Р Е Ш Е Н И Е
И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И
Дата обезличена года.
Центральный суд ....
В составе председательствующего : Фурман Е.Ю
При секретаре Резник И.А
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Номос-Региобанк» к Копыловой Е.В. о взыскании задолженности по кредитным соглашениям, по встречному исковому заявлению Копыловой Е.В. к открытому акционерному обществу «Номос- Региобанк» о признании договоров поручительства по кредитным соглашениям недействительными,
У С Т А Н О В И Л:
Акционерный коммерческий банк регионального развития (ЗАО) обратился в суд с исковым заявлением к Копыловой Е.В. о взыскании задолженности по кредитным соглашениям, ссылаясь в заявлении о том, что в соответствии с кредитным соглашением Номер обезличен от Дата обезличена года индивидуальному предпринимателю Копылову С.Ю. была открыта кредитная линия в размере ... рублей на срок по Дата обезличена года с начислением 18% годовых на использованный и непогашенный остаток задолженности по кредиту; кредитным соглашением Номер обезличен от Дата обезличена года индивидуальному предпринимателю Копылову С.Ю. была открыта кредитная линия в размере ... рублей, на срок по Дата обезличена года с начислением 18% годовых на использованный и непогашенный остаток задолженности по кредиту; кредитным соглашением Номер обезличен от Дата обезличена года индивидуальному предпринимателю Копылову С.Ю. была открыта кредитная линия в размере ... рублей на срок по Дата обезличена года с начислением 18% годовых на использованный и непогашенный остаток задолженности по кредиту; кредитным соглашением Номер обезличен от Дата обезличена года индивидуальному предпринимателю Копылову С.Ю. была открыта кредитная линия в размере ... рублей на срок по Дата обезличена года, с начислением 14% годовых на использованный и непогашенный остаток задолженности по кредиту; кредитным соглашением Номер обезличен от Дата обезличена года индивидуальному предпринимателю Копылову С.Ю. была открыта кредитная линии в размере ... рублей на срок по Дата обезличена года с начислением 14% годовых на использованный и непогашенный остаток задолженности по кредиту. Дополнительными соглашениями от Дата обезличенаг;.от Дата обезличенаг; от Дата обезличенаг. установлен окончательный срок уплаты процентов, начисленных за период с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. - по Дата обезличена г. Номер обезличен от Дата обезличена года; Номер обезличен от Дата обезличена года ; Номер обезличен от Дата обезличена года; Номер обезличен от Дата обезличена года; Номер обезличен от Дата обезличена ..., в обеспечение кредитов были оформлены договора поручительства с Копыловой Е.В. Дата обезличена года в отношении заемщика введена процедура наблюдения. В соответствии со ст.63 Закона РФ «О несостоятельности (банкротстве)» требования кредиторов могут быть предъявлены к должнику. Согласно ст. 323 ГК РФ, банк вправе требовать исполнение обязательств, как от должника и поручителя совместно, так и от любого в отдельности. В связи с тем, что исковые требования по кредитным соглашениям связаны между собой наличием поручителя Копыловой Е.В., реализуя права, банк предъявил настоящий иск к ответчику. Просит взыскать задолженность в общей сумме ... коп., а также судебные расходы в размере ....
Определением судьи в порядке подготовки по делу к судебному разбирательству от Дата обезличена года привлечен в качестве третьего лица на стороне ответчика- Копылов С.Ю.
Копылова Е.В. не признав исковые требования, обратилась в суд с встречным исковым иском к АКБ регионального развития (ЗАО) о признании договоров поручительства к кредитным соглашениям недействительными, ссылаясь на то, что фактически кредитные соглашения представляют собой продление первоначального кредитного соглашения Номер обезличен, заключенного между АКБ ЗАО Региобанк и ИП Копыловым С.Ю, не обеспеченного договором поручительства. Считает, что договоры поручительства нарушают ее права и были подписаны в невыгодных для нее условиях, при стечении тяжелых обстоятельств, а именно вследствие указания АКБ ЗАО Региобанк на прекращение кредитных соглашений либо прекращение обязательств по ним в пользу ИП КопыловаС.Ю.В связи с чем просит признать недействительными договоры поручительства, подписанные между ею и АКБ ЗАО Региобанк.
Определением суда от Дата обезличена года произведена замена процессуального правопреемства Акционерного коммерческого банка регионального развития (ЗАО) Региобанка на Открытое акционерное общество «НОМОС-РЕГИОБАНК».
В судебном заседании представитель истца Марущенко Е.Н, действующая на основании доверенности от Дата обезличена года исковые требования поддержала в полном объеме и дала пояснения, полностью совпадающие с установочной частью решения. Дополнительно пояснила, что между ЗАО Региобанк и ИП Копыловым С.Ю. были заключены кредитные соглашения Номер обезличен от Дата обезличенаг.; Номер обезличен от Дата обезличенаг.;Номер обезличенот Дата обезличенаг.; Номер обезличен от Дата обезличенаг.;Номер обезличен от Дата обезличенаг. В обеспечение обязательства по данным кредитным соглашениям были заключены договоры поручительства с его супругой Копыловой Е.В., в договорах стоит ее подпись, об этом имеется заключение эксперта в материалах дела. Обязательства по данным кредитным соглашениям не исполнены. Дата обезличенаг. Копыловым С.Ю подано заявление в Арбитражный суд Хабаровского края о признании его банкротом. Дата обезличенаг. в отношении Копылова С.Ю. введена процедура наблюдения. Дата обезличена года Арбитражный суд признал индивидуального предпринимателя Копылова С.Ю. банкротом, была произведена оценка его имущества. В соответствии со ст.63 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» с даты вынесения Арбитражным судом определения о введении наблюдения требования кредиторов по денежным обязательством, могут быть предъявлены к должнику в порядке установленном Законом о банкротстве. В соответствии с пунктом 1,3 договоров поручительства, поручитель отвечает перед банком в том же объеме, что и заемщик. Ответственность поручителя и заемщика является солидарной. В соответствии с п.1ст.363 ГК РФ при неисполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договор не предусмотрена субсидиарная ответственность. На основании п.1 ст.323ГК РФ банк вправе требовать исполнения как от заемщика и поручителя совместно, так и от любого из них в отдельности. Просит суд удовлетворить исковые требования банка. Исковые требования по встречному иску не признала и пояснила, что Копылова Е.В. указывает в заявлении о том, что фактически кредитные соглашения представляют собой продление первоначального кредитного соглашения Номер обезличен от Дата обезличенаг., которое не было обеспечено поручительством Копыловой Е.В. данное утверждение не соответствует фактическим обстоятельствам дела, а данный аргумент считает надуманным.КопыловаЕ.В. считает, что договоры поручительства нарушают ее права, так как они были подписаны в невыгодных для нее условиях, при стечении тяжелых обстоятельств, вследствие указания ЗАО Региобанк на прекращение кредитных соглашений либо прекращение обязательств по ним в пользу ИП Копылова С.Ю. Данное утверждение считает необоснованным. Кроме того, ссылка ответчика на недействительность договоров поручительства по причине отсутствия подписей на каждой странице договора являются необоснованными, поскольку законом не предусмотрено подписание каждого листа договора. Отсутствие подписи Копыловой Е.В на первой странице договора поручительства не свидетельствует о нарушении норм действующего законодательства при его заключении. Факт подписания Копыловой Е.В договоров поручительства подтверждается письмами Копыловой Е.В на имя директора банка, в которых она утверждает, что она является поручителем по кредитным обязательствам своего супруга и дает согласие на изменение условий по данным кредитным соглашениям. В представленных договорах поручительства по кредитным соглашениям Номер обезличен содержатся ссылки на дату и номер кредитного договора, в связи с чем нормы действующего законодательства при заключении и данных договоров не нарушены. В удовлетворении встречных исковых требований Копыловой Е.В к банку следует отказать.
В судебное заседание ответчик Копылова Е.В. не явилась, о дне слушания дела извещена надлежащим образом, о чем имеется расписка в получении судебной повестки. В суд от ответчика Копыловой Е.В поступило заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие с участием представителя Вялкова В.В.
Ранее в судебном заседании от Дата обезличена года ответчик Копылова Е.В. исковые требования не признала, пояснила, что она была в банке в Дата обезличена году и подписывала один договор, все остальные подписывала дома или на работе у мужа и не может утверждать, что это были именно договора поручительства, не придавала этому никакого внимания. Она сомневается, что договор поручительства от Дата обезличена года; от Дата обезличена года; от Дата обезличена года; от Дата обезличена года подписан ею лично. Она подписывала какие-то документы, не читая их по просьбе мужа, чтобы у него не возникло проблем с бизнесом. Все что она подписывала происходило не в банке и исходя из этого не банковские документы.
В судебном заседании представитель ответчика адвокат Вялков В. В., действующий на основании ордера Номер обезличен от Дата обезличена года, исковые требования истца не признал, пояснил, что договоры поручительства от Дата обезличена года и от Дата обезличена года не заключены, так как они не подписаны Копыловой Е.В. на первом листе, не прошиты, не пронумерованы, из второго листа не ясно, что это за договоры. Кроме того, остальные договоры подписаны на каждом листе, они прошиты и пронумерованы. Из договоров от Дата обезличена года и от Дата обезличена года не следует, что Копылова Е.В. давала поручительство. Из вторых подписанных ею листов не видно, какие условия содержаться на первом листе. Требования были предъявлены после того, как началась процедура банкротства, поэтому указание банка на неисполнение Копыловым С.Ю. обязательств не соответствует действительности. Обязательства Копылова С.Ю. теперь исполняет конкурсный управляющий. Банк внесен в реестр кредиторов Копылова С.Ю. по закону «О несостоятельности (банкротстве)», и если банк получит деньги там, то по суду это будет уже двойное взыскание. Требования при процедуре банкротства предъявляться вообще не должны. Ответственность у Копыловых солидарная, Копылова Е.В. в дальнейшем вообще не может привлечь Копылова С.Ю. как ответчика, и к нему предъявить иск после полного погашения долга в порядке регресса, в связи с его банкротством. Договор поручительства прекращается в случае увеличения ответственности поручителя или в случае ухудшения его положения, на что не было согласия поручителя, а у них это есть банкротство. Обязательства Копылова С.Ю. видоизменились, он теперь отвечает по закону «О банкротстве», поэтому договор поручительства прекращен и не действует. В связи с чем просит в удовлетворении иска банку отказать. На удовлетворении встречных исковых требованиях Копыловой Е.В к банку настаивал, пояснил о том, что сделки по договорам поручительства являются недействительными, поскольку были подписаны Копыловой Е.В на невыгодных для нее условиях при стечении тяжелых обстоятельствах. Более того договор поручительства по кредитным соглашениям от Дата обезличена года ; от Дата обезличена года не подписывались Копыловой Е.В каждый лист договора, а из подписанных листов не ясно за что Копылова Е.В поручалась и каковы условия основного обязательства.
В судебное заседание третье лицо Копылов С.Ю. не явился по неизвестной причине, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, о чем имеется расписка в получении судебной повестки.
В судебном заседании от Дата обезличена года третье лицо Копылов С.Ю. исковые требования не признал, суду пояснил, что с Дата обезличена года он является индивидуальным предпринимателем, занимался оптовой торговлей. Работал с данным банком около 10 лет и на протяжении всего времени у него практиковалась неплохая кредитная история, просрочек по платежам не было, кредитный портфель рос.Банк выдал ему кредиты и он старался их погашать. Просрочки еще нет и не было до момента процедуры банкротства. Ему запрещено вносить какие либо денежные средства по кредиту. Он не отказывается в дальнейшем расплатиться с банком, его обязательства на супругу не должны распространяться. Кредит он брал до заключения брака с ней, поэтому отвечать за свои обязательства также должен он. У него даже нет совместного имущества с женой. Его супруга не заключала с банком договоры поручительства. В банке была с ним всего два раза, при нем никаких договоров поручительства она не заключала. Если подписывала какие- то документы, то это было не в банке, поскольку у него с банком сложились доверительные отношения, и сотрудник банка, возможно, давал какие то бумаги ему с собой для подписи жены, которые имели маловажный характер, которые могли лежать на его рабочем столе, к которому имеется доступ других лиц. Согласие на взятие кредита супруга давала, но оно не обязывало ее вступать по его кредитам поручителем перед банком и нести ответственность солидарно.
Свидетель ФИО11 в судебном заседании от Дата обезличена года суду пояснила, что она работает в АКБ регионального развития (ЗАО). Копылова Е.В., лично в ее присутствии подписывала договора поручительства по кредитному договору. В тот день она работала только с ней. Условия данного договора ей были разъяснены, и она соответственно понимала всю ответственность, за что ставит свою подпись. Данные договоры исходя из внутренних условий банка, подписываются супругами предпринимателей. От Копылова С.Ю. отрицательных высказываний не было, он был согласен на данные условия.В договорах поручительства имелись ссылки на кредитные соглашения. Время для оформления данных соглашений было предостаточно, она должна была их прочесть. И данная процедура возможна без присутствия заемщика, что оно как раз и было. Ее рабочие место не в отдельном кабинете, с ней работают еще десять человек в отделе, в присутствии которых Копылова Е.В. также подписывала документы. Дата составления соглашений соответствует дате их подписания в тот же день.
Суд, выслушав пояснения лиц, участвующих в деле, свидетеля, изучив материалы дела, суд приходит к следующему:
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких требований- в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст.ст. 809, 810, 811, 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке,которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст.ст.361, 363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручительства. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В судебном заседании установлено следующее :
1.На основании кредитного соглашения Номер обезличен от Дата обезличена года ЗАО «Региобанк» предоставило кредит индивидуальному предпринимателю Копылову С.Ю. в форме кредитной линии в размере 15.000 000 рублей на срок по Дата обезличена года на пополнение оборотных средств, с начислением процентов на использованный и непогашенный остаток задолженности по кредиту 14% годовых. Индивидуальный предприниматель КопыловС.Ю. обязался погашать кредит ежемесячно в соответствии с графиком платежей, но не позднее 12 числа каждого месяца в размере ... рублей, с последним сроком погашения Дата обезличена г. (п.3.3 соглашения). С Дата обезличена года в одностороннем порядке, на основании п.5.5 кредитного соглашения, процентная ставка по кредиту установлена в размере 15% годовых.
В соответствии с дополнительными соглашениями Номер обезличен от Дата обезличена г., Номер обезличен от Дата обезличена г, Номер обезличен от Дата обезличена г, Номер обезличен от Дата обезличена г. окончательный срок погашения остатка задолженности в сумме ... рублей установлен Дата обезличена г.
Дата обезличена ... был предоставлен кредит индивидуальному предпринимателю Копылову С.Ю. в размере ... рублей путем перечисления денежных средств на расчетный счет. В связи с тем, что Дата обезличена года сумма задолженности не была погашена, остаток задолженности составляет в сумме ... рублей.
Согласно договору поручительства от Дата обезличена г., заключенному между ЗАО Региобанк и Копыловой Е.В., поручитель обязуется перед Банком солидарно отвечать за исполнение ИП Копыловым С.Ю. полностью его обязательств по кредитному соглашению Номер обезличен от Дата обезличена г. в том же в объеме, что и заемщик (п.п. 1.1, 1.3, 1.5- договора).
2.На основании кредитного соглашения Номер обезличен от Дата обезличена года ЗАО Региобанк индивидуальному предпринимателю Копылову С.Ю.был предоставлен кредит в форме кредитной линии в размере ... рублей, на срок по Дата обезличена года на пополнение оборотных средств, с начислением процентов на использованный и непогашенный остаток задолженности по кредиту 14% годовых. ИП Копылов С.Ю. обязался погашать кредит ежемесячно в соответствии с графиком платежей, но не позднее 24 числа каждого месяца в размере ... рублей, с последним сроком погашения Дата обезличена г. (п.3.3 соглашения). С Дата обезличена года в одностороннем порядке, на основании п.5.5 кредитного соглашения, процентная ставка по кредиту установлена в размере 15% годовых. В соответствии с дополнительными соглашениями Номер обезличен от Дата обезличена г., Номер обезличен от Дата обезличена г, Номер обезличен от Дата обезличена г, Номер обезличен от Дата обезличена г. окончательный срок погашения задолженности в сумме ... рублей установлен Дата обезличена г.Дата обезличена г.
Банком был предоставлен кредит индивидуальному предпринимателю Копылову С.Ю. в размере ... рублей путем перечисления денежных средств на расчетный счет.В связи с тем, что Дата обезличена года сумма задолженности не была погашена, остаток задолженности составляет в сумме ... рублей.
Согласно договору поручительства от Дата обезличена г., заключенному между ЗАО Региобанк и Копыловой Е.В., поручитель обязуется перед Банком солидарно отвечать за исполнение ИП Копыловым С.Ю. полностью его обязательств по кредитному соглашению Номер обезличен от Дата обезличена г. в том же объеме, что и заемщик (п.п. 1.1, 1.3, 1.5- договора).
3.На основании кредитного соглашения Номер обезличен от Дата обезличена года ЗАО Региобанк предоставил индивидуальному предпринимателю Копылову С.Ю. кредит в форме кредитной линии в размере ... рублей, на срок по Дата обезличена года на пополнение оборотных средств, с начислением процентов на использованный и непогашенный остаток задолженности по кредиту 18% годовых. ИП Копылов С.Ю. обязался погашать кредит ежемесячно в соответствии с графиком платежей, но не позднее 08 числа каждого месяца в размере ... рублей, с последним сроком погашения Дата обезличена г. в размере ... рублей (п.3.3 соглашения).
Дата обезличена ... был предоставлен кредит ИП Копылову С.Ю. в размере ... рублей путем перечисления денежных средств на расчетный счет. Заемщиком вносились платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом не регулярно в связи с чем, на Дата обезличена г. образовалась задолженность в размере ... рублей.
Согласно договору поручительства от Дата обезличена г., заключенному между ЗАО Региобанк и Копыловой Е.В., поручитель обязуется перед Банком солидарно отвечать за исполнение ИП Копыловым С.Ю. полностью его обязательств по кредитному соглашению Номер обезличен от Дата обезличена г. в том же объеме, что и заемщик (п.п. 1.1, 1.3, 1.5- договора).
4.На основании кредитного соглашения Номер обезличен от Дата обезличена года ЗАО Региобанк индивидуальному предпринимателю Копылову С.Ю. был предоставлен кредит в форме кредитной линии в размере ... рублей, на срок по Дата обезличена года на пополнение оборотных средств, с начислением процентов на использованный и непогашенный остаток задолженности по кредиту 18% годовых. По условиям кредитного соглашения выдача кредита производится отдельными траншами в пределах лимита задолженности до наступления периода гашения. Срок действия каждого транша, в течение которого задолженность должна быть погашена - 30 календарных дней с момента каждой выдачи. Период гашения устанавливается с Дата обезличена г. по Дата обезличена г.
Дата обезличена ... был предоставлен кредит ИП Копылову С.Ю. в размере ... рублей путем перечисления денежных средств на расчетный счет. Заемщиком условия кредитного соглашения не выполнялись в связи с чем, на Дата обезличена г. образовалась задолженность в размере 5. 103 296,66 рублей.
Согласно договору поручительства от Дата обезличена г., заключенному между ЗАО Региобанк и Копыловой Е.В., поручитель обязуется перед Банком солидарно отвечать за исполнение ИП Копыловым С.Ю. полностью его обязательств по кредитному соглашению Номер обезличен от Дата обезличена г. в том же объеме, что и заемщик (п.п. 1.1, 1.3, 1.5- договора).
5.На основании кредитного соглашения Номер обезличен от Дата обезличена года ЗАО Региобанк предоставил индивидуальному предпринимателю Копылову С.Ю. кредит в форме кредитной линии в размере ... рублей, на срок по Дата обезличена года на пополнение оборотных средств, с начислением процентов на использованный и непогашенный остаток задолженности по кредиту 18% годовых. ИП Копылов С.Ю. обязался погашать кредит ежемесячно в соответствии с графиком платежей, но не позднее 14 числа каждого месяца в размере ... рублей, с последним сроком погашения Дата обезличена г. в размере ... рублей (п.3.3 соглашения).
Дата обезличена ... был предоставлен кредит ИП Копылову С.Ю. в размере ... рублей путем перечисления денежных средств на расчетный счет. Заемщиком вносились платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом не регулярно в связи с чем, на Дата обезличена г. образовалась задолженность в размере ... рублей.
Согласно договору поручительства от Дата обезличена г., заключенному между ЗАО Региобанк и Копыловой Е.В., поручитель обязуется перед Банком солидарно отвечать за исполнение ИП Копыловым С.Ю. полностью его обязательств по кредитному соглашению Номер обезличен от Дата обезличена г. в том же объеме, что и заемщик (п.п. 1.1, 1.3, 1.5- договора).
Согласно кредитного соглашения Банк предоставляет кредит в форме зачисления денежных средств на расчетный счет заемщика в Банке (п.п.3.1, 3.6 5.1 соглашения). Заемщик обязуется одновременно с окончательным погашением задолженности по кредиту уплатить банку все начисленные проценты по кредиту (п.5.6 соглашения). Начисление процентов производится 20- го числа за период с 21-го по 20-е число каждого месяца (включительно). Начисление процентов за последний процентный период производится в дату окончательного погашения кредита (п.5.1соглашения).Кредиты, выданные ИП Копылову С.Ю. обеспечивается залогом недвижимого имущества, движимого имущества, товары в обороте и поручительством (п.8.1 соглашения). В случае неуплаты заемщиком в установленный срок любой суммы задолженности по кредиту, банк имеет право начислить проценты по просроченным суммам за период с даты, когда соответствующая сумма подлежит уплате по дату ее фактической уплаты по ставке за пользование кредитом по настоящему соглашению, действующей на момент возникновения просроченной задолженности, увеличенной до 50% (п.5.4 соглашения). При невыполнении или несвоевременном выполнении условий пункта 9.1 Соглашения банк имеет право взыскать с заемщика штраф в размере ... рублей за каждый день просрочки предоставления документов (пп. «г» п.9.1 соглашения). При наступлении одного из оснований, дающих Банку право потребовать досрочного гашения задолженности по кредиту, Банк может реализовать его путем уведомления заемщика о нарушении им условий Соглашения и требовании Банка досрочно погасить задолженность по кредиту и начисленным процентам (п.10.2 соглашения).
ЗАО Региобанк неоднократно направлял заемщику индивидуальному предпринимателю Копылову С.Ю и поручителю Копыловой Е.В уведомления о нарушении условий кредитных соглашений и исполнении обязательств по кредитным соглашениям, что подтверждается копиями уведомлений.
Принимая во внимание изложенное, суд находит требования истца о взыскании непогашенной суммы кредита, процентов за пользование кредитом подлежащими удовлетворению.
Согласно расчету задолженности по кредиту на Дата обезличена г., составленному ЗАО Региобанк, ИП Копылов С.Ю. имеет непогашенный долг:
- по кредитному соглашению Номер обезличен от Дата обезличена г. сумма основного долга в размере ... рублей, проценты за пользование кредитом в размере ... рублей за период с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. по ставке 18% годовых;
- по кредитному соглашению Номер обезличен от Дата обезличена г. сумма основного долга в размере ... рублей; проценты за период с Дата обезличена г. по Дата обезличена г., и с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. в размере ... рублей по ставке 18% годовых; проценты на просроченную ссудную задолженность в размере ... рублей за период с Дата обезличена г. но Дата обезличена г. по ставке 27% годовых;
- по кредитному соглашению N 160/08 от Дата обезличена г. сумма основного долга в размере ... рублей; проценты за период с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. в размере ... рублей по ставке 18% годовых; проценты на просроченную ссудную задолженность в сумме ... рублей за период с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. по ставке 27% годовых;
- по кредитному соглашению Номер обезличен от Дата обезличена г. сумма основного долга в размере ... рублей; проценты за период с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. в размере ... рублей по ставке 15% годовых; проценты на просроченную ссудную задолженность в размере ... рублей за период с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. по ставке 22,5% годовых;
-по кредитному соглашению Номер обезличен от Дата обезличенаг. сумма основного долга в размере ... рублей; проценты за период с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. в размере ... рублей по ставке 15% годовых; проценты на просроченную ссудную задолженность в размере ... рублей за период с Дата обезличена года по Дата обезличена года по ставке 22,5% годовых.
Таким образом на Дата обезличена года общая сумма по кредитным соглашениям составляет .... рублей, ... копейки, из них сумма основного долга- ... коп,; проценты за период с Дата обезличена года по Дата обезличена года в размере ... коп; проценты за период с Дата обезличена года по Дата обезличена года на просроченную ссудную задолженность в сумме ... коп.
Суд принимает представленный истцом расчет, так как он соответствует материалам дела и установленным в судебном заседании обстоятельствам. При составлении расчета учтены все платежи, произведенные заемщиком в счет погашения кредита и процентов за пользование кредитом.
В судебном заседании с суммой задолженности по кредитным соглашениям по основному долгу, процентам, процентам на просроченную ссудную задолженность согласилась ответчица Копылова Е.В, не оспаривал и представитель истицы -Вялков В.В.
Ответчик Копылова Е.В. заключила с ЗАО Региобанк договора поручительства, и взяла на себя обязательства отвечать перед банком совместно с заемщиком за надлежащее выполнение кредитных соглашений, заключенные ИП Копыловым С.Ю. Так как заемщик нарушил условия выполнения кредитных договоров, а поручитель своевременно не приняла мер к надлежащему исполнению этого кредитного соглашения, то они несут солидарную с заемщиком ответственность перед кредитором. Поэтому сумма задолженности по кредитному договору (сумма основного долга, проценты за пользование кредитом) подлежат взысканию с ответчика.
В соответствии со ст.323 ч.1, ч.2 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.
Как установлено в судебном заседании, на основании решения Арбитражного суда Хабаровского края от Дата обезличена г. ИП Копылов С.Ю. признан банкротом, открыто конкурсное производство сроком на 5 месяцев.
В соответствии со ст.367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.
При рассмотрении дела ОАО «Номос-Региобанк» указало на то, что сумма кредита ему не возвращена, обеспеченное поручительством обязательство не прекращено и не изменено.
Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований истца в полном объеме.
Требования Колыловой Е.В. к ОАО « Номос-Региобанк» о признании договоров поручительства по кредитным соглашениям недействительным не подлежат удовлетворению по следующим основаниям:
В соответствии со ст.179 ГК РФ кабальной является сделка, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств на крайне невыгодных для себя условиях, чем другая сторона воспользовалась.
В соответствии со ст.56 ГПК РФ стороны должны представить доказательства, на которые они ссылаются как на основание своих требований и возражений.
При рассмотрении настоящего дела ответчицей Копыловой Е.В не представлено доказательств, подтверждающих заключение Копыловой Е.В договоров поручительства вынужденно, вследствие стечения тяжелых обстоятельств, отсутствуют такие доказательства и в материалах дела. Подписывая договора поручительства Копылова Е.В понимала правовые последствия подписания данных договоров.
Ссылки Копыловой Е.В о том, что ею не подписывались договора поручительства являются несостоятельными и опровергаются представленными доказательствами:
Так на основании заключения почерковедческой экспертизы от Дата обезличенаг. Номер обезличен проведенной государственным учреждением Дальневосточного регионального центра судебной экспертизы Министерства Юстиции Российской Федерации подписи от имени Копыловой Е.В. расположенные внизу под текстом на первых листах и в реквизитах «За поручителя:» на вторых листах договора поручительства от Дата обезличена года, договора поручительства от Дата обезличенаг. договора поручительства от Дата обезличена года, договора поручительства от Дата обезличена года ( к кредитному соглашению Номер обезличен) и договора поручительства от Дата обезличена года ( к кредитному соглашению Номер обезличен), выполнены самой Копыловой Е.В..
Данное заключение экспертизы суд относит к доказательствам по делу, поскольку выполнено на основании определения суда, компетентным лицом, имеющим стаж экспертной работы.
Утверждение представителя Копыловой Е.В- Вялкова В.В о том, что договора поручительства недействительные по причине не подписания Копыловой Е.В каждой страницы договоров являются необоснованными по следующим основаниям:
Требования к совершению сделок установлены ст. 160, 161, 362 ГК РФ. Данные нормы права устанавливают письменную форму сделок и не требуют подписание каждой страницы договора сторонами сделки и прошивки договора. Отсутствие подписи КопыловойЕ.В на первой странице договора не свидетельствует о нарушении норм действующего законодательства при его заключении. Факт подписания Копыловой Е.В именно договоров поручительства подтверждается представленными в суд доказательствами: письмами Копыловой Е.В на имя директора банка ФИО8, в которых она подтверждает, что является поручителем по кредитным соглашениям Номер обезличен от Дата обезличена года и Номер обезличен от Дата обезличена года, и дает свое согласие на изменение условий по данным кредитным соглашениям. Копыловой Е.В было оформлено 4 письма на изменение условий кредитного соглашения. Данное обстоятельство подтвердил свидетель ФИО10.В представленных договорах поручительства по данным кредитным соглашениям содержатся ссылки на дату и номер кредитного договора, в связи с чем суд считает, что нормы действующего законодательства при заключении данных договоров не нарушены.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика Копыловой Е.В. подлежит взысканию судебные расходы в пользу истца в виде уплаченной государственной пошлины за подачу искового заявления в суд в размере 20 000 рублей.
Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования открытого акционерного общества « Номос-Региобанк» к Копыловой Е.В. о взыскании и задолженности по кредитным соглашениям - удовлетворить.
Взыскать с Копыловой Е.В. к пользу открытого акционерного общества «Номос-Региобанк» задолженность по кредитным соглашениям Номер обезличен от Дата обезличена года ; Номер обезличен от Дата обезличена года ; Номер обезличен от Дата обезличена года ; Номер обезличен от Дата обезличена года ; Номер обезличен от Дата обезличена года в размере ...( ...) рублей ... копейки, из них сумма основного долга ...( ... рубля, ... копейка, проценты за пользование кредитом за период с Дата обезличена года по Дата обезличена года в размере ....( ... ) ... копеек; проценты за пользование кредитом за период с Дата обезличена года по Дата обезличена года на просроченную ссудную задолженность в сумме ... (...) рубля ... копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере ... ) рублей.
В удовлетворении исковых требований Копыловой Е.В. к открытому акционерному обществу « Номос-Региобанк» о признании договоров поручительства по кредитным соглашениям недействительными- отказать.
Решение может быть обжаловано в ...вой суд в течение 10 дней через ... суд ....
Судья : Фурман Е.Ю