РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 11 мая 2011 года Центральный районный суд г.Комсомольска-на-Амуре в составе: Председательствующего судьи АЙЗЕНБЕРГ А. М. При секретаре ФИО2 Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общественной организации общества защиты прав потребителей Хабаровского края «Резонанс» г. Комсомольска-на-Амуре, действующей в защиту интересов Половинкина ФИО6 к ОАО АКБ «Росбанк» о взыскании излишне уплаченной денежной суммы, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов, УСТАНОВИЛ: Общественная организация общества защиты прав потребителей Хабаровского края «Резонанс» г. Комсомольска-на-Амуре обратилась с вышеназванным иском к ответчику в защиту интересов Половинкина А.В., ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком ОАО АКБ «Росбанк» был заключен договор о предоставлении кредита № на сумму <данные изъяты> рублей сроком на 36 месяцев. По указанному кредитному договору с него была взята единовременная комиссия за открытие ссудного счета в размере <данные изъяты> а также взималась ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> всего в сумме <данные изъяты> Кредит был полностью погашен ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ с ОАО АКБ «Росбанк» был оформлен Кредитный договор № на получение потребительского кредита в сумме <данные изъяты>. сроком на 36 месяцев. По условиям данного кредитного договора с него взималась ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты>., а всего уплачено <данные изъяты> Кредит был полностью погашен ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, банку была излишне выплачены денежные средства в сумме <данные изъяты> Полагает, что включение в вышеуказанные кредитные договоры условий о взимании с него платы за открытие и ведение ссудного счета незаконными, а денежные средства, полученные от него банком, подлежащими возврату. Данные условия кредитного договора о взимании платы за ведение ссудного счета являются незаконными и нарушают его права потребителя. Просят суд взыскать с ответчика в пользу Половинкина А.В. уплаченные денежные средства в сумме <данные изъяты> неустойку за отказ от устранения недостатка оказанной услуги в сумме <данные изъяты>., денежную компенсацию морального вреда в сумме 5000 руб. и судебные расходы, сложившиеся из оплаты оказанной юридической помощи, в размере <данные изъяты>., взыскать в пользу государства штраф в размере 25% от присужденной суммы, взыскать в пользу ОО ОСПП «Резонанс» штраф в размере 25% от присужденной суммы. Истец Половинкин А.В., представитель ОО ОЗПП «Резонанс» Локанцев Д.О. в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного заседания извещены надлежаще согласно письменным заявлениям просят суд рассматривать дело в их отсутствие. Суд считает возможным рассматривать дело в отсутствие неявившихся лиц в соответствии со ст. 167 п.5 ГК РФ. Представитель ответчика Кубрина Я.С., в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, суду пояснила, что при заключении кредитных договоров право Половинкина А.В. на свободное заключение кредитных договоров нарушено не было, до истца были доведены все условия договоров. Половинкину А.В. была предоставлена вся информация о полной стоимости кредита, а также разъяснены все условия кредитных договоров, что было подтверждено им собственноручно. По кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и договору № от ДД.ММ.ГГГГ Половинкин А.В. исполнил свои обязательства надлежащим образом, в связи с чем в силу п.4 ст. 453 ГК РФ не вправе требовать возвращения того, что было исполнено по обязательству. Кроме того, истцом пропущен срок исковой давности по требованию о признании сделки недействительной, составляющий три года, согласно п.1 ст. 181 ГК РФ. По указанным основаниям просит суд в иске отказать. Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему выводу: В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора. Подпунктом 1 пункта 1 статьи 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему. Пунктом 2 статьи 307 ГК РФ установлено, что обязательства могут возникать из договора. В соответствии со ст. 819 п.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Половинкиным А.В. и ответчиком ОАО АКБ «Росбанк» был заключен договор о предоставлении кредита № на сумму <данные изъяты> рублей, сроком на 36 месяцев, с начислением 20% годовых ДД.ММ.ГГГГ между Половинкиным А.В. и ОАО АКБ «Росбанк» был заключен договор о предоставлении кредита № на сумму <данные изъяты> сроком на 36 месяцев, с начислением 16% годовых. Из текста Заявления о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды № № от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что истец обязался в соответствии с Условиями погашать предоставленный в соответствии с настоящим Заявлением - офертой Кредит уплачивать начисленные на него проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета, путем ежемесячного зачисления (но не позднее Даты ежемесячного погашения) на открытый мне Банком Счет БСС денежных средств в размере ежемесячного взноса, указанного в поле «Параметры Кредита» Заявления - оферты (пункт 3, л.д. 7). Из текста Заявления о предоставлении экспресс-кредита № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Половинкин А.В. обязуется в соответствии с вышеуказанными «Типовыми условиями предоставления Экспресс - Кредита» Банка (в которых я именуюсь, как «Клиент») погашать предоставленный мне в соответствии с настоящим Заявлением Кредит путем ежемесячного зачисления на открытый мне Банком текущий банковский счет денежных средств в размере величины ежемесячного взноса на счет в погашение Кредита, уплату начисленных на него процентов и банковский счет денежных средств в размере величины ежемесячного взноса на счет в погашение Кредита, уплату начисленных на него процентов и комиссии за ведение ссудного счета, указанной в разделе «Б» настоящего Заявления. При этом я обязуюсь зачислить указанные денежные средства на текущий банковский счет ежемесячно в течение срока Кредита не позднее даты ежемесячного взноса на счет в погашение Кредита, уплату начисленных на него процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, указанной в разделе «Б» настоящего заявления (л.д. 47). Во исполнение вышеназванных условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Половинкин А.В. оплатил единовременную комиссию за открытие ссудного счета в размере <данные изъяты> а также ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты>., всего в сумме <данные изъяты> По кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ истцом было оплачена банку ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> а всего уплачено № Указанные обстоятельства дела подтверждаются Заявлениями о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды № от ДД.ММ.ГГГГ, Заявлением о предоставлении экспресс - кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, выписками по счету и пояснениями сторон в судебном заседании. Как следует из доводов искового заявления, в кредитный договор неправомерно был включен пункт о возложении на заемщика обязанности по ежемесячной уплате комиссии за ведение ссудного счета и за открытие ссудного счета, что дает истцу право требовать излишне уплаченных денежных средств как неосновательное обогащение. Суд полагает данное требование истца необоснованным и неподлежащим удовлетворению по следующим основаниям. Согласно частям 1, 2, 3 и 4 статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В соответствии со статьями 29, 30 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. Таким образом, из анализа вышеприведенных правовых норм следует, что стороны кредитного договора вправе по своему усмотрению включить в него условия, содержащие элементы другого договора, в том числе предусмотренные Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» о стоимости банковских услуг. При этом ни статья 819 Гражданского кодекса РФ, ни указанный федеральный закон не содержат запрета на включение в кредитный договор условий об уплате заемщиком банку комиссии за ведение ссудного счета. Исходя из требований статьи 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», Банк обязан уведомить заемщика о перечне и размерах платежей, а также отразить его в рамках кредитного договора. Как следует из текста кредитного договора, договор является смешанным гражданско-правовым договором, который содержит элементы договора банковского счета и кредитного договора и устанавливает порядок открытия Банком заемщику ссудного счета, а также порядок и условия предоставления Банком денежных средств заемщику на неотложные нужды. С условиями предоставления кредита и всех платежах по кредитным договорам, включая обязанность оплаты за открытие и обслуживание ссудного счета, истец был ознакомлен и согласился с ними, о чем свидетельствует подпись Половинкина А.В. в тексте заявлений (л.д. 7,47). Таким образом, истец согласился с тем, что за достижение основного для него результата - получение и пользование кредитом, должна быть оплачена единовременная денежная сумма за открытие счета и ежемесячные платежи за его ведение, которую он обязалась уплатить банку по договору. В силу части 1 статьи 425 Гражданского кодекса РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. На основании части 3 статьи 420 Гражданского кодекса РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307-419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащихся в настоящем Кодексе. Согласно статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Как следует из вышеизложенного и представленного в материалы дела кредитного договора стороны прямо договорились о всех условиях договора. Со стороны банка нарушений условий договора допущено не было, сумма кредита была своевременно перечислена на счет другого лица в полном соответствии с условиями договора, что подтверждается доводами искового заявления. Более того, как указано выше, стороны между собой договорились об оказании возмездной услуги, что было внесено в договор, в связи с чем, условия договора полностью соответствуют указанным выше требованиям закона. В силу части 1 статьи 408 Гражданского кодекса РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство. В соответствии с частью 4 статьи 453 Гражданского кодекса РФ стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон. Учитывая, что истец не обращался к ответчику с заявлением об изменении договора и предоставлении кредита на иных условиях, при этом исполнил возложенные на него кредитным договором обязательства, что свидетельствует о прекращении действия кредитных договоров № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ в части условий обслуживания ссудного счета. Кроме того, суд приходит к выводу, что поскольку ведение ссудного счета является обязанностью Банка, возложенной на него Положением Банка РФ от 31 июля 1998 года №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)»; Положением Банка РФ от 05 декабря 2002 года №205-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях», то указанная операция - ведение ссудного счета является составной частью кредитного процесса и не отвечает критериям услуги в смысле положения пункта 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей». В связи с чем, суд не принимает доводы иска о том, что договор не соответствует ст. 16 Закона «О защите прав потребителей». При таких обстоятельствах, учитывая, что при заключении Банком кредитного договора с Половинкиным А.В. требования закона нарушены не были, в удовлетворении иска о взыскании денежных средств истцу, надлежит отказать. Доводы искового заявления о том, что условия кредитного договора ущемляют положение истца, не могут быть приняты судом во внимание, поскольку доказательств данного обстоятельства суду не представлено (статья 56 ГПК РФ). Представителем ответчика Кубрина Я.С. сделано заявление о пропуске истцом срока исковой давности. Согласно ст. 181 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки (п. 1). Срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (пункт 1 статьи 179), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной (п. 2). Исходя из конституционно-правового смысла ст. 181 ГК РФ, изложенной в Определениях Конституционного Суда Российской Федерации от 03 октября 2006 г. N439-0, 28 мая 2009 г. N 600-О-О установление сроков исковой давности обусловлено необходимостью обеспечить стабильность гражданского оборота и не может рассматриваться как нарушение права на судебную защиту. При этом в определениях указывается, что положения, устанавливающие срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности, а также определяющие начало течения срока исковой давности, сформулированы таким образом, что наделяют суд необходимыми дискреционными полномочиями по определению момента начала течения срока исковой давности исходя из фактических обстоятельств дела В п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 28 февраля 1995 г. N 2/1 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» указывается, что заявление стороны в споре о применении срока исковой давности, является основанием к отказу в иске при условии, что оно сделано на любой стадии процесса до вынесения решения судом первой инстанции и пропуск указанного срока подтвержден материалами дела. При этом необходимо учитывать, что заявление о применении срока исковой давности не препятствует рассмотрению заявления истца-гражданина о признании уважительной причины пропуска срока исковой давности и его восстановлении, которое суд вправе удовлетворить при доказанности обстоятельств, указанных в ст. 205 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации. В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 12 ноября 2001 г. N 15 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 15 ноября 2001 г. N 18 «О некоторых вопросах, связанных с применением Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», если в ходе судебного разбирательства будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности, то, при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности, суд вправе отказать в удовлетворении требования именно по этим мотивам, поскольку в соответствии с абзацем вторым п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске. Как указано выше, условие договора об уплате суммы за ведение ссудного счета началось исполняться в январе и мае 2007 года, следовательно, с этого момента исчисляется трехлетний срок исковой давности, который оканчивается в январе 2010 года и мае 2010 года соответственно. Как следует из штампа Центрального районного суда г. Комсомольска-на-Амуре на исковом заявлении, Половинкин А.В. обратился в суд с заявлением ДД.ММ.ГГГГ, то есть, со значительным пропуском срока исковой давности. С учетом изложенного и, принимая во внимание то, что обстоятельств, препятствующих обращению истцу в суд в виде непреодолимой силы не установлено, с ходатайством о восстановлении пропущенного срока исковой давности он не обращался, суд приходит к выводу о том, что срок для обращения с иском в суд пропущен по неуважительным причинам. Учитывая то, что требования о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов являются непосредственно вытекающими и тесно связанными с первоначальным требованием, в удовлетворении которого судом отказано, суд не находит оснований для их удовлетворения. На основании изложенного и, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: В удовлетворении исковых требований к ОАО АКБ «Росбанк» о взыскании излишне уплаченной денежной суммы, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов Общественной организации общества защиты прав потребителей Хабаровского края «Резонанс» г. Комсомольска-на-Амуре, действующей в защиту интересов Половинкина ФИО7, - отказать. На решение может быть подана кассационная жалоба в Хабаровский крайсуд в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме через суд, его вынесший. СУДЬЯ: