Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ
Центральный районный суд
<адрес>,
в составе: председательствующего судьи Фурман Е.Ю.,
при секретаре Труновой Т.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «МДМ Банк» к Дьячков А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращение взыскание на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
Открытое акционерное общество «МДМ Банк» обратилось в суд с иском к Дьячков А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращение взыскания на заложенное имущество указывая в заявлении, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «УРСА Банк» и Дьячков А.В. был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита в размере <данные изъяты> рублей с ежемесячным начислением 10% годовых за пользование кредитом, на срок 48 месяцев. За счет кредитных средств, должник приобрел транспортное средство TOYOTACHASER, ДД.ММ.ГГГГ. В качестве обеспечения исполнения обязательств должника с ним был заключен договор залога указанного транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с п.1.2. которого залоговая стоимость транспортного средства определена в размере <данные изъяты> руб. За время действия кредитного соглашения, заемщик неоднократно нарушал порядок и сроки гашения кредиторской задолженности, в результате чего образовалась задолженность. Просит суд взыскать с Дьячков А.В. задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб., которая включает в себя: задолженность по основному долгу - <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом- <данные изъяты> руб., повышенные проценты за просрочку кредита - <данные изъяты> руб., задолженность по комиссии за ведение ссудного счета - <данные изъяты> руб., судебные расходы в размере <данные изъяты>, обратить взыскание на заложенное имущество.
В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного разбирательства был уведомлен в установленном законом порядке, просил рассмотреть дело без его участия.
Ответчик Дьячков А.В. в судебном заседании исковые требования признал частично, в части взыскания с него комиссии за ведение ссудного счета не признал. От взыскания долга не отказывается, автомобилем он временно не пользуется, намерен в ближайшее время погасить задолженность по кредиту в целом.
Суд, изучив материалы дела, выслушав пояснения ответчика, приходит к выводу об удовлетворении заявленного требования частично:
Обязанности по кредитному договору установлены ст. 819 ГК РФ и параграфом 1 и 2 главы 42 ГК РФ.
В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «УРСА Банк» и Дьячков А.В. был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в размере <данные изъяты> руб., с ежемесячным начислением 10% годовых за пользование кредитом, на срок 48 месяцев. Дата ежемесячного платежа по кредиту 20 числа каждого месяца, сумма ежемесячного платежа в счет погашения кредита <данные изъяты> руб., дата погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ.
В обеспечении исполнения обязательств должника был заключен договор залога № от ДД.ММ.ГГГГ на транспортное средство TOYOTACHASER, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска.
Согласно п.3.4 под датой исполнения клиентом обязательств понимается дата списания Банком в безакцептном порядке со счета клиента денежных средств, внесенных клиентом наличными в кассу банка или поступивших безналичным переводом на счет клиента.Условий для планового погашения задолженности ответчик обязался не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такой задолженности, включающей в себя сумму очередного (планового) платежа.
Согласно пунктам 3.5, 3.7 договора срок пользования кредитом для расчета процентов и комиссионного вознаграждения банку, определяется периодом с даты, следующей за датой выдачи кредита, по дату полного возврата суммы кредита включительно. Кредитным договором предусмотрена уплата комиссионного вознаграждения за ведение ссудного счета. Клиент уплачивает Банку комиссионное вознаграждение в размере процентной ставки, установленной тарифами банка от первоначальной суммы кредита, указанной в заявлении.
Согласно пункту 3.8 договора возврат кредита, уплата процентов и комиссионного вознаграждения Банку, предусмотренного кредитным договором, производится клиентом путем внесения наличных денег через кассу Банка на счет Клиента либо в безналичном порядке перечислением денежных средств на счет Клиента и списании Банком средств в безакцептном порядке.
Банк выполнил свои обязательства по заключенному договору, предоставил кредит ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей, что подтверждается выпиской по счету №
В связи с реорганизацией ОАО «УРСА Банк», его правопреемником является ОАО «МДМ Банк» согласно изменениям № в Уставе ОАО «УРСА Банк», Свидетельством ФНС о внесении записи в ЕГРЮЛ, в связи с чем права кредитора по Кредитному договору и сопутствующим договорам согласно ст. 387 ГК РФ переходят к ОАО «МДМ Банк».
Как установлено судом, заемщиком существенно нарушались условия кредитного договора, что привело тому к ущемлению интересов ОАО «УРСА Банк» и нанесению данной стороне договора значительного ущерба.
В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик обязуется уплатить Банку повышенные проценты за нарушение срока возврата кредита 120% годовых.
Из предоставленного расчета усматривается, что сумма основного долга ответчиком не погашена.
ОАО «МДМ» направлялось ответчику уведомление о нарушении им условий кредитного договора.
Таким образом, исковые требования ОАО «МДМ» к Дьячков А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору основаны на законе и подлежат удовлетворению.
Согласно расчету задолженности по кредиту на ДД.ММ.ГГГГ, составленному ОАО «МДМ Банк", Дьячков А.В. имеет непогашенный долг по кредиту в размере <данные изъяты> руб., задолженность по процентам в размере <данные изъяты> руб., задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга в размере <данные изъяты> руб., задолженность по ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в сумме <данные изъяты> руб.
При этом суд принимает в качестве доказательства представленный истцом расчет долга по кредиту и процентов, поскольку расчет произведен в соответствии с условиями договора.
Согласно ст.ст.334, 336, 337 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Предметом залога может быть всякое имущество в том числе вещи и имущественные права (требования). Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
Как следует из ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В соответствии со ст.349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем. Однако на предмет залога, переданный залогодержателю, взыскание может быть обращено в порядке, установленном договором залога, если законом не установлен иной порядок. Заложенное движимое имущество должно быть реализовано по решению суда только в том случае, если договором залога (отдельным соглашением) не предусмотрено иное.
В силу ст. 350 ГК РФ реализация ( продажа ) заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная жена устанавливается судом.
Поскольку при заключении договора о залоге сторонами было достигнуто соглашение об оценке заложенного имущества, то суд считает, возможным определить в качестве начальной продажной цены заложенного имущества оценку, указанную в договоре залога, на движимое имущество автомобиль марки легковой автомобиль TOYOTACHASER, <данные изъяты>, цвет черный, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> рублей.
Суд считает требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.
В соответствии с ч.1 ст.845, ч.1 ст.851 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
В соответствии со ст. ст.5, 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности в РСФСР" (в редакции Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 17-ФЗ, с учетом последующих изменений) комиссионное вознаграждение по банковским операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами. Банковской операцией является открытие и ведение банковских счетов. Открытие и ведение ссудного счета не является банковской операцией.
В судебном заседании установлено, что между ОАО «УРСА Банк» и заемщиком не был заключен договор банковского счета. Дьячков А.В. был открыт ссудный счет, на котором только учитывались предоставленная сумма кредита и поступающие на погашение кредита денежные средства.
Действующим законодательством предусмотрено комиссионное вознаграждение только за ведение банковских операций. Открытие и ведение ссудного счета не является банковской операцией, в связи с чем указание в п.3.7 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании комиссии за ведение ссудного счета противоречит требованиям закона.
Поскольку, как указано выше, договор банковского счета между истцом и Дьчковым А.В. заключен не был, истцом не проводились какие-либо банковские операции по этому счету по поручению клиента, суд не находит оснований для удовлетворения требований истца о взыскании комиссии за обслуживание ссудного счета.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные судебные расходы - оплаченная при подаче иска государственная пошлина, пропорционально удовлетворенным требованиям, что составило <данные изъяты> рублей.
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования открытого акционерного общества «МДМ Банк» к Дьячков А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - удовлетворить частично.
Обратить взыскание на имущество, заложенное по договору о залоге движимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному между ОАО «МДМ Банк» и Дьячков А.В.. :
легковой автомобиль TOYOTACHASER, <данные изъяты>, цвет черный, принадлежащего Дьячков А.В. на праве собственности, в счет погашения задолженности по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ путем реализации имущества в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере <данные изъяты> рублей.
Взыскать с Дьячков А.В. в пользу Открытого акционерного общества «МДМ Банк» сумму основного долга по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> копейки, повышенные проценты за просрочку кредита в размере <данные изъяты> копеек, судебные расходы в размере <данные изъяты> копейки.
В удовлетворении исковых требований Открытого акционерного общества «МДМ Банк» к Дьячков А.В. о взыскании комиссии за ведение ссудного счета - отказать.
Решение может быть обжаловано сторонами в Хабаровский краевой суд в течение десяти дней через Центральный районный суд г.Комсомольска-на-Амуре.
Судья Фурман Е.Ю.