Дело № 2-504/2010

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

« 16 » марта 2011 года                                                       г. Калининград

Октябрьский районный суд г. Калининграда в составе:

председательствующего судьи                                                              Котышевского С.Ю.,

при секретаре                                                                                           Дементьевой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО НБ «Т.» (ОАО) к Давыдовой А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, -

У С Т А Н О В И Л:

НБ «Т.» (ОАО) (далее по тексту - банк) обратился в суд с иском, указывая, что Д.М.Г Давыдова А.В. обратилась в банк с заявлением о предоставлении кредита, на основании которого ей на открытый банковский счёт было перечислено <***> руб. Согласно Условиям предоставления и обслуживания кредитов в НБ «Т.» (ОАО) и графику платежей заёмщик обязалась возвращать кредит, проценты по кредиту, комиссии и иные выплаты в течение 58 месяцев путём ежемесячного перечисления банку <***> руб. Однако вопреки условиям договора Давыдова А.В. свои обязательства по погашению кредита и процентов не выполняет, её долг по состоянию на Д.М.Г составляет <***> руб. Согласно п.п. 4.2, 9.10 Условий предоставления и обслуживания кредитов на покупку транспортного средства в случае пропуска очередного платежа кредитор вправе потребовать от заёмщика погасить задолженность, потребовать досрочного исполнения обязательств по договору в случае нарушения заёмщиком своих обязательств по договору. С учётом изложенного банк просил взыскать с ответчицы задолженность по кредитному договору в общей сумме <***> руб.

Представитель истца - Денисюк М.В., действующий на основании доверенности б/н от Д.М.Г, в судебном заседании заявленные требования поддержал, с учётом перечисления ответчицей в погашение задолженности <***> руб., просил взыскать с неё задолженность в сумме <***> руб.

Ответчица Давыдова А.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще, ранее в предварительном судебном заседании она иск признала частично. Соглашаясь со взысканием задолженности по основному долгу, процентов за пользование кредитом, платы за пропуск платежей, процентов на просроченный долг, возражала против взыскания с неё комиссии за расчётно-кассовое обслуживание в сумме <***> руб.

Поскольку об уважительных причинах неявки в судебное заседание Давыдова А.В. не сообщила, о рассмотрении дела в её отсутствие не просила, дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав все доказательства по делу в их совокупности и дав им оценку в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Как видно из заявления о предоставлении кредита на покупку транспортного средства от Д.М.Г, подписание которого банком означает заключение кредитного договора и договора банковского счёта, Давыдова А.В. получила в НБ «Т.» (ОАО) кредит в размере <***> руб. на срок 58 месяцев с уплатой 20 % годовых и 0,60 % комиссии за расчётно-кассовое обслуживание путём перечисления денежных средств на счёт №** (л.д. 14-18).

По условиям данного договора ответчица обязалась выплачивать банку кредит, проценты по нему, комиссии и иные платы, предусмотренные договором, равными частями по <***> руб. ежемесячно.

Из представленного банком расчёта взыскиваемой суммы видно, что по состоянию на Д.М.Г размер долга Давыдовой А.В. перед банком составил <***> руб., в том числе: основной долг - <***> руб.; проценты за пользование кредитом в период с Д.М.Г по Д.М.Г - <***> руб.; комиссия за расчётно-кассовое обслуживание за период с Д.М.Г по Д.М.Г - <***> руб.; плата за пропуск платежей в период с Д.М.Г по Д.М.Г - <***> руб.; проценты на просроченный долг в период с Д.М.Г по Д.М.Г - <***> руб.

Согласно п.п. 4.2, 9.10 Условий предоставления и обслуживания кредитов на покупку транспортного средства в случае пропуска очередного платежа кредитор вправе потребовать от заёмщика погасить задолженность, потребовать досрочного исполнения обязательств по договору в случае нарушения заёмщиком своих обязательств по договору.

Таким образом, банк вправе требовать от заёмщика досрочного возвращения всей суммы кредита, уплаты причитающихся процентов и платы за пропуск платежей.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 и п. 1 ст. 811 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном договором займа, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов по договору займа.

С учётом вышеприведённых обстоятельств и правовых норм суд находит требования истца в части взыскания с ответчицы основного долга в сумме <***> руб.; процентов за пользование кредитом в период с Д.М.Г по Д.М.Г в сумме <***> руб.; платы за пропуск платежей в период с Д.М.Г по Д.М.Г в размере <***> руб.; процентов на просроченный долг в период с Д.М.Г по Д.М.Г в сумме <***> руб. законными и обоснованными, а его иск подлежащим удовлетворению в данной части.

Всего с ответчицы в пользу истца с учётом перечисления ею Д.М.Г в погашение задолженности <***> руб., подлежит взысканию сумма в размере <***> руб.

Вместе с тем, требование банка о взыскании с Давыдовой А.В. комиссии за расчётно-кассовое обслуживание в сумме <***> руб. на законе не основано.

Условиями предоставления и обслуживания кредита на покупку транспортного средства НБ «Т.» (ОАО) и заявлением ответчицы о предоставлении кредита предусмотрено ежемесячное взимание комиссии за расчётно-кассовое обслуживание счёта в размере 0,6 % от суммы кредита.

Из графика погашения кредита видно, что комиссия взимается только с даты предоставления кредита и до полного погашения задолженности.

Согласно же п. 6.4 Условий предоставления и обслуживания кредита на покупку транспортного средства открытый ответчицей счёт используется исключительно для операций, связанных с погашением задолженности. Операции, не связанные с погашением задолженности, осуществляются по счёту с момента полного погашения задолженности.

При таких обстоятельствах, обусловив выплату комиссии за расчётно-кассовое обслуживание погашением задолженности по кредиту, фактически банк взимал комиссию за обслуживание ссудного счёта, что законом не допускается.

Согласно ст. 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учёта в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утверждённого Банком России 26 марта 2007 года, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счёта.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заёмщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключёнными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счёта нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счёта применительно к п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей, следовательно, условие договора о том, что кредитор уплачивает процент от суммы займа за ведение ссудного счёта, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.

Согласно ч. 1 ст. 98 ПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований. Следовательно, в пользу истца с ответчицы Давыдовой А.В. подлежат взысканию судебные расходы, понесённые истцом в связи с уплатой государственной пошлины, в размере <***> руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования НБ «Т.» (ОАО) удовлетворить частично.

Взыскать с Давыдовой А.В. в пользу НБ «Т.» (ОАО) задолженность по кредитному договору в сумме <***> руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере <***> руб., а всего <***> (<***>) рубля <***> копеек.

В удовлетворении остальной части иска НБ «Т.» (ОАО) - отказать.

Ответчица Давыдова А.В. вправе подать в Октябрьский районный суд г. Калининграда заявление об отмене данного заочного решения в течение 7 (семи) дней со дня вручения ей копии решения.

Заочное решение также может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Калининградский областной суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчицей заявления в Октябрьский районный суд г. Калининграда об отмене решения, а в случае, если такое заявление подано - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.                                                                           

Мотивированное решение изготовлено 21 марта 2011 года.

Судья