РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
27 апреля 2010 года г.Комсомольск-на-Амуре
Центральный районный суд г.Комсомольска-на-Амуре под председательством судьи Матвеевой Е.Б., при секретаре ФИО0, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к индивидуальному предпринимателю ФИО7 и ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,
У С Т А Н О В И Л:
Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) обратился в суд с иском к индивидуальному предпринимателю ФИО7 и ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов. В обоснование требований указал, что Дата обезличена года между Банком ВТБ 24 (кредитор) и ИП ФИО7 (заемщик) было заключено кредитное соглашение Номер обезличен на предоставление кредита в размере 2850 000 рублей на срок 36 месяцев с даты следующей за датой предоставления первого кредита, с взиманием за пользование кредитом 17 % годовых. Во исполнение заключенного кредитного соглашения истец перечислил ФИО7 денежные средства в сумме 2850000 рублей двумя траншами Дата обезличена года - в размере 1200 000 рублей, Дата обезличена года - 1 650 000 рублей на лицевой счет ФИО7 Номер обезличен. В обеспечение надлежащего исполнения условий указанного кредитного соглашения между Банком и ФИО2был заключен договор поручительства Номер обезличенп01 от Дата обезличена года.
Дополнительно, в обеспечение надлежащего исполнения условий указанного кредитного соглашения заключены:
- договор о залоге товаров в обороте Номер обезличенз01 от Дата обезличена года между Банком и ИП ФИО8, согласно которому в залог передано имущество, общей залоговой стоимостью - 1430000 рублей
- договор о залоге товаров в обороте Номер обезличенз02 от Дата обезличена года между Банком и ИП ФИО7, согласно которому в залог передано имущество, общей залоговой стоимостью - 1755000 рублей.
После получения кредита Заемщик осуществлял его погашение с нарушением условий кредитного соглашения. Последний платеж в счет погашения кредита (основного долга) Заемщик произвел Дата обезличена года в сумме 2000 рублей. Всего (по двум траншам) по состоянию на Дата обезличена года кредит (основной долг) погашен в сумме 712 854 рублей 78 копеек.
Сумма процентов за пользование кредитом, по первому траншу предоставленному в размере 1200 000 рублей за период с Дата обезличена года по Дата обезличена года составила 357 173 рубля 15 копеек, из которых оплачено 219 937 рублей 51 копейка, не оплачено процентов 137235 рублей 64 копеек; по второму траншу, предоставленному в размере 1650 000 рублей за период с Дата обезличена года по Дата обезличена года сумма процентов за пользование кредитом составила 492 333 рубля 86 копеек, из которых оплачено 294 043 рубля 67 копеек, не оплачено процентов 198290 рублей 19 копеек, общая сумма процентов по кредитному соглашению, не оплаченных Заемщиком, составляет 335 525 рублей 83 копейки.
В соответствии с п.1.13. кредитного соглашения в случае возникновения просроченной задолженности по Основному долгу (кредиту), процентам и/или Комиссиям по кредиту, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пени) в размере 0,09 % за каждый день просрочки со дня, следующего за днем ее возникновения, по день фактического погашения заемщиком просроченной задолженности.
Поскольку Заемщик ФИО9. допустила просрочку в погашении кредита и уплате процентов за пользование кредитом, на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом подлежат начислению пени.
Сумма пени за несвоевременное погашение кредита (основного долга), по первому траншу за период с Дата обезличена года по Дата обезличена года составила 61 846 рублей 11 копеек, из которой оплачено только 60 рублей 43 копейки, по второму траншу за период с Дата обезличена года по Дата обезличена года задолженность составила 83 806 рублей 24 копейки, которая вообще не погашена. Таким образом, общая сумма пени за несвоевременное погашение кредита составляет 145 591 рубль 92 копейки.
Сумма пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом по первому траншу за период с Дата обезличена года по Дата обезличена года составила 26156 рублей 64 копейки, из которой оплачено 41 рубль 78 копеек, по второму траншу за период с Дата обезличена года по Дата обезличена года сумма пени 38940 рублей 29 копеек, из которой оплачено 277 рублей 28 копеек, общая сумма пени за несвоевременную уплату процентов по кредитному соглашению составляет 64777 рублей 87 копеек. Таким образом, на Дата обезличена года у Заемщика ФИО7 образовалась задолженность перед Банком в сумме 2683 040 рублей 84 копейки.
Обращаясь в суд с иском, истец просит взыскать с ответчиков ФИО7 и ФИО8 в солидарном порядке - основной долг в размере 2137145 рублей 22 копейки;
- проценты за пользование кредитом за период с Дата обезличена года по Дата обезличена года в размере 335525 рублей 83 копейки;
- неустойка на неоплаченные проценты с Дата обезличена года по Дата обезличена года в размере 64777 рублей 87 копеек;
- неустойка на неуплаченный основной долг с Дата обезличена года по Дата обезличена года в размере 145591 рубля 92 копеек; госпошлину в размере 19 522 рубля 43 копейки.
Одновременно просит расторгнуть кредитное соглашение Номер обезличен от Дата обезличена года заключенное между ИП ФИО7 и Банком и обратить взыскание на имущество, заложенное по договору о залоге товаров в обороте Номер обезличенз01 от Дата обезличена года, заключенному между Банк ВТБ 24 и ИП ФИО8, установить начальную продажную цену имущества, согласно залоговой стоимости, указанной в договоре залога товаров в обороте, 1430 000 рублей. Обратить взыскание на заложенное имущество по договору о залоге товаров в обороте Номер обезличенз02 от Дата обезличена года заключенному между Банк ВТБ 24 и ИП ФИО7, установить начальную продажную цену имущества, 1755 000 рублей.
Представитель истца Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) - ФИО4, действующая на основании доверенности, поддержала требования и дала пояснения, аналогичные вышеизложенным, дополнив, что до настоящего времени ответчиками ФИО7 и ФИО8 оставшаяся часть кредита как основанного долга, так и процентов с пени не погашена.
Ответчик ФИО7 признавая исковые требования и расчет истца, пояснила, что она как индивидуальный предприниматель взяла кредит в Банк ВТБ 24, чтобы погасить имевшиеся у нее кредиты, взятые в других банках. На то время у нее было три торговые точки, расположенные: в торговом центре «...», в торговом центре «...» и в магазине «...» по ..., .... Развитие бизнеса не получилось и она стала банкротом и перестала вести предпринимательскую деятельность. С суммой долга согласна, но погасить ее не сможет, так как она не ведет предпринимательскую деятельность и находится в декретном отпуске по уходу за ребенком.
Ответчик ФИО8 признавая исковые требования истца, согласилась с расчетом исковых требований и суду пояснила, что она как индивидуальный предприниматель заключила с истцом договор поручительства, как гарант погашения кредита ИП ФИО7 Но в связи с ухудшимся финансовым состоянием она прекратила свою предпринимательскую деятельность. С суммой долга согласна, и как поручитель действительно должна нести солидарную ответственность с ФИО7 по ее обязательствам по кредитному договору.
Выслушав пояснения представителя истца ФИО5, ответчиков ФИО7 и ФИО8, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты по ней.
В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержаться элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случае, когда содержание соответствующего условия договора предписано законом или иными правовыми актами (ст.421 ГК РФ принцип свободы договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.
В соответствии со ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.
В соответствии со ст.361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
В соответствии с п.п.1, 2 ст.363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащем исполнении обязательства должником, если иное не предусмотрено законом.
Из исследованных материалов дела судом установлено, что Дата обезличена года между ЗАО Банк ВТБ 24 и ИП ФИО7 было заключено кредитное соглашение Номер обезличен, в соответствии с которым ИП ФИО7 был выдан кредит в размере 2850000 рублей двумя траншами: первый в размере 1200000 рублей, второй - 1650000 рублей под 17 % годовых на 36 месяцев с даты, следующей за датой предоставления первого кредита. В обеспечение обязательств Заемщика по первому траншу был заключен договор о залоге Номер обезличенз01 от Дата обезличена года между Банком и ИП ФИО8 и договор поручительства Номер обезличенп01 от Дата обезличена года между Банком и ФИО8 При этом размер ежемесячного платежа по первому траншу составил 42808 рублей 89 копеек, а по второму траншу составил - 58857 рублей 88 копеек, что подтверждается графиками гашения кредитов и уплаты процентов.
Одновременно Дата обезличена года в обеспечение кредита был заключен договор поручительства Номер обезличенп01 с ФИО8, согласно пункту 1.2. которого поручитель обязалась солидарно с ФИО7 отвечать перед Банком в полном объеме за исполнение ею /ФИО7/ обязательств по кредитному соглашению, что подтверждается договором поручительства от Дата обезличена года и особыми условиями договора поручительства как приложения к договору поручительства.
Согласно п.1.2. и п.1.4. договора о залоге товаров в обороте Номер обезличенз01, заключенного Дата обезличена года между истцом и ИП ФИО8, в обеспечение исполнения обязательств Заемщика, принятых им по Кредитному соглашению, Залогодатель предоставляет в залог принадлежащее ему на праве собственности (хозяйственного ведения) товары в обороте, залоговая стоимость которого составляет 1430000 рублей, что подтверждается складской справкой, собственноручно подписанной ФИО8, согласно которой сумма имущества имеющегося в обороте составила 2200000 рублей.
Согласно п.1.4 договора о залоге товаров в обороте Номер обезличенз02, заключенного Дата обезличена года между истцом и ИП ФИО7 залоговая стоимость имущества составляет 1755000 рублей, что подтверждается складской справкой, собственноручно подписанной ФИО6, согласно которой сумма имущества имеющегося в обороте составила 2701984 рубля 41 копейка.
Судом также установлено, что при заключении кредитного договора заемщик ФИО7 и поручитель ФИО8 были ознакомлены с условиями кредитного договора, процентами и ставками банка, порядком погашения кредита, о чем свидетельствуют собственноручные подписи ФИО7 и ФИО8 в особых условиях кредитного соглашения, договора поручительства, договоров о залоге товаров в обороте, которые являются неотъемлемой часть вышеуказанных обязательств: кредитного соглашения от Дата обезличена года за Номер обезличен; договора поручительства Номер обезличенп01 от Дата обезличена года; договора о залоге товаров в обороте Номер обезличенз01 от Дата обезличена года; договора о залоге товаров в обороте Номер обезличенз02 от Дата обезличена года.
Кроме того, как усматривается из материалов дела ФИО7 при оформлении кредитного договора был получен «График погашения кредита и уплаты процентов» и дополнительные соглашения, являющиеся неотъемлемой часть Кредитного соглашения, в которых указан порядок погашения кредита, порядок начисления комиссии за ведение текущего банковского счета, предусмотрена ответственность в виде неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств, а также предусмотрена очередность погашения задолженности по кредиту. С ФИО8 также были заключены дополнительные соглашения, в которых указан расчет гашения кредита, выданного ФИО7, а также санкции за неисполнение обязательств.
Из п.1.4.5. и п.1.4.6. дополнительного соглашения о предоставлении кредита Номер обезличен, являющегося неотъемлемой часть Кредитного соглашения Номер обезличен от Дата обезличена года на расчета платежей по кредитному соглашению Номер обезличен на имя ФИО7 следует, что первый платеж заемщик производит через один месяц с даты предоставления кредита, последующие платежи заемщика в течение срока кредита осуществляются в сроки, определяемые периодом в один месяц с даты предыдущего платежа. С данным дополнительным соглашением ФИО7 была ознакомлена, о чем собственноручно поставила подпись.
Согласно расчета задолженности по кредитному соглашению Номер обезличен (транш № 1) от Дата обезличена года, по состоянию на Дата обезличена года, выписки из лицевого счета по кредитному договору усматривается, что в установленные кредитным договором сроки сумма кредита, проценты по нему ответчицей ФИО7 не выплачивались. Задолженность по плановым процентам составила 137235 рублей 64 копейки; задолженность по пени составила 26114 рублей 86 копеек; задолженность по пени по просроченному долгу составила 61785 рублей 68 копеек. Задолженность по процентам, пени, комиссиям составила 225136 рублей 18 копеек, остаток ссудной задолженности составил 895270 рублей 66 копеек, суммарная задолженность составила 1120406 рублей 84 копейки, которым подтверждается обоснованность размера заявленных истцом исковых требований.
В материалах дела имеется расчет задолженности по кредитному соглашению Номер обезличен (транш № 2) от Дата обезличена года по состоянию на Дата обезличена года, выписки из лицевого счета по кредитному договору, из которых усматривается, что в установленные кредитным договором сроки сумма кредита, проценты по нему ФИО7 не выплачивались. Задолженность по плановым процентам составила 198290 рублей 19 копеек; задолженность по пени составила 38663 рубля 01 копейку; задолженность по пени по просроченному долгу составила 83806 рублей 24 копейки. Задолженность по процентам, пени, комиссиям составила 320759 рублей 44 копейки, остаток ссудной задолженности составил 1241874 рублей 56 копеек, суммарная задолженность составила 1562634 рубля, которым подтверждается обоснованность размера заявленных истцом исковых требований.
Судом установлено, что последний платеж был произведен ответчицей ФИО7 Дата обезличена года в размере 2000 рублей.
Таким образом требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору с учетом требований оплаты процентов и неустойки обоснованны и подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст.334, ст.341 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Право залога возникает с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.
В соответствии со ст.357 ГК РФ, залогом товаров в обороте признается залог товаров с оставлением их у залогодателя и с предоставлением залогодателю изменять состав и натуральную форму заложенного имущества (товарных запасов, сырья, материалов, полуфабрикатов, готовой продукции и т.п.) при условии, что их общая стоимость не становится меньше указанной в договоре о залоге. Уменьшение стоимости заложенных товаров в обороте допускается соразмерно исполненной части обеспеченного залогом обязательства, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии со ст.348, ст.349 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.
Учитывая, что судом установлен факт неисполнения заемщиком ФИО7 обеспеченных залогом обязательств по кредитному соглашению Номер обезличен от Дата обезличена года, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество, по договору залога товаров в обороте Номер обезличенз01 от Дата обезличена года, заключенному между истцом и ответчиком ИП ФИО8, а также на заложенный по договору залога товаров в обороте Номер обезличенз02 от Дата обезличена года, заключенному между истцом и ответчицей ИП ФИО7, поскольку такие требования истца основаны на законе.
Как усматривается из представленной и подписанной ФИО8 складской справки от Дата обезличена года, стоимость заложенных товаров в обороте по договору залога от Дата обезличена года находящихся в торговом центре «...», расположенного по адресу: г.Комсомольск-на-Амуре, ..., ... составляет 2200000 рублей, а потому суд приходит к выводу о необходимости обращения взыскания на заложенное имущество - товары оборота, установив начальную продажную цену 1430000 рублей, согласно договора о залоге.
Из представленной и подписанной ФИО7 складской справки от Дата обезличена года, имущество имеющееся в наличии, полностью оплачено, принадлежит залогодателю на праве собственности, под арестом и обременением не стоит. При этом стоимость заложенных товаров в обороте по договору залога от Дата обезличена года находящихся в торговом центре «...», расположенного по адресу: г.Комсомольск-на-Амуре, ..., ... составляет 2701984 рубля 41 копейку, а потому суд приходит к выводу о необходимости обращения взыскания на заложенное имущество - товары оборота, установив начальную продажную цену 1755000 рублей, согласно договора о залоге.
В соответствии с п.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, все понесенные по делу судебные расходы, а потому суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о взыскании с ответчика судебных расходов в виде уплаченной государственной пошлины при подаче иска.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194, 198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Банк ВТБ-24 (закрытое акционерное общество), - удовлетворить.
Расторгнуть кредитное соглашение Номер обезличен от Дата обезличена года заключенное между Банк ВТБ-24 (закрытое акционерное общество) и индивидуальным предпринимателем ФИО7.
Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО7 и ФИО8 в солидарном порядке в пользу Банк ВТБ-24 (закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному соглашению Номер обезличен от Дата обезличена года в сумме: основной долг в размере 2137145 рублей 22 копеек (Два миллиона сто тридцать семь тысяч сто сорок пять рублей 22 копейки); проценты за пользование кредитом в размере 335525 рублей 83 копеек (Триста тридцать пять тысяч пятьсот двадцать пять рублей 83 копеек) за период с Дата обезличена года по Дата обезличена года; неустойку на неоплаченные проценты в размере 64777 рублей 87 копеек (Шестьдесят четыре тысячи семьсот семьдесят семь рублей 87 копеек); неустойку на неуплаченный основной долг в размере 145591 рублей 92 копеек (Сто сорок пять тысяч пятьсот девяносто один рубль 92 копейки) за период с Дата обезличена года по Дата обезличена года, расходы по оплате госпошлины в размере 19522 рублей 43 копеек (Девятнадцать тысяч пятьсот двадцать два рубля 43 копеек).
Обратить взыскание на заложенное имущество:
В виде товара в обороте, принадлежащее индивидуальному предпринимателю ФИО7 находящееся по адресу гор.Комсомольск-на-Амуре, ..., ..., торговый центр «...», заложенное по договору о залоге товаров в обороте Номер обезличенз02 от Дата обезличена года, заключенному между Банк ВТБ-24 (закрытое акционерное общество) и индивидуальным предпринимателем ФИО7, установив начальную продажную цену 1755000 рублей (Один миллион семьсот пятьдесят пять рублей).
Обратить взыскание на заложенное имущество:
В виде товара в обороте, принадлежащее индивидуальному предпринимателю ФИО8 находящееся по адресу гор.Комсомольск-на-Амуре, ..., ..., торговый центр «...», заложенное по договору о залоге товаров в обороте Номер обезличенз01 от Дата обезличена года, заключенному между Банк ВТБ-24 (закрытое акционерное общество) и индивидуальным предпринимателем ФИО8, установив начальную продажную цену 1430000 рублей (Один миллион четыреста тридцать тысяч рублей).
На решение может быть подана кассационная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Хабаровского краевого суда в течение десяти дней со дня его вынесения через Центральный районный суд г.Комсомольска-на-Амуре.
Судья Матвеева Е.Б.