РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
22 июля 2010 года г.Комсомольск-на-Амуре
Центральный районный суд г.Комсомольска-на-Амуре в составе:
председательствующего судьи Галенко В.А.,
при секретаре судебного заседания Тен Т.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) к Хорошевскому О.В., Ефимовой Л.Н. о взыскании суммы долга по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ обратился в суд с иском к Хорошевскому О.В., Ефимовой Л.Н. о взыскании суммы долга по кредитному договору на общую сумму 54 733 руб. 46 коп., судебных расходов, в котором также просит обратить взыскание на заложенное имущество - легковой автомобиль марки Номер обезличен В обоснование требований истец указал, что Дата обезличена года между АК Сберегательным банком РФ и ФИО5 заключен кредитный договор Номер обезличен о предоставлении «Автокредита» в сумме 136 500 рублей под 11,5 % годовых на приобретение автомобиля Номер обезличен. Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за его пользование, внося ежемесячно платежи согласно графику. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов с Ефимовой Л.Н. Дата обезличена года заключен договор поручительства Номер обезличен и договор залога транспортного средства Номер обезличен от Дата обезличена года с ФИО5 Транспортным средством является легковой автомобиль марки Номер обезличен, приобретенный по договору купли-продажи автомобиля Номер обезличен от Дата обезличена года. По условиям договора залога транспортного средства залоговая стоимость предмета залога составляет 136 500 руб. Дата обезличена года Банк перечислил сумму кредита в размере 136 500 руб. на имя ИП ФИО4 на расчетный счет Номер обезличен, открытый в ЦОСБ Номер обезличен, чем выполнил свое обязательство по кредитному договору. Согласно п.п. 4.1, 4.3 кредитного договора и срочному обязательству Номер обезличен от Дата обезличена года заемщик обязался ежемесячно производить платежи в счет погашения основного долга и уплату процентов по кредиту, начиная с Дата обезличена года. Всего за время действия кредитного договора заемщиком были внесены платежи на общую сумму 108 916 руб. 67 коп. Заемщику и поручителю неоднократно направлялись извещения с предложением погашения ссудной задолженности, но платежи для погашения задолженности не поступали. Дата обезличена года с заемщиком было заключено дополнительное соглашение Номер обезличен к кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года, в соответствии с которым в период с Дата обезличена года по Дата обезличена года погашение кредита и уплата процентов заемщиком будет производиться ежеквартально равными долями, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным кварталом, а также дополнительное соглашение Номер обезличен от Дата обезличена года к кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года, в соответствии с которым кредитор предоставляет заемщику отсрочку в погашение кредита (без увеличения срока кредитования) на период с Дата обезличена года по Дата обезличена года, при этом заемщик обязуется погасить просроченную задолженность на основании графика. Свои обязательства по кредитному договору надлежаще и полностью заемщик не исполнил. Просит суд взыскать с Хорошевскому О.В., Ефимовой Л.Н. в солидарном порядке остаток суммы кредита - 51 835 руб. 13 коп.; задолженность по процентам за основной долг - 2 112 руб. 10 коп., неустойку за просроченный основной долг 713 руб. 22 коп., неустойку за просроченные проценты - 73 руб. 01 коп., расходы по уплате государственной пошлины - 1 842 руб., обратить взыскание на заложенное имущество - легковой автомобиль марки Номер обезличен
Представитель истца, уведомленный о времени и месте судебного разбирательства, не явился в судебное заседание, согласно имеющейся в материалах дела телефонограмме просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик Хорошевский О.В. в судебном заседании исковые требования признал, дал показания, аналогичные изложенным в исковом заявлении обстоятельствам, дополнительно пояснил суду, что задолженность по кредитному договору образовалась в связи с сложившимся затруднительным материальным положением. Приобретенный им автомобиль Номер обезличен в результате эксплуатации пришел в негодность, в связи с чем в начале лета 2009 года он отдал его на разборку, однако до настоящего времени денежные средства от продажи запчастей не получил.
Ответчик Ефимовой Л.Н. в судебном заседании исковые требования признала, дала показания, аналогичные показаниям ответчика Хорошевскому О.В.
Изучив материалы дела, выслушав показания участвующих в деле лиц, суд приходит к следующему выводу.
Обязанности по кредитному договору установлены ст. 819 ГК РФ и параграфом 1 и 2 главы 42 ГК РФ.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что Дата обезличена года между Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (открытое акционерное общество) и ФИО5 заключен кредитный договор Номер обезличен, согласно которому кредитор (Банк) обязуется в рамках договора о сотрудничестве Номер обезличен от Дата обезличена года, заключенного между кредитором и ИП ФИО6 предоставить заемщику (Хорошевскому О.В.) «Автокредит» в сумме 136 500 рублей под 11,5 % годовых на приобретение автомобиля Номер обезличен на срок по Дата обезличена года.
По условиям договора ответчик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора, согласно которым погашение кредита производится заемщиком ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем. Последний платеж производится не позднее Дата обезличена года. При несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору (с учетом возможного изменения процентной ставки за пользование кредитом), с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
Дата обезличена года Банк перечислил на расчетный счет ИП ФИО6 Номер обезличен по кредитному договору Номер обезличен за автомобиль Номер обезличен 136 500 руб., что подтверждается копией извещения от Дата обезличена года.
Помимо перечисленных документов указанные обстоятельства подтверждаются срочным обязательством Номер обезличен Хорошевскому О.В., являющимся приложением Номер обезличен к кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года, историей операций.
Согласно п.п. 2.1.1; 2.1.2 кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена года, кредит, предоставляемый по настоящему договору, обеспечивается залогом автотранспортного средства и поручительством физического лица Ефимовой Л.Н.
Дата обезличена года между Банком и Ефимовой Л.Н. заключен договор поручительства Номер обезличен, по условиям которого поручитель обязуется отвечать за исполнение заемщиком ФИО5 всех его обязательств перед кредитором по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года. Поручитель ознакомлен со всеми условиями указанного выше кредита. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.
Дата обезличена года между Банком и ФИО5 заключен договор залога транспортного средства Номер обезличен по условиям которого залогодатель передает залогодержателю в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года, заключенному между залогодержателем и заемщиком, транспортное средство - легковой автомобиль марки Номер обезличен
Дата обезличена года между Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (открытое акционерное общество) и ответчиками были заключены дополнительное соглашение Номер обезличен к кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года и дополнительное соглашение Номер обезличен к договору поручительства Номер обезличен от Дата обезличена года, по условиям которых заемщик и поручитель в период с Дата обезличена года по Дата обезличена года обязались соблюдать следующий порядок погашения кредита и процентов: ежеквартально равными долями, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным кварталом.
Дата обезличена года между Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (открытое акционерное общество), ФИО5 и Ефимовой Л.Н. были заключены дополнительное соглашение Номер обезличен к кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года, дополнительное соглашение Номер обезличен к договору поручительства Номер обезличен от Дата обезличена года, по условиям которых кредитор предоставляет заемщиком отсрочку в погашении кредита (без увеличения срока кредитования) на период с Дата обезличена года по Дата обезличена года, при этом заемщик и поручитель в срок до Дата обезличена года обязаны погасить просроченную задолженность в сумме 8300 руб. 51 коп., в соответствии с графиком.
Далее в судебном заседании установлено, что за период действия кредитного договора заемщиком неоднократно допускались нарушения условий его предоставления и обслуживания.
Факт невнесения платежей по погашению кредита, процентов за пользование кредитом подтверждается расчетом задолженности по кредиту, процентам за пользование, неустойки.
В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства согласно п. 1 ст. 363 ГК РФ поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.
Статьей 323 ГК РФ предусмотрено, что солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.
Хорошевский О.В. денежные средства в счет погашения задолженности по кредитному договору не вносит с декабря 2009 года. Ответчикам направлялись требования о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, однако до настоящего времени задолженность по кредиту не погашена.
В материалах дела имеется расчет задолженности по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года, согласно которому на Дата обезличена года образовалась задолженность по уплате остатка суммы кредита 51 835 руб. 13 коп.
За период пользования кредитом с Дата обезличена года по Дата обезличена года банком начислены договорные проценты в сумме 25 521 руб. 42 коп. Из них заемщиком уплачено 23 409 руб. 32 коп. Оставшиеся непогашенными проценты за указанный период составляют 2 112 руб. 10 коп.
В соответствии с п.4.4 кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена года за несвоевременное внесение заемщиком платежей в счет погашения кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом Банком начислена неустойка за просроченный основной долг за период с Дата обезличена года по Дата обезличена года в размере 1 491 руб. 27 коп., из них заемщиком уплачено 778 руб. 05 коп. Оставшаяся непогашенной неустойка составляет 713 руб. 22 коп. Кроме того, Банком начислена неустойка за просроченные проценты за период с Дата обезличена года по Дата обезличена года в размере 137 руб. 44 коп., из них заемщиком уплачено 64 руб. 43 коп., оставшаяся непогашенной неустойка составляет 73 руб. 01 коп.
Суд полагает, что сумма начисленной истцом неустойки соразмерна последствиям неисполнения обязательства по уплате суммы кредита и процентов за пользование им.
Суд принимает представленный истцом расчет в качестве доказательства, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора, закона, в нем правильно отражены последствия неисполнения заемщиком обусловленных договором обязательств.
Исходя из изложенного, суд приходит к выводу, что с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в сумме 54 733 руб. 46 коп.
Согласно условиям договора залога транспортного средства Номер обезличен от Дата обезличена года залогодатель передает залогодержателю в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года, заключенному между залогодержателем и заемщиком, транспортное средство: легковой автомобиль марки Номер обезличен
Пунктом 1.2 договора залога предусмотрено, что предмет залога будет принадлежать залогодателю на праве собственности с момента его полной оплаты залогодателем, в соответствии с договором купли-продажи транспортного средства Номер обезличен от Дата обезличена года, заключенного между залогодателем и ИП ФИО6 На момент заключения настоящего договора залоговая стоимость предмета залога устанавливается на основании договора купли-продажи Номер обезличен от Дата обезличена года и составляет 136 500 руб.
Залогом обеспечивается выполнение заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе: по возврату кредита в размере 136 500 руб., по уплате процентов за пользование кредитом в размере 11,5% годовых, по уплате неустойки в размере двукратной ставки по настоящему договору с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности, а также покрытие всех издержек, которые понесет залогодержатель в связи с исполнением кредитного договора. Обращение взыскания на предмет залога для удовлетворения требований залогодержателя производится в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком каких-либо обязательств по кредитному договору. (пункты 3 и 6 договора залога).
В соответствии со ст.ст. 334, 341 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество, за изъятиями, установленными законом. Право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге. #G0
Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии со ст.23 Закона РФ от 29.05.1992года № 2872-1 «О залоге» за счет заложенного имущества залогодержатель вправе удовлетворить свои требования в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая проценты, убытки, причиненные просрочкой исполнения, а в случаях, предусмотренных законом или договором, - неустойку; возмещению подлежат также необходимые издержки по содержанию заложенного имущества и расходы по осуществлению обеспеченного залогом требования.
По правилам, установленным ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Суд, оценивая установленные в судебном заседании обстоятельства, считает, что требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество не подлежит удовлетворению, поскольку на момент принятия решения по делу с транспортным средством Номер обезличен являющимся предметом залога, осуществлена операция по замене агрегатов и снятие с регистрационного учета, что подтверждается сообщением ГИБДД УВД по г.Комсомольску-на-Амуре от Дата обезличена года, карточкой учета транспортного средства.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков Хорошевскому О.В., Ефимовой Л.Н. в солидарном порядке пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1 842 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) к Хорошевскому О.В., Ефимовой Л.Н. о взыскании суммы долга по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с Хорошевскому О.В., Ефимовой Л.Н. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) сумму долга по кредитному договору в размере 54 733 руб. 46 коп., расходы по уплате государственной пошлины 1 842 руб.
В остальной части исковые требования Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) - оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд в течение 10 дней со дня его вынесения через Центральный районный суд г.Комсомольска- на -Амуре.
Судья Галенко В.А.