ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

В составе председательствующего Милочкиной Р.А.

При секретаре Комлик В.А.

Рассмотрел в открытом судебном заседании в г.Новокузнецке 21 сентября 2011 года

гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Русфинанс Банк» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Просит взыскать с ответчицы в его пользу сумму задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 67245,41 руб., расходы по уплате госпошлины в сумме 2217.36 руб.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в адрес истца с заявлением о предоставлении потребительского кредита в размере 80 000 руб. В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное заявление следует рассматривать как оферту. ООО «Русфинанс Банк» акцептовала данную оферту путем открытия заемщику текущего счёта и зачисления суммы кредита на банковский счёт заемщика, то кредитный договор был заключен и ему присвоен номер №. ООО «Русфинанс Банк» полностью исполнило свои обязательства по кредитному договору №. Ответчица обязалась ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены компанией не позднее даты указанной в графике платежей. Ответчица ненадлежащим образом выполнила свои обязательства. В настоящее время задолженность ответчика составляет – 67245,41 руб., из них: долг по уплате комиссии – 19040 руб., текущий долг по кредиту - 22864,69 руб., срочные проценты на сумму текущего долга – 1247,92 руб., просроченный кредит – 22473,87 руб., просроченные проценты – 1618,93 руб.

Истец о слушании дела извещен, представитель в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчица ФИО1 в суд не явилась, извещена заказным письмом о дате судебного заседания, причину неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила.

Исследовав письменные материалы дела, изучив доказательства в их совокупности, суд находит иск подлежащим удовлетворению в части.

В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «Русфинанс Банк» был заключен кредитный договор №, который состоит из заявления - оферты ФИО1 об открытии банковского счета и предоставлении потребительского кредита ООО «Русфинанс Банк», Общих условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов банка и графика платежей клиента.

Сумма кредита – 80 000 руб., срок 36 месяцев, ставка процентов по кредиту: 13 % годовых, сумма ежемесячного платежа – 4064 руб.

В соответствии с условиями договора займа истец открыл на имя ФИО1 банковский счет и зачислил на него сумму кредита в размере 80 000 руб.

В соответствии с платежным поручением № ООО «Русфинанс Банк» перечислили ФИО1 денежные средства в сумме 80000 руб.

Согласно п. 3. 1., 3.4.1 Общих условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов банка и графика платежей клиента:

Задолженность по кредитному договору подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки уплаты которых указываются в графике платежей.

В случае просрочки исполнения клиентом обязательств установленных в п. 3.4 на срок свыше 5 (пяти) календарных дней заемщик выплачивает штраф в размере 10% от суммы ежемесячного платежа, непогашенного в срок.

Заемщик ФИО1 существенно нарушает свои обязательства по кредитному договору: не вносит платежи в погашение основного долга, процентов за пользование кредитом.

Из представленного банком расчета видно, что задолженность по кредитному договору составляет: текущий долг по кредиту – 22864,69 руб., срочные проценты на сумму текущего долга – 1247,92 руб., просроченный кредит 22473,87 руб., просроченные проценты – 1618,93 руб.

Расчёт был проверен судом и признан верным.

Поскольку, кредитным договором предусматривалось возвращение кредита по частям, и возвращение кредита не производилось в установленный договором срок, то суд считает, что требования банка о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Судом проверен и признан правильным представленный истцом расчет суммы задолженности, оснований для снижения размера неустойки по ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.

Согласно ст. 845 ГК РФ: По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Правила настоящей главы, относящиеся к банкам, применяются также и к другим кредитным организациям при заключении и исполнении ими договора банковского счета в соответствии с выданным разрешением (лицензией).

Условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, предусмотрена ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета – 1,7 % от суммы кредита ежемесячно.

Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности, Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от 05.12.2002 N 205-П.

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании нормативных актов Центрального банка Российской Федерации и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.

Таким образом, ссудные счета, как отметил Центральный банк Российской Федерации в Информационном письме от 29.08.2003 N 4, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, положений Банка России от 05.12.2002 N 205-П и от 31.08.1998 N 54-П, и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Между тем, плата за открытие и ведение ссудного счета по условиям исследованных судом договоров возложена на потребителя услуги - заемщика.

При таких обстоятельствах суд находит условия договора о взимании с ФИО1 - заемщика комиссии за открытие и ведение банком ссудного счета, ущемляющими права ФИО1 как потребителя.

Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, согласно статье 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», признаются недействительными.

Таким образом, условие кредитного договора, которым предусмотрено комиссионное вознаграждение 1,7 %, суд находит недействительным.

Следовательно, требования истца о взыскании с ответчика вознаграждения за ведение ссудного счета в сумме 19 040 руб. не основано на законе и не подлежит удовлетворению.

Таким образом, с ФИО1 в пользу ООО «Русфинанс банк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № в размере 48205,41 руб. (22864,69+1247,92+22473,87+1618,93)

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

На основании изложенного суд полагает взыскать с ответчика в пользу истца госпошлину в сумме 2217,36 руб.

Руководствуясь ст.ст.233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 48205 рублей 41 копейка, расходы по оплате госпошлины в сумме 2217 рублей 36 копеек.

В удовлетворении остальной части иска – отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 дней, а ответчиком, кроме того, в течение семи дней после получения копии решения может быть подано заявление об его отмене в Центральный районный суд г. Новокузнецка.

Председательствующий Р.А. Милочкина