Дело № 2-5888/11 Р Е Ш Е Н И Е именем Российской Федерации Центральный районный суд г. Новокузнецка в составе: председательствующего Евдокимовой М.А. при секретаре Василенко Н.В. рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке 15 ноября 2011 года гражданское дело по иску ООО КИТ Финанс Капитал к Алексеевой З.И. об обращении взыскания на имущество, взыскании суммы долга, процентов и пеней у с т а н о в и л: Истец обратился в суд с иском об обращении взыскания на имущество, взыскании суммы долга, процентов и пеней. Свои требования мотивировал тем, что согласно кредитному договору (при ипотеке в силу договора), заключенному между КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) и ответчиком, кредитор предоставил заемщику заем в сумме <данные изъяты> руб. сроком на 180 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита. Кредит был предоставлен для финансирования личных потребностей заемщика путем перечисления денежных средств в размере всей суммы кредита на счет заемщика под залог имеющегося жилья: квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору кредита является, в том числе, ипотека в силу договора квартиры. ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с договором купли - продажи закладных, обеспечивающих исполнение кредитных обязательств, все права по кредитному договору перешли от КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) в пользу КИТ Финанс Капитал (ООО). Согласно п.3.1 кредитного договора за пользование кредитом заемщик обязан уплачивать банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 18,49% годовых. Проценты по кредиту начисляются кредитором на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита и по день окончательного возврата кредита включительно (пункт 3.2. Кредитного договора). Ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту составил <данные изъяты> руб. и указывается в графике платежей, приведенном в информационном расчете, являющимся Приложением к кредитному договору и носящим информативный характер. ДД.ММ.ГГГГ ответчику направлены требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Срок исполнения требования - не позднее 30-ти календарных дней с момента его предъявления. По истечении срока, указанного в требовании, задолженность не была погашена. Таким образом, согласно пункту 3.3.8. Кредитного договора, ДД.ММ.ГГГГ остаток ссудной задолженности в размере <данные изъяты> руб. перенесен на счет просроченной ссудной задолженности, а начисленные проценты за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. перенесены на счет просроченных процентов. На ДД.ММ.ГГГГ по данному кредитному договору имеется 19 случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей, возникших: ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГг. На ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика составляет <данные изъяты> руб., из них: ДД.ММ.ГГГГ руб.- сумма просроченного основного долга; ДД.ММ.ГГГГ руб. - сумма просроченных процентов по кредиту; ДД.ММ.ГГГГ руб. - сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов; ДД.ММ.ГГГГ руб. - сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита. Ответчиком систематически нарушались сроки внесения платежей по кредитному договору. На ДД.ММ.ГГГГ по данному кредитному договору заемщик допустил нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев. Кроме того, сумма неисполненного заемщиком обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки во договору об ипотеке, что в силу ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства, а размер требований истца - соразмерным стоимости заложенного имущества. Указанные выше обстоятельства являются безусловным основанием для обращения взыскания на недвижимое имущество. Просят суд обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: <адрес> путем реализации с публичных торгов; определить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: <адрес> размере <данные изъяты> рублей, определенном на основе отчета № от ДД.ММ.ГГГГ об оценке рыночной стоимости объекта недвижимости; взыскать с ответчика сумму задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №КИ в размере <данные изъяты> руб., из них: <данные изъяты> руб.- сумма просроченного основного долга; <данные изъяты> руб. - сумма просроченных процентов по кредиту; <данные изъяты> руб. - сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по Представитель ООО «КИТ Финанс Капитал» в судебное заседание не явился, в письменном заявлении просит рассмотреть дело в свое отсутствие. Ответчик Алексеева З.И. в суд не явилась, о дне слушания дела извещена. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика. Ранее в судебном заседании представитель ответчика Васильева И.В., действующая на основании доверенности, с заявленными требованиями была согласна частично. Суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке по следующим основаниям. В судебном заседании принимал участие представитель ответчика Алексеевой З.И. – Васильева И.В. на основании нотариальной доверенности с полномочиями стороны, предусмотренными ст.ст. 35,39 ГПК РФ, что не противоречит требованиям ст. 48 ч.1 ГПК РФ. Полномочия представителя в соответствии со ст. 53 ГПК РФ должны быть выражены в доверенности. О дате рассмотрения дела представитель ответчика был извещен заблаговременно, что подтверждается распиской. До начала судебного заседания от представителя ответчика поступило заявление об отложении рассмотрения дела. В соответствии со ст. 167 ч.1 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. В соответствии с ч.3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными. Суд считает, что возможно рассмотреть дело в отсутствии ответчика, т.к. о дне слушания дела ответчик извещен надлежащим образом, что подтверждается распиской, к заявлению об отложении рассмотрения дела, не представлены доказательства уважительности неявки в судебное заседание. Суд, исследовав письменные материалы дела, считает, что требования подлежат частичному удовлетворению. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоответствие письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) и Алексеевой З.И. был заключен кредитный договор №КИ, согласно условиям которого, ответчику был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб. сроком на 180 месяцев для финансирования личных потребностей заемщика путем перечисления денежных средств в размере всей суммы кредита на счет заемщика под залог имеющегося жилья: квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Согласно п. 1.4. кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору кредита является, в том числе, ипотека квартиры в силу договора. Согласно договору купли-продажи закладных, обеспечивающих исполнение кредитных обязательств, от ДД.ММ.ГГГГ все права по кредитному договору № перешли от КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) в пользу КИТ Финанс Капитал (ООО), что подтверждается отметкой о смене владельца закладной. Согласно п.3.1 кредитного договора за пользование кредитом заемщик обязан уплачивать банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 18,49% годовых. Проценты по кредиту начисляются кредитором на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно (пункт 3.2. Кредитного договора). Ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту составил <данные изъяты> руб. (п. 3.3.4 кредитного договора) и указывается в графике платежей, приведенном в информационном расчете, являющимся Приложением к кредитному договору, и носящим информативный характер. В соответствии с пунктами 4.1.1, 4.1.2 кредитного договора заемщик обязан возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов. Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом (пункт 5.1 кредитного договора). В силу пунктов 5.2, 5.3 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщик обязан уплатить банку неустойку в виде пеней в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки. Сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. Пунктом ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора в случае недостаточности денежных средств заемщика для исполнения им обязательств по кредитному договору в полном объеме установлена очередность погашения требований кредитора. В соответствии с п. ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора, кредитору принадлежит право самостоятельно, в одностороннем порядке, изменить очередность погашения заемщиком требований кредитора и установить произвольную очередность погашения вне зависимости от очередности, указанной в п. ДД.ММ.ГГГГ договора и вне зависимости от назначения платежей, указанных заемщиком. Свои обязательства по договору банком были исполнены в полном объеме, т.к. сумма кредита <данные изъяты> руб. была перечислена на расчетный счет Алексеевой З.И., что подтверждается платежным поручением. Из представленного информационного расчета ежемесячных платежей видно, что ответчиком ежемесячно должна была погашаться сумма <данные изъяты> руб., что соответствует условиям заключенного договора (п.3.3.9) и указано, какая сумма из внесенных <данные изъяты> руб. идет на погашение основного долга и на погашение процентов. Судом установлено, что погашение задолженности по договору производилось нерегулярно и не в полной сумме, в настоящее время платежи ответчиком не осуществляются, что ответчиком в судебном заседании не отрицалось. Сомневаться в правильности предоставленных расчетов истцом у суда оснований не имеется. Ответчиком сумма основного долга по кредитному договору не оспорена, своего расчета задолженности ответчиком суду не предоставлено. В судебном заседании представитель ответчика не отрицал, что свои обязательства по внесению ежемесячных платежей в счет погашения кредита, Алексеевой З.И. надлежащим образом не исполнялись, поэтому и образовалась задолженность. Таким образом, в ходе судебного разбирательства установлено, что ответчик существенно нарушает свои обязательства по договору, несвоевременно и не в полном объеме вносит платежи в погашение кредита и процентов. В п.1.4 договора указано, что обеспечением обязательства заемщика по договору является ипотека квартиры, расположенной по <адрес>, собственником квартиры является Алексеева З.И. ДД.ММ.ГГГГ ответчику направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. В связи с тем, что заемщик в добровольном порядке не выплатила сумму долга, суд считает необходимым сделать это в принудительном порядке. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика составляет <данные изъяты> руб., из них: <данные изъяты> руб.- сумма просроченного основного долга; <данные изъяты> руб. - сумма просроченных процентов по кредиту; <данные изъяты> руб. - сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов; <данные изъяты> руб. - сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита. Суд считает, что требования истца законны, т.к. в судебном заседании судом установлено, что ответчик существенно нарушает свои обязательства по заключенному кредитного договору, т.к. своевременно не вносит платежи в счет погашения кредита, в результате чего образовалась задолженность, следовательно, истец имеет право применить к ответчику штрафные санкции, предусмотренные кредитным договором. Суд считает возможным не применять положения ст. 333 ГК РФ к снижению размера пеней, т.к. применение данной статьи является правом, а не обязанностью суда, о применении ст. 333 ГК РФ ответчиком не заявлено, также судом учитывается период просрочки, последствия нарушения обязательства. В соответствии со ст.3 ФЗ «Об ипотеке» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемом ипотекой обязательству полностью или в части, предусмотренной договором об ипотеке, начисленных процентов за пользование кредитом, включая повышенные проценты, расходов по взысканию, оценке и реализации заложенной квартиры, судебных издержек, и прочих расходов, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств залогодателем по договору и кредитному договору. Статьей 50 данного Закона установлено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда. Требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного недвижимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем. Однако на предмет залога, переданный залогодержателю, взыскание может быть обращено в порядке, установленном договором о залоге, если законом не установлен иной порядок. В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Ответчиком систематически нарушались сроки внесения платежей по кредитному договору. На ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору заемщик допустил нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев. Кроме того, сумма неисполненного заемщиком обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, что в силу ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства, а размер требований истца - соразмерным стоимости заложенного имущества. При таких обстоятельствах суд считает возможным удовлетворить требования истца и обратить взыскание на заложенное имущество по данному договору – квартиры. Определенная соглашением сторон денежная оценка предмета ипотеки (заложенного имущества) - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет <данные изъяты> рублей (п.1.9. кредитного договора). В связи с изменением на дату подачи иска рыночной стоимости заложенного имущества истец просит установить размер начальной продажной цены исходя из реальной рыночной стоимости объекта, так как с момента заключения соглашения между залогодателем и залогодержателем рыночная стоимость заложенного имущества существенно изменилась. Истцом представлено экспертное заключение <данные изъяты>» № от ДД.ММ.ГГГГ об оценке рыночной и ликвидационной стоимости квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, согласно которому рыночная стоимость квартиры составляет <данные изъяты> руб. Так как стоимость предмета ипотеки, указанная сторонами в кредитном договоре, существенно отличается от его рыночной стоимости на момент рассмотрения дела, что может впоследствии привести к нарушению прав кредитора или должника в ходе исполнительного производства, суд считает, что возможно установить начальную продажную цену квартиры <данные изъяты> руб. Данная стоимость заложенного имущества ответчиком не оспорена, суду не представлено доказательств того, что стоимость заложенного имущества в настоящее время является больше, чем указано в договоре. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ р е ш и л: Взыскать с Алексеевой З.И. в пользу КИТ Финанс Капитал (ООО) сумму задолженности по кредитному договору <данные изъяты>. Взыскать с Алексеевой З.И. в пользу КИТ Финанс Капитал (ООО) расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, состоящую из одной комнаты общей площадью <данные изъяты> кв.м., жилой площадью <данные изъяты> кв.м., расположенную на втором этаже девятиэтажного дома, расположенного по <адрес>, принадлежащую на праве собственности Алексеевой З.И.. Установить способ продажи – публичные торги. Установить начальную продажную цену заложенного имущества - <данные изъяты> руб. Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 дней. Судья: Евдокимова М.А.
уплате процентов; <данные изъяты> руб. - сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита; взыскать с ответчика расходы по государственной пошлине в размере <данные изъяты> рублей.