Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
24 ноября 2010 года г. Комсомольск -на- Амуре
Центральный районный суд г.Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края в составе:
председательствующего судьи Галенко В.А.,
при секретаре судебного заседания Тен Т.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Петров Ю.Е. к открытому акционерному обществу «Роял Кредит Банк» о взыскании денежных средств,
У С Т А Н О В И Л:
Петров Ю.Е. обратился в суд с исковым заявлением к ответчику, в котором указал, что ДД.ММ.ГГГГ заключил с ОАО «Роял Кредит Банк» кредитный договор № на получение кредита в сумме <данные изъяты>. на срок до ДД.ММ.ГГГГ, под 11% годовых. В ходе исполнения обязательства по возврату суммы кредита и уплаты процентов им в пользу банка ежемесячно вносились денежные средства. В дальнейшем ему стало известно о том, что из внесенных в счет погашения задолженности по кредиту платежей банком удерживались суммы на погашение комиссий, размер которых составил <данные изъяты>. Считает действия банка по списанию комиссий, а также условия кредитного договора, предусматривающие обязательства заемщика по уплате указанных сумм противоречат действующему законодательству. Просит взыскать с ОАО «Роял Кредит Банк» в его пользу денежные средства в размере <данные изъяты>., а также <данные изъяты> уплаченных за справку банка об отказе в выдаче копии кредитного договора.
В судебном заседании истец Петров Ю.Е. уменьшил исковые требования, просил взыскать с ОАО «Роял Кредит Банк» денежные средства в сумме <данные изъяты> внесенные им в счет исполнения обязательств по уплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета, взыскать судебные расходы по выдаче справки в размере <данные изъяты>., дал показания, аналогичные изложенным в исковом заявлении обстоятельствам.
Представитель ответчика Рязанцева Н.Н., действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования Петров Ю.Е. не признала, пояснила суду, что ДД.ММ.ГГГГ между Петров Ю.Е. и ОАО «Роял Кредит Банк» был заключен кредитный договор, с окончательным сроком исполнения договора ДД.ММ.ГГГГ. Пунктами 2.5, 2.6 кредитного договора предусмотрено ежемесячное взимание комиссии за ведение ссудного счета в размере 0.03% от первоначальной суммы выданных денежных средств, и обязанность оплаты комиссии за открытие ссудного счета единовременно в размере <данные изъяты>. Считает, что требования истца не подлежат удовлетворению, поскольку кредитный договор подписан истцом без понуждения со стороны банка.
Выслушав показания участвующих в деле лиц, изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
Обязанности по кредитному договору установлены ст. 819 ГК РФ и параграфом 1 и 2 главы 42 ГК РФ.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между Петров Ю.Е. и ОАО «Роял Кредит Банк» заключен кредитный договор №. По условиям договора Банк предоставил Петров Ю.Е. кредит в сумме <данные изъяты> с условием выплаты 11% годовых, на срок до ДД.ММ.ГГГГ, открыл заемщику ссудный счет №.
В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ наименование банка изменено на открытое акционерное общество «Роял Кредит Банк» (пункт 1.1. устава ОАО «Роял Кредит Банк»).
Кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрен порядок и условия предоставления кредита.
Согласно пункту 2.5 кредитного договора за ведение ссудного счета (в том числе операции по выдаче и погашению кредитов, ежедневное начисление процентов за пользование кредитом, начисление резервов на возможны потери) заемщик уплачивает банку плату из расчета 0,03% в день от суммы предоставленного кредита в размере <данные изъяты>. Плата за ведение ссудного счета вносится ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом.
За открытие ссудного счета заемщик обязан уплатить банку комиссию в размере <данные изъяты> путем внесения денежных средств в кассу банка на счет (пункт 2.6 кредитного договора).
В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Порядок предоставления кредитными организациями денежных средств урегулирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31 августа 1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» и Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденным Центральным банком Российской Федерации 26 марта 2007 года № 302-П.
В соответствии с пунктом 2.1.2 Положения Центрального банка Российской Федерации «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» следует, что открытие и ведение ссудного счета являются способами учета денежных средств и относятся к действиям, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка).
Таким образом, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу статей 845-860 ГК РФ, п.3 ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщиком и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Открытие банковского счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка Российской Федерации.
Предоставление истцу кредита было обусловлено банком взиманием комиссии за ведение ссудного счета, что в силу требований ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» является условием, ущемляющим права потребителей, поскольку получение кредита ставится в зависимость от выполнения данного условия.
В соответствии со ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
При этом недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения не-действительной части (ст.180 ГК РФ).
При таком положении условия договора об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета являются незаконными.
В соответствии со ст.167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения, в связи с чем ссылка представителя ответчика на свободу договора не принимается судом во внимание.
При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке…
В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
В судебном заседании установлено, что за период действия кредитного договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Петров Ю.Е. в пользу ОАО «Роял Кредит Банк» уплачены комиссии Банка за открытие и за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ОАО «Роял Кредит Банк» в пользу Петров Ю.Е. подлежат взысканию расходы по выдаче справки об отказе в предоставлении копии кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> размер которых документально подтвержден.
В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ОАО «Роял Кредит Банк» подлежит взысканию в местный бюджет госпошлина пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в сумме <данные изъяты>
Руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Взыскать с открытого акционерного общества «Роял Кредит Банк» в пользу Петров Ю.Е. денежные средства, внесенные в качестве комиссии за открытие и ведение ссудного счета в размере <данные изъяты>., расходы на получение справки в сумме <данные изъяты>
Взыскать с открытого акционерного общества «Роял Кредит Банк» госпошлину в местный бюджет в сумме <данные изъяты>
Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд в течение 10 дней со дня его вынесения через Центральный районный суд г.Комсомольска-на-Амуре.
Судья Галенко В.А.