Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
27 июля 2010 года г. Комсомольск -на- Амуре
Центральный районный суд г.Комсомольска-на-Амуре в составе:
председательствующего судьи Галенко В.А.,
при секретаре судебного заседания Тен Т.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» к Богданову А.В. о взыскании задолженности по кредиту,
У С Т А Н О В И Л:
Истец ОАО «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» обратился в суд с исковым заявлением к ответчику, в котором просит взыскать с Богданову А.В. сумму задолженности по кредитному договору в размере 66 837 руб. 28 коп., из них задолженность по кредиту в размере 49 335 руб. 74 коп., проценты за пользование кредитом в размере 9 501 руб. 85 коп., комиссию за ведение ссудного счета в размере 7 999 руб. 99 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 205 руб. 12 коп. В заявлении истец указал, что Дата обезличена года между Комсомольским-на-Амуре филиалом ОАО «Далькомбанк» и Богданову А.В. был заключен договор потребительского кредита Номер обезличен, согласно которому истец предоставил Богданову А.В. кредит на неотложные нужды в размере 100 000 руб., под 14% годовых, с окончательной датой погашения кредита Дата обезличена года. Банк выполнил свое обязательство, перечислил денежные средства на банковский счет заемщика. Заемщик был обязан обеспечить возврат (погашение) предоставленного кредита путем ежемесячного погашения платежей, согласно графику, не позднее 27 числа каждого месяца. Поскольку заемщик систематически не исполнял обязанность по оплате очередного платежа, Банк потребовал досрочного возврата задолженности по кредиту.
Представитель истца ОАО «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» Шатова И.В., действующая на основании доверенности от Дата обезличена года, в судебном заседании настаивала на исковых требованиях, дала показания, аналогичные вышеизложенным обстоятельствам, дополнительно пояснила, что с момента подачи иска в суд ответчиком не вносились платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору.
Ответчик Богданову А.В., извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился в связи с отбыванием наказания в ....
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие ответчика.
Выслушав показания представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
Обязанности по кредитному договору установлены ст. 819 ГК РФ и параграфом 1 и 2 главы 42 ГК РФ.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что Дата обезличена года между Богданову А.В. и ОАО «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» заключен договор потребительского кредита Номер обезличен. По условиям договора Банк (займодавец) предоставил Богданову А.В. (заемщику) кредит на неотложные нужды в сумме 100 000 рублей, под 14% годовых за пользование кредитом, сроком до Дата обезличена года, с условием погашения суммы задолженности по кредиту ежемесячно, равными платежами в размере 3 920 руб., не позднее 27 числа, внесением последнего платежа не позднее Дата обезличена года.
Согласно пункту 3.3 договора начисление процентов за пользование кредитом начинается со дня, следующего за днем отражения ссудной задолженности заемщика по балансу кредитора, до даты погашения кредита, по Дата обезличена года, включительно.
Истец выполнил обязательства по кредитному договору перечислив Дата обезличена года на счет ответчика Богданову А.В. сумму кредита в размере 100 000 руб., что подтверждается выпиской по счету.
Далее в судебном заседании установлено, что за период действия кредитного договора заемщиком неоднократно допускались нарушения условий его предоставления и обслуживания.
Факт невнесения платежей по погашению кредита, процентов за пользование кредитом, комиссии за ведение ссудного счета подтверждается представленным истцом расчетом.
В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом проверен представленный истцом расчет оставшейся не уплаченной суммы кредита и процентов за пользование кредитом. Он признан судом правильными, соответствующим условиям кредитного договора и последствиям неисполнения обусловленных договором обязательств.
Согласно данному расчету в счет погашения суммы кредита ответчиком внесено 50 664 руб. 26 коп. Остаток непогашенной суммы кредита составляет 49 335 руб. 74 коп.
За период пользования кредитом с Дата обезличена года по Дата обезличена года банком начислены договорные проценты в сумме 27 208 руб. 77 коп. Из них заемщиком уплачено 17 706 руб. 92 коп. Оставшиеся непогашенными проценты за указанный период составляют 9 501 руб. 85 коп.
Поскольку ответчик добровольно не исполняет обязательства по заключенному кредитному договору, с него подлежит взысканию сумма кредита, процентов за пользование кредитом в размере 58 837 руб. 59 коп.
В соответствии с п. 3.4. договора потребительского кредита Банком начислялась ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета в размере 500 руб. За период пользования кредитом с Дата обезличена года по Дата обезличена года Банком начислена комиссия в размере 18 500 руб., из них заемщиком уплачено 10 500 руб. 31 коп.
Вместе с тем, суд не находит оснований для взыскания с ответчика комиссии за ведение ссудного счета в размере 7 999 руб. 69 коп. по следующим основаниям.
Порядок предоставления кредитными организациями денежных средств урегулирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31 августа 1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» и Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденным Центральным банком Российской Федерации 26 марта 2007 года № 302-П.
В соответствии с пунктом 2.1.2 Положения Центрального банка Российской Федерации «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента -заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» следует, что открытие и ведение ссудного счета являются способами учета денежных средств и относятся к действиям, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка).
Таким образом, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу статей 845-860 ГК РФ, п.3 ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщиком и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка Российской Федерации.
Предоставление ответчику кредита было обусловлено банком взиманием комиссии за ведение ссудного счета, что в силу требований ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» является условием, ущемляющим права потребителей, поскольку получение кредита ставится в зависимость от выполнения данного условия.
При таком положении условие об оплате комиссии за ведение ссудного счета является недействительным, и требование о ее взыскании не подлежащим удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика Богданову А.В. в пользу ОАО «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в сумме 1 965 руб. 13 коп.
Руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования открытого акционерного общества «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» к Богданову А.В. о взыскании задолженности по кредиту - удовлетворить частично.
Взыскать с Богданову А.В. в пользу открытого акционерного общества «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» задолженность по кредиту в сумме 58 837 руб. 59 коп., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1 965 руб. 13 коп.
В остальной части исковые требования открытого акционерного общества «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» - оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд в течение 10 дней со дня его вынесения через Центральный районный суд г.Комсомольска-на-Амуре.
Судья Галенко В.А.