Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
29 июня 2010 года г. Комсомольск -на- Амуре
Центральный районный суд г.Комсомольска-на-Амуре в составе:
председательствующего судьи Галенко В.А.,
при секретаре судебного заседания Тен Т.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» к Алябьев А.В., ООО ФИО3 о взыскании задолженности по кредиту,
У С Т А Н О В И Л:
Истец ОАО «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» обратился в суд с исковым заявлением к ответчикам, в котором просит взыскать солидарно с Алябьев А.В., ООО «ФИО4 сумму задолженности по кредитному договору в размере 64 895 руб. 27 коп., из них задолженность по неоплаченным процентам за пользование кредитом в размере 42 395 руб. 27 коп., комиссию за ведение ссудного счета в размере 22 500 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 146 руб. 86 коп. В заявлении истец указал, что Дата обезличена года между ОАО «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» и Алябьев А.В. заключен договор потребительского кредита Номер обезличен, согласно которому истец предоставил Алябьев А.В. кредит на неотложные нужды в размере 300 000 руб., под 16% годовых, окончательной датой погашения кредита Дата обезличена года. В обеспечение надлежащего исполнения обязательства по кредитному договору между Банком и ООО «ФИО5 заключен договор поручительства б/н от Дата обезличена года. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком условий кредитного договора Банк обратился в ... суд ... с исковым заявлением. ... суда ... от Дата обезличена года с ответчиков в солидарном порядке взыскана задолженность по кредитному договору в размере 258 150 руб. 82 коп., из них: задолженность по основному долгу в размере 239 902 руб. 89 коп., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами за период с Дата обезличена года по Дата обезличена года в размере 15 230 руб. 14 коп., задолженность по комиссии за ведение ссудного счета за период с Дата обезличена года по Дата обезличена года в размере 3017 руб. 79 коп. Решение суда должниками исполнено Дата обезличена года.
По состоянию на Дата обезличена года задолженность по неоплаченным процентам за пользование кредитом за период с Дата обезличена года по Дата обезличена года составила 42 395 руб. 27 коп., задолженность по комиссии за ведение ссудного счета за период с Дата обезличена года по Дата обезличена года составила 22 500 руб., взыскание которой истец просит произвести с ответчиков.
В судебное заседание представитель истца, извещенный о времени и месте проведения судебного заседания, не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие представителя ОАО «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк».
Участвующий в судебном заседании в качестве ответчика и представителя ООО «ФИО6» Алябьев А.В. исковые требования признал частично и пояснил, что не согласен с произведенным истцом расчетом, так как полагал, что решением суда от Дата обезличена года бала определена окончательная сумма задолженности по кредитному договору.
Выслушав показания Алябьев А.В., изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
Обязанности по кредитному договору установлены ст. 819 ГК РФ и параграфом 1 и 2 главы 42 ГК РФ.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что Дата обезличена года между Алябьев А.В. и ОАО «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» заключен договор потребительского кредита Номер обезличен. По условиям договора Банк (займодавец) предоставил Алябьев А.В. (заемщику) кредит на неотложные нужды в сумме 300 000 рублей, под 16% годовых за пользование кредитом, сроком до Дата обезличена года, погашением суммы задолженности по кредиту ежемесячно, равными платежами в размере 10 550 руб., не позднее 27 числа, внесением последнего платежа не позднее Дата обезличена года.
Согласно пункту 3.3 договора проценты за пользование кредитом начинаются со дня, следующего за днем отражения ссудной задолженности заемщика по балансу кредитора, до даты погашения кредита, по Дата обезличена года включительно. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем отражения ссудной задолженности заемщика по балансу кредитора, до даты погашения кредита, включительно.
Согласно п. 3.4 договора комиссия за ведение ссудного счета взимается ежемесячно в размере 0.50% от первоначальной суммы кредита 300 000 руб., что составляет 1 500 руб. в месяц.
В соответствии с п. 5.1 договора потребительского кредита Номер обезличен от Дата обезличена года, кредит предоставляемый по настоящему договору обеспечивается поручительством юридического лица ООО «ФИО7» залогом прав по распоряжению средствами на расчетном банковском счете.
Дата обезличена года между Банком и ООО «ФИО8» заключен договор поручительства юридического лица, согласно которому поручитель обязался отвечать перед кредитором за неисполнение либо за ненадлежащее исполнение Алябьев А.В. обязательств, возникших из договора потребительского кредита Номер обезличен от Дата обезличена года. Поручитель ознакомлен со всеми условиями указанного выше кредита.
Истец выполнил обязательства по кредитному договору перечислив Дата обезличена года на счет ответчика Алябьев А.В. сумму кредита в размере 300 000 руб., что подтверждается выпиской по счету.
Далее в судебном заседании установлено, что за период действия кредитного договора заемщиком допускались нарушения условий его предоставления и обслуживания, в связи с чем истец обратился в суд с иском.
... суда ... от Дата обезличена года с Алябьев А.В., ООО «ФИО9» солидарно в пользу ОАО «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» взыскана задолженность по кредиту и процентам в размере 258 150 руб. 82 коп., государственная пошлина в размере 4181 руб. 51 коп. Указанное решение суда вступило в законную силу Дата обезличена года.
Согласно п.9.1 кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена года договор вступает в силу со дня его подписания и действует до даты погашения кредита (Дата обезличена года). Прекращение действия настоящего договора не освобождает заемщика от ответственности за нарушение обязательств по настоящему договору, и не прекращает прав кредитора на принудительное взыскание задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом, неуплаченной комиссии за ведение ссудного счета, а также предусмотренных договором штрафов.
В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства согласно п. 1 ст. 363 ГК РФ поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.
Статьей 323 ГК РФ предусмотрено, что солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.
Из предоставленного суду расчета усматривается, что сумма основного долга заемщиком погашена.
Сумма процентов по кредитному договору, начисленная с Дата обезличена года по Дата обезличена года составила 42 395 руб. 27 коп.
Судом проверен представленный истцом расчет оставшейся не уплаченной суммы процентов за пользование кредитом. Он признан судом правильными, соответствующим условиям кредитного договора и последствиям неисполнения обусловленных договором обязательств.
Поскольку ответчиками добровольно не исполнялись обязательства по заключенному кредитному договору, сумма задолженности по кредиту в сумме 42 395 руб. 27 коп. подлежит взысканию с Алябьев А.В. и ООО «ФИО10» в солидарном порядке.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с п. 3.4. договора потребительского кредита Банком начислялась ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета в размере 1 500 руб. За период пользования кредитом с Дата обезличена года по Дата обезличена года Банком была начислена комиссия за ведение ссудного счета в размере 22 500 руб.
Вместе с тем, суд не находит оснований для взыскания с ответчиков указанной комиссии по следующим основаниям.
Порядок предоставления кредитными организациями денежных средств урегулирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31 августа 1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» и Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденным Центральным банком Российской Федерации 26 марта 2007 года № 302-П.
В соответствии с пунктом 2.1.2 Положения Центрального банка Российской Федерации «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента -заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» следует, что открытие и ведение ссудного счета являются способами учета денежных средств и относятся к действиям, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка).
Таким образом, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу статей 845-860 ГК РФ, п.3 ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщиком и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка Российской Федерации.
Предоставление ответчику кредита было обусловлено банком взиманием комиссии за ведение ссудного счета, что в силу требований ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» является условием, ущемляющим права потребителей, поскольку получение кредита ставится в зависимость от выполнения данного условия.
При таком положении условие об оплате комиссии за ведение ссудного счета является недействительным, и требование о ее взыскании не подлежащим удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков Алябьев А.В. и ООО «ФИО11» в пользу ОАО «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» солидарно подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в размере 1471 руб. 86 коп.
Руководствуясь ст.ст. 194 - 199ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования открытого акционерного общества «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» к Алябьев А.В., ООО «ФИО12» о взыскании задолженности по кредиту- удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с Алябьев А.В., ООО «ФИО13» в пользу открытого акционерного общества «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» задолженность по кредиту в сумме 42 395 руб. 27 коп., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1 471 руб. 86 коп.
В остальной части исковые требования открытого акционерного общества «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» - оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в ...вой суд в течение 10 дней со дня его вынесения через ... суд ....
Судья Галенко В.А.