Дело №...
Р Е Ш Е Н И Е
(заочное)
именем Российской Федерации
Центральный районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе
Председательствующего судьи Пышкиной О.В.
При секретаре Вайнер Ю. А,
рассмотрев в открытом судебном заседании в гор. Новокузнецке 12 апреля 2011 года гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «МДМ Банк» к Корневу Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
у с т а н о в и л:
Истец обратился в суд с иском к Корневу Е. А.. и просит суд взыскать с него в пользу ОАО «МДМ Банк» сумму денежной задолженности в размере ... руб., в том числе: задолженность по основному денежному долгу ... рублей; задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга ... руб.; задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга ... руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере ... руб.; обратить взыскание на заложенное имущество: Т., идентификационный номер отсутствует, кузов № ..., двигатель ..., 2002 года выпуска, цвет кузова серый.
Свои требования мотивирует тем, что между ОАО «МДМ и ответчиком заключен кредитный договор №... от 22.09.2007 года.
В соответствии с решением общего собрания акционеров ОАО «УРСА Банк», решением общего собрания акционеров ОАО «МДМ-Банк», решением единственного акционера ЗАО «Банковский холдинг МДМ» ОАО «УРСА Банк» реорганизован в форме присоединения ОАО «МДМ-Банк», ЗАО «Банковский холдинг МДМ», и наименование ОАО «УРСА Банк» изменено на ОАО «МДМ Банк». В ЕГРЮЛ внесены записи о реорганизации ОАО «УРСА Банк» (ОГРН 1025400001571) и прекращении деятельности ОАО «МДМ-Банк», ЗАО «Банковский холдинг МДМ» 06.08.2009 года (сообщение по Новосибирской области ЦБ РФ от 07.08.2009 года за №10-26-4/9600).
В соответствии с п. 2 «Условий кредитования» кредитный договор состоит из заявления-оферты клиента, и условий кредитования. ОАО «МДМ банк» открывает клиенту банковский счет в соответствии с заявлением-офертой и условиями (п. 3.2.2.1 условий кредитования), а также открывает клиенту ссудный счет для выдачи кредита (п.3.2.2.2 Условий кредитования). Под датой выдачи кредита понимается дата, когда сумма кредита списана со ссудного счета и зачислена на счет клиента (п. 3.3 Условия кредитования).
Данные о кредите: сумма кредита – ... рублей, ставка кредита ...%, повышенная процентная ставка при нарушении срока возврата процентов за пользование кредитом: ...% годовых на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки. Срок действия кредитного договора: 60 месяцев. Ежемесячный аннуитетный платеж: ... рубля.
По вышеуказанному кредитному договору ОАО «МДМ Банк» выполнил свои обязательства по предоставлению кредита в сумме ... рублей. Ответчиком неоднократно был нарушен порядок возврата кредита в части сроков внесения и объема необходимых платежей.
Согласно п. 5.2.2 Условий банк в одностороннем внесудебном порядке вправе изменить условие о сроках возврата кредита (части кредита), уплаты процентов и досрочно взыскать с заемщика задолженность в бесспорном (безакцептном) порядке. Ввиду того, что ответчик не исполнял надлежащим образом своих обязательств по возврату кредита, взыскатель изменил срок возврата кредита и начисленных процентов, а также задолженности по кредиту и процентам.
Согласно п. 6.1 Условий, в случае нарушения срока уплаты процентов за пользование кредитом либо нарушение срока возврата кредита измененного по соглашению сторон, либо по требованию банка в одностороннем порядке, клиент уплачивает банку повышенные проценты в размере ... % годовых на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки. Повышенные проценты ежедневно рассчитываются банком на сумму просроченного к уплате, с даты, следующей за датой, определенной сторонами (банком) как срок уплаты процентов за пользование кредитом по дату фактического возврата всей суммы процентов, подлежащих уплате в соответствии с условиями кредитного договора в текущем месяце включительно.
На 01.11.2010 года задолженность ответчика перед истцом составляет ... рублей.
В судебном заседании представитель истца Куприянова Е.С., действующая на основании доверенности от 30.12.2010 года, на иске настаивает в полном объеме.
Ответчик Корнев Е. А. в суд не явился, извещен надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил, возражений поиску не представил.
Суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке, при этом исходит из следующего:
В соответствии с ч. 4 ст. 113 ГПК РФ судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.
Материалами дела подтверждено, что суд извещал ответчика Корнева Е. А. по имеющемся в деле адресам: гор. ..., ул. ... и гор. ..., ул. ..., однако на вызовы в суд он не являлся.
В соответствии со ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата, и считается доставленным, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.
Суд считает, что в данном случае имеет место злоупотребление правом со стороны ответчика его неявкой в судебное заседание, что нарушает право истца на своевременное рассмотрение дела.
При таких обстоятельствах, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ данное дело подлежит рассмотрению в порядке заочного производства.
Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению в части.
В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ч. 1 ст. 810 ГПК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 1 ст. 809 ГПК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В ходе судебного разбирательства установлено, что 22.09.2007 года на основании заявления-оферты между ОАО «УРСА Банк» и Корневым Е. А. был заключен кредитный договор № ....
Согласно п. 2 Условий кредитования и пользования счетом ОАО «УРСА Банк», кредитный договор состоит из заявления (оферты) клиента и настоящих условий.
В соответствии с п. 3.1 Условий, банк при наличии свободных ресурсов предоставляет клиенту кредит на условиях, предусмотренных кредитным договором, а также открывает банковский счет, а клиент обязуется возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом. Сумма включает в себя рассчитанные проценты за каждый месяц пользования кредитом или полностью основной долг.
В случае, если сумма платежа превышает сумму рассчитанных процентов за пользование кредитом в предыдущем месяце, разница зачисляется в счет погашенной ссудной задолженности и пополнения лимита.
Согласно п. 3.2.2.1 Условий кредитования, банк открывает клиенту банковский счет в соответствии с заявлением (офертой) и настоящими условиями.
Оферта клиента о заключении договора банковского счета считается принятой и акцептованной банком с момента открытия данного счета.
Согласно п. 3.2.2.2 Условий кредитования, банк открывает клиенту ссудный счет для выдачи кредита.
Из заявления-оферты на заключение договора банковского счета следует, что Корневу Е. А.. предоставлен кредит в сумме ... рублей под ...% годовых, сроком на 60 месяцев на покупку в ООО «Кевлар» автомобиля Т., 2002 года выпуска.
Повышенная ставка при нарушении срока возврата процентов за пользование кредитом: ...% годовых на сумму просроченного платежа.
Заявление-оферта подписана ответчиком, подпись им не оспаривается.
В заявлении-оферте содержится условие, что, ставя свою подпись, заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с Условиями кредитования, параметрами кредита, порядком кредитования и уплаты процентов за пользование кредитом, повышенных процентов, штрафных санкций, с размером эффективной процентной ставки и другими условиями.
Согласно п. 5.1 условий, банк вправе в одностороннем внесудебном порядке изменить условие о сроках возврата кредита (части кредита), уплаты процентов, блокировки карты и досрочно взыскать с клиента задолженность в бесспорном (безакцептном) порядке в случае несвоевременности любого платежа по кредиту, выявлении обстоятельств, дающих основания полагать, что клиент не в состоянии возвратить кредит в срок.
Пункт 6.1 условий предусматривает, что в случае нарушения срока возврата кредита (части кредита), установленного графиком, либо измененного по соглашению сторон, либо по требованию банка в одностороннем порядке, клиент уплачивает банку повышенные проценты в размере ... процентов годовых. Повышенные проценты ежедневно рассчитываются банком на сумму кредита, просроченную к уплате, с даты, следующей за датой, определенной сторонами (банком) как срок уплаты процентов за пользование кредитом по дату фактического возврата всей суммы процентов, подлежащих уплате в соответствии с условиями кредитного договора в текущем месяце включительно.
В соответствии с п. 6.2 Условий в случае нарушения срока уплаты суммы основного долга по окончанию срока действия кредитного договора, клиент уплачивает банку повышенные проценты в размере трехкратной процентной ставки за пользование кредитом на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки.
Согласно п. 3.8 Условия кредитования, возврат кредита, уплата процентов банку, предусмотренных кредитным договором, производится клиентом путем внесения наличных денег через кассу банка на банковский счет клиента либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на банковский счет клиента и списания банком средств в безакцептном порядке мемориальным ордером.
В соответствии с п. 4.1, п. 4.1.1 Условий, клиент обязан оплатить проценты за пользование кредитом в порядке и в сроки, указанные в п.п. 3.5, 3.6 настоящих условий.
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору от 22.09.2007 года между Корневым Е. А.. и ОАО «УРСА Банк» был заключен договор залога № ..., по условиям которого залогодатель (Корнев Е. А.) передает залогодержателю (банку) в залог имущество – транспортное средство марки Т., идентификационный номер отсутствует, кузов № ..., двигатель ..., 2002 года выпуска, цвет кузова серый приобретаемый у ООО «Кевлар».
Свои обязательства по кредитному договору банк исполнил: на имя Корнева Е. А. был открыт счет, на который были переведены денежные средства в сумме ... рублей. Данный факт не оспаривается ответчиком.
Как усматривается из договора купли-продажи №... от 22.09.2007, года, заключенного между Корневым Е. А. и ООО «Кевлар» был заключен договор, на основании которого Корнев Е. А.. приобрел автомобиль Т., идентификационный номер отсутствует, кузов № ..., двигатель ..., 2002 года выпуска; между сторонами был подписан акт приема-передачи транспортного средства.
В судебном заседании установлено, что заемщик Корнев Е. А. существенно нарушал свои обязательства по кредитному договору, поскольку не вносил платежи в погашение кредита и процентов.
Как следует из предоставленного банком расчета, на 01.11.2010 года задолженность Корнева Е. А. по кредитному договору №... от 22.09.2007 года составляет ... рублей, из которых:
- ... руб. задолженность по основному денежному долгу;
- ... руб. задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга;
- ... руб. задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга
В соответствии со ст. 811 ч. 2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В этой связи правомерно заявлено требование о взыскании задолженности, поскольку самостоятельных мер по гашению образовавшейся задолженности по кредитному договору Корнев Е. А. не предпринимает.
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что Корнев Е. А. не исполняет обязательства, взятые на себя по договору кредита от 22.09.2007 года, поэтому с него подлежит взысканию задолженность по договору кредита.
В соответствии ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются за счет стоимости заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.
В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательств получить удовлетворение за счёт заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.
Таким образом, сущность залога как способа обеспечения исполнения основного обязательства состоит в праве залогодержателя потребовать реализации предмета залога и передачи ему вырученных по такой реализации денежных средств в размере, не превышающем суммы задолженности по обеспеченному обязательству.
Стоимость заложенного имущества составляет ... рублей, что не превышает подлежащую взысканию сумму долга в размере ... рублей, поэтому суд считает необходимым в соответствии с действующим законодательством обратить взыскание на залоговое имущество по договору залога от 22.09.2007 года – автомобиль марки Т., идентификационный номер отсутствует, кузов № ..., двигатель ..., 2002 года выпуска, цвет кузова серый, определив способ реализации имущества – торги, а начальную продажную стоимость – в размере залоговой в сумме ... рублей
Согласно ГУ ЦБ РФ по Новосибирской области, 06.08.2009 года в ЕГРЮЛ внесена запись о реорганизации ОАО «УРСА Банк» в форме присоединения к ОАО «МДМ Банк», сокращенное название банка – ОАО «МДМ Банк». Свидетельство о внесении записи в ЕГРЮЛ подтверждает данное обстоятельство. То есть сумму задолженности с Корнева Е. А.следует взыскать в пользу ОАО «МДМ Банк».
По правилам ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в сумме ... рублей.
Руководствуясь ст. ст. 233-235 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Взыскать с Корнева Е.А., ... года рождения, уроженца с. ... ... района ... области, зарегистрированного по адресу: гор. ..., ул. .... в пользу Открытого акционерного общества «МДМ Банк» задолженность по кредитному договору №... от 22.09.2007 года в сумме ... (...) ... копейки, а также расходы по оплате государственной пошлине в сумме ... руб.
Обратить взыскание на заложенное по договору залога от 22.09.2007 года имущество – автомобиль марки Т., идентификационный номер отсутствует, кузов № ..., двигатель ..., 2002 года выпуска, цвет кузова серый, принадлежащий на праве собственности Корневу Е.А., залоговой стоимостью ... рублей, определив способ реализации имущества – торги, а начальную продажную стоимость – в размере залоговой.
Ответчик вправе подать в Центральный районный суд гор. Новокузнецка заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения, также заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в Кемеровский областной суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий: (подпись) О.В. Пышкина
Верно, судья- О. В. Пышкина
Решение вступило в законную силу «____________»_______________________2011 г.
Судья-