РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
31 марта 2011 года Центральный районный суд
г. Комсомольска-на-Амуре
Хабаровского края
в составе:
Председательствующего судьи ХРАМОВОЙ М.А.
При секретаре ЗАЙДУЛИНОЙ Ю.Е.,
с участием представителя истца Слесарева С.А.., представителя ответчика ОАО Дальневосточного коммерческого банка « Далькомбанк» - Алексеенко З.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Межрегиональной общественной организации <данные изъяты>, действующей в интересах Толкачевой Ю А к открытому акционерному обществу « Дальневосточному коммерческому банку « Далькомбанк» о признании недействительными условий кредитного договора № № года о возложении обязанности по уплате комиссий за открытие, ведение ссудного счета, взыскании излишне уплаченных денежных средств за взимание комиссии за открытие ссудного счета в сумме <данные изъяты> рублей, комиссии за ведение ссудного счета в сумме <данные изъяты> рублей, взыскании компенсации морального вреда в сумме <данные изъяты> рублей, взыскании штрафа в размере 50% от присужденной суммы в доход Межрегиональной общественной организации <данные изъяты>
УСТАНОВИЛ:
Межрегиональная общественная организация <данные изъяты> действуя в интересах Толкачевой Ю.А., обратилась в Центральный районный суд г. Комсомольска на Амуре с иском к ОАО « Дальневосточному коммерческому банку « Далькомбанку» о защите прав потребителя, в обоснование иска указав, что 14.12.2007 года между Толкачевой Ю.А. и ОАО « Далькомбанк» заключен договор о предоставлении кредита на основе заявления на получение кредита на сумму <данные изъяты> рублей. Условиями договора была предусмотрена единовременная комиссия за прием и оформление документов на получение кредита в размере <данные изъяты> рублей. Также согласно условиям п.3.4 договора предусмотрена комиссия за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> (0,5% от суммы кредита). Таким образом, Толкачевой Ю.А. в период с 14.12.2007 года по 22.02.2010 года внесено комиссий на сумму <данные изъяты>. Всего Толкачевой Ю.А. уплачено банку <данные изъяты>.
Полагает, что действиями банка по взиманию с него вышеуказанных платежей нарушены права Толкачевой Ю.А., как потребителя. В связи с тем, что вышеуказанные условия кредитного договора противоречат действующему законодательству, то сделка, совершенная между сторонами в этой части не может быть признана законной и является ничтожной. Полагает, что действиями банка в данном случае истцу причине материальный ущерб и моральные вред, поскольку нарушены его права, как потребителя.
19.01.2011 года Толкачева Ю.Е. направила претензию в адрес банка, который ответил отказом на претензию.
Просил суд признать недействительными условия кредитного договора № №, согласно которому на заемщика возлагается обязанность по уплате комиссии за прием и оформление документов на получение кредита и комиссии за ведение счета, взыскать с ответчика в пользу Толкачевой Ю.Е. сумму незаконно удержанных средств по договору в размере <данные изъяты> рублей, компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты> рублей, взыскать с ответчика штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, 50 % от которого взыскать с пользу Межрегиональной общественной организации <данные изъяты>
31.03.2011 года представитель процессуального истца Слесарев С.А., действующий на основании доверенности № 4 от 20.12.2010 года, уточнил исковые требования, просил суд признать недействительными условия договора № №, согласно которым на истца возлагается обязанность оплаты комиссий за открытие и ведение ссудного счета, взыскать с ответчика сумму удержанных денежных средств за открытие ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей, за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей, взыскать с ответчика сумму компенсации за причиненный моральный вред в размере <данные изъяты> рублей, взыскать с ответчика штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, 50 % от которого взыскать с пользу Межрегиональной общественной организации <данные изъяты>
Материальный истец Толкачева Ю.Е. в судебное заседание не явилась, извещена, просила суд рассмотреть дело в ее отсутствие, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца в соответствие с п.5 ст. 167 ГПК РФ.
В судебном заседании представитель Межрегиональной общественной организации <данные изъяты> Слесарев С.А., действующий на основании доверенности № 4 от 20.12.2010 года, уточненные исковые требований поддержал.
Представитель ответчика Алексеенко З.В., действующая на основании доверенности № 369 от 06.10.2010 года, иск не признала, заявила суду ходатайство о применении срока исковой давности, поскольку кредитный договор заключен с Толкачевой Ю.А. 14.12.2007 года, срок исковой давности истекает 14.12.2010 года, исковое заявление подано в суд 22.02.2011 года.
Суд, выслушав пояснения лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, приходит к следующему выводу.
Судом установлено, что 14.12.2007 года между ОАО « Дальневосточный коммерческий банк « Далькомбанк» и Толкачевой Ю.А. заключен договор потребительского кредита № №, по которому кредитор предоставляет заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей, сроком погашения 12.12.2014 года под 11% годовых, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом
Согласно п.6.3 договора заемщик обязан внести плату за открытие ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей. Пункт 3.4 договора устанавливает обязанность заемщика уплачивать комиссию за ведение ссудного счета ежемесячно в размере 0,50% от первоначальной суммы, что составляет <данные изъяты> рублей в месяц.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить, денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Как следует из содержания п. 2.1 Положения о порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата, утвержденного ЦБ РФ 31.08.1998 № 54-11, предоставление банком денежных средств физическим лицам осуществляется либо в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента -заемщика - физического лица, под которым понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка. Указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
Как следует из пункта 2 части 1 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Действиями, которые обязал совершить истец для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденных Центральным банком РФ от 26.03.2007 № 302-П. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций.
Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, Положения от 26.03.2007 N 302-П, Положения от 31.08.1998 N 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, следовательно, ведение ссудного счета - обязанность ответчика перед Банком России, которая возникает в силу закона.
Документами, представленными банком для подписания Толкачевой Ю.А., предоставление кредита обусловлено открытием банковского специального счета, уплатой единовременной комиссии за открытие ссудного счета и за ведение ссудного счета, платность за облуживание которого предусмотрена ст. 851 ГК РФ, возложением указанных платежей на заемщика по договору потребительского кредита. Из них следует, что без открытия и ведения ссудного счета кредит истцу не предоставляется, то есть приобретение одной услуги ( Кредита) обусловлено обязательным приобретением другой услуги. Данное условие ущемляет права потребителей и нарушает требования, установленные ч.2 ст. 16 Закона РФ « О защите прав потребителей».
Стороной ответчика заявлено суду ходатайство о применении срока исковой давности по требованиям истца, при этом представителем ответчика в соответствие со ст. 68 ГПК РФ признаны обстоятельства, на которых истец основывает свои требования, а именно, о размере сумм за открытие и ведение ссудного счета, кроме того, с 01.02.2011 года банк прекратил начисление комиссии за ведение ссудного счета.
В соответствие со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В соответствие со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
В соответствие с п.1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.
Из смысла п. 1 статьи 181 Гражданского кодекса РФ следует, что течение срока исковой давности по данным требованиям определяется не субъективным фактором - осведомленностью заинтересованного лица о нарушении его прав, - а объективными обстоятельствами, характеризующими начало исполнения сделки. Такое правовое регулирование обусловлено характером соответствующих сделок как ничтожных, которые недействительны с момента совершения независимо от признания их таковыми судом, а значит, не имеют юридической силы, не создают каких-либо прав и обязанностей для сторон по сделке.
В пункте 31 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 1 июля 1996 г. N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" указано, что ничтожная сделка является недействительной независимо от признания ее таковой судом (пункт 1 статьи 166). Учитывая, что Кодекс не исключает возможность предъявления исков о признании недействительной ничтожной сделки, споры по таким требованиям подлежат разрешению судом в общем порядке по заявлению любого заинтересованного лица. При этом следует учитывать, что такие требования могут быть предъявлены в суд в сроки, установленные пунктом 1 статьи 181.
Судом установлено, что кредитный договор заключен между сторонами 14.12.2007 года, срок исковой давности по вышеуказанным требованиям истек 14.12.2010 года, исковое заявление предъявлено в суд 22.02.2011 года, то есть за пределами срока исковой давности, ходатайства о восстановлении пропущенного срока стороной истца суду не заявлено.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, на основании ч.2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ является безусловным основанием для отказа в исковых требованиях без оценки иных обстоятельств дела.
На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Межрегиональной общественной организации <данные изъяты> действующей в интересах Толкачевой Ю А к открытому акционерному обществу « Дальневосточному коммерческому банку « Далькомбанк» о признании недействительными условий кредитного договора № № о возложении обязанности по уплате комиссий за открытие, ведение ссудного счета, взыскании излишне уплаченных денежных средств за взимание комиссии за открытие ссудного счета в сумме <данные изъяты> рублей, комиссии за ведение ссудного счета в сумме <данные изъяты> рублей, взыскании компенсации морального вреда в сумме <данные изъяты> рублей, взыскании штрафа в размере 50% от присужденной суммы в доход Межрегиональной общественной организации <данные изъяты> - отказать.
На решение может быть подана жалоба в Хабаровский крайсуд в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме через суд, его вынесший.
Судья: М.А. Храмова.