Дело № 2-4695/2010
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
11 ноября 2010 года Центральный районный суд города Комсомольска -на- Амуре
Хабаровского края в составе:
Председательствующего судьи Бузыновской Е.А.,
При секретаре Лусниковой С.А.,
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Пономаревой Ольги Валентиновны и Пономарева Андрея Федоровича к Открытому акционерному обществу «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» о взыскании денежных средств, о взыскании неустойки, о взыскании денежной компенсации морального вреда, о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, о возмещении судебных расходов,
у с т а н о в и л:
Пономарев О.В. и Пономарева А.Ф. обратились в суд с иском к ОАО «Дальневосточный коммерческий банк «ДАЛЬКОМБАНК» (далее ДАЛЬКОМБАНК) о взыскании денежных средств в размере 15 000,00 рублей, о взыскании неустойки за нарушение сроков удовлетворения требований потребителя в размере 50 705,00 рублей, о компенсации морального вреда в размере 10 000,00 рублей, о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 1 200,00 рублей, о возмещении судебных расходов в размере 8 300,00 рублей. В заявлении истцы указали, что ДД.ММ.ГГГГ года между ними и ДАЛЬКОМБАНКОМ был заключен кредитный договор № Ф<данные изъяты>. По условиям договора банк выдал им кредит в сумме <данные изъяты> 000,00 рублей для приобретения квартиры сроком на 60 месяцев. По условиям договора банк открывает на имя заемщика счет по учету средств предоставленного кредита. За открытие ссудного счета они уплатили банку 15 000,00 рублей Считают, что это условие договора об уплате комиссии за открытие ссудного счета противоречит требованиям действующего законодательства. На претензию, в которой они просили возвратить уплаченную сумму за открытие ссудного счета, банк ответил отказом. Поэтому банк обязан уплатить неустойку за неисполнение их требований, моральный вред за нарушение их прав потребителей, и проценты за пользование их денежными средствами.
В судебном заседании истец Пономарева О.В. на исковых требованиях настаивала. Дала пояснения, полностью совпадающие с обстоятельствами, изожженными в исковом заявлении.
В судебное заседании истец Пономарев А.Ф., извещенный о времени и месте его проведения, не явился. Просил рассмотреть дело в его отсутствие.
В судебном заседании представитель истцов Пономарева О.В. и Пономаревой А.Ф. - Дрига А.В., действующий на основании нотариально удостоверенной доверенности от 21.10.2010 года, на исковых требованиях настаивал, и дал пояснения, полностью совпадающие с обстоятельствами, изложенными в исковом заявлении.
В судебном заседании представитель ответчика ОАО «Дальневосточный коммерческий банк «ДАЛЬКОМБАНК» - Шатова И.В, действующая на основании доверенности от 21.05.2009 года, исковые требования не признала. Пояснила, что условиями кредитного договора № Ф-<данные изъяты>, заключенного ДД.ММ.ГГГГ года между ДАЛЬКОМБАНКОМ и Пономаревыми на сумму <данные изъяты> 000,00 рублей (<данные изъяты>) не предусмотрена обязанность заемщиков уплатить банку комиссию за открытие ссудного счета. И заемщиком такая комиссия не была оплачена. Поэтому считает, что требования истцов являются неправомерными, просила в их удовлетворении отказать.
Заслушав пояснения лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, суд пришел к следующим выводам:
Как определено статьями 307, 309 Гражданского кодекса РФ обязательство - обязанность одного лица совершить в пользу другого лица определенное действие, как-то передать имущество, уплатить деньги и т.п., возникает на основании договора. Обязательство должно исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора.
Как определено статьями 420, 421 Гражданского кодекса РФ договор признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Как определено статьями 819, 820, 810, 809 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
Федеральным законом от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" установлено, что договор об ипотеке заключается с соблюдением общих правил Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении договоров, а также положений настоящего Федерального закона. В договоре об ипотеке должны быть указаны предмет ипотеки, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой (статьи 8, 9 закона).
Как установлено статьей 431 Гражданского кодекса РФ при толковании условий договора, суд принимает во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значении е условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.
В ходе рассмотрения дела установлено, что 26.08.2009 года между ОАО «Дальневосточный коммерческий банк «ДАЛЬКОМБАНК» и гражданами Пономаревым А.Ф. и Пономаревой О.В. был заключен кредитный договор № № (при ипотеке в силу закона). По условиям договора банк предоставил заемщикам кредит на сумму <данные изъяты> 000,00 рублей на приобретение квартиры сроком на 60 месяцев, с условием уплаты 16,5% годовых. Пунктом 2.5 договора предусмотрено, что кредитор после подписания настоящего договора открывает на имя заемщиков счет по учету средств предоставленного кредита (ссудный счет), на котором отражается остаток суммы кредита, подлежащего возврату, а также осуществляется пересчет сумм, подлежащих возврату по кредиту и уплате процентов по договору в соответствии с его условиями. Договор был подписан сторонами в день его заключения. Условие, обязывающее заемщиков уплатить комиссию за открытие ссудного счета в размере 15 000,00 рублей (либо в ином размере) в договоре отсутствует.
При заключении кредитного договора 26.08.2010 года заемщикам Пономареву А.Ф. и Пономаревой О.В. была в письменной форме предоставлена информация о полной стоимостью ипотечного кредита. Сведения о том, что заемщики обязаны уплатить комиссию за открытие ссудного счета в каком бы то ни было размере в этой информации отсутствует.
В выписке по счету № №, открытого ДД.ММ.ГГГГ года на имя Пономарева А.Ф. и Пономареву О.В. в связи с предоставлением им кредита на сумму <данные изъяты> 000,00 рублей, отсутствуют сведения о перечислении денежных средств, поступивших от заемщиков, в счет уплаты комиссии за открытие ссудного счета.
Решением Комитета по тарифной ценной политике ОАО «Далькомбанк» от 24.08.2007 года № 27 ( в редакции, действующей с 03.08.2009 года, с последующими изменениями и дополнениями) были установлены тарифы на услуги ОАО «Далькомбанк» для физических лиц. В соответствии с этим решением услуга по открытию счета в банке оказывается физическим лицам бесплатно. При предоставлении кредита в рамках продукта «Ипотечный жилищный кредит» оплата услуги по открытию и ведению ссудного счета с заемщика не взимается.
Оценив установленные в ходе рассмотрения дела обстоятельства суд считает, что на заемщиков Пономарева А.Ф. и Пономареву О.В. условиями кредитного договора № Ф-012/4133965, заключенного 26.08.2009 года между ними ДАЛЬКОМБАНКОМ на сумму 300 000,00 рублей (кредит предоставлен на приобретение квартиры) не была возложена обязанность оплатить комиссию за открытие ссудного счета в каком бы то ни было размере. И эта комиссия заемщиками оплачена в период действия кредитного договора не была. Поэтому оснований для удовлетворения требований истцов о взыскании денежных средств - комиссии за открытие ссудного счета в размере 15 000,00 рублей, не имеется.
Также не имеется оснований для удовлетворения требований истцов о взыскании неустойки за нарушение сроков удовлетворения требований потребителя, о взыскании денежной компенсации морального вреда, о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, о возмещении судебных расходов, так как они являются производными требованиями от требования о взыскании необоснованно полученных денежных средств в качестве комиссии за открытие ссудного счета, которое судом не удовлетворено.
Доводы истцов что они уплатили 26.08.2009 года комиссию за открытие судного счета в размере 15 000,00 рублей, что подтверждается приходным кассовым ордером № 68343998 от 26.08.2009 года, не принимаются судом во внимание.
Обозрев в судебном заседании подлинный приходный кассовый ордер № 68343998 от 26.08.2009 года (его копия приобщена к материалам дела) суд установил, что действительно Пономаревым А.Ф. 26.08.2009 года на счет ДАЛЬКОМБАНКА была внесена денежная сумма в размере 15 000,00 рублей. Назначение данного платежа, как указано в документе, - пополнение счета наличными. Содержание данного документа не дает суду основание сделать однозначный вывод, что сумма в 15 000,00 рублей 26.08.2009 года была внесена заемщиками в счет оплаты комиссии за открытие ссудного счета.
Доводы истцов, что банк, давая ответ на их претензию, признал наличие в кредитном договоре условия об оплате комиссии за ведение ссудного счета в размере 15 000,00 рублей, не принимаются судом во внимание. В соответствии с правилами, установленными Гражданским кодексом РФ, условия кредитного договора определяются сторонами и в обязательном порядке оформляются в письменной форме. Ответ на претензию, подписанный одним из сотрудников банка, и не подписанный заемщиками, не является кредитным договором или дополнительным соглашением к нему, поэтому не может признаваться доказательством наличия соглашения сторон о включении в кредитный договор условия об оплате заемщиками комиссии за ведение ссудного счета.
Доводы истцов, что условие о возложении на них обязанности оплатить комиссию за ведение ссудного счета в размере 15 000,00 рублей было устно передано им работником банка, не принимаются судом во внимание. В силу требований статьи 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Поэтому условия договора, высказанные работником банка в устной форме и не нашедшие свое отражение в письменном договоре не могут приниматься во внимание при рассмотрении споров, вытекающих из правоотношений по кредитному договору.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Пономаревой Ольге Валентиновне и Пономареву Андрею Федоровичу в удовлетворении исковых требований к Открытому акционерному обществу «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» о взыскании денежных средств - комиссии за открытие ссудного счета в размере 15 000,00 рублей, о взыскании неустойки за нарушение сроков удовлетворения требований потребителя, о взыскании денежной компенсации морального вреда, о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, о возмещении судебных расходов, - отказать.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Хабаровского краевого суда в течение десяти дней со дня его принятия судом в окончательной форме с подачей жалобы через Центральный районный суд города Комсомольска -на- Амуре.
Судья: Бузыновская Е.А.