о признании условий договора недействительными

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 марта 2011 года Центральный районный суд

г.Комсомольска-на-Амуре

в составе:

Председательствующего судьи АЙЗЕНБЕРГ А. М.

При секретаре ФИО2

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Синица ФИО7 к ОАО «Роял Кредит Банк» о признании действий в части начисления и взимания комиссии за ведение ссудного счета по кредитному договору незаконными, взыскании денежных средств и исключении условий из кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Синица А.А. обратился в суд с вышеназванным иском к ответчику, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком ОАО «Роял Кредит Банк» был заключен кредитный договор №, согласно которому истцу был предоставлен кредит на сумму <данные изъяты>

Условиями договора предусмотрено начисление комиссии за ведение ссудного счета в размере 0,03% в день суммы предоставленного кредита. На ДД.ММ.ГГГГ за ведение ссудного счета было уплачено <данные изъяты>

Полагает условия договора о взимании комиссии за открытие и ведение ссудного счета нарушает его положение как потребителя по сравнению с правилами, установленными законодательством о защите прав потребителей. Просит суд признать действия ОАО «Роял Кредит Банк» в части начисления и взимания комиссии за ведение ссудного счета по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ незаконными, взыскать с ответчика денежные средства за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты>., возложить на ОАО «Роял Кредит Банк» обязанность по исключению из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ условия о выплате комиссии за ведение ссудного счета.

Истец в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела уведомлен, о чем в деле имеется уведомление, представил в суд письменное заявление, согласно которому просит суд рассмотреть дело без его личного участия в присутствии представителя. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца в соответствии со ст. 167 п. 5 ГПК РФ.

В судебном заседании представитель истца Суслова О.О. настаивала на удовлетворении исковых требований, подтвердив все вышеизложенные обстоятельства.

Считает, что ведение ссудного счета является прямой обязанностью банка при заключении и исполнении кредитного договора. В силу действующего законодательства о банках и банковской деятельности данная услуга не оплачивается потребителем.

Однако, в нарушение статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», в условия кредитного договора ответчиком включена ежемесячная оплата истицей комиссии за ведение ссудного счета. Тем самым, ответчиком нарушены права истицы как потребителя.

По этим основаниям просит суд удовлетворить требования в полном объеме.

Представитель ответчика Демина Ю.Е., в судебном заседании исковые требования не признала, пояснив суду, что при подписании кредитного договора истец был ознакомлен с его условиями.

Так, ДД.ММ.ГГГГ истец заполнил анкету - заявление на получение кредита на приобретение транспортного средства, и только ДД.ММ.ГГГГ, подписал кредитный договор, то есть истец имел реальную возможность отказаться от заключения кредитного договора, если он его не устраивал и обратиться за кредитов в другой банк.

Кроме того, сто своей стороны банк выполнил все свои обязательства по кредитному договору, однако заемщик уклоняется от их исполнения.

Суд, выслушав пояснения представителя истца Сусловой О.О., представителя ответчика Деминой Ю.Е., изучив материалы дела, приходит к следующему выводу:

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Синица А.А. и ответчиком ОАО «Роял Кредит Банк», был заключен договор потребительского кредита №, согласно которому ФИО1 был предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> с взиманием 11% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Банк открывает Заемщику ссудный счет №. За ведение ссудного счета (в том числе операции по выдаче и погашению кредитов, ежедневное начисление процентов за пользование кредитом, начисление резервов на возможные потери) Заёмщик уплачивает Банку плату из расчета 0,03 % в день от суммы предоставленного кредита, указанного в п.1.1 настоящего договора. Плата за ведение ссудного счета вносится ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом. За открытие ссудного счета Заемщик обязан уплатить Банку комиссию в размере <данные изъяты>. путем внесения наличных денежных средств в кассу Банка на счет № (пункты 1.3, 2.5, 2.6).

Во исполнение вышеназванного условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Синица А.А. оплатил комиссию за ведение ссудного счета за период с февраля 2008 года по декабрь 2010 года в размере <данные изъяты>.

Указанные обстоятельства дела подтверждаются: кредитным договором, Анкетой - заявлением на получение кредита на приобретение транспортного средства, приходно - кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, приходно - кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, приходно - кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, приходно - кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, приходно - кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из доводов искового заявления и пояснений представителя истца Сусловой О.О., в кредитный договор неправомерно был включен пункт о возложении на заемщика обязанности по ежемесячной уплате комиссии за ведение ссудного счета, что дает истцу право требовать признания данных действий незаконными.

Суд полагает данное требование истца необоснованным и не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям:

Согласно частям 1, 2, 3 и 4 статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со статьями 29, 30 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Таким образом, из анализа вышеприведенных правовых норм следует, что стороны кредитного договора вправе по своему усмотрению включить в него условия, содержащие элементы другого договора, в том числе предусмотренные Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» о стоимости банковских услуг. При этом ни статья 819 Гражданского кодекса РФ, ни указанный федеральный закон не содержат запрета на включение в кредитный договор условий об уплате заемщиком банку комиссии за ведение ссудного счета. Исходя из требований статьи 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», Банк обязан уведомить заемщика о перечне и размерах платежей, а также отразить его в рамках кредитного договора.

Как следует из текста кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, договор является смешанным гражданско-правовым договором, который содержит элементы договора банковского счета и кредитного договора и устанавливает порядок открытия Банком заемщику ссудного счета, а также порядок и условия предоставления Банком денежных средств заемщику.

С условиями предоставления кредита и всех платежах по кредитному договору, включая обязанность оплаты за обслуживание ссудного счета, истец был ознакомлен и согласен с ними, о чем свидетельствует подпись Синица А.А. в тексте кредитного договора.

По указанным основаниям суд не принимает во внимание доводы истца о том, что он был введена в заблуждение относительно природы сделки, а также по тем основаниям, что истцом не представлено суду доказательств данного обстоятельства.

Таким образом, истец согласился с тем, что за достижение основного для него результата - получение и пользование кредитом, должна быть оплачена ежемесячная денежная сумма, которую он обязался уплатить банку по договору, а кредитный договор отвечает требованиям указанных норм, обжалуемые действия банка полностью соответствуют заключенному сторонами договору.

В силу части 1 статьи 425 Гражданского кодекса РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

На основании части 3 статьи 420 Гражданского кодекса РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307-419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащихся в настоящем Кодексе.

Статьей 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Как следует из вышеизложенного и представленного в материалы дела кредитного договора стороны прямо договорились о всех условиях договора.

Со стороны банка нарушений условий договора допущено не было, сумма кредита была своевременно перечислена на счет истца в полном соответствии с условиями договора, что подтверждается доводами искового заявления.

Более того, как указано выше, стороны между собой договорились об оказании возмездной услуги, что было внесено в договор, в связи с чем, условия договора полностью соответствуют указанным выше требованиям закона.

При таких обстоятельствах, учитывая, что при заключении Банком кредитного договора с Синица А.А. требования закона нарушены не были, в удовлетворении иска о признании действий ОАО «Роял Кредит Банк» в части начисления и взимания комиссии за ведение ссудного счета по кредитному договору незаконными, надлежит отказать.

Учитывая то, что требования о взыскании денежных средств и исключении условий из кредитного договора являются непосредственно вытекающими и тесно взыимосвязаны с первоначальным требованием, в удовлетворении которого судом отказано, суд не находит оснований для их удовлетворения.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований к ОАО «Роял Кредит Банк» о признании действий в части начисления и взимания комиссии за ведение ссудного счета по кредитному договору незаконными, взыскании денежных средств и исключении условий из кредитного договора Синица ФИО8 - отказать.

На решение может быть подана кассационная жалоба в Хабаровский крайсуд в течение 10 суток со дня принятия решения судом в окончательной форме через суд, его вынесший.

СУДЬЯ: