Дело № 2- 3122/2010
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
02 ноября 2010 года
Центральный районный суд города Комсомольска -на- Амуре Хабаровского края в составе:
председательствующего судьи - Тучиной О.В.,
при секретаре - Столешниковой Ю.Ю.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» ( открытое акционерное общество) к Шутенок ФИО8, Вайцман ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору,
у с т а н о в и л:
Акционерный коммерческий банк (открытое акционерное общество) «РОСБАНК» (далее РОСБАНК, Банк) обратился в суд с иском к Беляевой Л.И. о взыскании задолженности по кредиту в размере 20 255 рублей 91 копейки, процентов за пользование кредитом в размере 7 856 рублей 23 копеек, проценты, начисленные на своевременно неуплаченный основной долг в размере 20 494 рублей 82 копеек, неустойки в размере 5 427 рублей 55 копеек, а всего 53 430 рублей, государственной пошлины. В заявлении истец указал, что между Банком и Беляевой Л.И. ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №П/20. Ответчику был предоставлен кредит на сумму 20 990 рублей, с уплатой 0,09% в день за пользование кредитом. Срок погашения кредита был установлен до ДД.ММ.ГГГГ В качестве меры по обеспечению кредита договором установлено начисление неустойки за несвоевременный возврат кредита. Ответчик до настоящего времени не исполнил принятые на себя обязательства по договору, кредит не возвратил, имеет просрочку платежей по возврату кредита.
В ходе рассмотрения гражданского дела определением суда от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена ответчика Беляевой Л.И., умершей ДД.ММ.ГГГГ, на ее правопреемников Вайцман О.А., Шутенок С.А. принявших наследство после смерти должника.
В судебном заседании представитель истца Варварин С.П., действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, настаивал на удовлетворении исковых и требований, при этом дал пояснения, соответствующие изложенным выше обстоятельствам, дополнительно указав, что проценты, начисленные на несвоевременно уплаченный основной денежный долг в размере 20 494 рублей 82 копеек, по своей правовой природе фактически являются процентами за пользование чужими денежными средствами, предусмотренными ст.395 ГК РФ, при этом не указал размер данных процентов, а также положение Типовых условий потребительского кредита, которыми предусмотрена штрафная санкция в виде начисления процентов на своевременно неуплаченный основной денежный долг. Требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами не заявлял.
В судебное заседание ответчики Шутенок С.А., Вайцман О.А. исковые требования не признали, пояснив, что Беляева Л.И. их мать. О том, что она ДД.ММ.ГГГГ заключила кредитный договор, в соответствии с условиями которого получила денежные средства в размере 20 990 рублей, им стало известно только в ходе судебного разбирательства. После ее смерти ДД.ММ.ГГГГ, они приняли наследство в виде 1/2 доли <адрес> в равных долях по 1/4 доли каждая. Впоследствии они распорядились данной квартирой, продав ее. На момент принятия наследства, инвентаризационная стоимость жилого помещения составляла 237 134 рубля. После смерти матери сотрудники Банка с ними не встречались, требований о погашении долга не предъявляли.
Суд, выслушав пояснения представителя истца, ответчиков, изучив материалы дела, приходит к следующим выводам.
Статьями 809, 810, 811, 819, 820 Гражданского кодекса РФ установлено, что по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что между Банком и Беляевой Л.И. ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор о предоставлении кредита, оформленный в виде заявления № По условиям договора Банк (займодавец) предоставляет Беляевой Л.И. (заемщику) потребительский кредит на сумму 20 990 рублей. Заемщик за пользование кредитом уплачивает банку 0,09% в день; возвращает кредит равными платежами в размере 1 310 рублей 81 копейки в срок до 12 числа каждого месяца. Срок погашения кредита определен через 24 месяца, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с условиями кредитного договора, с ответчика подлежит взысканию неустойка в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа в день за нарушение срока исполнения обязательства по погашению кредита.
В соответствии с «Типовыми условиями предоставления экспресс кредита» (далее Типовые условия) выдача кредита производится в безналичном порядке путем зачисления всей суммы кредита на счет Заемщика, открытый в Банке «Дальневосточное ОВК» при выдаче кредита. Заемщик вправе погашать сумму задолженности путем зачисления денежных средств на банковский счет, открытый на его имя при выдаче кредита. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня предоставления кредита до даты погашения кредита. По открытому на основании заявления заемщика текущему банковскому счету, заемщик имеет право производить только указанные в Типовых условиях банковские операции (п.2.1. - типовых условий). В случае просрочки платежа по возврату кредита, уплаты начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета на срок более одного месяца, Банк имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты начисленных на него процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета (п. 3.4.6 - Типовых условий ). В случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита, уплате начисленных процентов, комиссии за ведение судебного счета, он обязан уплатить банку штрафные санкции в соответствии с Тарифами Банка (п.5.2. типовых условий).
В соответствии со Стандартными тарифами ОАО АКБ «РОСБАНК», утвержденными Приказом № от ДД.ММ.ГГГГ при предоставлении экспресс-кредита, за нарушение сроков исполнения обязательств устанавливается неустойка в размере 0,5% от суммы просроченного платежа в день.
В ходе судебного разбирательства установлено, что Беляевой Л.И. ДД.ММ.ГГГГ Банком был предоставлен кредит в размере 20 990 рублей. Денежные средства были зачислены на счет, открытый Банком на имя Беляевой Л.И. Заемщик в счет погашения долга внес один платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 338 рублей 60 копеек.
Эти обстоятельства подтверждаются материалами дела: заявлением - заявлением о предоставлении кредита; Типовыми условиями; мемориальным ордером, историей проводок по счету открытого на имя ответчика.
Согласно расчету задолженности по кредитному договору, предоставленному истцом, сумма задолженности по кредиту составляет - 20 255 рублей 91 копейку, проценты за пользование кредитом - 7 856 рублей 23 копейки.
Суд принимает, представленный истцом расчет суммы задолженности основного долга. Он произведен в соответствии с условиями договора, не противоречит требованиям действующего законодательства.
Также в судебном заседании установлено, что Беляева Любовь Ивановна, умерла ДД.ММ.ГГГГ. После смерти Беляевой Л.И. ее дети - Шутенок и Вайцман приняли наследство в виде 1/2 доли <адрес> в равных долях, т.е. по 1/4 доли каждая. Стоимость квартиры составляла 237 134 рубля. Таким образом, стоимость доли наследственного имущества ответчиков Шутенок С.А. и Вайцман О.А. составляет 118 567 рублей.
Установленные в судебном заседании обстоятельства, подтверждаются свидетельством о смерти, копией наследственного дела, свидетельством о праве на наследство по закону, выпиской из ЕГРПНИ, техническим паспортом, и не оспаривались сторонами.
В соответствии со ст.ст. 1112, 1175 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам
В силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ч.1 ст.416 ГК РФ при отсутствии или недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения соответственно полностью или в недостающей части наследственного имущества.
Так как наследники должника Шутенок Л.И., Вайцман О.А. приняли наследство, оставшееся после смерти их матери Беляевой Л.И., последние становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества в солидарном порядке.
Таким образом, учитывая, что обязанность по уплате задолженности по кредитному договору после смерти заемщика Беляевой Л.И., перешла к ее наследникам Шутенок С.А. и Вайцман О.А., и что ответчики после смерти заемщика не исполняли его обязанности по кредитному договору, задолженность не погашали, суд, приходит к выводу об удовлетворении требований истца. С ответчиков в солидарном порядке подлежит взысканию задолженность по кредиту в размере 20 255 рублей, процентов за пользование кредитом в размере 7 856 рублей 23 копеек. При этом суд учитывает достаточность наследственного имущества перешедшего к каждому из наследников для погашения указанной задолженности.
В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.
В судебном заседании установлено, что по условиям кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ ответчик обязалась погашать задолженность ежемесячными платежами в размере 1 210 рублей 81 копейки в срок до 12 числа каждого месяца. Беляева Л.И. в счет уплаты долга по кредиту ДД.ММ.ГГГГ внесла 1 338 рублей 60 копеек, т.е. свои обязательства за первый месяц пользования кредитом она выполнила в полном объеме. Впоследствии Беляева Л.И. умерла ДД.ММ.ГГГГ. Банк какие либо меры по установлению причин, по которым Беляева Л.И. более не вносила платежей в счет погашения задолженности не предпринимал, требований к ее наследникам по уплате долга по кредиту не предъявлял.
На основании установленных в судебном заседании обстоятельств, суд приходит к выводу, что на момент смерти Беляевой Л.И. у нее отсутствовало обязательство по уплате неустойки Банку, и следовательно, данное обязательство не могло перейти к ее наследникам. Таким образом, суд не находит оснований для удовлетворения требования о взыскании неустойки. При этом суд учитывает, что требования к Шутенок С.А., Вайцман О.А. об уплате кредита Банк не предъявлял.
В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.
Заявлением о получении кредита, Типовыми условиями потребительского кредита, содержащими условиями кредитного договора, заключенного между Банком и Беляевой Л.И., не предусмотрена уплата заемщиком процентов, начисленных на своевременно неуплаченный основной денежный долг. РФ. Таким образом, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для возникновения у Беляевой Л.И. обязательств по уплате процентов за своевременно неуплаченный основной денежный долг. При этом суд учитывает, что указанные проценты являются штрафной санкцией за нарушение сроков уплаты долга по кредиту, а как установлено выше Беляевой Л.И. в период ее жизни данные нарушения допущены не были, и следовательно не могли перейти к ее наследникам. Кроме того истцом не заявлены требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, предусмотренными ст.395 ГК.
На основании изложенного суд считает необходимым отказать в удовлетворении требований о взыскании процентов, начисленных на своевременно не уплаченный основной денежный долг.
В соответствии со ст.ст.98, 101 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные последним судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям.
С ответчиков в пользу истца взыскано 28 112 рублей 14 копеек ( 20 255,91 + 7 856,23). Государственная пошлина подлежащая взысканию с каждого из ответчиков в долевом порядке, с учетом отсутствия норм права о солидарном возмещении судебных расходов, составляет 521 рубль 68 копеек с каждой ((28 112,14 - 20 000) х 3% + 800 ): 2).
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» ( открытое акционерное общество) к Шутенок ФИО10 Вайцман ФИО11 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с Шутенок ФИО12 и Вайцман ФИО13 в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» ( открытое акционерное общество) сумму кредита 20 255 рублей 91 копейку, проценты за пользование кредитом в сумме 7856 рублей 23 копейки, а также судебные расходы по 521 рублю 68 копеек с каждой.
В удовлетворении остальной части исковых требований Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» ( открытое акционерное общество) к Шутенок Светлане Анатольевне, Вайцман Оксане Анатольевне -отказать.
Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд в течение 10 дней через Центральный районный суд гКомсомольска-на-Амуре.
Судья: О.В.Тучина