РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ <адрес>
Центральный районный суд <адрес> в составе:
председательствующего судьи Фурман Е.Ю.,
при секретаре судебного заседания Кириленко О.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Тюлькевич Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Открытое акционерное общество «Альфа-банк» обратилось в суд с иском к Тюлькевич Л.В. о взыскании суммы долга по кредитному договору, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Альфа-Банк» и Тюлькевич Л.В. было заключено соглашение о кредитовании и залоге № <данные изъяты> о предоставлении кредита на приобретение автомобиля в сумме <данные изъяты> рублей и залоге автомобильного средства, с условием выплаты 9% годовых на срок <данные изъяты> месяцев. Ответчик обязался вернуть кредит, уплатить начисленные на него проценты и комиссию в соответствии с условиями заявления на предоставление кредита. В соответствии с графиком гашения, ответчик обязан не позднее 17 числа каждого месяца вносить в счет погашения кредита, процентов и комиссий за ведение ссудного счета сумму в размере <данные изъяты> рублей. Окончательный срок возврата кредита, процентов и комиссии - ДД.ММ.ГГГГ За время действия кредитного договора, ответчик Тюлькевич Л.В. неоднократно нарушала график гашения задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом, а с ДД.ММ.ГГГГ года прекратила погашение кредита, в связи с чем, задолженность по основному долгу на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> рубля, а задолженность по уплате процентов <данные изъяты> рублей. Также за просрочку возврата кредита истцом начислена неустойка, которая составила - <данные изъяты> рубля, комиссия за обслуживание текущего счета <данные изъяты> рублей. Итого общая задолженность ответчика составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки. При заключении соглашения о кредитовании и залоге был определен предмет залога - автотранспортное средство <данные изъяты>; идентификационный номер <данные изъяты>; наименование (тип ТС)-Легковой автомобиль; год изготовления ТС -ДД.ММ.ГГГГ года; модель, № двигателя - <данные изъяты>; шасси (рама) № -отсутствует; кузов ( кабина, прицеп) №; цвет кузова (кабина, прицепа) - серый, мощность двигателя, л.с. (<данные изъяты> Истец просит суд взыскать с Тюлькевич Л.В. задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки. Обратить взыскание на заложенное имущество, являющееся предметом залога, принадлежащее на праве собственности ответчику в виде автотранспортного средства: <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, цвет серый, номер двигателя №, номер кузова №.
Определением суда Центрального районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечен ФИО3
Представитель истца, уведомленный в установленном законом порядке о слушании дела, не явился в судебное заседание, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик Тюлькевич Л.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте уведомлена в установленном законом порядке, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, с участием представителя ФИО4
В судебном заседании представитель ответчика Тюлькевич Л.В.- адвокат ФИО4, действующая на основании ордера № от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования признала частично, суду пояснила, что причина возникновения просрочки по оплате платежей по кредитному договору явилось тяжелое материальное положение ответчика. Купленный автомобиль Тюлькевич Л.В. находился в залоге у банка. Брат ответчика ТюлькевичЛ.В, попросил оформить генеральную доверенность на автомобиль. В виду юридически не грамотности, ТюлькевичЛ.В оформила генеральную доверенность, в результате чего брат Тюлькевич Л.В. обманул ее, продал автомобиль, а деньги за автомобиль не вернул.В настоящее время по факту мошенничества возбуждено уголовное дело. Просит исключить из суммы долга по кредитному договору комиссию за обслуживание текущего счета в размере <данные изъяты> рублей.
В судебном заседании третье лицо ФИО3.В. исковые требования банка о взыскании задолженности с Тюлькевич Л.В. признал, суду пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ года он принял решение о покупке автомобиля.На автомобильном рынке, расположенном на Дземгах, обратился в фирму «Форсаж», где и приобрел понравившийся автомобиль <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ года выпуска за <данные изъяты> рублей, принадлежащий Тюлькевич Л.В. С данной фирмой он оформил договор купли-продажи автомобиля, который отдал в ГИБДД для оформления документов. Он убедился, что автомобиль не находится в угоне, ему показывали ПТС на машину. О том, что автомобиль находится в залоге у банка- он не знал. На сегодняшний день данный автомобиль в МРЭО ГИБДД <адрес> зарегистрирован на его имя. На обращение взыскания на автомобиль не согласен, считает, что банк должен взыскать с Тюлькевич Л.В. сумму задолженности по кредиту.
Изучив материалы дела, заслушав пояснения представителя ответчика, третьего лица, суд приходит к следующему выводу:
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты по ней.
Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Статьей 329 Гражданского кодекса РФ определено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии с частью 1 статьи 845, частью 1 статьи 851, статьей 853 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. В случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. За пользование денежными средствами, находящими на банковском счете клиента, банк уплачивает клиенту проценты в размере и порядке, установленном законом или договором.
Из исследованных материалов дела судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком было заключено соглашение о кредитовании и залоге № <данные изъяты> о предоставлении кредита на приобретение автомобиля в сумме <данные изъяты> рублей и залоге автомобильного средства, с условием выплаты 9% годовых на срок <данные изъяты> месяцев. Ответчик обязался вернуть кредит, уплатить начисленные на него проценты и комиссию в соответствии с условиями заявления на предоставление кредита. В соответствии с графиком гашения, ответчик обязан не позднее 17 числа каждого месяца вносить в счет погашения кредита, процентов и комиссий за ведение ссудного счета сумму в размере <данные изъяты> рублей. Окончательный срок возврата кредита, процентов и комиссии - ДД.ММ.ГГГГ
Условиями заявления на предоставление кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог, предусмотрено обеспечение выполнение обязательств заемщика по кредитному договору в виде залога на имущество заемщика, согласно которому предметом залога является автотранспортное средство: TOYOTAFuncargo; идентификационный номер (VIN) - <данные изъяты>; наименование (тип ТС)-Легковой автомобиль; год изготовления ТС -2000; модель, № двигателя - <данные изъяты>; шасси (рама) № -отсутствует; кузов ( кабина, прицеп) № <данные изъяты>; цвет кузова (кабина, прицепа) - Серый, мощность двигателя, л.с. (кВт) - <данные изъяты> принадлежащее ответчику Тюлькевич Л.В.
Истец исполнил обязанность по предоставлению кредита от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается балансовым мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, свидетельствующими о перечислении денежных средств на приобретение автомобиля <данные изъяты> выпиской по счету №.
За время действия указанного договора и соглашения, ответчик Тюлькевич Л.В. неоднократно нарушала график погашения задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом, что подтверждается выписками по текущему кредитно счету заёмщика Тюлькевич Л.В., согласно которому, погашение основного долга за период пользования кредитом заемщиком производилось нерегулярно, чем предусмотрено взятыми на себя обязательствами. Последний платеж был внесен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, образовалась задолженность, которая на период ДД.ММ.ГГГГ составила: <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки. Согласно п. 13 заявления на предоставление кредита, при просрочке платежа заёмщик уплачивает неустойку, установленную в размере 24 % годовых от суммы задолженности за каждый день просрочки. Остаток суммы задолженности по неустойке за несвоевременную уплату процентов составляет <данные изъяты> копеек, просроченные проценты за пользование кредита составили <данные изъяты> копеек, комиссия за обслуживание текущего счета составляет <данные изъяты> копеек. Итого общая задолженность ответчика составляет <данные изъяты> копейки.
Согласно карточке транспортного средства МРЭО ГИБДД <адрес> за ФИО3 зарегистрировано транспортное средство, являющееся предметом спора.
Судом проверен представленный Банком расчет задолженности, согласно которому задолженность Тюлькевич Л.В. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> копейки из них, задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты> копейки, задолженность по процентам в размере <данные изъяты> копеек, задолженность по неустойки за несвоевременную уплату процентов в размере <данные изъяты> копеек. Указанный расчет представитель ответчика не оспаривает.
С учетом изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований истца о взыскании с ответчика Тюлькевич Л.В. задолженности по основному долгу, задолженность по уплате процентов, неустойки за несвоевременную уплату основного долга, поскольку такие требования истца основаны на законе и заключенного между сторонами договором.
В соответствии с ч.1 ст.845, ч.1 ст.851 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
В соответствии со ст. ст.5, 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности в РСФСР" (в редакции Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 17-ФЗ, с учетом последующих изменений) комиссионное вознаграждение по банковским операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами. Банковской операцией является открытие и ведение банковских счетов. Открытие и ведение ссудного счета не является банковской операцией.
В судебном заседании установлено, что между ОАО « Альфа-Банк» и заемщиком не был заключен договор банковского счета. Тюлькевич Л.В. был открыт ссудный счет, на котором только учитывались предоставленная сумма кредита и поступающие на погашение кредита денежные средства.
Действующим законодательством предусмотрено комиссионное вознаграждение только за ведение банковских операций. Открытие и ведение ссудного счета не является банковской операцией, в связи с чем указание в п.7 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании комиссии за ведение ссудного счета противоречит требованиям закона.
Поскольку, как указано выше, договор банковского счета между истцом и ТюлькевичЛ.В. заключен не был, истцом не проводились какие-либо банковские операции по этому счету по поручению клиента, суд не находит оснований для удовлетворения требований истца о взыскании комиссии за обслуживание ссудного счета.
В соответствии со ст.ст.334, 341 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.
В соответствии со ст.348, 349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.
Учитывая то обстоятельство, что заемщиком Тюлькевич Л.В. не исполнены обеспеченные залогом обязательства по кредитному договору, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество по кредитному договору на заложенную автомашину марки <данные изъяты>; идентификационный номер (VIN) - <данные изъяты>; наименование (тип ТС)-Легковой автомобиль; год изготовления ТС -2000; модель, № двигателя - <данные изъяты> шасси (рама) № -отсутствует; кузов ( кабина, прицеп) № <данные изъяты>; цвет кузова (кабина, прицепа) - Серый, мощность двигателя, л.с. <данные изъяты> зарегистрированную в МРЭО ГИБДД <адрес> на имя КашинаА.В, поскольку такие требования истца основаны на законе.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные судебные расходы - оплаченная при подаче иска государственная пошлина, пропорционально удовлетворенным требованиям, что составляет <данные изъяты> рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Тюлькевич Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить частично.
Взыскать с Тюлькевич Л.В. в пользу открытого акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в размере основного долга в сумме <данные изъяты> рублей, процентов в размере <данные изъяты> рублей, неустойки в размере <данные изъяты> рублей, на общую сумму <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, судебные расходы в размере <данные изъяты> рублей, <данные изъяты> копеек.
Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль: <данные изъяты>; идентификационный номер (VIN) - <данные изъяты> наименование (тип ТС)-Легковой автомобиль; год изготовления ТС -2000; модель, № двигателя - №; шасси (рама) № -отсутствует; кузов ( кабина, прицеп) № цвет кузова (кабина, прицепа) - Серый, мощность двигателя, л.с. (<данные изъяты> путем реализации имущества в виде продажи с публичных торгов.
В удовлетворении исковых требований открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Тюлькевич Л.В. о взыскании задолженности по комиссии за обслуживание текущего счета- отказать.
Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд в течение 10 дней со дня его вынесения через Центральный районный суд <адрес>.
Судья : Фурман Е.Ю