Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ <адрес>
Центральный районный суд <адрес> в составе:
председательствующего судьи Фурман Е.Ю.,
при секретаре судебного заседания Труновой Т.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Постникова О.Н. к Открытому акционерному обществу «Далькомбанк» о взыскании уплаченных денежных средств по комиссии за открытие и ведение ссудного счета, компенсации морального вреда, судебных расходов,
У С Т А Н О В И Л:
Истец Постникова О.Н. обратился в Центральный районный суд <адрес> с иском к ОАО «Далькомбанк» о взыскании уплаченных денежных средств по комиссии за открытие и ведение ссудного счета, неустойки, компенсации морального вреда, судебных расходов, ссылаясь в иске на то, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ОАО «Далькомбанк» был заключен договор потребительского кредита № в соответствии с которым банк предоставил ему кредит в размере <данные изъяты> рублей под 14% годовых с условием гашения до ДД.ММ.ГГГГ Пунктом 3.4 договора было предусмотрено взимание комиссии за ведение ссудного счета ежемесячно в размере 0,50% от первоначальной суммы кредита, что составляет в месяц <данные изъяты> рублей. За период с момента заключения договора до того, как вышеуказанный пункт был исключен на основании его заявления в качестве комиссии за ведение ссудного счета было уплачено <данные изъяты> рублей. Ссудный счет открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначенных для расчетных операций. Ответчик возложил на него плату за ведение ссудного счета - обязательную для банка банковскую операцию. Просит суд взыскать с ответчика уплаченную, в качестве комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей. При обращении к ответчику с требованием о возврате комиссии за ведение ссудного счета в десятидневный срок, удовлетворено не было, просит взыскать неустойку в размере <данные изъяты> руб. Так же действиями ответчика был причинен моральный вред, выразившийся в нравственных страданиях относительно факта нарушения его прав как потребителя, которые оценивает в <данные изъяты> рублей. Для обращения в суд он, Постникова О.Н. был вынужден обратится за юридической помощью, в связи с чем просит взыскать судебные расходы в размере <данные изъяты> рублей.
Определением в порядке подготовки дела к судебному разбирательству от ДД.ММ.ГГГГ приняты исковые требования истца об увеличении исковых требований Постникова О.Н.
Определением Центрального районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ производство по гражданскому делу по иску Постникова О.Н. к ОАО «Далькомбанк» о взыскании уплаченных денежных средств по комиссии за открытие и ведение ссудного счета, неустойки, компенсации морального вреда, судебных расходов в части исковых требований о взыскании неустойки в связи с отказом истца Постникова О.Н. от иска к ОАО «Далькомбанк».
В судебном заседании истец Постникова О.Н. поддержал исковые требования в полном объеме, дал пояснения аналогичные вышеизложенным обстоятельствам.
В судебном заседании представитель истца Дрига А.В., действующий на основании письменного заявления истца, просил взыскать с ответчика комиссию за ведение ссудного счета, которая была взыскана с Постникова О.Н. незаконно в размере <данные изъяты> рублей. Действиями ответчика Постникова О.Н. был причинен моральный вред, который выразился в нравственных страданиях в виду нарушения его прав как потребителя и просит взыскать <данные изъяты> рублей. Так же Постникова О.Н. для обращения в суд были понесены судебные расходы в виде оплаты претензии, составления искового заявления, которые составили <данные изъяты> рублей, а также расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей.
Представитель ОАО «Далькомбанк» Алексеенко З.В., действующая на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования не признала и пояснила суду о том, что истец добровольно ДД.ММ.ГГГГ заключил с Банком договор потребительского кредита №, по которому Банк принял на себя обязательство выдать кредит в сумме <данные изъяты> рублей со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ под 14% годовых. Кроме того, Заемщиком были приняты обязательства по уплате ежемесячной комиссии в размере 0,5 % от первоначальной суммы кредита, что составляет <данные изъяты> рублей. Таким образом, Заемщик добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, и имея полную и достоверную информацию об условиях Договора, не отказался от его заключения. Следовательно, ст. 10 ФЗ « О защите прав потребителей», устанавливающую обязанность исполнителя услуг своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора, Банком не нарушена. Банк не лишает и не ограничивает в какой-либо части клиентов - физических лиц в области прав на возможность внесения инициативных предложений по изменению отдельных условий Договора, предлагаемых Банком. Согласно правовым нормам главы 28 ГК РФ указанное право клиента может быть реализовано путем письменного оформления двухсторонних разногласий. В то же время факт подписания Договора заемщиком при отсутствии с его стороны документальных подтверждений, имевших место разногласий с Банком, означает полное согласие заемщика с условиями, предложенными Банком. В связи с чем просила в иске отказать.
Выслушав пояснения участвующих в деле лиц, изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу:
Обязанности по кредитному договору установлены ст. 819 ГК РФ и параграфом 1 и 2 главы 42 ГК РФ.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между Постникова О.Н. и ОАО «Далькомбанк» заключен договор потребительского кредита №. По условиям договора Банк предоставил Постникова О.Н. кредит в сумме <данные изъяты> руб., с условием выплаты 14% годовых, на срок до ДД.ММ.ГГГГ, с ежемесячной уплатой комиссии в размере 0,5% от первоначальной суммы кредита, что составило <данные изъяты> рублей.
В соответствие с ч.1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование денежными средствами.
На основании ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом РФ, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия договора предписано законом или иными правовыми актами (ст.421 ГК РФ принцип свободы договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.
В соответствии со ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.
Как разъяснено в Постановлении Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» (п.2), отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договора банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин.
Согласно п.1 ст.16 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-I "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
В судебном заседании установлено, что за период действия кредитного договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Постникова О.Н. в пользу ОАО «Далькомбанк» уплачены комиссии Банка за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> руб.
Согласно представленного истцом графика платежей к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ размер ежемесячно взимаемой комиссии за ведение ссудного счета составлял <данные изъяты> рублей.
Порядок предоставления кредитными организациями денежных средств урегулирован Положением Центрального банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» и Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденным Центральным банком РФ ДД.ММ.ГГГГ №-П.
В соответствии с п.2.1.2 Положения предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Из Положения следует, что открытие и ведение ссудного счета являются способами учета денежных средств и относятся к действиям, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка).
В соответствии со ст.ст.5,29 Федерального закона № от ДД.ММ.ГГГГ "О банках и банковской деятельности" комиссионное вознаграждение по банковским операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами. Банковской операцией является открытие и ведение банковских счетов. Открытие и ведение ссудного счета не является банковской операцией.
Согласно ст.30 п.3 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности» клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных, депозитных и иных счетов в любой валюте в банках с их согласия, если иное не установлено федеральным законом.
В судебном заседании установлено, что между ОАО «Далькомбанк» и Постникова О.Н. не был заключен договор банковского счета. В соответствии с условиями кредитного договора и заявлением об открытии банковского специального счета на имя Постникова О.Н. был открыт счет, на котором учитывались предоставленная сумма кредита и поступающие на погашение кредита денежные средства. Уплата процентов за пользование ОАО «Далькомбанк» денежными средствами, находящимися на этом счете, кредитным договором не предусмотрена. Постникова О.Н. никаких поручений ОАО «Далькомбанк» о списании денежных средств, о перечислении денежных средств или о совершении иных операций по счету, не давал.
Действующим законодательством предусмотрено комиссионное вознаграждение только за ведение банковских операций. Открытие и ведение ссудного счета не является банковской операцией, в связи с чем указание в договоре о предоставлении потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании комиссии за ведение ссудного счета противоречит требованиям закона.
Таким образом, действия банка по взиманию платы за ведение ссудного счета противоречат действующему законодательству.
Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца Постникова О.Н. о взыскании уплаченной суммы комиссии за открытие и ведение ссудного счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей.
Согласно ст.15 ФЗ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
С учетом степени вины, характера и степени нравственных страданий истца, обстоятельств данного дела, суд считает возможным взыскать в пользу истца компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей.
В соответствии со ст 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно представленным документам к расходам истца Постникова О.Н. следует отнести расходы по оказанию ему юридической помощи в размере <данные изъяты> рублей за составление претензии и искового заявления в суд.
Согласно договора № от ДД.ММ.ГГГГ ООО « Юридическая компания « Советник» заключило соглашение с Постникова О.Н. о представлении его интересов в судебном заседании по иску Постникова О.Н. к ОАО «Далькомбанк» о взыскании денежных средств по уплаченной комиссии. В соответствии с настоящим договором по квитанции № от ДД.ММ.ГГГГ Постникова О.Н. уплатил ООО « Юридическая компания « Советник » денежные средства в размере <данные изъяты> рублей.
В соответствии со ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
С учетом сложности дела, объема выполненной работы представителем ООО «Юридическая компания « Советник» суд считает необходимым взыскать с ОАО « Далькомбанк» в пользу истца Постникова О.Н. судебные расходы в размере <данные изъяты> рублей.
В соответствии со ст.103 ч.1 ГПК РФ издержки, понесенные истцом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
Истцом заявлены требования, вытекающие из отношений между потребителем и исполнителем, оказывающим услуги населению, т.е. связанные с защитой прав потребителей.
Потребители по искам, связанным с нарушением их прав, освобождаются от уплаты государственной пошлины в соответствии с законодательством о налогах и сборах. Таким образом, государственная пошлина, от уплаты которой истец освобождена при предъявлении иска, взыскивается с ответчика.
Руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Постникова О.Н. к Открытому акционерному обществу «Далькомбанк» о взыскании уплаченных денежных средств по комиссии за открытие и ведение ссудного счета, компенсации морального вреда, судебных расходов - удовлетворить.
Взыскать с Открытого акционерного общества «Далькомбанк» в пользу Постникова О.Н. уплаченные денежные средства по комиссии за открытие и ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей (<данные изъяты>), компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, судебные расходы в размере <данные изъяты> рублей.
Взыскать с Открытого акционерного общества «Далькомбанк» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере <данные изъяты> рубле.
Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд в течение 10 дней со дня его вынесения через Центральный районный суд <адрес>.
Судья: Фурман Е.Ю.