ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
26 ноября 2010 года Центральный районный суд
г. Комсомольска-на-Амуре
Хабаровского края
В составе:
председательствующего - судьи Известкиной И.Г.,
при секретаре - Комляковой С.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению «Азиатско-Тихоокеанского Банка» (открытого акционерного общества) к Грубникову К.Ю. о взыскании суммы долга по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
«Азиатско-Тихоокенский Банк» (ОАО) обратился с вышеназванным иском к Грубникову К.Ю., ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между «Азиатско-Тихоокеанским Банком» (ОАО) и ответчиком Грубниковым К.Ю. был заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику был предоставлен кредит на сумму 70 585 рублей 05 копеек под 10,95 % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ с ежемесячным взиманием комиссии за ведение ссудного счета в размере 1,5% от суммы кредита. Последний платеж Грубников К.Ю. осуществил ДД.ММ.ГГГГ и прекратил исполнять свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем у ответчика образовалась задолженность перед банком. Обращаясь в суд, просит взыскать с ответчика Грубникова К.Ю. остаток суммы кредита, задолженность по процентам за основной долг, неустойку и комиссию за ведение ссудного счета в общей сумме 130 334 рубля 41 копейку и судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 3 806 рублей 69 копеек.
В судебном заседании представитель истца Смородская В.В., действующая на основании доверенности заместителя управляющего Филиалом «Азиатско-Тихоокеанский Банк» в г.Хабаровске Солдатова М.В. № от ДД.ММ.ГГГГ, поддержала исковые требования и дала пояснения, аналогичные установленным выше обстоятельствам.
Ответчик Грубников К.Ю., извещенный о времени и месте судебного разбирательства в установленном законом порядке по месту регистрации, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил. Суд, с согласия представителя истца, признав неявку ответчика неуважительной, рассмотрел дело в порядке заочного производства, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, о чем в деле имеется определение Центрального районного суда г. Комсомольска-на-Амуре от 26 ноября 2010 года.
Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему выводу.
В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу ч.2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между «Азиатско-Тихоокеанским Банком» (ОАО) и Грубниковым К.Ю. был заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику был предоставлен кредит на сумму 70 585 рублей 05 копеек на срок до ДД.ММ.ГГГГ с взиманием 10,95 процентов годовых и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 1,5 процента от суммы кредита (л.д. 17-18).
Согласно условиям кредитного договора №, заключенного Грубниковым К.Ю., погашение суммы кредита, процентов в размере 10,95 % годовых и комиссии за ведение ссудного счета производится ежемесячно равными долями в сумме 3 125 рублей 45 копеек не позднее 27 числа месяца, следующего за платежным месяцем.
Из представленного суду расчета задолженности Грубникова К.Ю. по кредитному договору № усматривается, что последний платеж ответчик Грубников К.Ю. произвел ДД.ММ.ГГГГ. После указанного периода и до настоящего время Грубников К.Ю. не исполняет своих обязательств по кредитному договору, не производя выплату сумм долга и процентов по нему, определенных графиком-расчетом к выплате, в то время как истец в полном объеме выполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив ответчику кредит на сумму 70 585 рублей 05 копеек.
В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
С учетом изложенного и, принимая во внимание, что в судебном заседании не установлено обстоятельств, освобождающих ответчика от ответственности, суд приходит к выводу о том, что требования «Азиатско-Тихоокеанского Банка» (ОАО) к Грубникову К.Ю. обоснованны и подлежат удовлетворению в части взыскания суммы основного долга и процентов на сумму займа, предусмотренных договором, которые подлежат удовлетворению в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
Судом проверен расчет сумм основного долга и процентов, представленный истцом, который, по выводу суда, составлен в соответствии с требованиями, предъявляемыми ст.71 ГПК РФ к письменным доказательствам по делу, и принят судом в качестве доказательства по делу в соответствии с вышеуказанными требованиями.
Вместе с тем, в соответствии с ч. 1 ст. 845, ч. 1 ст. 851, ст. 853 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. В случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. За пользование денежными средствами, находящими на банковском счете клиента, банк уплачивает клиенту проценты в размере и порядке, установленном законом или договором.
Согласно ст.ст. 5, 29 Федерального закона РФ от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» комиссионное вознаграждение по банковским операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами. Открытие и ведение ссудного счета не является банковской операцией.
В судебном заседании установлено, что между «Азиатско-Тихоокеанским банком» (ОАО) и Грубниковым К.Ю. не был заключен договор банковского счета. В соответствии с условиями кредитного договора на имя Грубникова К.Ю. был открыт счет, на котором учитывались предоставленная сумма кредита и поступающие на погашение кредита денежные средства. Уплата процентов за пользование «Азиатско-Тихоокеанским Банком» (ОАО) денежными средствами, находящимися на этом счете, кредитным договором не предусмотрена. Грубников К.Ю. никаких поручений «Азиатско-Тихоокеанскому Банку» (ОАО) о списании денежных средств, о перечислении денежных средств или о совершении иных операций по счету, не давал.
В соответствии с п. 2.1.2 Положения Центрального банка РФ от 31.08.1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» нормами, предусмотренными главами 42, 45 ГК РФ, предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета. Открытие банковского счета в силу ст.30 Федерального закона РФ от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» является правом, а не обязанностью граждан.
В силу п.2 ч.1 ст. 5 Федерального закона РФ от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что банковский счет может быть открыт только по заявлению клиента. Действующим законодательством предусмотрено комиссионное вознаграждение только за ведение банковского счета при условии совершения банковских операций по этому счету. Открытие и ведение ссудного счета является одним из условий предоставления кредита, и не является банковской операцией, поэтому обязанность заемщика по кредитному договору об уплате банку комиссии за ведение текущего банковского счета (фактически за действие банка по принятию и зачислению платежей в счет погашения кредита), предусмотренная условиями предоставления и обслуживания кредита, противоречит требованиям закона.
В силу того, что договор банковского счета между сторонами не заключался, ответчик Грубников К.Ю. не давал «Азиатско-Тихоокеанскому Банку» (ОАО) никаких поручений о проведении каких-либо банковских операций по этому счету, открытие счета являлось одним из условий предоставления банком кредита, суд считает недействительным условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ о взимании комиссии за ведение ссудного счета.
С учетом изложенного, суд находит исковые требования «Азиатско-Тихоокеанского Банка» (ОАО) о взыскании с Грубникова К.Ю. задолженности по комиссии за ведение ссудного счета необоснованными, поэтому подлежащими отклонению.
В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой отказано.
При таких обстоятельствах подлежат удовлетворению исковые требования о взыскании с ответчика Грубникова К.Ю. в пользу «Азиатско-Тихоокеанского Банка» (ОАО) судебных расходов в виде уплаченной государственной пошлины при подаче иска в суд пропорционально размеру удовлетворенных требований в размере 3 213 рублей 77 копеек.
Руководствуясь ст. ст. 194- 199, 233, 235, 237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Грубникова К.Ю. в пользу «Азиатско-Тихоокеанского Банка» (открытого акционерного общества) задолженность по основному долгу в размере 67 873 рубля 77 копеек, проценты в размере 18 814 рублей 80 копеек, неустойку (пеню) в размере 14 000 рублей, всего 100 688 рублей 57 копеек, государственную пошлину в размере 3 213 рублей 77 копеек.
В удовлетворении исковых требований «Азиатско-Тихоокеанского Банка» (открытого акционерного общества) к Грубникову К.Ю. о взыскании задолженности по комиссии за ведение ссудного счета в размере 29 645 рублей 84 копейки отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в Хабаровский краевой суд в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, через Центральный районный суд г. Комсомольска-на-Амуре.
Судья Известкина И.Г.