Гражданское дело № 2- 660/2011
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
24 марта 2011 года Центральный районный суд города Комсомольска -на- Амуре Хабаровского края в составе:
председательствующего судьи - Тучиной О.В.,
при секретаре - Федотовой О.Б.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» ( открытое акционерное общество) к Захарову ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,
у с т а н о в и л:
Акционерный коммерческий банк (открытое акционерное общество) «РОСБАНК» (далее РОСБАНК, Банк) обратился в суд с иском к Захарову А.Ю. о взыскании задолженности по кредиту в размере 28 934 97 копеек, процентов за пользование кредитом в размере 46 264 рублей 63 копеек, неустойки в размере 10 000 рублей, а всего 85 199 рублей 60 копеек, государственной пошлины. В заявлении истец указал, что между Банком и Захаровым А.Ю. ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор. Ответчику был предоставлен кредит на сумму 46 229 рублей, с уплатой 16% годовых за пользование кредитом. Срок погашения кредита был установлен до ДД.ММ.ГГГГ По условиям договора ответчик обязалась погашать задолженность по частям до 06 числа каждого месяца. В качестве меры по обеспечению кредита договором установлено начисление неустойки за несвоевременный возврат кредита. В связи с изменением обстоятельств - уменьшение ежемесячных доходов Захарова А.Ю., между сторонами было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору, которым изменены условия кредитного договора: срок погашения кредита увеличен на 33 календарных месяца, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ; процентная ставка по кредиту установлена в размере 53,85% в год, а также изменена дата и размер ежемесячных платежей в соответствии с графиком - Захаров А.Ю. обязался погашать кредит ежемесячно до 04 числа каждого месяца в размере 1 740 рублей 03 копеек. В счет обеспечения надлежащего исполнения обязательств, кредитным договором предусмотрена уплата неустойки в размере 5% от просроченной суммы за каждый день просрочки. Истец в соответствии с типовыми условия предоставления кредита, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, уменьшил размер неустойки и просил взыскать ее за период с 10 000 рублей. Ответчик до настоящего времени не исполнил принятые на себя обязательства по договору, нарушал срок возврата долга по кредиту, имеет просрочку платежей.
В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен установленном законом порядке, просил рассмотреть гражданское дело в его отсутствии, выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.
В судебное заседание ответчик не явился, о месте и времени слушания дела был извещен надлежащем образом. Суд, с согласия представителя истца, признав причину неявки ответ чика не уважительной, рассмотрел дело в порядке заочного производства, в соответствии со ст. ст. 233, 234 ГПК РФ.
Суд, выслушав пояснения представителя истца, изучив материалы дела, приходит к следующим выводам.
Статьями 809, 810, 811, 819, 820 Гражданского кодекса РФ установлено, что по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что между Банком и Захаровым А.Ю. ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор о предоставлении кредита, оформленного в виде заявления. По условиям договора Банк (займодавец) предоставляет Захарову А.Ю. (заемщику) экспресс кредит на сумму 46 229 рублей. Заемщик за пользование кредитом уплачивает банку 16% годовых; возвращает кредит равными платежами в размере 2 180 рублей 69 копеек в срок до 06 числа каждого месяца. Срок погашения кредита определен чрез 36 месяцев, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ. Впоследствии в связи с изменением обстоятельств - уменьшение ежемесячных доходов Захарова А.Ю., между сторонами было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору, которым изменены условия кредитного договора. Соглашением срок погашения кредита увеличен на 33 календарных месяца, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ; процентная ставка по кредиту установлена в размере 53,85% в год, а также изменена дата и размер ежемесячных платежей в соответствии с графиком - Захаров А.Ю. обязался погашать кредит ежемесячно до 04 числа каждого месяца в размере 1 740 рублей 03 копеек. В соответствии с условиями кредитного договора, с ответчика подлежит взысканию неустойка за нарушение срока исполнения обязательства по погашению кредита в размере 5% от суммы от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки.
В соответствии с «Типовыми условия предоставления экспресс кредита» (далее Типовые условия) выдача кредита производится в безналичном порядке путем зачисления всей суммы кредита на счет Заемщика, открытый в Банке «Дальневосточное ОВК» при выдаче кредита. Заемщик вправе погашать сумму задолженности путем зачисления денежных средств на банковский счет, открытый на его имя при выдаче кредита. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня предоставления кредита до даты погашения кредита. По открытому на основании заявления заемщика текущему банковскому счету, заемщик имеет право производить только указанные в Типовых условиях банковские операции (п.2.1. - типовых условий). В случае просрочки платежа по возврату кредита, уплаты начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета на срок более одного месяца, Банк имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты начисленных на него процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета (п. 3.4.6 - Типовых условий ). В случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита, уплате начисленных процентов, комиссии за ведение судебного счета, он обязан уплатить банку штрафные санкции в соответствии с Тарифами Банка (п.5.2. типовых условий).
В соответствии со Стандартными тарифами ОАО АКБ «РОСБАНК», утвержденными Приказом № от ДД.ММ.ГГГГ при предоставлении экспресс-кредита, за нарушение сроков исполнения обязательств устанавливается неустойка в размере 5% от суммы просроченного платежа в день.
В ходе судебного разбирательства установлено, что Захарову АЮ. ДД.ММ.ГГГГ Банком был предоставлен кредит в размере 46 229 рублей. Денежные средства были зачислены на счет, открытый Банком на имя Захарова А.Ю.. Заемщик после заключения ДД.ММ.ГГГГ дополнительного соглашения к кредитному договору внес только один платеж в счет погашения долга ДД.ММ.ГГГГ, в меньшем размере чем предусмотрено договором. Больше платежей в счет погашения кредита и (или) уплаты процентов заемщик не производил, чем нарушила график платежей по погашению кредита и уплаты процентов.
Эти обстоятельства подтверждаются материалами дела: заявлением - заявлением о предоставлении кредита; дополнительным соглашением № к кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, Типовыми условиями; мемориальным ордером, историями проводок по счету открытого на имя ответчика.
Кредитным договором предусмотрено возвращение долга по частям в соответствии с графиком. Заемщик регулярно нарушал срок, установленный для возврата очередной части кредита, в связи с чем, кредитор требует досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита. Суд считает, что требования истца о досрочном взыскании непогашенной суммы кредита, процентов, неустойки, подлежат удовлетворению.
Согласно расчету задолженности по кредитному договору, представленному истцом, сумма задолженности по кредиту 28 934 рубля 97 копеек, процентов за пользование кредитом - 46 264 рубля 63 копейки.
Суд принимает представленный истцом расчет основного долга, процентов за пользование кредитом, так как он произведен в соответствии с требованиями закона, условиями кредитного договора.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии со ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.
В соответствии со ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
В соответствии с Определением Конституционного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 263-О "Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданина Наговицына Юрия Александровича на нарушение его конституционных прав частью первой статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации" предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что не может рассматриваться как нарушение статьи 35 Конституции Российской Федерации.
Кредитным договором, заключенным между сторонами, предусмотрена неустойка за несвоевременное исполнение обязательств, в размере 5% процентов от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки, при этом процентная ставка за пользование кредитом, установленная дополнительным соглашением № составляет по договору составляет 53,85% годовых. При таких обстоятельствах, суд считает, что подлежащая уплате неустойка, даже с учетом уменьшения ее размер истцом в одностороннем порядке, явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Последствия нарушения обязательств по кредитному договору в значительной степени уменьшены за счет взыскания с ответчика процентов за пользование кредитом, поэтому, суд считает возможным уменьшить размер неустойки до 3 000 рублей.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные последним судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям.
Исковые требования истца удовлетворены, в соответствии со ст.333-36 НК РФ с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы (уплаченная государственная пошлина) пропорционально удовлетворенным требованиям, в соответствии со ст.333.19 НК РФ в размере 2 755 рублей 99 копеек.
Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233, 235 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» ( открытое акционерное общество) к Захарову ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору- удовлетворить.
Взыскать с Захарова ФИО7 в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» ( открытое акционерное общество) долг по кредиту 28 934 рубля 97 копеек, проценты за пользование кредитом в сумме 46 264 рублей 63 копеек, неустойку в сумме 3 000 рублей, судебные расходы в сумме 2 755 рублей 99 копеек.
Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд в течение 10 дней через Центральный районный суд гКомсомольска-на-Амуре, а ответчик вправе подать в суд, вынесший решение заявление об отмене решения в течение 7 дней со дня вручения копии заочного решения суда с указанием уважительности причин неявки, невозможности сообщения о них суду и доказательств подтверждающих обстоятельства, а также обстоятельств, которые могут повлиять на решение суда.
Судья: О.В.Тучина