Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
20 июля 2010 г. Центральный районный суд г.Комсомольска н/А
В составе:
Председательствующего судьи - Кузнецовой Т.В.
При секретаре - Черненко И.Ю.
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску
Местной общественной организации общество защиты прав потребителей г.Комсомольска-на-Амуре «Резонанс» в интересах Гаврис С.В. к ОАО «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» о защите прав потребителей,
УСТАНОВИЛ:
Местная общественная организация общество защиты прав потребителей г.Комсомольска-на-Амуре «Резонанс» (далее МОО ОЗПП «Резонанс») обратилась в суд в интересах Гаврис С.В. с иском к ОАО «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк», обосновывая свои требования тем, что Дата обезличена г. в ОАО «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» был оформлен договор потребительского кредита Номер обезличен на сумму ... рублей. В нарушение ч.1 ст.16 ФЗ «О защите прав потребителей» в договор было включено условие о том, что при открытии кредитором заемщику ссудного счета, последний уплачивает за его обслуживание единовременный платеж в размере ... рублей. В договоре было включено условие о взимании комиссии за ведение ссудного счета ежемесячно, в размере 0,5% от суммы кредита. В силу ст.5 ФЗ РФ № 395-1 от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности» размещение и привлечение банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. В соответствии с Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, банк обязан совершать действия для создания условий предоставления и погашения кредита, а именно открытие и ведение ссудного счета, ведение ссудных счетов заемщиков представляет собой неотъемлемую часть операций по ведению бухгалтерского учета Банка. На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика в пользу Гаврис С.В. излишне уплаченные денежные средства в сумме ... руб., расходы по оплате юридических услуг - ... руб., штраф в размере 25% от присужденной суммы в пользу государства и штраф в пользу МОО ЗПП «Резонанс» в размере 25% от присужденной суммы.
В судебном заседании представитель истца Лоханцев Д.О., являющийся председателем МОО ОЗПП «Резонанс» исковые требования уточнил. Поскольку срок действия договора заканчивается Дата обезличена г. просил обязать ответчика произвести перерасчет остатка задолженности и ежемесячных платежей без учета комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета, в остальной части исковые требования поддержал, дал пояснения, аналогичные установочной части решения.
В судебное заседание истец Гаврис С.В., представитель ответчика не явились. О времени и месте рассмотрения дела были извещены своевременно. Представили заявления о рассмотрении дела в их отсутствие. В соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ суд определил возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Выслушав пояснения представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Как установлено судом, по договору потребительского кредита Номер обезличен от Дата обезличена г. ОАО "Далькомбанк" предоставил Гаврис С.В. кредит на сумму ... рублей сроком до Дата обезличена г., с ежемесячным начислением 11% годовых за пользование кредитом. В соответствии с п.3.4 Договора с заемщика ежемесячно удерживается комиссия за ведение ссудного счета в размере 0,50% годовых от первоначальной суммы кредита в размере ... рублей в месяц. В соответствии с п.6.3 Договора заемщиком было внесено ... рублей в счет платы за открытие ссудного счета.
Как разъяснено в Постановлении Пленума ВС РФ от 29 сентября 1994 г. № 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» (п.2), отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договора банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин.
Согласно п.1 ст.16 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. N 2300-I "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Порядок предоставления кредитными организациями денежных средств урегулирован Положением Центрального банка РФ от 31.08.1998 г. №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» и Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденным Центральным банком РФ 26.03.2007 г. № 302-П.
В соответствии с п.2.1.2 Положения предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Из Положения следует, что открытие и ведение ссудного счета являются способами учета денежных средств и относятся к действиям, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка).
В соответствии со ст.ст.5, 29 Федерального закона №395-1 от 02.12.1990 г. "О банках и банковской деятельности" комиссионное вознаграждение по банковским операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами. Банковской операцией является открытие и ведение банковских счетов. Открытие и ведение ссудного счета не является банковской операцией.
Согласно ст.30 п.3 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности» клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных, депозитных и иных счетов в любой валюте в банках с их согласия, если иное не установлено федеральным законом.
В судебном заседании установлено, что между ОАО Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» и заемщиком не был заключен договор банковского счета. Гаврис С.В. был открыт ссудный счет, на котором только учитывались предоставленная сумма кредита и поступающие на погашение кредита денежные средства.
Действующим законодательством предусмотрено комиссионное вознаграждение только за ведение банковских операций. Открытие и ведение ссудного счета не является банковской операцией, в связи с чем указание в п.3.4 Кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена г. о взыскании комиссии за ведение ссудного счета противоречит требованиям закона.
Таким образом, действия банка по взиманию платы за ведение ссудного счета противоречат действующему законодательству, в связи с чем, требования истца о взыскании в пользу Гаврис С.В. уплаченных денежных средств в счет комиссии за ведение ссудного счета и комиссии за открытие ссудного счета в размере ... рублей, о возложении обязанности произвести перерасчет остатка задолженности и ежемесячных платежей по договору потребительского кредита от Дата обезличена г. подлежат удовлетворению в полном объеме.
21.04.2010 г. Гаврис С.В. обратился с письменной претензией к ответчику с требованиями произвести перерасчет и вернуть незаконно взысканные комиссионные сборы за ведение ссудного счета, однако, до настоящего времени его требования не исполнены.
В соответствии с п.6 ст.13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.
Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в местный бюджет штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере ... рублей, а пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа подлежит перечислению на счет Местной общественной организации общество защиты прав потребителей г.Комсомольска-на-Амуре «Резонанс».
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования Местной общественной организации общество защиты прав потребителей г.Комсомольска-на-Амуре «Резонанс» в интересах Гаврис С.В. к ОАО «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» о защите прав потребителей - удовлетворить.
Взыскать с ОАО «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» в пользу Гаврис С.В. уплаченные денежные средства в счет комиссии за ведение ссудного счета и комиссии за открытие ссудного счета в размере ... рублей (...), расходы по оплате юридических услуг в размере ... рублей.
Обязать ОАО «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» произвести перерасчет остатка задолженности и ежемесячных платежей по договору потребительского кредита от Дата обезличена г., заключенному с Гаврис С.В., исключив комиссию за ведение и обслуживание ссудного счета.
Взыскать с ОАО «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» в местный бюджет штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере ... рублей. Пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа подлежит перечислению на счет Местной общественной организации общество защиты прав потребителей г.Комсомольска-на-Амуре «Резонанс».
Взыскать с ОАО «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» госпошлину в местный бюджет в размере ... рублей.
Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд через Центральный районный суд г.Комсомольска-на-Амуре в течение 10 дней с момента вынесения.
Судья Т.В.Кузнецова