. В суде первой инстанции дело рассмотрел мировой судья судебного участка № 30 Центрального округа города Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края Сердюкова А.Ю. А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е Р Е Ш Е Н И Е 02 июня 2011 года г. Комсомольск-на-Амуре Центральный районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края под председательством судьи Лукьянченко Р.В., при секретаре судебного заседания Сарайкиной Т.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Нилов К.С. к Акционерному коммерческому банку «<данные изъяты>» ОАО о признании недействительными условий кредитных договоров, взыскании уплаченных по договору сумм, пени, компенсации морального вреда, по апелляционной жалобе Нилов К.С. на решение мирового судьи судебного участка № 30 Центрального округа г. Комсомольска-на-Амуре от 28.03.2011г. УСТАНОВИЛ: Нилов К.С. обратился в суд с иском к ОАО АКБ «<данные изъяты>» о признании недействительными условий кредитных договоров, взыскании уплаченных по договору сумм, пени, компенсации морального вреда. В обоснование заявленных требований истец указал, что . он заключил кредитный договор <данные изъяты> с ОАО АКБ «<данные изъяты>», согласно которому ему был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей, а также . между теми же сторонами был заключен кредитный договор . на сумму <данные изъяты> рублей. По условиям договора . с Нилов К.С. ежемесячно взималась комиссия за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> 00 копеек (1,4% по кредиту). По условиям кредитного договора . . с него взималась ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> копеек (1,2% от суммы кредита кредиту), а также данным договором было предусмотрено обязательное страхование жизни и здоровья. Страховая премия составила <данные изъяты> руб. 00 коп. Считает, что условия вышеуказанных кредитных договоров о взимании комиссии за введение ссудного счета, обязательном страховании, нарушают его права как потребителя. Действиями ответчика истцу причинен моральный вред, выразившийся в физических и нравственных страданиях в связи с нарушением его прав как потребителя. Просил признать недействительными условия указанных кредитных договоров об уплате комиссии за ведение ссудного счета, обязательном страховании жизни и здоровья, взыскать с ответчика уплаченные в качестве платы за ведение ссудного счета денежные средства, страховую премию, пени за неисполнение требования о возврате удержанных денежных средств, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб. 00 коп. Решением мирового судьи от . в удовлетворении исковых требований Нилов К.С. отказано. В апелляционной жалобе ФИО4 просит решение мирового судьи отменить, ссылаясь на то, что договоры являются обязательствами с определенным сроком исполнения, а в соответствии с ч. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. Согласно штампу мирового судьи он обратился в суд с данным исковым заявлением в сентябре 2010г., т.е. в пределах срока исковой давности. О нарушении гражданских прав и прав потребителя он узнал из консультации со специалистом, на которой ему разъяснено, что взиманием с него комиссии нарушается закон «О защите прав потребителя», ГК РФ и ФЗ «О банках и банковской деятельности». Просил срок исковой давности восстановить. Истец Нилов К.С. в судебном заседании настаивал на удовлетворении жалобы, подтвердил изложенные в ней обстоятельства. В судебном заседании представитель ответчика ОАО АКБ «<данные изъяты>» ФИО5, действующий на основании доверенности от ., участия не принимал, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в представленных возражениях просил оставить решение мирового судьи без изменения, ссылаясь на его законность. Представитель третьего лица ОАО «<данные изъяты>» в судебном заседании участия не принимал, о месте и времени рассмотрения дела извещен в установленном законом порядке. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле. Изучив материалы дела, выслушав пояснения истца, суд приходит к следующему: . между Нилов К.С. и ОАО АКБ «<данные изъяты>» заключен кредитный договор . согласно которому Нилов К.С. предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей, а также . между теми же сторонами был заключен кредитный договор . . на сумму <данные изъяты> рублей. Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом и в установленные сроки. По условиям кредитного договора . с Нилов К.С. ежемесячно взималась комиссия за ведение ссудного счета в размере 1,4% от суммы кредита. По условиям кредитного договора . с Нилов К.С. ежемесячно взималась комиссия за ведение ссудного счета в размере 1,2% от суммы кредита. Как следует из заявления от . о предоставлении кредита, в сумму кредита включена страховая премия в размере <данные изъяты> руб. 00 коп. - страховщик СК «<данные изъяты>». В связи с чем, согласно страховому полису ., между ОАО «<данные изъяты>» и истцом заключен договор страхования физических лиц от несчастных случаев и болезней на срок действия кредитного договора. Выгодоприобретателем по данному полису является ответчик. Нилов К.С. исполнил обязательства по кредитным договорам. По кредитному договору . от . и за время пользования кредитом он уплатил комиссию за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> руб. 00 коп. По кредитному договору . . от . и за время пользования кредитом уплатил комиссию за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> коп. Суммы по кредитным договорам возвращены истцом досрочно, что подтверждается материалами дела, в том числе заявлениями истца, платежными ордерами, выпиской по счету. Указанные обстоятельства правильно установлены мировым судьей, подтверждаются материалами дела, пояснениями истца. В соответствии с частью 1 статьи 16 Федерального закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Согласно части 2 названной статьи запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Порядок предоставления кредитными организациями денежных средств урегулирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31 августа 1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» и Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденным Центральным банком Российской Федерации 26 марта 2007 года № 302-П. В соответствии с пунктом 2.1.2 Положения Центрального банка Российской Федерации «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» следует, что открытие и ведение ссудного счета являются способами учета денежных средств и относятся к действиям, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка). Таким образом, ссудные счета (счета обусловленные выдачей кредита) не являются банковскими счетами по смыслу статей 845-860 ГК РФ, пункта 3 статьи 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка Российской Федерации. При таком положении действия банка по отражению в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Действия банка по взиманию комиссии за ведение ссудного счета и включению в типовой кредитный договор условия о страховании жизни и здоровья, в то время как обязанность заемщика страховать свою жизнь и здоровье законом не предусмотрена (ст. 935 ГК РФ), исходя из положений статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», ущемляют установленные законом права потребителей. Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса РФ, Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», других федеральных законов и иных нормативных правовых актов Российской Федерации не предусмотрен. В соответствии со ст. 168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Таким образом, кредитный договор от . . и кредитный договор от . . заключенные между сторонами, в части взимания комиссии за ведение ссудного счета и предусмотренного условиями договора страхования жизни и здоровья является ничтожной сделкой. Несмотря на то, что согласно статье 166 ГК РФ, сделка, являющаяся ничтожной, недействительна независимо от признания ее таковой судом, Кодекс не исключает возможности предъявления исков о признании ничтожной сделки недействительной. Споры по таким требованиям подлежат разрешению судом в общем порядке по заявлению любого заинтересованного лица. В связи с чем, требования истца о признании не действительным кредитного договора между сторонами в части возложения на потребителя обязанности по уплате комиссии за ведение ссудного счета и заключению договора страхования жизни и здоровья, являются обоснованными и подлежат удовлетворению. Таким образом, решение мирового судьи об отказе в удовлетворении требований истца о признании недействительными условий кредитного договора от . . и кредитного договора от . ., в части возложения обязанности по уплате комиссии за ведение ссудного счета и заключению договора страхования подлежит отмене, поскольку мировым судьей не правильно применены нормы материального права. В части требования истца о применении последствий недействительности ничтожной сделки, мировой судья правильно пришел к выводу об отказе в их удовлетворении, по следующим основаниям: в соответствии с ч. 1 ст. 181 ГК РФ, срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. В соответствии ч. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Из материалов дела следует, что один из кредитных договоров между истцом и ответчиком заключен ., в этот день началось исполнение данной сделки. С учетом положений закона, срок исковой давности по указанному требованию истек . В суд с настоящим иском истец обратился ., то есть с пропуском срока исковой давности в данной части, о применении которого заявлено ответчиком. Доводы истца о другом порядке определения начала течения срока исковой давности по указанному требованию не основаны на законе. Кроме того, истец являлся стороной спорного кредитного договора и с момента его заключения был осведомлен об условиях договора, в том числе о взыскании комиссии за ведение ссудного счета. Уважительных причин пропуска срока исковой давности в судебном заседании не установлено, не указано на наличие таких причин и истцом. Проведение консультации со специалистом после погашения кредита не является уважительной причиной пропуска срока исковой давности. В связи с чем, оснований для восстановления срока исковой давности не имеется. Кроме того, в соответствии с ч. 4 ст. 453 ГК РФ, стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон. До прекращения договоров, в связи с досрочным погашением кредитов истцом, стороны не расторгали договоры, не изменяли их условия. Таким образом, в удовлетворении требований истца о взыскании удержанной комиссии за ведение судного счета, пени, страховой премии, компенсации морального вреда следует отказать. В данной части мировой судья, правильно применил нормы материального и процессуального права и пришел к обоснованному выводу об отказе в удовлетворении требований истца. В связи с чем, суд приходит к выводу об отмене решения мирового судьи в части, и принятии нового решения. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 328, 329 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : Апелляционную жалобу Нилов К.С. - удовлетворить частично. Решение мирового судьи судебного участка № 30 Центрального округа г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края от 28.03.2011 года по иску Нилов К.С. к Акционерному коммерческому банку «<данные изъяты>» ОАО о признании недействительными условий кредитных договоров, взыскании уплаченных по договору сумм, пени, компенсации морального вреда - отменить в части отказа в удовлетворении требований о признании недействительными условий кредитных договоров в части уплаты комиссии за ведение ссудного счета, страхования жизни и здоровья. Вынести в данной части новое решение. Исковые требования Нилов К.С. к Акционерному коммерческому банку «<данные изъяты>» ОАО о признании недействительными условий кредитных договоров об уплате комиссии за ведение ссудного счета и страховании жизни и здоровья - удовлетворить. Признать недействительными условия кредитного договора от . . и кредитного договора от . . заключенных между Нилов К.С. и коммерческим банком «<данные изъяты>» ОАО, в части взимания комиссии за ведение ссудного счета и страхования жизни и здоровья. В остальной части решение мирового судьи оставить без изменения. Решение вступает в законную силу со дня его принятия. Судья Лукьянченко Р.В.