Дело № Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации Центральный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Оленбург Ю.А. При секретаре Доскоч И.Н. Рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке 22 ноября 2011г. дело по иску ОАО АБ «Кузнецкбизнесбанк» к Коровиной Л.Г., Ионовой О.М. о взыскании долга по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: ОАО АБ «Кузнецкбизнесбанк» обратился в суд с иском к Коровиной Л.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору и просит взыскать с Коровиной Л.Г. задолженность в сумме <данные изъяты> обратить взыскание на заложенное имущество: склад-гараж (часть отдельно стоящего здания) общей площадью 601,7 кв.м., находящийся по адресу: г.Новокузнецк, <адрес>, взыскать расходы по оплате госпошлины. Требования мотивированы тем, что 04.12.2007г. между банком и Ионовым А.Н. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил Ионову А.Н. кредит в сумме <данные изъяты> руб. За пользование кредитом клиент обязан уплачивать банку 18,5% годовых, в последующем процентная ставка была изменена до 15% годовых. Срок, на который был предоставлен кредит окончился 10.11.2009г. На 23.11.2009г. задолженность составляет <адрес>. Кредит обеспечивается залогом имущества: склад-гараж по адресу: <адрес>. ДД.ММ.ГГГГ. Ионов А.Н. умер, однако денежные средства поступали на гашение кредита до августа 2009г. Нотариусом Г.Н.П. было открыто наследственное дело в отношении умершего Ионова А.Н. Банк письмом от 16.07.2009г. просил нотариуса не выдавать свидетельство на наследственное имущество, поскольку оно находится в залоге у банка. У умершего Ионова А.Н. имеются наследники – супруга Коровина Л.Г., а также другие наследники, которые несут солидарную ответственность по долгам наследодателя. Определение к участию в деле в качестве соответчика была привлечена наследница Ионова А.А. (дочь) в лице ее законного представителя Ионовой О.М. В ходе судебного разбирательства представитель истца Прошкин А.Б.., действующий на основании доверенности, уточнил исковые требования и просит взыскать с Коровиной Л.Г., Ионовой О.М. солидарно задолженность в сумме <адрес>.; обратить взыскание на заложенное имущество: склад-гараж (часть отдельно стоящего здания) общей площадью 601,7 кв.м., находящийся по адресу: <адрес>, установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в сумме <данные изъяты> руб., способ реализации – публичные торги.; взыскать с ответчиков расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> руб., расходы по оценке <данные изъяты> руб. В судебном заседании представитель истца Прошкин А.Б., действующий на основании доверенности, поддержал исковые требования. Ответчица Коровина Л.Г., а также законный представитель Ионовой А.А. - Ионова О.М. не возражали против заявленных требований, просили, чтобы взыскание было произведено за счет стоимости наследственного имущества. Определением Центрального районного суда <адрес> к участию в деле было привлечено Управление опеки и попечительства Администрации <адрес> для дачи заключения. Представитель Управления опеки и попечительства Администрации <адрес> в суд не явился, направил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие, просит разрешить исковые требования на усмотрение суда. Выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. В соответствии со ст.811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В ходе судебного разбирательства установлено, что 04.12.2007г. между ОАО АБ «Кузнецкбизнесбанк» и Ионовым А.Н. был заключен кредитный договор (ипотечный) №. В соответствии с п.2.1 договора, банк предоставляет клиенту кредит на ремонт помещения в пределах открытой клиенту возобновляемой кредитной линии в сумме <данные изъяты> руб. на срок по 01.12.2008г. Согласно п.5.1,7.1 договора, за пользование кредитом клиент обязуется уплачивать банку 18,5% годовых. При нарушении сроков возврата кредита клиент уплачивает банку штраф в размере процентной ставки (годовых), установленной в п.5.1 настоящего договора, от непогашенной суммы за весь период пользования этими средствами от обусловленных настоящим договором сроков гашения кредита по дату ее фактического возврата. В соответствии с п.6.1 договора, своевременный возврат кредита, предоставленному по настоящему договору, обеспечивается залогом имущества, согласно договору об ипотеке, заключенному между ОАО АБ «Кузнецкбизнесбанк» и Ионовым А.Н. Согласно договору об ипотеке от 04.12.2007г., заключенного между истцом и Ионовым А.Н., залогодатель предоставил в залог следующее имущество: склад-гараж (часть отдельно стоящего здания), находящийся по адресу: <адрес>,12. Склад-гараж оценивается сторонами по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> руб. Из представленных истцом документов - истории операций по кредитному договору видно, что платежи в погашение кредита не вносились в сроки, установленные для возврата очередных частей займа. ДД.ММ.ГГГГ заёмщик Ионов А.Н. умер, что подтверждается свидетельством о смерти серии № кредитное обязательство на день его смерти исполнено им не было. В силу ст. 387 ГК РФ права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона и наступления указанных в нём обстоятельств: в результате универсального правопреемства в правах кредитора. Согласно ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. По сведениям нотариуса Г.Н.П. с заявлениями о принятии наследства по всем основаниям обратились Ионова О.М., действующая за свою несовершеннолетнюю дочь Ионову А.А., а также жена умершего Коровина Л.Г., заявлений от других наследников не поступало. Сторонами признается, что полный перечень и оценка имущества, принадлежавшего наследодателю, до настоящего времени ими не составлены, нотариусу эти сведения не передавались. Однако достоверно известно, что Ионову А.Н. принадлежал на праве личной собственности склад-гараж (часть отдельно стоящего здания), находящийся по адресу: <адрес>, (ранее адрес был – <адрес>), что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права собственности от 27.06.2001., договором купли-продажи от 03.04.2001. ( л.д.28,33). Согласно отчету ООО «РЦН» от 11.01.2011г. рыночная стоимость объекта оценки – часть отдельно стоящего здания (склад-гараж) в ценах и по состоянию на эффективную дату оценки составляет <данные изъяты> руб. Банком представлена справка, согласно которой долг Ионова А.Н. на 23.11.2009г. по кредитному договору составляет: <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> Судом проверен расчет суммы задолженности, составленный истцом, и этот расчет признан неправильным. В силу ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное. Наследство как предмет правопреемства переходит к наследникам в неизменном виде, таким, каким оно являлось на момент открытия наследства (в том же составе, объеме и стоимостном выражении). Поэтому начисление процентов за пользование займом, пени за просрочку уплаты этих процентов и суммы займа после смерти заемщика, а также требование о взыскании банком этих сумм не основаны на указанных нормах закона. По предложению суда банком был предоставлен расчет суммы задолженности, имевшей место на момент смерти наследодателя - на ДД.ММ.ГГГГ Сумма задолженности по кредитному договору составила <данные изъяты> руб. Указанная сумма меньше стоимости той части принятого наследниками наследственного имущества, о существовании и стоимости которого известно достоверно. Поэтому исковые требования о взыскании с наследников задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты> руб. подлежат удовлетворению. Взыскание должно производиться солидарно. Следует также учесть то обстоятельство, что Коровиной Л.Г. после смерти Ионова А.Н. производились платежи в счет погашения задолженности по кредиту: <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты>., что подтверждается расходными кассовыми ордерами, исследованными в судебном заседании, копии их приобщены к материалам дела. Всего Коровиной Л.Г. были внесены денежные средства в размере <данные изъяты> Поскольку обязанность по погашению задолженности у Коровиной Л.Г. возникла только в связи с принятием наследства, наследство принято ею вместе с другой наследницей, в равных долях, а между наследниками ответственность по долгам наследодателя распределяется в соответствии с размером их долей в наследстве, то указанные денежные средства следует зачесть в счет погашения задолженности в своей доле Коровиной Л.Г. В настоящем случае взыскание должно производиться за счет стоимости наследственного имущества – склада-гаража, являющегося предметом залога, предоставленного в обеспечение кредитного договора. В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге. В соответствии ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. Согласно п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Согласно п.1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда. В соответствии с ч. 1 ст. 50 Закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года за №102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В соответствии с ч.1 ст.54.1 Федерального закона РФ от 16июля1998года N102-ФЗ « Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Согласно п. 3 ст.350 ГК РФ, если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю. В данном случае размер долга перед банком составляет <данные изъяты> руб., что сопоставимо со стоимостью заложенного имущества. Поэтому необходимо обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора. Начальная продажная стоимость должна быть определена в соответствии с заключением оценки ООО «РЦН» от 11.01.2011г. в размере <данные изъяты> руб. Способ реализации – публичные торги. Подлежащая зачету сумма, уплаченная Коровиной Л.Г. должна быть учтена при подведении окончательных расчетов после продажи имущества. По правилам ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Истцом представлено платежное поручение, согласно которому ОАО АБ «Кузнецкбизнесбанк» было оплачено <данные изъяты>. в качестве государственной пошлины при подаче искового заявления. Данная сумма подлежит взысканию с ответчиков. Также подлежат взысканию расходы, понесенные на оплату оценки имущества в сумме <данные изъяты>., подтвержденные платежным поручением. Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования ОАО АБ «Кузнецкбизнесбанк» удовлетворить частично, в меньшем размере. Взыскать солидарно с Коровиной Л.Г., Ионовой А.А. за счет стоимости наследственного имущества в пользу ОАО АБ «Кузнецкбизнесбанк» задолженность по кредитному договору № от 04 декабря 2007 года в сумме <данные изъяты>., расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты>, расходы по оплате оценки <данные изъяты> Обратить взыскание на заложенное в обеспечение обязательств по кредитному договору имущество: склад-гараж (часть отдельно стоящего здания) общей площадью 601,7 кв.м., находящееся по адресу <адрес> Установить начальную продажную стоимость имущества в размере <данные изъяты> рублей, способ реализации – публичные торги. Зачесть в счет погашения задолженности в своей доле Коровиной Л.Г. <данные изъяты> Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение десяти дней после изготовления решения в окончательной форме. <данные изъяты> Председательствующий Оленбург Ю.А..