о взыскании долга по займу

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 июля 2010 года Центральный районный суд

г. Комсомольска-на-Амуре

в составе:

Председательствующего судьи ХРАМОВОЙ М.А.

При секретаре ЗАЙДУЛИНОЙ Ю.Е.,

С участием представителя истца - Медниковой Г.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка « РОСБАНК» ( открытого акционерного общества) к Ким Д А о взыскании задолженности по основному долгу, процентов за пользование кредитом, неустойки, комиссии за ведение текущего банковского счета, расходов по уплате госпошлины.

У С Т А Н О В И Л:

ОАО АКБ «Росбанк» обратился в суд с вышеназванным иском к ответчику указав, что 14 марта 2005 года Ким Д.А. заключил кредитный договор Номер обезличен в банке « Дальневосточное ОВК» ОАО на условиях, изложенных в договоре.

В соответствие с договором банк обязался предоставить клиенту кредит в размере Номер обезличен, а клиент обязался возвратить кредит, уплатить начисленные на него проценты и комиссию банка в соответствие с условиями договора. Процентная ставка установлена в договоре в размере 0,10 % в день, величина ежемесячного взноса для погашения кредита, процентов, комиссий - Номер обезличен, ежемесячное гашение 15 числа каждого месяца, окончательный срок возврате кредита, процентов и комиссий 15 марта 2009 года.

Банк исполнил обязательство по предоставлению кредита 14 марта 2005 года, что подтверждается историей проводок по счету клиента и мемориальным ордером Номер обезличен от Дата обезличена года.

14.06.2005 года между Банком « Дальневосточное ОВК» ( ОАО) и ОАО АКБ «РОСБАНК» заключен соглашение о цессии № 4-F-810, согласно которому банк «Дальневосточное ОВК» ( ОАО) передает ОАО АКБ « РОСБАНК» право требования по кредитным договорам, заключенным заемщиками с Банком на сумму 2500 000 000 рублей. К ОАО АКБ « РОСБАНК» перешло право требования неисполненного денежного обязательства должника Ким Д.А..

За период с момента предоставления кредита и до обращения с иском в суд погашение основного долга за период пользования кредитом с 14 марта 2005 года по 15.05.2010 года производилось двадцать два раза на общую сумму Номер обезличен. Задолженность по основному долгу составила на 15.05.2010 года Номер обезличен

Общая сумма процентов, начисленных за пользование кредитом, составляет с 15.03.2005 года по 15.05.2010 года Номер обезличен копейки, уплата по процентам производилась двадцать семь раз, задолженность по процентам составляет Номер обезличен

За нарушение графика погашения задолженности Типовыми условиями установлена неустойка в размере 3 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки, начиная со дня, следующего за днем, который установлен, как день исполнения обязанности по погашению кредитной задолженности перед банком по день погашения просроченной кредитной задолженности включительно. Согласно Типовых условий Банк начисляет неустойку с 16.06.2005 года по 15.12.2007 года в размере Номер обезличен уплата неустойки клиентом производилась 14 раз на сумму Номер обезличен возвращено неустойки на счет клиента в сумме Номер обезличен Остаток суммы задолженности по неустойке составляет Номер обезличен.

В соответствие с п. 2.6 договора банк вправе в безакцептном порядке списывать ежемесячно с текущего счета клиента комиссию за открытие и ведение ссудного счета в размере 0,5 % от суммы кредита ежемесячно. Остаток суммы задолженности по комиссии составляет Номер обезличен

Просил суд удовлетворить заявленные требования, взыскать с Ким Д.А. в пользу Открытого Акционерного общества Акционерный Коммерческий банк « Росбанк» сумму основного долга в размере Номер обезличен, проценты за пользование кредитом в сумме Номер обезличен рубля Номер обезличен, неустойку в сумме Номер обезличен комиссию за ведение ссудного счета в размере Номер обезличен, а также уплаченную банком государственную пошлину в сумме Номер обезличен

В судебном заседание представитель истца Медникова Г.А., действующая на основании доверенности б/н от 30.06.2010 года, выданной сроком по 18.06.2012 года, исковые требования поддержала в заявленном объеме.

Ответчик Ким Д.А. в судебное заседание не явился, был надлежащим образом уведомлен, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в соответствие с п. 4 ст.167, 113 ГПК РФ.

Суд, изучив материалы дела, выслушав представителя истца, приходит к выводу об удовлетворении заявленного требования в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Судом установлено, что 14 марта 2005 года Ким Д.А. оформил заявление на получение кредита в Банке « Дальневосточное ОВК» (ОАО), которое рассматривается как предложение о заключении кредитного договора на условиях, изложенных в заявлении и типовых условиях потребительского кредита и текущего банковского счета. В соответствие с заявлением банк обязался предоставить клиенту кредит в размере Номер обезличен а клиент обязался вернуть кредит, уплатить начисленные на него проценты и комиссию банка в соответствие с условиями заявления. Процентная ставка установлена в заявлении в размере 0,10 % в день на срок 48 месяцев. Ежемесячное гашение 15 число каждого месяца. Окончательный срок возврата кредита - 15.03.2009 года.

Как видно из материалов гражданского дела, банк исполнил обязательство по предоставлению кредита 14.03.2005 года, что подтверждается платежным поручением, историей проводок по счету клиента.

В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из договора кредитования и установленного графика порядка расчета усматривается, что дата гашения кредита является 15 число каждого месяца. За период с момента предоставления кредита и до обращения с иском в суд погашение основного долга за период пользования кредитом с 14 марта 2005 года по 15.05.2010 года производилось двадцать два раза на общую сумму Номер обезличен Задолженность по основному долгу составила на 15.05.2010 года Номер обезличен

Таким образом, Ким Д.А. не исполнил надлежащим образом свои обязательства по надлежащему исполнению договора кредитования.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, требование истца о досрочном взыскании с ответчика кредита с причитающими процентами, подлежит удовлетворению на основании закона.

Представителем банка представлен расчет процентов подлежащих уплате, исходя из установленной процентной ставки - 0,10%, долг составляет 21 704 рубля 01 копейка. Учитывая, что расчет произведен специалистами банка, по электронной программе, расчет полный и подробный, суд принимает данный расчет и приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца указанных сумм процентов.

В соответствии с ч.1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

За нарушение графика погашения задолженности условиями договора установлена неустойка в размере 3% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки, начиная со дня, следующего за днем, который установлен, как срок исполнения обязанности по погашению кредитной задолженности перед банком на день погашения просроченной кредитной задолженности включительно (п. 3.2.6).

В соответствие с п.4.2.7 договора банк вправе в одностороннем порядке уменьшить размер неустойки, пользуясь данным правом, банк начислил неустойку с 16.06.2005 года по 15.12.2007 года в размере Номер обезличен, уплата неустойки производилась клиентом 14 раз на сумму Номер обезличен, возвращено неустойки на счет клиента в сумме Номер обезличен. Остаток задолженности по неустойки составляет Номер обезличен.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика неустойки в указанных выше размерах - Номер обезличен подлежат удовлетворению, т.к. неустойка предусмотрена договором кредитования, размер неустойки определен специалистами банка и у суда расчет неустойки не вызывает сомнения.

В части взыскания комиссии за ведение ссудного счета в сумме Номер обезличен за период с 15.04.2005 года по 15.03.2009 года, суд приходит к выводу о том, что указанные условия ущемляют, установленные законодательством права потребителей, поскольку из них следует, что кредитная организация предоставляет кредит при условии оказания возмездных услуг по открытию и ведению банковского счета. Условия кредитования с обязательным оказанием дополнительных услуг нарушают требования ст. 16 Закона РФ « О защите прав потребителей», поскольку обуславливают оказание одних услуг обязательным оказанием других услуг.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить, денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Как следует из содержания п. 2.1 Положения о порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата, утвержденного ЦБ РФ 31.08.1998 № 54-11, предоставление банком денежных средств физическим лицам осуществляется либо в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента -заемщика - физического лица, под которым понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка. Указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Как следует из пункта 2 части 1 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Действиями, которые обязал совершить истец для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденных Центральным банком РФ от 26.03.2007 № 302-П. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций.

Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, Положения от 26.03.2007 N 302-П, Положения от 31.08.1998 N 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, следовательно, ведение ссудного счета - обязанность ответчика перед Банком России, которая возникает в силу закона.

В связи с вышеизложенным, суд считает в этой части в удовлетворении исковых требований отказать.

В соответствие с п.1 ст. 98 ГПК РФ в случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с тем, что истцом при подаче иска в суд оплачена государственная пошлина в сумме 1904 рубля 08 копеек, а исковые требования были удовлетворены частично, суд считает необходимым снизить размер взыскиваемой государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям истца до 1754,29 рублей.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка « РОСБАНК» (открытого акционерного общества) к Ким Д А о взыскании задолженности по основному долгу, процентов за пользование кредитом, неустойки, комиссии за ведение текущего банковского счета, расходов по уплате госпошлины -удовлетворить частично.

Взыскать с Ким Д А в пользу Акционерного коммерческого банка « РОСБАНК» (открытого акционерного общества) основной долг в сумме Номер обезличен, проценты за пользование кредитом в сумме Номер обезличен, неустойку в сумме Номер обезличен, итого в общей сумме Номер обезличен и госпошлину в сумме 1754 рубля 29 копеек.

В удовлетворении исковых требований Акционерного коммерческого банка « РОСБАНК» (открытого акционерного общества) к Ким Д А о взыскании комиссии за ведение текущего банковского счета - отказать.

Решение может быть обжаловано в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме в судебную коллегию по гражданским делам Хабаровского краевого суда через Центральный районный суд г. Комсомольска-на-Амуре.

Судья Храмова М.А.