КОПИЯ Дело №
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г.Калининград 2 сентября 2010 года
Центральный районный суд г.Калининграда в составе:
председательствующего судьи Ченцовой Л.В.,
при секретаре Рыжало Д.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Северо-Западного филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» к Бачинину В.Г., Матюшину И.А., ООО «Янтарная Комета» о взыскании задолженности по кредитным договорам и судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Истец - ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Северо-Западного филиала - обратился в суд с вышеуказанным исковым заявлением, обосновав его тем, что ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ заключил с Бачининым В.Г. два кредитных договора, на условиях возврата с процентами, другими предусмотренными условиями начислениями. Ответчик деньги получил, однако, обязательства, принятые на себя, не исполняет. Поскольку договоры были обеспечены поручительством, просит взыскать: по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ солидарно с Бачинина В.Г. и поручителя Матюшина И.А. задолженность в размере 565 283 руб. 76 коп. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ солидарно с Бачинина В.Г. и поручителей Матюшина И.А., ООО «Янтарная комета» задолженность в размере 1013479руб. 26 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 16093,82 руб.
Представитель истца Трунова Т.Г. в судебном заседании иск поддержала по основаниям, изложенным выше.
Ответчик Бачинин В.Г. против иска не возражал.
Представитель ООО «Янтарная комета» Гурсова С.Н. – иск признала в части. Просит отказать в иске в части взыскания комиссий за ведение ссудного счета, снять задолженность с учетом ранее выплаченных комиссий за ведение ссудного счета.
Матюшин И.А. в суд не прибыл, о слушании дела извещен.
Выслушав участников процесса, исследовав доказательства по делу в их совокупности, дав им оценку в соответствии со ст.67 ГПК РФ, суд нашел иск обоснованным и подлежащим частичному удовлетворению.
В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В судебном заседании установлено следующее.
ДД.ММ.ГГГГ между истцом ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице его Калининградского филиала и ответчиком Бачининым В.Г. был заключен кредитный договор № (далее - кредитный договор № 1), в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в размере 900 000 руб. 00 коп. сроком на 36 месяцев при ставке 11,8% годовых.
Согласно п. 3.1. кредитного договора кредит используется исключительно на оплату транспортного средства <данные изъяты>, которое Бачинин В.Г. передал в залог по договору №, гарантируя надлежащее исполнение обязательств.
Обязательства заемщика обеспечивались также поручительством Матюшина И.А. по договору от ДД.ММ.ГГГГ.
Поручитель принял на себя обязательства отвечать в полном объеме перед банком за исполнение Бачининым В.Г. условий кредитного договора №1.
Согласно п. 5.1. Условий, возврат предоставленного заемщику кредита, уплата начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячных комиссий за ведение ссудного счета должна производиться заемщиком ежемесячно в размере 32955,90 руб., не позднее 18 числа каждого месяца.
Как видно из представленных истцом документов, погашение кредитной задолженности платежи поступали нерегулярно. Срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов истек 18.12.2009 года, однако, принятые на себя обязательства ответчиком не исполнены.
09 июня 2010 года Банк направил Бачинину В.Г. заявление о предъявлении предмета залога для обращения взыскания во внесудебном порядке, на которое он не ответил.
17 января 2007 года между ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице его Калининградского филиала и Бачининым В.Г. был заключен кредитный договор № (далее – кредитный договор № 2), в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в размере 1200000 руб. сроком на 48 месяцев при ставке 11,8% годовых.
Согласно п. 3.1. кредитного договора №2, кредит используется исключительно на оплату транспортного средства, приобретаемого у продавца ООО «Янтарная комета» марки <данные изъяты>
В целях обеспечения надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, Бачинин В.Г. передал в залог приобретаемое им в собственность транспортное средство, о чем заключен договор залога №По кредитному договору №2 обязательства заемщика также обеспечивались поручительством, согласно договорам от ДД.ММ.ГГГГ с ООО «Янтарная комета» и от ДД.ММ.ГГГГ с Матюшиным И.А. По данным договорам поручители также обязались отвечать за Бачинина В.Г. солидарно, в том же объеме, как и заемщик, включая уплату процентов, неустойки, возмещение судебных издержек и других убытков банка по взысканию долга.
Согласно п. 5.1. Условий, возврат предоставленного заемщику кредита, уплата начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячных комиссий за ведение ссудного счета производится ежемесячно, равными частями, в размере и в сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» заявления-оферты, т.е. в размере 35 675 руб. 59 коп., не позднее 17 числа каждого месяца.
Как видно из представленных истцом документов, в погашение кредитной задолженности платежи поступали нерегулярно, с нарушением установленного кредитным договором №2 порядка. Последние ежемесячные платежи заемщиком осуществлены августе 2008 года в размере 35 676 руб. 00 коп. и в октябре 2008 года в размере 35 676 руб. 00 коп.
Срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов истекает ДД.ММ.ГГГГ.
В силу п.п. 6.4.2., 6.4.2.1. кредитного договора №2 истец вправе требовать от досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов, за исключением ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета.
В связи с тем, что заемщиком были нарушены условия кредитного договора №2, ДД.ММ.ГГГГ банк направил заявление о предъявлении предмета залога для обращения взыскания во внесудебном порядке и предложение о досрочном расторжении кредитного договора №2, на которые Бачинин В.Г. не ответил.
Согласно расчетам банка по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ банку ответчиками подлежит возврату 1 578763,02 руб.: по первому договору - 565 283 руб. 76 коп.; по второму договору - 1013479,26 руб.
Однако, суд находит необоснованным требование банка об оплате комиссии за ведение ссудного счета, в связи с чем исключает из суммы долга, как ранее уплаченную, так и начисленную в настоящем иске: по первому договору - 66150 руб. –оплаченную комиссию и 66150 руб.- требуемую комиссию по настоящему иску, по второму договору - 84000 руб.- оплаченную комиссию и 88200 руб.- комиссию, требуемая по иску.
При этом суд исходит из следующего.
Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N2300-01 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 N54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденному Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 N 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Введением в договор данного условия ответчик возложил на потребителя услуги (заемщика) обязанность по внесению такой платы с установлением срока внесения. Таким образом, при подписании договора такое условие означало, что без открытия и ведения ссудного счета кредит выдан не будет, то есть приобретение услуги по кредитованию обусловлено приобретением услуги по открытию и обслуживанию ссудного счета. Следовательно, такие действия банка нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Включение в договор условия о взимании с клиента платежей за ведение ссудного счета ущемляет установленные законом права потребителя, в связи с чем суд считает требование истца в части взыскания задолженности за ведение ссудного счета не подлежащим удовлетворению.
Поскольку Бачинин В.Г. нарушил условия кредитных договоров, а истец вправе в судебном порядке требовать их возврата с процентами, другими предусмотренными кредитным договором начислениями, за исключением начислений за ведение ссудного счета, а также с учетом правильности представленных расчетов задолженности исковые требования подлежат частичному удовлетворению.
С учетом мнения сторон суд в порядке ст. 144 ГПК РФ отменяет принятые обеспечительные меры.
Руководствуясь ст.ст.194-199,144 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать солидарно с Бачинина В.Г. и Матюшина И.А. в пользу ОАО АКБ «Росбанк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность в размере 432983,76 руб. (четыреста тридцать две тысячи девятьсот восемьдесят три рубля 76 коп.).
Взыскать солидарно с Бачинина В.Г., Матюшина И.А. и ООО «Янтарная комета» в пользу ОАО АКБ «Росбанк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность в размере 841279,26 руб. (восемьсот сорок одна тысяча двести семьдесят девять рублей 26 коп.)
Взыскать с Бачинина В.Г., Матюшина И.А., ООО Янтарная комета в пользу ОАО АКБ «Росбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 16093,82 руб. в долевом порядке, по 5364,61 руб. (пять тысяч триста шестьдесят четыре рубля 61 коп.) с каждого.
В остальной части иска – отказать.
Отменить обеспечительные меры, принятые определением Центрального районного суда г.Калининграда от 26 июля 2010 года - снять арест с транспортных средств <данные изъяты>
Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Центральный районный суд г.Калининграда в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме.
Решение в окончательной форме составлено ДД.ММ.ГГГГ
Судья: