Центральный районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего: Путиловой Н.А. при секретаре: Кубраковой А.В. рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке 06 декабря 2011 г. дело по иску Акционерного коммерческого банка «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество к Иванову Евгению Валерьевичу о взыскании долга по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: Истец АКБ НМБ ОАО обратился в суд с иском к ответчику о взыскании долга по кредитному договору. Просит суд взыскать с ответчика в его пользу сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 471 394,39 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 7 913,94 руб. Мотивирует свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим банком «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество (АКБ НМБ ОАО) и ответчиком Ивановым Е.В. был заключен кредитный договор № (по программе «Кредит Успешный»), в соответствии с условиями которого, Банк открывает ответчику ссудный счет для выдачи кредита в сумме 300 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ из расчета 14 % годовых путем перечисления суммы кредита с ссудного счета клиента на картсчет клиента.. Ответчик должен был погашать кредит наличными денежными средствами согласно установленного ему графика (приложение к заявлению), а также уплачивать банку проценты за пользование кредитом, однако гашение кредита с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Ивановым Е.В. производилось не в полном объеме. Таким образом, задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 338 015,10 руб., включающую в себя - сумма просроченного основного долга – 280 886,14 руб., - сумма просроченных процентов за пользование кредитом – 57 128,96 руб. Согласно п. 6.1. кредитного договора в случае нарушения срока возврата кредита, предусмотренного условиями настоящего договора, ответчик выплачивает банку повышенные проценты в размере двукратной процентной ставки за пользование кредитом 28 % годовых. В связи с этим ответчику начислена пеня за просрочку уплаты основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 133 379,29 руб. В соответствии с п. 5.1. кредитного договора банк имеет право досрочно в одностороннем порядке расторгнуть договор и потребовать досрочного возврата кредита и процентов по нему в случае несвоевременности любого платежа по кредитному договору. Общая сумма задолженности ответчика перед банком по предоставленному кредиту в соответствии с условиями заключенного кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 471 394,39 руб. В судебное заседание АКБ НМБ ОАО в судебное заседание своего представителя не направил, о дне слушания извещен надлежащим образом, представил письменный отзыв, в котором просит рассмотреть дело в отсутствии его представителя. Ответчик Иванов Е.В. иск признал в части взыскания основного долга и процентов, считает завышенной сумму пени. Суд, выслушав ответчика, изучив письменные материалы дела, считает исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению. В судебном заседании установлено: Согласно кредитному договору (по программе «Кредит Успешный») № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО и Ивановым Е.В., ответчику был предоставлен кредит в размере 300000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ из расчета 14 % годовых, путем перечисления суммы кредита с ссудного счета клиента на картсчет клиента. В соответствии со ст. 819 ГК РФ, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В п. 2. этой же статьи указано, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заем») главы 42 («Заем и кредит») ГК РФ. Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. В ст. 811 ГК РФ указано, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере предусмотренном ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1. ст. 809 ГК РФ. Денежные средства были перечислены Банком и получены Ивановым Е.В., что ответчиком не отрицается. Ответчик должен был погашать кредит наличными денежными средствами согласно установленного ему графика (приложение к заявлению), а также уплачивать банку проценты за пользование кредитом и комиссионное вознаграждение, однако гашение кредита с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Ивановым Е.В. производилось не в полном объеме. Согласно п. 6.1. кредитного договора в случае нарушения срока возврата кредита, предусмотренного условиями настоящего договора, ответчик выплачивает банку повышенные проценты в размере двукратной процентной ставки за пользование кредитом 28 % годовых. В соответствии с п. 6.1. кредитного договора банк имеет право досрочно в одностороннем порядке расторгнуть договор и потребовать досрочного возврата кредита и процентов по нему в случае несвоевременности любого платежа по кредитному договору. В адрес ответчика банком было направлено уведомление о необходимости досрочного возврата всей суммы задолженности по кредитному договору в связи с невыполнением условий договора, однако, до настоящего времени задолженность перед банком Ивановым Е.В. не погашена. Таким образом, задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила: - сумма просроченного основного долга – 280 886,14 руб., - сумма просроченных процентов за пользование кредитом – 57 128,96 руб. - сумма пени за просрочку платежа – 133 379,29 руб. Сомневаться в правильности предоставленных истцом расчетов у суда оснований не имеется, ответчиком расчет не оспорен. Суд считает, что начисленная банком пеня явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства и поэтому должна быть уменьшена. При этом суд исходит из следующего. Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств. При решении вопроса об уменьшении неустойки, начисленной банком ответчику, в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд учитывает проценты, уплаченные или подлежащие уплате истцу в соответствии с действующим законодательством, и считает, что неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, поэтому суд учитывает их при решении вопроса об уменьшении неустойки в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации. Повышенные проценты по кредитному договору заключенному между истцом и ответчиком составляет 28 % годовых. При ставке рефинансирования ЦБ равной в настоящий момент 11 % следует, что процент включает в себя не только прибыль, но и частично возможные убытки, что также учитывается судом при определении соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства. Доказательств наступления каких – либо тяжких последствий для банка в связи с неисполнением ответчиком условий кредитного договора, истцом суду не представлено, как и обоснованности начисления именно данной суммы штрафных санкций в качестве компенсации потерь или действительного ущерба истца от действий ответчика. При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что сумма пени, начисленная банком Иванову Е.В. за неисполнение обязательств по кредитному договору в сумме 133 379,29 руб., подлежит уменьшению до 10000 руб., поскольку явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Следовательно, сумма задолженности, подлежащая взысканию с ответчика в пользу банка, составляет 348 015,10 руб., включающую в себя: - сумма просроченного основного долга – 280 886,14 руб., - сумма просроченных процентов за пользование кредитом – 57 128,96 руб. - сумма пени за просрочку платежа – 10 000 руб. Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В связи с тем, что ответчиком были нарушены сроки, установленные для возврата очередной части займа, суд считает необходимым взыскать с Иванова Е.В. в пользу АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО задолженность по кредитному договору в сумме 348 015,10 руб. Истец также просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7 913,94 руб. Данное требование также подлежит удовлетворению. В силу со ст. 98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 6 680,15 руб., которые подтверждены документально, соответствующей квитанцией. Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Взыскать с Иванова Евгения Валерьевича в пользу Акционерного коммерческого банка «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 348 015 руб. 10 коп., расходы по оплате госпошлины в сумме 6 680 руб. 15 коп., всего: 354 695 руб. 25 коп. Решение может быть обжаловано в Кемеровский облсуд в течение 10 дней. Председательствующий: