ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
21 июня 2010 года Центральный районный суд
г.Комсомольска-на-Амуре
Хабаровского края
В составе:
председательствующего - судьи Известкиной И.Г.,
при секретаре - ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «ФИО5 в лице Дальневосточного филиала ОАО АКБ «ФИО6» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Акционерный коммерческий банк «ФИО7» в лице Дальневосточного филиала ОАО АКБ «ФИО8 обратился с вышеназванным иском к ответчику, ссылаясь на то, что 21 июня 2006 года между Акционерным коммерческим банком «ФИО9» в лице Дальневосточного филиала ОАО АКБ «ФИО10» и ответчиком был заключен кредитный договор, согласно которому ответчику был предоставлен кредит на сумму 30 000 рублей, сроком на 12 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом из расчета 22% годовых, однако, в установленные сроки сумма кредита и проценты по нему не выплачены, в связи с чем просит суд взыскать с ответчика основной долг в размере 29 944 руб. 92 коп., проценты за пользование кредитом в размере 14 203 руб. 04 коп., неустойку в размере 10 000 руб., комиссию за ведение ссудного счета в размере 210 руб., в общей сумме 54 357 руб. 96 коп. и судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 1830 руб. 74 коп.
В судебное заседание представитель истца ФИО3, действующая на основании нотариальной доверенности Номер обезличен от Дата обезличена года, не явилась, представила письменное заявление с просьбой рассмотреть дело в отсутствие представителя, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося истца в соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ.
Ответчик ФИО2, надлежаще извещенная о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила. Суд, с согласия представителя истца, признав неявку ответчика неуважительной, рассмотрел дело в порядке заочного производства, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, о чем в деле имеется определение Центрального районного суда г. Комсомольска-на-Амуре от 21 июня 2010 года.
Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему выводу.
В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу требований ч.1 ст. 810 этого же Кодекса, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В судебном заседании установлено, что 21 июня 2008 года между Акционерным коммерческим банком «ФИО11» в лице Дальневосточного филиала ОАО АКБ «ФИО12 и ответчиком ФИО2 был заключен договор кредита, согласно которому ответчику был предоставлен кредит на сумму 30 000 рублей сроком на 12 месяцев с взиманием 22 процентов годовых и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 15 рублей ежемесячно.
Данное обстоятельство подтверждается договором Номер обезличен предоставления овердрафта по расчетной карте, правила выдачи и использования банковских карт расчетных, с лимитом овердрафта л.д.6, 9-13).
Далее установлено, что ответчик ФИО2 не выполняет своих обязательств по договору кредита, как - то: не выплачивает сумм долга и процентов по нему, хотя другая сторона по договору свои обязательства выполнила, предоставив ответчику кредит.
В силу требований ст.813 этого же Кодекса, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно условиям кредитного договора, заключенного ФИО2 проценты в размере 22 % годовых выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
С учетом изложенного и, принимая во внимание, что в судебном заседании не установлено обстоятельств, освобождающих ответчика от ответственности, суд приходит к выводу о том, что требования Акционерного коммерческого банка «ФИО14» в лице Дальневосточного филиала ОАО АКБ «ФИО13 в части исковых требований о взыскании основного долга в размере 29 944 рубля 92 копейки, процентов за пользование кредитом - 14 203 рубля 04 копейки, неустойки - 10 000 рублей обоснованны и подлежат удовлетворению в полном объеме.
Судом проверен расчет, представленный истцом, который, по выводу суда, составлен в соответствии с требованиями, предъявляемыми ст.71 ГПК РФ к письменным доказательствам по делу, является правильным и принят судом в качестве доказательства по делу в соответствии с вышеуказанными требованиями л.д.7).
Вместе с тем, требование Акционерного коммерческого банка «ФИО15» в лице Дальневосточного филиала ОАО АКБ «ФИО16» в части взыскания комиссии за ведение ссудного счета в размере 210 руб. подлежит отклонению по следующим основаниям.
В соответствии с ч.1 ст.16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Согласно ч.2 названной статьи запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Порядок предоставления кредитными организациями денежных средств урегулирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 3 августа 1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденных Центральным банком Российской Федерации 26 марта 2007 года № 302-П.
В соответствии с пунктом 2.1.2 Положения Центрального банка Российской Федерации «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» следует, что открытие и ведение ссудного счета являются способами учета денежных средств и относятся к действиям, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка).
Таким образом, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу статей 845-860 Гражданского кодекса РФ, пункта 3 ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка Российской Федерации.
При таком положении действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета, исходя из положений статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей.
Такой вид комиссий нормами Гражданского кодекса РФ, Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», других федеральных законов и иных нормативных правовых актов Российской Федерации не предусмотрен.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что требования Акционерного коммерческого банка «ФИО17» в лице Дальневосточного филиала ОАО АКБ ФИО18» в части исковых требований о взыскании комиссии за ведение ссудного счета необоснованны и подлежат отклонению.
Поскольку судом удовлетворены требования истца, в связи с чем в соответствии со ст.98 ГПК РФ подлежат удовлетворению требования о взыскании с ответчика в пользу Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «ФИО19 в лице Дальневосточного филиала ОАО АКБ «ФИО20» судебных расходов в виде уплаченной государственной пошлины при подаче иска в суд, пропорционально размеру удовлетворенных требований, сумма которой составляет 1824 рубля 44 коп.
Руководствуясь ст.ст.194-199, 233, 235, 237 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Взыскать с ФИО2 в пользу Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «ФИО21 лице Дальневосточного филиала ОАО АКБ «ФИО22» задолженность по кредитному договору: основной долг в размере 29 944 рубля 92 копейки, проценты за пользование кредитом - 14 203 рубля 04 копейки, неустойку - 10 000 рублей; государственную пошлину в размере 1824 рубля 44 копейки.
В удовлетворении исковых требований Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «ФИО23» в лице Дальневосточного филиала ОАО АКБ «ФИО24» к ФИО2 о взыскании комиссии за ведение ссудного счета отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в Хабаровский краевой суд в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, через Центральный районный суд г.Комсомольска-на-Амуре.
Судья Известкина И.Г.