывает картсчет, а клиент обязуется возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссионное вознаграждение в сроки, предусмотренные графиком, а также неустойки (в случае их начисления банком).

В соответствии с п. 3.2.2.2. кредитного договора клиент уплачивает банку комиссионное вознаграждение в размере 0,01 доли от предоставленной суммы кредита, указанной в заявлении. Комиссионное вознаграждение за ведение ссудного счета подлежит уплате ежемесячно в соответствии с графиком. В случае досрочного погашения кредита комиссионное вознаграждение за ведение ссудного счета оплачивается клиентом по месяц фактического погашения кредита включительно.

В соответствии с п. 4.1., 4.1.1., 4.1.2. кредитного договора клиент обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком). Уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также комиссионное вознаграждение в размерах и сроки, предусмотренные кредитным договором (графиком).

В соответствии с п.5.2. кредитного договора в случае принятия решения о досрочном взыскании с клиента задолженности по кредиту банк направляет клиенту письменное уведомление о принятом решении по адресу прописки клиента, указанному клиентом в заявлении. Клиент обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, комиссионное вознаграждение банку, повышенные проценты за просрочку уплаты задолженности по кредиту).

В соответствии с п.6.1. кредитного договора в случае нарушения срока возврата кредита (части кредита), предусмотренного условиями кредитного договора, либо по требованию банка в одностороннем внесудебном порядке, клиент уплачивает банку повышенные проценты в размере двукратной процентной ставки за пользование кредитом. Повышенные проценты ежедневно рассчитываются банком на сумму кредита, просроченную к уплате, с даты следующей за датой, определенной сторонами (банком) как срок возврата суммы кредита и по дату фактического возврата всей суммы включительно.

Таким образом, суд полагает, что с Гаспаряна Г.А. в пользу АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО подлежит взысканию сумма просроченного основного долга ххххх рубля хх копеек, сумму просроченных процентов за пользование кредитом ххххх рублей хх копейки, пени за просрочку платежа с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере хххх рублей хх копейки, сумму оставшегося долга ххххх хх копейки, а также расходы по оплате госпошлины в сумме хххх рублей хх копеек, так как в судебном заседании бесспорно установлено, что Гаспарян Г.А. обязательства по кредитному договору не исполняет.

В части взыскания суммы комиссионного вознаграждения ххххх рублей ( за период с 02.2010 года по 04.2013 года ) требования АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО не подлежат удовлетворению.

При этом суд исходит из следующего – к правоотношениям, возникшим между АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО и Гаспаряном Г.А. возможно применить нормы законодательства о защите право потребителей, так как указанные отношения могут возникать из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя – гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в тома числе предоставление кредитов, открытие и ведение счетов клиентов – граждан.

При предоставлении Гаспаряну Г.А. кредита банк открыл ссудный счет. Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» не установлена обязанность банка предоставлять кредит физическому лицу только в безналичной форме с открытием ссудного счета: на ссудном счете банком может учитываться кредит, выданный физическому лицу через кассу. Ведение ссудного счета обязательно не для физического лица, а для банка в целях осуществления аналитического учета кредитов, предоставленных физическим лицам.

С учетом того, что АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО заявлено о пропуске Гаспаряном срока исковой давности, в удовлетворении требований о взыскании суммы комиссии за период с мая по август 2008 года следует отказать.

Таким образом, сумма комиссии, подлежащая взысканию в пользу Гаспаряна, составляет ххххх,хх рублей – ххххх рублей = ххххх,хх рублей.

Руководствуясь ст. 194-197 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Гаспаряна Г.А. в пользу АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО сумму просроченного основного долга ххххх рубля хх копеек, сумму просроченных процентов за пользование кредитом ххххх рублей хх копейки, пени за просрочку платежа с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере хххх рублей хх копейки, сумму оставшегося долга ххххх рублей хх копейки, а также расходы по оплате госпошлины в сумме хххх рублей хх копеек.

Признать недействительным условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ним и АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО, которыми на заемщика возложена обязанность оплаты комиссии за ведение ссудного счета в размере 0,01 доли от суммы кредита ежемесячно.

Применить последствия недействительности ничтожных условий кредитного договора.

Взыскать с АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО в пользу Гаспаряна Г.А. неосновательно удержанные денежные средства в сумме ххххх рублей хх копейки.

В остальной части иска АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО, Гаспаряну Г.А. отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 суток.

Судья- Андреева Ю.А.