отказано во взыскании денежных средств уплаченных банку за ведение ссудного счета

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 мая 2011 года Центральный районный суд

г.Комсомольска-на-Амуре

в составе:

Председательствующего судьи АЙЗЕНБЕРГ А. М.

При секретаре ФИО2

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общественной организации общества защиты прав потребителей Хабаровского края «Резонанс» г. Комсомольска-на-Амуре, действующей в защиту интересов Наседкина ФИО6 к ОАО НБ «ТРАСТ» о взыскании излишне уплаченной денежной суммы, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Общественная организация общества защиты прав потребителей <адрес> «Резонанс» г. Комсомольска-на-Амуре обратилась с вышеназванным иском к ответчику в защиту интересов Наседкина В.В., ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком ОАО НБ «ТРАСТ» был заключен договор на получение потребительского кредита № на сумму <данные изъяты>.

В нарушение ч.1 ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей» в договор было включено условие о взимании комиссии за зачисление денежных средств на счет клиента в размере 1900 руб. и комиссии за расчетное обслуживание ежемесячно в размере 0,9% от суммы кредита, то есть <данные изъяты>

Кредит был полностью погашен ДД.ММ.ГГГГ, излишне уплачено комиссий в сумме <данные изъяты>

Полагает, что включение в вышеуказанные кредитные договоры условий о взимании платы за открытие и ведение ссудного счета незаконным, а денежные средства, полученные от него банком, подлежащими возврату.

Данные условия кредитного договора о взимании платы за ведение ссудного счета являются незаконными и нарушают его права потребителя.

Просит суд взыскать с ответчика в пользу Наседкина В.В. уплаченные денежные средства в сумме <данные изъяты>., неустойку в сумме <данные изъяты>., денежную компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты>. взыскать в пользу государства штраф в размере 25% от присужденной суммы, взыскать в пользу ОО ОСПП «Резонанс» штраф в размере 25% от присужденной суммы.

Истец Наседкин В.В. в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежаще, согласно письменному заявлению и телефонограмме просит суд рассматривать дело в его отсутствие.

Суд считает возможным рассматривать дело в отсутствие истца в соответствии со ст. 167 п.5 ГК РФ.

Председатель ОО ОЗПП «Резонанс» Локанцев Д.О. в судебном заседании на исковых требованиях настаивал, подтвердил все вышеизложенные обстоятельства.

Представитель ответчика Царева Л.Ю. в судебное заседание не явилась, извещена о месте и времени рассмотрения дела, о чем имеется уведомление, представила письменный отзыв на исковое заявление, в котором просит суд рассмотреть дело без их участия, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело без их участия на основании ст. 167 п. 5 ГПК РФ.

Из письменных возражений по иску представителя ответчика Царевой Л.Ю., следует, что при заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Наседкин В.В. и банк определили и зафиксировали такой порядок договорных отношений, который является допустимым и удовлетворяющим банк и истца, что последний не отрицает в своем исковом заявлении.

Информация о необходимости оплаты комиссии за расчетно - кассовое обслуживание и ее стоимость доведена до сведения потребителя надлежащим образом путем отражения данного условия в кредитном договоре.

Фактически, при подписании Заявления на предоставление и обслуживание кредита на неотложные нужды, Наседкин В.В. добровольно выразил согласие получить кредит в порядке и на условиях согласованных сторонами, и принял, таким образом, на себя обязательства исполнить эти условия.

Подтверждением того, что потребитель, не обладающий специальными познаниями в сфере банковских услуг, получил полную, понятную ему информацию об оказываемой услуге по кредитованию, изложенную в документах, разработанных Банком для этих целей, является его письменное заверение, указанное в Заявлении о предоставлении кредита.

Потребитель, располагающий на стадии заключения договора полной информацией о предложенной ему услуге, в том числе об условии, предусматривающем обязательное открытие и ведение (взимание комиссии за расчетное обслуживание) банковского счета за плату, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принимает на себя все права и обязанности, определенные договором, либо отказывается от его заключения.

Просит суд отказать в удовлетворении иска.

Суд, выслушав председателя ОО ОЗПП «Резонанс» Локанцева Д.О., изучив материалы дела, приходит к следующему выводу:

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Подпунктом 1 пункта 1 статьи 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Пунктом 2 статьи 307 ГК РФ установлено, что обязательства могут возникать из договора.

В соответствии со ст. 819 п.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Наседкин В.В. обратился в Национальный банк Траст с Заявлением о предоставлении кредита на сумму <данные изъяты> руб. сроком на 36 месяцев с взиманием 16,50% годовых, с условием взимания комиссии за расчетное обслуживание 0,90%.

На основании заявления между Банком и истцом был заключен Договор № от ДД.ММ.ГГГГ

Из представленного в материалы дала Тарифа НБ «ТРАСТ» (ОАО) по продукту «Радости жизни с 3д. до 36м.», предусмотрены следующие условия кредитования:

- Комиссия за расчетное обслуживание - 0,90%, рассчитывается от суммы зачисленного на счет Кредита и взимается ежемесячно в составе очередного Платежа;

- комиссия за зачисление кредитных средств на Счет Клиента - <данные изъяты>., взимается единовременно в день оформления Кредита непосредственно после подписания Клиентом Договора.

Кредит был полностью погашен ДД.ММ.ГГГГ, уплачено комиссий в сумме <данные изъяты>.

Указанные обстоятельства дела подтверждаются: графиком платежей, тарифами НБ «Траст», Заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды.

Как следует из доводов искового заявления и пояснений представителя истца в судебном заседании, в кредитный договор неправомерно был включен пункт о возложении на заемщика обязанности по взиманию комиссии за расчетное обслуживание и комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента, что дает истцу право требовать излишне уплаченных денежных средств как неосновательное обогащение.

Суд полагает данное требование истца необоснованным и неподлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно частям 1,2, 3 и 4 статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со статьями 29, 30 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Таким образом, из анализа вышеприведенных правовых норм следует, что стороны кредитного договора вправе по своему усмотрению включить в него условия, содержащие элементы другого договора, в том числе предусмотренные Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» о стоимости банковских услуг. При этом ни статья 819 Гражданского кодекса РФ, ни указанный федеральный закон не содержат запрета на включение в кредитный договор условий об уплате заемщиком банку комиссии за ведение ссудного счета. Исходя из требований статьи 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», Банк обязан уведомить заемщика о перечне и размерах платежей, а также отразить его в рамках кредитного договора.

Как следует из текста кредитного договора, договор является смешанным гражданско-правовым договором, который содержит элементы договора банковского счета и кредитного договора и устанавливает порядок открытия Банком заемщику ссудного счета, а также порядок и условия предоставления Банком денежных средств заемщику на неотложные нужды.

С условиями предоставления кредита и всех платежах по кредитным договорам, включая обязанность оплаты за открытие и обслуживание ссудного счета, истец был ознакомлен и согласился с ними, о чем свидетельствует подпись Наседкина В.В. в тексте заявлений.

Таким образом, истец согласился с тем, что за достижение основного для него результата - получение и пользование кредитом, должна быть оплачена единовременная денежная сумма за открытие счета и ежемесячные платежи за его ведение, которую он обязалась уплатить банку по договору.

В силу части 1 статьи 425 Гражданского кодекса РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

На основании части 3 статьи 420 Гражданского кодекса РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307-419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащихся в настоящем Кодексе.

Согласно статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Как следует из вышеизложенного и представленного в материалы дела кредитного договора стороны прямо договорились о всех условиях договора.

Со стороны банка нарушений условий договора допущено не было, сумма кредита была своевременно перечислена на счет другого лица в полном соответствии с условиями договора, что подтверждается доводами искового заявления.

Более того, как указано выше, стороны между собой договорились об оказании возмездной услуги, что было внесено в договор, в связи с чем, условия договора полностью соответствуют указанным выше требованиям закона.

В силу части 1 статьи 408 Гражданского кодекса РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии с частью 4 статьи 453 Гражданского кодекса РФ стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.

Учитывая, что истец не обращался к ответчику с заявлением об изменении договора и предоставлении кредита на иных условиях, при этом исполнил возложенные на него кредитным договором обязательства, что свидетельствует о прекращении действия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ

Кроме того, суд приходит к выводу, что поскольку ведение ссудного счета является обязанностью Банка, возложенной на него Положением Банка РФ от 31 июля 1998 года №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)»; Положением Банка РФ от 05 декабря 2002 года №205-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях», то указанная операция - ведение ссудного счета является составной частью кредитного процесса и не отвечает критериям услуги в смысле положения пункта 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Таким образом, при заключении Банком кредитного договора с Наседкиным В.В. требования закона нарушены не были, в связи с чем данный договор соответствует закону.

По указанным основаниям, суд не принимает во внимание доводы истца о том, что договор не соответствует Закону «О защите прав потребителей».

Иных доводов, кроме указанных истцом суду не прприведено.

При таких обстоятельствах, учитывая, что при заключении Банком кредитного договора с Наседкиным В.В. требования закона нарушены не были, в удовлетворении иска о взыскании удержанных денежных средств истцу, надлежит отказать.

Учитывая то, что требования о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа являются непосредственно вытекающими и тесно связанными с первоначальным требованием, в удовлетворении которого судом отказано, суд не находит оснований для их удовлетворения.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований к ОАО НБ «ТРАСТ» о взыскании излишне уплаченной денежной суммы, неустойки, компенсации морального вреда, Общественной организации общества защиты прав потребителей Хабаровского края «Резонанс» г. Комсомольска-на-Амуре, действующей в защиту интересов Наседкина ФИО7 - отказать.

На решение может быть подана кассационная жалоба в Хабаровский крайсуд в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме через суд, его вынесший.

СУДЬЯ: