Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
27 января 2011 года Центральный районный суд г. Комсомольска -на- амуре
Хабаровского края в составе:
Председательствующего судьи Бузыновской Е.А.,
При секретаре Лусниковой С.А.,
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) к Галочкиной Н.И. о взыскании долга по кредитному договору, о возмещении судебных расходов,
у с т а н о в и л:
Акционерный коммерческий банк «Росбанк» (открытое акционерное общество), далее Росбанк», обратился в суд с иском о взыскании с Галочкиной Н.И. суммы кредита в размере <данные изъяты> рублей, процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> рубля, неустойки за нарушение сроков уплаты долга по кредиту в размере <данные изъяты> рублей, а всего <данные изъяты> рублей. Также истец просил взыскать с ответчика судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубля. В заявлении указал, что меду Росбанком и Галочкиной Н.И. ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор предоставления овердрафта по расчетной карте № на сумму <данные изъяты> рублей, с ежемесячным начислением 22% годовых за пользование овердрафтом в пределах лимита, со сроком полного возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ. Величина ежемесячного взноса составляет не менее 10% от суммы непросроченной задолженности по кредиту, предоставленному в пределах овердрафта. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком вносились платежи в меньшей сумме, чем предусмотрено договором предоставления овердрафта, в связи с чем у Галочкиной Н.И. перед Росбанком образовалась задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты> рублей, по процентам в размере <данные изъяты> рубля и неустойка в сумме <данные изъяты> рублей.
В судебном заседании представитель истца Медникова Г.А., действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, на исковых требованиях настаивала и дала пояснения, совпадающие с обстоятельствами, изложенными в исковом заявлении.
В судебном заседании ответчик Галочкина Н.И. признала исковые требования и не возражала против взыскания с нее задолженности по кредитному договору и судебных расходов.
Суд, заслушав пояснения сторон, изучив материалы дела, пришел к следующим выводам.
В соответствии со ст.ст. 819, 820, 810, 809 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
По договору предоставления овердрафта по расчетной карте № от ДД.ММ.ГГГГ Росбанк предоставил Галочкиной Н.И. кредит на сумму <данные изъяты> рублей с ежемесячным начислением 22% годовых за пользование овердрафтом в пределах лимита. Заемщик обязался полностью погасить кредит не позднее ДД.ММ.ГГГГ, производя ежемесячные платежи в размере не менее 10% от суммы непросроченной задолженности по кредиту, предоставленному в пределах овердрафта.
В соответствии с п.3.12 Правил выдачи и использования банковских карт расчетных, расчетных с лимитом овердрафта минимальный ежемесячный платеж подлежит уплате клиентом не позднее последнего календарного дня расчетного периода, следующего за истекшим расчетным периодом.
Согласно договору предоставления овердрафта по расчетной карте № от ДД.ММ.ГГГГ расчетный период составляет с 08 предыдущего месяца по 07 число каждого следующего месяца включительно.
В соответствии со ст.ст.330, 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.
В соответствии с п.3.13 Правил выдачи и использования банковских карт расчетных, расчетных с лимитом овердрафта в случае неуплаты клиентом минимального ежемесячного платежа в срок, на сумму просроченной задолженности банк дополнительно начисляет неустойку за несвоевременное погашение задолженности банку в размере, указанном в договоре кредитования по карте. Пени за несвоевременное погашение задолженности банку начисляются за каждый день просрочки со дня возникновения просроченной задолженности до дня полного погашения просроченной задолженности включительно. Просроченная задолженность пени за несвоевременное погашение задолженности банку подлежит немедленному погашению клиентом.
Из договора предоставления овердрафта по расчетной карте № от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что неустойка (пени) за несвоевременное погашение задолженности банку составляет 0,50% за каждый день.
Росбанк свои обязательства по договору выполнил, ДД.ММ.ГГГГ выдал заемщику Галочкиной Н.И. овердрафт на сумму <данные изъяты> рублей, что подтверждается платежным поручением №.
Из истории проводок по счету, открытому на имя Галочкиной Н.И., видно, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик в полном объеме погасила предоставленный ей овердрафт. ДД.ММ.ГГГГ Галочкина Н.И. воспользовалась овердрафтом на сумму <данные изъяты> рублей, ДД.ММ.ГГГГ - на сумму <данные изъяты> рублей, ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> рублей, ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> рублей и ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> рублей, всего на сумму <данные изъяты> рублей. Данное обстоятельство подтверждается платежными поручениями №, № и не оспаривалось сторонами в ходе судебного разбирательства.
В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ заемщиком Галочкиной Н.И. всего три раза - ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ вносились денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту в меньшей сумме, нежели это предусмотрено договором предоставления овердрафта по расчетной карте № от ДД.ММ.ГГГГ. Уплаченные суммы <данные изъяты> рублей, <данные изъяты> рублей и <данные изъяты> рублей были зачислены в счет погашения неустойки за несвоевременное погашение задолженности.
В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Установленный договором предоставления овердрафта по расчетной карте № от ДД.ММ.ГГГГ срок полного возврата кредита наступил ДД.ММ.ГГГГ. Заемщиком Галочкиной Н.И. неоднократно нарушались срок и размер выплаты минимального ежемесячного платежа, срок полного возврата кредита наступил, однако, до настоящего времени задолженность по кредиту и процентам не погашена в полном объеме. Кредитор требует возврата неуплаченной суммы кредита, процентов за пользование денежными средствами и неустойки за несвоевременное погашение задолженности. Поэтому суд считает, что требования истца о взыскании непогашенной суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки за несвоевременное погашение задолженности, подлежат удовлетворению.
Суд соглашается с представленным истцом расчетом, согласно которому непогашенная сумма кредита составляет <данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> рубля. Расчет произведен в соответствии с условиями договора, Правилами выдачи и использования банковских карт расчетных, расчетных с лимитом овердрафта и требованиями закона.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
Истец настаивает на взыскании с Галочкиной Н.И. неустойки за несвоевременное погашение задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей.
Учитывая требования разумности и справедливости, суд считает, что сумма неустойки, на взыскании которой настаивает истец, явно несоразмерна последствиям нарушения ответчиком кредитных обязательств. Поэтому суд считает необходимым уменьшить размер неустойки до <данные изъяты> рублей.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные последним судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям.
Исковые требования истца удовлетворены частично, в пользу истца с ответчика взыскано <данные изъяты> рублей. Судебные расходы в виде государственной пошлины, подлежащей взысканию с ответчика, составляют <данные изъяты> рублей.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) к Галочкиной Н.И. о взыскании долга по кредитному договору, о возмещении судебных расходов, - удовлетворить.
Взыскать с Галочкиной Н.И. в пользу акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) сумму кредита <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, неустойку за нарушение сроков исполнения обязательств за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, судебные расходы в размере <данные изъяты>.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Хабаровского краевого суда в течение десяти дней со дня принятия судом решения в окончательной форме с подачей жалобы через Центральный районный суд г. Комсомольска-на-Амуре.
Судья: Бузыновская Е.А.