Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 03 мая 2011 года г. Комсомольск -на- Амуре Центральный районный суд г.Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края в составе: председательствующего судьи Галенко В.А., при секретаре судебного заседания Комляковой С.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общественной организации Общества защиты прав потребителей Хабаровского края «Резонанс» в интересах Тищенко П.А. к открытому акционерному обществу АКБ «Росбанк» о взыскании денежных средств по договору, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, У С Т А Н О В И Л: Общественная организация Общества защиты прав потребителей Хабаровского края «Резонанс» в интересах Тищенко П.А. обратилась в суд с иском к ответчику, в котором просит взыскать с ОАО АКБ «Росбанк» в пользу Тищенко П.А. излишне уплаченные денежные средства, внесенные по кредитным договорам в качестве комиссии за ведение ссудного счета сумме <данные изъяты>., неустойку в размере <данные изъяты> компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> штраф в пользу государства в размере 25% от присужденной потребителю суммы, штраф в пользу ОО ОЗПП <адрес> «Резонанс» в размере 25% от присужденной потребителю денежной суммы. В обоснование заявленных требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ Тищенко А.П. заключил с ОАО АКБ «Росбанк» кредитный договор на сумму <данные изъяты> В нарушение частей 1 и 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» в договор было включено условие о взимание комиссии за ведение ссудного счета ежемесячно в размере 1.2% (<данные изъяты>.) от суммы предоставленного кредита. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ истцом произведена уплата комиссии в размере <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ Тищенко А.П. заключил с ОАО АКБ «Росбанк» кредитный договора на сумму <данные изъяты>., согласно условиям которого заемщик уплачивает банку ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета 0.8 % (1 408 руб.) от суммы предоставленного кредита. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ истцом произведена уплата комиссии в размере <данные изъяты> Считает, что законодательством Российской Федерации предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в Банк с претензией, на которую ответ не получил. В судебном заседании представитель общественной организации Общества защиты прав потребителей <адрес> «Резонанс» Загрудняк С.А., действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, настаивала на удовлетворении исковых требований, дала показания, аналогичные вышеизложенным обстоятельствам и дополнительно пояснила, что условия заключенных между сторонами кредитных договоров были сформированы банком и без их подписания кредит получить невозможно. Данные условия ущемляют права потребителя. Услуга по предоставлению кредита не соответствует требованиям закона, следовательно, оказана некачественно, в связи с чем помимо излишне уплаченных денежных сумм взысканию подлежат неустойка, компенсация морального вреда и штраф. Тищенко П.А., извещенный о времени и месте судебного разбирательства, не явился, представил заявление о рассмотрении дела без его участия. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие истца. Представитель ответчика Варварин С.П. , действующий на основании доверенности ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования не признал, и пояснил суду, что при заключении договоров право истца на свободное заключение кредитных договоров нарушено не было. До истца была доведена информация об условиях предоставления кредитов, в частности о том, что ежемесячно с него будет удерживаться комиссия за ведение ссудного счета, ее размер, процентная ставка, подтверждением чему является погашение истцом одного из кредитных договоров от ДД.ММ.ГГГГ. С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ комиссия за ведение ссудного счета по кредитному договору № не списывалась в связи с возникшей просроченной задолженностью. Кроме того, полагает, что истцом пропущен срок исковой давности, последствия чего просит применить при разрешении данного спора. Выслушав участвующих в деле лиц, изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу. Обязанности по кредитному договору установлены ст. 819 ГК РФ и параграфом 1 и 2 главы 42 ГК РФ. Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между Тищенко П.А. и ОАО АКБ «Росбанк» заключен договор экспресс-кредита № По условиям договора Банк предоставил Тищенко П.А. кредит в сумме <данные изъяты>., с условием выплаты 16% годовых, на срок 36 месяцев, до ДД.ММ.ГГГГ, уплаты комиссии за ведение ссудного счета 1,20% от суммы предоставленного кредита, погашением кредита, процентов за пользование им и комиссии за ведение ссудного счета ежемесячно в размере <данные изъяты> Далее судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Тищенко П.А. и ОАО АКБ «Росбанк» заключен кредитный договор № <данные изъяты> По условиям договора Банк предоставил Тищенко П.А. кредит в сумме <данные изъяты>., с условием выплаты 11% годовых, на срок до ДД.ММ.ГГГГ, уплаты ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета 0,80% от суммы предоставленного кредита, погашением кредита, процентов за пользование им и комиссии за ведение ссудного счета ежемесячно в размере <данные изъяты> Порядок возврата кредитов, уплаты начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета предусмотрен Типовыми условиями потребительского кредита и банковского специального счета ОАО АКБ «Росбанк». Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ досрочно исполнен истцом ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается приходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, заявлением истца о досрочном погашении кредита от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Порядок предоставления кредитными организациями денежных средств урегулирован Положением Центрального банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» и Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденным Центральным банком Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ №-П. В соответствии с пунктом 2.1.2 Положения Центрального банка Российской Федерации «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» следует, что открытие и ведение ссудного счета являются способами учета денежных средств и относятся к действиям, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка). Таким образом, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу статей 845-860 ГК РФ, п.3 ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщиком и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Открытие банковского счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка Российской Федерации. Предоставление истцу кредита было обусловлено банком взиманием комиссии за ведение ссудного счета, что в силу требований ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» является условием, ущемляющим права потребителей, поскольку получение кредита ставится в зависимость от выполнения данного условия. В соответствии со ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. При этом недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения не-действительной части (ст.180 ГК РФ). При таком положении условия договора об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета являются незаконными. В соответствии со ст.167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке… В судебном заседании установлено, что за период действия кредитного договора № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Тищенко П.А. в пользу ОАО АКБ «Росбанк» уплачена комиссия за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> коп., что подтверждается условиями заключенного договора, приходными кассовыми ордерами, справкой ОАО АКБ «Росбанк» от ДД.ММ.ГГГГ, не оспаривалось в судебном заседании представителем ОО ОЗПП <адрес> «Резонанс». По кредитному договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истцом уплачена комиссия за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты>., что подтверждается условиями заключенного договора, приходными кассовыми ордерами, справкой ОАО АКБ «Росбанк» от ДД.ММ.ГГГГ, не оспаривалось в судебном заседании представителем ОО ОЗПП <адрес> «Резонанс». В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ комиссия за ведение ссудного счета не списывалась в связи с возникшей просроченной задолженностью. В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст.196 ГК РФ). В пункте 31 Постановления Пленума Верховного Суда РФ В соответствии с п.1 ст.181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. Поскольку кредитными договорами предусматривается исполнение обязательств по частям в виде внесения периодических платежей, срок исковой давности подлежит применению со дня, когда исполняется соответствующая часть договора. Истец просит взыскать денежные средства, уплаченные в счет погашения комиссии за ведение ссудного счета по кредитному договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ, по кредитному договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ. Условиями договоров предусмотрено погашение кредитной задолженности 27 числа каждого месяца. Исковое заявление подано в суд ДД.ММ.ГГГГ, т.е. в пределах установленного п.1 ст.181 ГК РФ срока с момента исполнения соответствующей части обязательства в ДД.ММ.ГГГГ. При указанных обстоятельствах, с учетом заявления ответчика о применении исковой давности, с ОАО АКБ «Росбанк» в пользу Тищенко П.А. подлежит взысканию уплаченная комиссия за ведение ссудного счета по кредитному договору № в сумме <данные изъяты>., по кредитному договору № в сумме № всего № Вместе с тем, суд не находит оснований для взыскания с ответчика в пользу Тищенко П.А. неустойки за отказ ответчиком устранить недостатки услуги в соответствии со ст.30 Закона РФ «О защите прав потребителей». В соответствии с законодательством о защите прав потребителей недостатком товара (работы, услуги) является несоответствие товара (работы, услуги) или обязательным требованиям, предусмотренным законом либо в установленном им порядке, или условиям договора (при их отсутствии или неполноте условий обычно предъявляемым требованиям), или целям, для которых товар (работа, услуга) такого рода обычно используется, или целям, о которых продавец (исполнитель) был поставлен в известность потребителем при заключении договора, или образцу и (или) описанию при продаже товара по образцу и (или) по описанию. При этом права потребителя при обнаружении недостатков выполненной работы (оказанной услуги) предусмотрены ст.29 Закона РФ «О защите прав потребителей», в частности право по своему выбору потребовать безвозмездного устранения недостатков выполненной работы (оказанной услуги); соответствующего уменьшения цены выполненной работы (оказанной услуги); безвозмездного изготовления другой вещи из однородного материала такого же качества или повторного выполнения работы. Таким образом, ст.30 Закона РФ «О защите прав потребителей» не предусмотрено взыскание неустойки за отказ исполнителя возместить потребителю убытки, которыми и являются в данном случае излишне внесенные истцом в счет уплаты комиссии за ведение ссудного счета денежные средства, в связи с чем заявленные требования в части взыскания неустойки по указанным истцом основаниям не подлежат удовлетворению. Кроме того, нормами Закона РФ «О защите прав потребителей» установлены сроки возмещения исполнителем потребителю убытков в связи с отказом от исполнения договора, требование о чем истцом Банку не предъявлялось. В соответствии со статьей 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, уполномоченной организацией) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Пунктом 1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» установлено, что если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению исполнителем в полном объеме, требование о чем было изложено Тищенко П.А. в претензии, полученной ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. В судебном заседании установлено нарушение ответчиком прав потребителя, путем включения в договор условий, ущемляющих его права. Учитывая степень вины ответчика, фактические обстоятельства, а также исходя из принципов разумности и справедливости, суд приходит выводу о необходимости взыскания в пользу истца денежной компенсации морального вреда, размер которой определяет в сумме <данные изъяты> В соответствии с п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» с ОАО «Росбанк» за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя подлежит взысканию в доход бюджета городского округа <адрес> штраф в размере 25% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, что в денежном выражении составляет <данные изъяты>., а также штраф в размере 25% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя в пользу общественной организации Общества защиты прав потребителей <адрес> «Резонанс», что в денежном выражении составляет <данные изъяты> В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ОАО «Росбанк» подлежит взысканию в местный бюджет государственная пошлина в сумме <данные изъяты> Руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования общественной организации Общества защиты прав потребителей <адрес> «Резонанс» в интересах Тищенко П.А. к открытому акционерному обществу АКБ «Росбанк» о взыскании денежных средств по договору, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда - удовлетворить частично. Взыскать с открытого акционерного общества «Росбанк» в пользу Тищенко П.А. денежные средства, внесенные в качестве комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты>., компенсацию морального вреда <данные изъяты> Взыскать с открытого акционерного общества «Росбанк» в местный бюджет городского округа «Город Комсомольск-на-Амуре» штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере <данные изъяты> Взыскать с открытого акционерного общества «Росбанк» в пользу общественной организации Общества защиты прав потребителей Хабаровского края «Резонанс» штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере <данные изъяты> Взыскать с открытого акционерного общества «Росбанк» госпошлину в местный бюджет в сумме <данные изъяты>. В остальной части исковые требования общественной организации Общества защиты прав потребителей Хабаровского края «Резонанс» в интересах Тищенко П.А. к открытому акционерному обществу «Росбанк» - оставить без удовлетворения. Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд в течение 10 дней со дня его вынесения через Центральный районный суд г.Комсомольска-на-Амуре. Судья Галенко В.А.
и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 1 июля 1996 г. N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" указано, что ничтожная сделка является недействительной независимо от признания ее таковой судом (пункт 1 статьи 166). Учитывая, что Кодекс не исключает возможность предъявления исков о признании недействительной ничтожной сделки, споры по таким требованиям подлежат разрешению судом в общем порядке по заявлению любого заинтересованного лица. При этом следует учитывать, что такие требования могут быть предъявлены в суд в сроки, установленные пунктом 1 статьи 181.