Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
18 января 2011 года Центральный районный суд
г. Комсомольска-на-Амуре
Хабаровского края
в составе:
председательствующего судьи Кузнецовой Т.В.,
при секретаре Черненко И.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ИКБ «Совкомбанк» к Апсан С.А. о взыскании задолженности, судебных расходов,
У С Т А Н О В И Л:
ООО ИКБ «Совкомбанк» обратился в суд с иском о взыскании с Апсан С.А. задолженности по кредитному договору, судебных расходов. В обоснование своих требований истец указал, что между ОАО КБ «Региональный кредит» и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор о потребительском кредитовании №, в соответствии с условиями которого Банк предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты> рублей, процентная ставка 24% в год, срок кредита - 36 месяцев. Кредитный договор заключен в порядке, предусмотренном ст.ст.435, 438 ГК РФ, а именно, как письменное предложение (оферта) ответчика, направленное в Банк-организатор ООО КБ «Региональный кредит» и ОАО ИКБ «Совкомбанк», о заключении кредитного договора на «Условиях кредитования физических лиц на потребительские цели» и акцепта (согласия) Банка ООО ИКБ «Совкомбанк», выразившегося в совершении действий по выдаче кредита путем зачисления денежных средств в сумме <данные изъяты> руб. на банковский счет ответчика. Поручителем по данному договору выступило ООО «Кредитное агентство» на основании дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ к соглашению о поручительстве от ДД.ММ.ГГГГ По условиям данного соглашения ООО «Кредитное агентство» несло перед банком полную финансовую ответственность за исполнение ответчиком всех его обязательств по кредитному договору. Согласно акцептованному заявлению-оферте ответчика в ООО «Кредитное агентство» на поручительство от ДД.ММ.ГГГГ, ответчик просил предоставить за него поручительство перед банком. Договором также предусмотрен штраф 120% годовых в случае оплаты ООО «Кредитное агентство» задолженности по кредитному договору за ответчика. Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности, Банк безакцептно списывал денежные средства со счета ООО «Кредитное агентство». Поручителем своевременно была перечислена сумма основного долга и процентов за пользование кредитом. Сумма безакцептного списания со счета составила <данные изъяты> руб. С учетом взносов ответчика в сумме <данные изъяты> руб. задолженность перед ООО «Кредитное агентство» составляла <данные изъяты> рублей. ДД.ММ.ГГГГ было принято решение о реорганизации ООО «Кредитное агентство» в форме присоединения к ООО «Ассоциация Региональных Кредитных агентств» (далее ООО «АРКА»). В связи с неполным списанием задолженности со счета поручителя ООО «АРКА» и ненадлежащим исполнением обязанностей ответчика задолженность по кредитному договору перед Банком составила <данные изъяты> рублей. ДД.ММ.ГГГГ между ООО «АРКА» и ООО ИКБ «Совкомбанк» был заключен договор цессии, согласно которому Цедент ООО «АРКА» уступил, а Цессионарий ООО ИКБ «Совкомбанк» принял права кредитора к заемщикам, принадлежащие Цеденту на основании обязательств по договорам поручительства в рамках кредитования. В связи с этим все права поручителя перешли к ООО ИКБ «Совкомбанк». На ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору перед истцом составляет <данные изъяты> руб., которую истец просит взыскать с ответчика, а также государственную пошлину в размере <данные изъяты> руб.
В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, просил рассмотреть дело в их отсутствие. В соответствии со ст.167 ч.5 ГПК РФ суд определил возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
В судебном заседании ответчик Апсан С.А. исковые требования признал в полном объеме, с размером задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>. согласился.
Судом принято признание иска ответчиком, ибо это не противоречит закону и не нарушает чьих-либо прав и охраняемых законом интересов других лиц и разъяснен порядок принятия решения в случае признания иска ответчиком в соответствии со ст. 173 п. 3 ГПК РФ.
Выслушав пояснения ответчика, изучив материалы дела, суд находит требования подлежащими удовлетворению.
В соответствии со ст.ст. 819, 820, 810, 809 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
Согласно ст.811 п.2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно заявлению-оферте от ДД.ММ.ГГГГ с Апсан С.А. был заключен договор о потребительском кредитовании и был предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> рублей с ежемесячным начислением 24% годовых за пользование кредитом. Составной частью данного заявления являются «Условия кредитования». Согласно заявлению-оферте Апсан С.А. обязался соблюдать «Условия кредитования». Согласно заявлению-оферте Банк открывает Клиенту банковский счет, а Банк предоставляет ответчику сумму кредита на счет. Ответчик обязался в соответствии с Условиями погашать кредит, уплачивать начисленные на него проценты в соответствии с графиком (п.3.4, 3.5 Условий кредитования). Банк вправе требовать от Клиента досрочного возврата кредита в случае несвоевременности любого платежа по Договору о потребительском кредитовании (п.5.2.1 Условий кредитования). Согласно п.6.1 Условий при нарушении срока возврата кредита, процентов заемщик уплачивает банку пени в размере двойной процентной ставки от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
В соответствии со ст.ст.361, 363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручительства. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Кредитное агентство», ООО Страховая компания «Арка-Страхование» и ООО Коммерческий банк «Региональный кредит» было заключено соглашение, согласно п.1.1 которого поручители обязуются в полном объеме отвечать перед Банком за исполнение физическими лицами всех обязательств по Договорам о потребительском кредитовании, которые будут заключены между заемщиками и Банком в будущем…
ДД.ММ.ГГГГ Апсан С.А. подписал заявление в ООО «Кредитное агентство», согласно которому он просит Агентство предоставить за него поручительство перед Банками в обеспечение его обязательств по Кредитному договору.
ДД.ММ.ГГГГ в связи с реорганизацией ООО «Кредитное агентство» был заключен договор о присоединении ООО «Кредитное агентство» к ООО «Ассоциация Региональных Кредитных агентств» (далее ООО «АРКА»).
Согласно ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору
ДД.ММ.ГГГГ между ООО «АРКА» и ООО ИКБ «Совкомбанк» был заключен договор цессии, согласно которому Цедент ООО «АРКА» уступил, а Цессионарий ООО ИКБ «Совкомбанк» принял права кредитора к заемщикам, принадлежащие Цеденту на основании обязательств по договорам поручительства в рамках кредитования. Цессионарий обязан перечислить Цеденту денежные средства в счет уступки требований к должникам, вытекающих и указанных в Приложении 1 договоров… (п.3.2 Договора).
Согласно Приложению 1 задолженность Апсана С.А. составляет <данные изъяты> руб.
Как следует из условий заявления в ООО «Кредитное агентство», ответчик обязался оплатить по требованию Агентства неустойку в размере 120% годовых на все суммы, уплаченные за него Агентством Банкам.
Из справки, составленной истцом следует, что в счет погашения кредита на расчетный счет Банка поступило <данные изъяты> руб. внесенные заемщиком и <данные изъяты> руб. погашено путем списания денежных средств с расчетного счета ООО «АРКА».
Учитывая условия поручительства, истец просит взыскать в свою пользу сумму в размере <данные изъяты> руб.
Согласно расчету, составленному истцом, ответчик на ДД.ММ.ГГГГ имеет задолженность в размере <данные изъяты> руб., которая состоит из задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб., задолженности по поручительству в размере <данные изъяты> руб., которая складывается из основной задолженности в размере <данные изъяты>. и неустойки в размере <данные изъяты>.
Как установлено в ходе рассмотрения дела, заемщик произвел погашение кредита один раз в размере <данные изъяты> руб., нарушая график погашения кредита и уплаты процентов.
Размер задолженности по основному долгу ответчик не оспаривал. Просроченная ссуда составляет <данные изъяты>., просроченные проценты <данные изъяты>. Суд приходит к выводу, что указанная сумма заявлена истцом к взысканию обоснованно, и считает возможным исковые требования в этой части удовлетворить. Кроме того, с ответчика подлежит взысканию сумма задолженности по поручительству в размере <данные изъяты>.
Истец просит взыскать с ответчика также неустойку за несвоевременное погашение основного долга по кредиту и процентов.
В соответствии со ст.ст.330, 331, 333 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
В судебном заседании установлено, что заемщик не соблюдал условия кредитного договора, не соблюдал график погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, в связи с чем, у него на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность.
Однако, учитывая установленные в судебном заседании обстоятельства, степень вины заемщика перед кредитором, оснований для взыскания неустойки в заявленном истцом размере суд не находит, и приходит к выводу, что подлежащая уплате неустойка не соразмерна последствиям нарушения обязательства и приходит к выводу об её уменьшении до <данные изъяты> рублей.
В соответствии со ст.ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные последним судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ООО ИКБ «Совкомбанк» к Апсан С.А. о взыскании задолженности, судебных расходов, - удовлетворить частично.
Взыскать с Апсан С.А. в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору: просроченная ссуда - <данные изъяты>., просроченные проценты - <данные изъяты>., неустойку за просрочку уплаты кредита и процентов в размере <данные изъяты> руб., задолженность по поручительству - <данные изъяты>., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Хабаровского краевого суда в течение десяти дней через Центральный районный суд г. Комсомольска-на-Амуре.
Судья Т.В.Кузнецова