ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
3 августа 2010 года г.Комсомольск-на-Амуре
Центральный районный суд г.Комсомольска-на-Амуре под председательством судьи Матвеевой Е.Б., при секретаре Захаровой ФИО7 рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Альфа-Банк» к Клименко ФИО6 о взыскании суммы долга по кредитному договору и судебных расходов,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО «Альфа-Банк» обратился в суд с иском к Клименко В.А. о взыскании суммы долга по кредитному договору и судебных расходов. В обоснование требований указал, что Дата обезличена года между ОАО «Альфа-Банк» (далее Банк) и Клименко ФИО8. (далее Заемщик) было заключено Соглашение о кредитовании и залоге Номер обезличен на приобретение и передачу автомобиля в залог (оферта) марки «ФИО9, 2000 года выпуска, номер двигателя - Номер обезличен номер кузова - Номер обезличен, белого цвета, мощностью двигателя - 150 (110), в размере 168990 рублей. Кредитный счет Номер обезличен был открыт Дата обезличена года и ответчику перечислена сумма кредита в размере 168990 рублей. На ответчика, в соответствии с Общими условиями, возложена обязанность возвратить Банку полученную сумму кредита, предусмотренную договором (п.1 ст.809 ГК РФ). Сумму полученного кредита Заемщик обязался вернуть в течение 60 месяцев и уплатить проценты на нее по ставке 10 % годовых, ежемесячную комиссию за обслуживание текущего кредитного счета (от суммы кредита) в размере 1013 рублей 94 копейки путем внесения на счет Банка до 28-го числа каждого месяца обязательные платежи в размере 4700 рублей.
Последний платеж ответчиком был произведен Дата обезличена года, после чего образовалась просроченная задолженность по Кредитному договору.
В результате не исполнения Клименко ФИО10. договорных обязательств общий долг перед Банком составил 172508 рублей 83 копейки, из которых: основной долг в размере 153143 рубля 11 копеек; проценты в размере 9489 рублей 20 копеек; начисленная неустойка в размере 2065 рублей и комиссия за обслуживание текущего счета в размере 7811 рублей 52 копейки.
На основании п.4.1 Общих условий Должнику было предъявлено Требование о досрочном возврате суммы кредита, предоставленного в соответствии с Соглашением о Кредитовании, а также начисленных процентов на кредит. Данное Требование Должник был обязан удовлетворить в течение 5 календарных дней после его получения. Но это исполнено не было.
Обращаясь с иском в суд истец просит взыскать с Клименко ФИО11 в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года в размере 172508 рублей 83 копейки, из которых: основной долг в размере 153143 рубля 11 копеек; проценты в размере 9489 рублей 20 копеек; начисленная неустойка в размере 2065 рублей и комиссия за обслуживание текущего счета в размере 7811 рублей 52 копейки, а также государственную пошлину в размере 4650 рублей 18 копеек.
Истец ОАО «Альфа-Банк», извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился. Суд определил возможным рассмотреть дело без его участия.
Ответчик Клименко ФИО12., извещенный о времени и месте судебного заседания, что подтверждается заявлением его жены Клименко ФИО14., в суд не явился. Суд определил возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке ст.119 ГПК РФ, по последнему известному месту жительства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты по ней.
В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержаться элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случае, когда содержание соответствующего условия договора предписано законом или иными правовыми актами (ст.421 ГК РФ принцип свободы договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.
В соответствии со ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.
Из исследованных материалов дела судом установлено, что Дата обезличена года между ОАО «Альфа-Банк» и Клименко ФИО15 было заключено соглашение о кредитовании и залоге Номер обезличен в соответствии с которым Клименко ФИО16. был выдан кредит в размере 168990 рублей под 10 % годовых на 60 месяцев, начиная с Дата обезличена года, с ежемесячной суммой платежа 4700 рублей, что подтверждается Заявлением Клименко ФИО17. на предоставление кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог и балансовым мемориальным ордером Номер обезличен от Дата обезличена года. Согласно данному Заявлению, в нем определен порядок погашения кредита, с указанием срока и размера внесения ежемесячного платежа, которое Клименко ФИО18. подписал собственноручно.
Согласно договору купли-продажи автомобиля Номер обезличен от Дата обезличена года, договор был заключен между индивидуальным предпринимателем Мишиным ФИО19. и Клименко ФИО20. на приобретение автомобиля марки «ФИО21», 2000 года выпуска, номер двигателя - Номер обезличен, номер кузова - Номер обезличен, белого цвета, мощностью двигателя - 150(110), в сумме 300000 рублей. Данное автотранспортное средство было передано Клименко ФИО22. Дата обезличена года, что подтверждается актом приема-передачи транспортного средства от Дата обезличена года, квитанцией к приходному кассовому ордеру Номер обезличен от Дата обезличена года на сумму 162000 рублей и счетом Номер обезличен от Дата обезличена года на сумму 138000 рублей.
Данное транспортное средство было застраховано в ОАО «Военно-страховая компания», что подтверждается копией страхового полиса Номер обезличен.
В материалах дела имеется расчет по задолженности Клименко ФИО23. по соглашению о кредитовании Номер обезличен от Дата обезличена года по состоянию на Дата обезличена года, справки Банка о наличии задолженности по кредиту, выпискам по счету Номер обезличен, из которых усматривается, что в установленные кредитным договором сроки сумма кредита, проценты по нему Клименко ФИО24 не выплачивались с марта 2009 года по настоящее время. При этом ответчик гасил кредит следующим образом: Дата обезличена года - 4700 рублей; Дата обезличена года - 4700 рублей; Дата обезличена года - 4700 рублей; Дата обезличена года - 5000 рублей; Дата обезличена года - 4700 рублей; Дата обезличена года - 4900 рублей; Дата обезличена года - 4500 рублей. Общая сумма задолженности составила 172508 рублей 83 копейки, которые подтверждают обоснованность размера заявленных истцом исковых требований.
Судом также установлено, что последний платеж был произведен ответчиком Клименко ФИО25. Дата обезличена года в размере 4500 рублей, после этого никаких денежных поступлений по погашению кредита от Клименко ФИО26. на счет Банка не поступало.
Дата обезличена года истцом на имя Клименко ФИО27. было направлено требование о досрочном погашении задолженности по кредиту в сумме 172508 рублей 83 копеек в течение 5 дней с момента получения Требования, что подтверждается почтовым уведомлением. От дальнейшего исполнения своих обязательств по погашению кредита уклонился.
Учитывая, что судом установлен факт неисполнения заемщиком Клименко ФИО28. обязательств по Соглашению о кредитовании и залоге Номер обезличен на приобретение и передачу автомобиля в залог (оферта) от Дата обезличена года, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору: с учетом основного долга и процентов, которые подлежат удовлетворению. Вместе с тем, требования истца о взыскании с ответчика Клименко ФИО29. комиссии за обслуживание текущего кредитного счета, суд находит необоснованными по следующим основаниям.
В соответствии с частью 1 статьи 845, частью 1 статьи 851, статьей 853 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. В случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. За пользование денежными средствами, находящими на банковском счете клиента, банк уплачивает клиенту проценты в размере и порядке, установленном законом или договором.
В соответствии со статьями 5, 29 ФЗ РФ № 395-1 «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 года «комиссионное вознаграждение по банковским операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами. Открытие и ведение ссудного счета не является банковской операцией».
В судебном заседании установлено, что между Банком и Клименко ФИО30 не был заключен договор банковского счета. В соответствии с условиями кредитного договора на имя Клименко ФИО31 был открыт счет, на котором учитывались предоставленная сумма кредита и поступающие на погашение кредита денежные средства. Уплата процентов за пользование Банком денежными средствами, находящимися на этом счете, кредитным договором не предусмотрена. Клименко ФИО32. никаких поручений о списании денежных средств, о перечислении денежных средств или о совершении иных операций по счету, банку не давал.
В соответствии с п.2.1.2 Положения Центрального банка РФ от 31 августа 1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитами организациями денежных средств и их возврата (погашения), нормами, предусмотренными главами 42, 45 ГК РФ, предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета. Открытие банковского счета в силу ст.30 ФЗ РФ № 395-1 «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 года является правом, а не обязанностью граждан.
С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что банковский счет может быть открыт только по заявлению клиента. Действующим законодательством предусмотрено комиссионное вознаграждение только за ведение банковского счета, при условии совершения банковских операций по этому счету. Открытие и ведение ссудного счета является одним из условий предоставления кредита, и не является банковской операцией. Поэтому обязанность заемщика уплачивать Банку комиссию за ведение текущего банковского счета (фактически за действие банка по принятию и зачислению платежей в счет погашения кредита), предусмотренная условиями предоставления и обслуживание кредита, противоречит требованиям закона. Это условие кредитного договора, как противоречащее требованиям закона, не принимается судом во внимание при рассмотрении данного спора.
Так как договор банковского счета между сторонами не заключался, ответчик Клименко ФИО33. не давал Банку поручений о проведении каких-либо банковских операций по этому счету, открытие счета являлось одним из условий предоставления банком кредита, суд считает, что требование истца о взыскании с ответчика Клименко ФИО34. комиссии за ведение текущего банковского счета в размере 7811 рублей 52 копеек не основано на законе. Поэтому в удовлетворении этих требований истцу следует отказать.
В соответствии с п.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано, а потому требования истца в части взыскания с ответчика судебных расходов в виде государственной пошлины, уплаченной за подачу искового заявления в суд, обоснованны и подлежат удовлетворению частично.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194, 198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ОАО «Альфа-Банк» к Клименко ФИО35 о взыскании суммы долга по кредитному договору и судебных расходов - удовлетворить частично.
Взыскать с Клименко ФИО36 в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года в размере основного долга в сумме 153143 рубля 11 копеек (Сто пятьдесят три тысячи сто сорок три рубля 11 копеек), проценты в размере 9489 рублей 20 копеек (Девять тысяч четыреста восемьдесят девять рублей 20 копеек), неустойку в размере 2065 рублей (Две тысячи шестьдесят пять рублей) и государственную пошлину в размере 4493 рублей 95 копеек (Четыре тысячи четыреста девяносто три рубля 95 копеек).
В удовлетворении исковых требований ОАО «Альфа-Банк» к Клименко ФИО37 о взыскании комиссии за обслуживание текущего кредитного счета, - отказать.
Ответчик вправе подать в суд принявший заочное решение заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня его получения.
Заочное решение также может быть обжаловано сторонами в судебную коллегию по гражданским делам Хабаровского краевого суда в течении десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, через Центральный районный суд города Комсомольска-на-Амуре.
Судья Матвеева Е.Б.