РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
15 октября 2010 года г. Комсомольск-на-Амуре.
Центральный районный суд г. Комсомольска на Амуре Хабаровского края в составе:
председательствующего судьи Храмовой М.А.
при секретаре - Зайдулиной Ю.Е.,
С участием представителя истца - Даниловой А.В., ответчика Цупко А.А.
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытого акционерного общества) в лице Центрального отделения № 4205 к Цупко А А о взыскании суммы долга по кредитному договору, процентов за просроченный основной долг, неустойки за просроченный основной долг, неустойки за просроченные проценты, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество, расходов за производство экспертизы.
У С Т А Н О В И Л:
22 мая 2008 года между Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (ОАО) в лице Центрального отделения № 4205 и Цупко А.А. заключен кредитный договор № № о предоставлении ипотечного кредита в сумме 990 000 рублей под 11,50% годовых на срок 120 месяцев на приобретение объекта недвижимости - двух комнат в трехкомнатной квартире, расположенной на втором этаже жилого девятиэтажного дома по адресу: <адрес>
Заемщик обязался возвратить долг и уплатить проценты за пользование им, внося ежемесячные платежи в соответствие с графиком и в размере, сроки установленные договором.
В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов 28 мая 2008 года в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним зарегистрировано обременение в виде ипотеки в силу закона.
При заключении договора купли-продажи от 22 мая 2008 года стоимость квартиры определена в размере 1100 000 рублей.
Заемщиком были внесены платежи на общую сумму 237560 рублей 62 копейки, которые пошли на погашение основного долга в сумме 51244 рубля 03 копейки, просроченного основного долга в сумме 30152 рубля 54 копейки, процентов в сумме 155255 рублей 58 копеек, неустойки на просроченный основной долг в сумме 339 рублей 28 копеек, неустойки на просроченные проценты в сумме 599 рублей 19 копеек.
По состоянию на 31 марта 2010 года сумма неисполненного обязательства составляет 954983 рубля 12 копеек, что составляет более 5 % от размера оценки объектов недвижимости, переданных в залог, период просрочки исполнения обязательств составляет более 4 месяцев.
Просил суд удовлетворить заявленные требования, взыскать с Цупко А.А. задолженность по кредитному договору в сумме 954983 рубля 12 копеек, расходы по уплате госпошлины в сумме 12 749 рублей 83 копейки, обратить взыскание на задолженное в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору имущество.
В судебном заседании представитель истца Данилова А.В., действующая на основании доверенности № 11-11/123 от 11.03.2009 года, уточнила исковые требования, просила суд взыскать с Цупко А А в пользу Центрального отделения № 4205 Сберегательного банка РФ общую сумму долга по кредитному договору 954983 рубля 12 копеек, а также уплаченную банком государственную пошлину в размере 12 749 рубля 83 копеек. Обратить взыскание на заложенное имущество - две комнаты ( общей площадью 38,4 кв.м., в том числе жилой площадью 25,5 кв.м.) в трехкомнатной квартире, расположенной на втором этаже жилого девятиэтажного дома по адресу: <адрес> определить начальную продажную цену заложенного имущества - двух комнат ( общей площадью 38,4 кв.м., в том числе жилой площадью 25,5 кв.м.) в трехкомнатной квартире, расположенной на втором этаже жилого девятиэтажного дома по адресу: <адрес> в размере рыночной стоимости указанной в судебной экспертизе № от ДД.ММ.ГГГГ, выполненной ЗАО « Независимая экспертиза и оценка», а именно 600 000 рублей. Установить способ реализации имущества в порядке ст. 54,56 Федерального закона « Об ипотеке (залоге недвижимости)» путем продажи с публичных торгов. Взыскать с Цупко А А расходы по оплате услуг независимого оценщика по проведению независимой оценки рыночной стоимости заложенного имущества в размере 3000 рублей, в соответствие с платежным поручение № 40956 от 19.08.2010 года и актом приема-сдачи выполненных работ от 18.08.2010 года.
Ответчик Цупко А.А. признал исковые требования в полном объеме.
Судом принято признание иска ответчиком, ибо это не противоречит закону и не нарушает чьих - либо прав и охраняемых законом интересов других лиц и разъяснен порядок принятия решения в случае признания иска ответчиком в соответствии со ст. ст. 173 ГПК РФ, ст. 198 ч 4 ГПК РФ.
Суд, изучив материалы дела, выслушав представителя истца, ответчика, приходит к выводу об удовлетворении заявленного требования в полном объеме.
В силу ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии с ч.1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ,заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу п. 15 Пленума Верховного суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации от 08 октября 1998 года за № 13/14 при рассмотрении споров, связанных с исполнением договора займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
В силу п.16 вышеуказанного Пленума в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
Судом установлено, что 22 мая 2008 года между Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (ОАО) в лице Центрального отделения № 4205 и Цупко А.А. заключен кредитный договор № о предоставлении ипотечного кредита в сумме 990 000 рублей под 11,50% годовых на срок 120 месяцев на приобретение объекта недвижимости - двух комнат в трехкомнатной квартире, расположенной на втором этаже жилого девятиэтажного дома по адресу: <адрес>.
Заемщик обязался возвратить долг и уплатить проценты за пользование им, внося ежемесячные платежи в соответствие с графиком и в размере, сроки установленные договором.
Согласно п.2.1.2 договора кредитования № в качестве своевременного и полного исполнения обязательств созаемщики предоставили кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 100 % от его стоимости в соответствие с предварительным договором купли-продажи от 07 мая 2008 года.
22 мая 2008 года между Денисовым А.В. и Цупко А.А. заключен договор купли-продажи вышеуказанного жилого помещения, согласно п.4 договора стоимость квартиры определена в 1 100 000 рублей.
В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов 26 мая 2008 года в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним зарегистрировано обременение в виде ипотеки в силу закона, залогодателем является Цупко А.А..
Заемщиком были внесены платежи на общую сумму 237560 рублей 62 копейки, которые пошли на погашение основного долга в сумме 51244 рубля 03 копейки, просроченного основного долга в сумме 30152 рубля 54 копейки, процентов в сумме 155255 рублей 58 копеек, неустойки на просроченный основной долг в сумме 339 рублей 28 копеек, неустойки на просроченные проценты в сумме 599 рублей 19 копеек.
Судом установлено, что по состоянию на 31 марта 2010 года сумма неисполненного обязательства составляет 908603 рубля 43 копейки, таким образом, обязанность по оплате долга по займу заемщиком не исполняется в полном объеме.
В соответствие с п.5.2.5 кредитного договора банк вправе досрочно потребовать возврата всей суммы кредиты, уплаты процентов и неустойки, предусмотренной договором, в случае ненадлежащего исполнения ( в том числе однократно).
Таким образом, требования банка о досрочном взыскании долга по займу в заявленном объеме, законны и обоснованны.
Представителем банка представлен расчет процентов подлежащих уплате, исходя из установленной процентной ставки - 11,50 % годовых, размер которых на день рассмотрения иска в суде составляет - 43678 рублей 28 копеек. Учитывая, что расчет произведен специалистами банка, по электронной программе, расчет полный и подробный, суд принимает данный расчет и приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца указанных сумм процентов.
В соответствии с ч.1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии с п.4.4 указанного договора кредитования, при несвоевременном внесении (перечислении)ежемесячного аннуитетного платежа заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору…, что составляет 23 %.
Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика неустойки в указанных в иске размерах подлежат удовлетворению, т.к. неустойка предусмотрена договором кредитования, размер неустойки определен специалистами банка и у суда расчет неустойки не вызывает сомнения.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В соответствие с п.1 ст. 446 ГПК РФ взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание…
В соответствие с п.1 ст. 1 ФЗ от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя.
В соответствие с п.1 ст. 50 ФЗ от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.
В соответствие со ст. 54 ФЗ « Об ипотеке ( залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:…являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом…
Согласно заключения эксперта № от 18.08.2010 года рыночная стоимость двух комнат ( общей площадью 38,4 кв.м., жилой площадью 25,5 кв.м.), расположенных по адресу: <адрес> на 09 августа 2010 года с учетом округления, всех факторов и цен, сложившихся на рынке региона, составляет 600 000 рублей.
В соответствие со ст. 56 вышеуказанного закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов …
В соответствии со ст. 98, 103 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию все понесенные по делу судебные расходы - государственная пошлина, расходы по проведении, экспертизы, понесенные им в связи с рассмотрением данного дела.
Материалами дела подтверждается, что истцом понесены судебные расходы: оплата государственной пошлины в размере 12749 рублей 83 копейки, затраты на проведение экспертизы в размере 3000 рублей, в связи с чем, суд считает необходимым взыскать с ответчика вышеуказанные суммы.
На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытого акционерного общества) в лице Центрального отделения № 4205 к Цупко А А о взыскании суммы долга по кредитному договору, процентов за просроченный основной долг, неустойки за просроченный основной долг, неустойки за просроченные проценты, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество, расходов за производство экспертизы - удовлетворить.
Взыскать с Цупко АА в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытого акционерного общества) в лице Центрального отделения № 4205 остаток суммы кредита в размере 908603 рубля 43 копейки, проценты за просроченный основной долг в размере 43678 рублей 28 копеек, неустойку за просроченный основной долг в размере 1021 рубль 42 копейки, неустойку за просроченные проценты в размере 1679 рублей 99 копеек, всего на общую сумму 954983 рубля 12 копеек.
Взыскать с Цупко А А в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытого акционерного общества) в лице Центрального отделения № 4205 расходы по государственной пошлине в сумме 12749 рублей 83 копейки и расходы за производство экспертизы в сумме 3000 рублей.
Обратить взыскание на заложенное в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору имущество, а именно: двух комнат ( общей площадью 38, 4 кв.м, жилой площадью 25.5 кв.м.) в трехкомнатной квартире, расположенной на втором этаже жилого девятиэтажного дома по адресу: <адрес>, определив начальную продажную стоимость заложенного имущества в сумме 600000 рублей (шестьсот тысяч рублей)
Установить способ реализации вышеуказанных комнат в порядке ст. 54, 56 Федерального закона « Об ипотеке ( залоге недвижимости)» путем продажи с публичных торгов.
Решение может быть обжаловано в течении 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме в судебную коллегию по гражданским делам Хабаровского краевого суда через Центральный районный суд г. Комсомольска на Амуре.
Судья Храмова М.А.