Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
11 августа 2010 года Центральный районный суд
г. Комсомольска-на-Амуре
Хабаровского края
в составе:
председательствующего судьи Кузнецовой Т.В.,
при секретаре Черненко И.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «АКБ «РОСБАНК» к Кузнецовой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО АКБ «Росбанк» обратилось в суд с иском о взыскании с Кузнецовой Н.А. задолженности по кредитному договору в размере ... руб. и государственной пошлины в размере ... рублей. В заявлении истец указал, что ответчик Дата обезличена г. оформила заявление на получение кредита Номер обезличен в Дальневосточном филиале ОАО АКБ «Росбанк», которое рассматривается как предложение о заключении Кредитного договора и Договора текущего банковского счета на условиях, изложенных в заявлении и типовых условиях потребительского кредита. В соответствии с заявлением сумма кредита составила ... рублей, процентная ставка 20% в год, срок кредита - 36 месяцев. Окончательная дата погашения кредитной задолженности - 03.11.2008 г., величина ежемесячного взноса для погашения кредита, процентов, комиссий - ... руб. Банк исполнил свои обязательства, выдав 02.11.2005 г. сумму кредита, однако ответчик неоднократно нарушала график гашения задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом. На 03.12.2009 г. образовалась задолженность в размере ... руб., которую истец просит взыскать с ответчика.
09.07.2010 г. представитель истца Медникова Г.А., действующая на основании доверенности, представила заявление об уменьшении исковых требований, в котором просила взыскать с ответчика основной долг - ... руб., проценты - ... руб., неустойку - ... руб.
В судебном заседании представитель истца Медникова Г.А., действующая на основании доверенности, исковые требования уточнила и просила взыскать с ответчика основной долг - ... руб., проценты - ... руб., неустойку - ... руб., в общей сумме ... руб. и государственную пошлину в размере ... руб. В остальной части исковые требования поддержала и дала пояснения, полностью совпадающие с установочной частью решения.
В судебное заседание ответчик Кузнецова Н.А. не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена должным образом. В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд определил возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.
Ранее ответчик представила письменные возражения, в которых указала, что банк обязался выдать ей кредит на сумму ... руб., а фактически выдал ... руб., остальная часть денежных средств необоснованно удержана банком за проведение внутренних ссудных банковских операций. Также ею были внесены денежные средства в счет погашения долга в размере ... руб., а истцом указана сумма ... руб. Требования о взыскании ... руб. в счет погашения процентов по кредитному договору также неправомерны, поскольку сумма процентов рассчитана Банком исходя из суммы ... руб., а не фактических ... руб., в связи с чем они не могут быть взысканы. Неустойка также не может быть взыскана с нее, поскольку она рассчитана из суммы ... руб.
Выслушав пояснения представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.ст.819, 820, 810, 809 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
Согласно ст.811 п.2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно заявлению на получение кредита Номер обезличен ОАО АКБ «Росбанк» предоставил ответчику кредит на сумму ... рублей с начислением 20% в год за пользование кредитом. Неотъемлемой частью данного заявления являются Типовые условия потребительского кредита и текущего банковского счета. Согласно заявлению, Банк открывает Клиенту банковский счет и ссудный счет для выдачи кредита. Банк перечисляет всю сумму кредита, указанную в разделе «Б» настоящего Заявления с ссудного счета на открытый банковский счет (п.п.1,2,3 Заявления). Факт зачисления денежных средств на банковский счет Кузнецовой Н.А. подтверждается мемориальным ордером № 551 от 02.11.2005 г. Ответчик обязалась в соответствии с Типовыми условиями погашать кредит, уплачивать начисленные на него проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета, путем ежемесячного зачисления на открытый ей банком счет денежных средств в размере ежемесячного взноса в сумме ... руб. (раздел «Б» Заявления на получение кредита). Банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем базакцептного списания с ТБС денежных средств в размере, предусмотренном заявлением клиента, в дату погашения либо в день вынесения Клиентом денежных средств на ТБС при просрочке платежа (п.1.3 Типовых условий). Согласно п.1.4 Типовых условий Клиент обязуется уплатить банку неустойку в случае допущения нарушения даты очередного погашения кредитной задолженности из расчета 3% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки.
Согласно расчету, составленному Росбанком, ответчик на 11.08.2010 г. имеет непогашенные суммы основного долга по кредиту в размере ... руб., процентов за пользование кредитом - ... руб., неустойки - ... руб.
Суд принимает представленный истцом расчет, так как он соответствует материалам дела и установленным в судебном заседании обстоятельствам.
Доводы ответчика, изложенные в письменных возражениях, суд не принимает во внимание, поскольку они опровергаются представленными представителем истца документами. Так, согласно мемориальному ордеру № 551 от 02.11.2005 г. и запросу истории проводок на счет ответчика была перечислена сумма кредита в размере ... рублей.
Как установлено в ходе рассмотрения дела, заемщик производила погашение кредита и уплату процентов нерегулярно, нарушая график погашения кредита и уплаты процентов, вносила в нарушение договора платежи не ежемесячно и не в полном размере.
При составлении расчета учтены все платежи, произведенные заемщиком в счет погашения кредита и процентов за пользование кредитом.
Кроме того, истец просит взыскать с ответчика неустойку за несвоевременное погашение основного долга.
В соответствии со ст.ст.330, 331, 333 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
В судебном заседании установлено, что заемщик не соблюдала условия кредитного договора, не соблюдала график погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, с января 2006 г. ни одного платежа в погашение кредита не внесла, последний платеж был осуществлен 03.01.2006 г., в связи с чем, у нее на 11.08.2010 года образовалась задолженность.
Суд, учитывая установленные в судебном заседании обстоятельства, степень вины заемщика перед кредитором, приходит к выводу, что подлежащая уплате неустойка соразмерна последствиям нарушения обязательства и оснований к ее уменьшению не находит.
В соответствии со ст.ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные последним судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» к Кузнецовой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.
Взыскать с Кузнецовой Н.А. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору: основной долг ... руб., проценты за пользование кредитом - ... руб., неустойку - ... рублей, судебные расходы в размере ... руб.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Хабаровского краевого суда в течение десяти дней через Центральный районный суд г. Комсомольска-на-Амуре.
Судья Т.В.Кузнецова