отказано во взыскании излишне уплаченных сумм

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 мая 2011 года Центральный районный суд

г.Комсомольска-на-Амуре

в составе:

Председательствующего судьи АЙЗЕНБЕРГ А. М.

При секретаре ФИО2

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общественной организации общества защиты прав потребителей Хабаровского края «Резонанс» г. Комсомольска-на-Амуре, действующей в защиту интересов Данько ФИО7, к ОАО АКБ «Росбанк» о взыскании излишне уплаченной денежной суммы, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Общественная организация общества защиты прав потребителей Хабаровского края «Резонанс» г. Комсомольска-на-Амуре обратилась с вышеназванным иском к ответчику в защиту интересов Данько Ю.П., ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком ОАО АКБ «Росбанк» был заключен договор о предоставлении потребительского кредита на сумму <данные изъяты>.

Согласно условиям кредитного договора за ведение ссудного счета ежемесячно взимается комиссия в размере 1,40 % от суммы кредита. За 27 месяцев пользования кредитом сумма взысканий составила <данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ между Данько Ю.П. и ОАО АКБ « РОСБАНК» заключен кредитный договор на получение кредита на сумму <данные изъяты>, согласно условиям кредитного договора за ведение ссудного счета ежемесячно взимается комиссия в размере <данные изъяты> ежемесячно и комиссия за открытие ссудного счета в размере 3 % от суммы кредита. За 32 месяца пользования кредитом сумма взысканий составила <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ между Данько Ю.П. и ОАО АКБ « РОСБАНК» заключен кредитный договор на получение кредита на сумму <данные изъяты>, согласно условиям кредитного договора за ведение ссудного счета ежемесячно взимается комиссия в размере 0,2 % от суммы кредита и комиссия за открытие ссудного счета в размере <данные изъяты>. За 27 месяцев пользования кредитом сумма взысканий составила <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ между Данько Ю.П. и ОАО АКБ « РОСБАНК» заключен кредитный договор на получение кредита на сумму <данные изъяты>, согласно условиям кредитного договора за ведение ссудного счета ежемесячно взимается комиссия в размере 1,40 % от суммы кредита ежемесячно (<данные изъяты>), что за 24 месяца составило <данные изъяты>

Полагает, что включение в вышеуказанные кредитные договоры условий о взимании с него платы за открытие и ведение ссудного счета незаконными, а денежные средства, полученные от него банком, подлежащими возврату.

Данные условия кредитных договоров о взимании платы за ведение ссудного счета являются незаконными и нарушают его права потребителя.

Просил суд взыскать с ответчика в пользу Данько Ю.П. излишне уплаченные денежные средства в сумме <данные изъяты>, расходы, понесенные в связи с составлением искового заявления, в сумме <данные изъяты>, неустойку за отказ от устранения недостатка оказанной услуги в сумме <данные изъяты> в пользу государства штраф в размере 25% от присужденной суммы, взыскать в пользу МОО ОЗПП «Резонанс» штраф в размере 25% от присужденной суммы.

Представитель МОО ОЗПП «Резонанс» Локанцев Д.О. в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежаще.

Суд считает возможным рассматривать дело в отсутствие неявившегося лица в соответствии со ст. 167 п.3 ГК РФ.

Истец Данько Ю.П. и его представитель Данько Т.В. в судебном заседании на исковых требованиях настаивали, подтвердив все вышеизложенные обстоятельства.

Представитель ответчика Варварин С.П., в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, суду пояснил, что при заключении кредитных договоров право Данько Ю.П. на свободное заключение кредитных договоров нарушено не было, до истца были доведены все условия договоров. Данько Ю.П. была предоставлена вся информация о полной стоимости кредита, а также разъяснены все условия кредитных договоров, что было подтверждено им собственноручно.

По кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ №, и договору от ДД.ММ.ГГГГ № Данько Ю.П. исполнил свои обязательства надлежащим образом, в связи с чем в силу п.4 ст. 453 ГК РФ не вправе требовать возвращения того, что было исполнено по обязательству.

По указанным основаниям просит суд в иске отказать.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему выводу:

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

Подпунктом 1 пункта 1 статьи 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Пунктом 2 статьи 307 ГК РФ установлено, что обязательства могут возникать из договора.

В соответствии со ст. 819 п.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Данько Ю.П. и ответчиком ОАО АКБ «Росбанк» был заключен договор о предоставлении потребительского кредита № на сумму <данные изъяты>, сроком на 36 масяцев с взиманием 17% годовых.

Согласно условиям кредитного договора за ведение ссудного счета ежемесячно взимается комиссия в размере 1,40 % от суммы кредита. За 27 месяцев пользования кредитом сумма взысканий составила <данные изъяты>. Кредит полностью погашен ДД.ММ.ГГГГ перекредитованием.

ДД.ММ.ГГГГ между Данько Ю.П. и ОАО АКБ « РОСБАНК» заключен кредитный договор № на получение кредита на сумму <данные изъяты>, сроком на 36 месяцев, с взиманием 22% годовых. Согласно условиям кредитного договора за ведение ссудного счета ежемесячно взимается комиссия в размере <данные изъяты> ежемесячно и комиссия за открытие ссудного счета в размере 3 % от суммы кредита. За 32 месяцев пользования кредитом сумма взысканий составила <данные изъяты>

Кредит полностью погашен ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между Данько Ю.П. и ОАО АКБ « РОСБАНК» заключен кредитный договор на получение кредита ДД.ММ.ГГГГ между Данько Ю.П. и ОАО АКБ « РОСБАНК» заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты>, сроком на 36 месяцев, с взиманием 16% годовых. Согласно условиям кредитного договора за ведение ссудного счета ежемесячно взимается комиссия в размере 1,40 % от суммы кредита ежемесячно (<данные изъяты>), что за 24 месяца составило <данные изъяты>.

Кредит полностью погашен ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между Данько Ю.П. и ОАО АКБ « РОСБАНК» заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты>, сроком на 60 месяцев, с взиманием 16% годовых, согласно условиям кредитного договора за ведение ссудного счета ежемесячно взимается комиссия в размере 0,2 % от суммы кредита и комиссия за открытие ссудного счета в размере <данные изъяты>. За 27 месяцев пользования кредитом сумма взысканий составила <данные изъяты>

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Клиента перед Банком составляет <данные изъяты>.

Из текста Заявления о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды № от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что истец обязался в соответствии с Условиями погашать предоставленный в соответствии с настоящим Заявлением - офертой Кредит уплачивать начисленные на него проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета, путем ежемесячного зачисления (но не позднее Даты ежемесячного погашения) на открытый мне Банком Счет БСС денежных средств в размере ежемесячного взноса, указанного в поле «Параметры Кредита» Заявления - оферты.

Из текстов Заявлений о предоставлении экспресс-кредита от ДД.ММ.ГГГГ № и от ДД.ММ.ГГГГ № следует, что Данько Ю.П. обязуется в соответствии с вышеуказанными «Типовыми условиями предоставления Экспресс - Кредита» Банка (в которых он именуется, как «Клиент») погашать предоставленный ему, в соответствии с настоящим Заявлением, Кредит путем ежемесячного зачисления на открытый мне Банком текущий банковский счет денежных средств в размере величины ежемесячного взноса на счет в погашение Кредита, уплату начисленных на него процентов и банковский счет денежных средств в размере величины ежемесячного взноса на счет в погашение Кредита, уплату начисленных на него процентов и комиссии за ведение ссудного счета, указанной в разделе «Б» настоящего Заявления. При этом он обязуется зачислить указанные денежные средства на текущий банковский счет ежемесячно в течение срока Кредита не позднее даты ежемесячного взноса на счет в погашение Кредита, уплату начисленных на него процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, указанной в разделе «Б» настоящего заявления.

Указанные обстоятельства дела подтверждаются Заявлениями о предоставлении экспресс - кредита, Заявлениями о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды, выписками по счету, справками банка и пояснениями истца в судебном заседании.

Как следует из доводов искового заявления, в кредитные договоры неправомерно были включены пункты о возложении на заемщика обязанности по ежемесячной уплате комиссии за ведение ссудного счета и за открытие ссудного счета, что дает истцу право требовать излишне уплаченных денежных средств как неосновательное обогащение.

Суд полагает данное требование истца необоснованным и неподлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно частям 1, 2, 3 и 4 статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со статьями 29, 30 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Таким образом, из анализа вышеприведенных правовых норм следует, что стороны кредитного договора вправе по своему усмотрению включить в него условия, содержащие элементы другого договора, в том числе предусмотренные Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» о стоимости банковских услуг. При этом ни статья 819 Гражданского кодекса РФ, ни указанный федеральный закон не содержат запрета на включение в кредитный договор условий об уплате заемщиком банку комиссии за ведение ссудного счета. Исходя из требований статьи 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», Банк обязан уведомить заемщика о перечне и размерах платежей, а также отразить его в рамках кредитного договора.

Как следует из текста кредитного договора, договор является смешанным гражданско-правовым договором, который содержит элементы договора банковского счета и кредитного договора и устанавливает порядок открытия Банком заемщику ссудного счета, а также порядок и условия предоставления Банком денежных средств заемщику на неотложные нужды.

С условиями предоставления кредита и всех платежах по кредитным договорам, включая обязанность оплаты за открытие и обслуживание ссудного счета, истец был ознакомлен и согласился с ними, о чем свидетельствует подпись Данько Ю.П. в тексте заявлений.

Таким образом, истец согласился с тем, что за достижение основного для него результата - получение и пользование кредитом, должна быть оплачена единовременная денежная сумма за открытие счета и ежемесячные платежи за его ведение, которую он обязалась уплатить банку по договору.

В силу части 1 статьи 425 Гражданского кодекса РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

На основании части 3 статьи 420 Гражданского кодекса РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307-419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащихся в настоящем Кодексе.

Согласно статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Как следует из вышеизложенного и представленного в материалы дела кредитного договора стороны прямо договорились о всех условиях договора.

Со стороны банка нарушений условий договора допущено не было, сумма кредита была своевременно перечислена на счет другого лица в полном соответствии с условиями договора, что подтверждается доводами искового заявления.

Более того, как указано выше, стороны между собой договорились об оказании возмездной услуги, что было внесено в договор, в связи с чем, условия договора полностью соответствуют указанным выше требованиям закона.

В силу части 1 статьи 408 Гражданского кодекса РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии с частью 4 статьи 453 Гражданского кодекса РФ стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.

Учитывая, что истец не обращался к ответчику с заявлением об изменении договора и предоставлении кредита на иных условиях, при этом исполнил возложенные на него кредитным договором обязательства, что свидетельствует о прекращении действия кредитных договоров ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ №, и договору от ДД.ММ.ГГГГ № полностью

Кроме того, суд приходит к выводу, что поскольку ведение ссудного счета является обязанностью Банка, возложенной на него Положением Банка РФ от 31 июля 1998 года №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)»; Положением Банка РФ от 05 декабря 2002 года №205-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях», то указанная операция - ведение ссудного счета является составной частью кредитного процесса и не отвечает критериям услуги в смысле положения пункта 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей».

В связи с чем, суд не принимает доводы иска о том, что договор не соответствует ст. 16 Закона «О защите прав потребителей».

При таких обстоятельствах, учитывая, что при заключении Банком кредитного договора с Данько Ю.П. требования закона нарушены не были, в удовлетворении иска о взыскании денежных средств истцу, надлежит отказать.

Доводы искового заявления о том, что условия кредитных договоров ущемляют положение истца, не могут быть приняты судом во внимание, поскольку доказательств данного обстоятельства суду не представлено (статья 56 ГПК РФ).

Учитывая то, что требования о взыскании неустойки, штрафа и судебных расходов являются непосредственно вытекающими и тесно связанными с первоначальным требованием, в удовлетворении которого судом отказано, суд не находит оснований для их удовлетворения.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований к ОАО АКБ «Росбанк» о взыскании излишне уплаченной денежной суммы, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов Общественной организации общества защиты прав потребителей Хабаровского края «Резонанс» г. Комсомольска-на-Амуре, действующей в защиту интересов Данько ФИО8, - отказать.

На решение может быть подана кассационная жалоба в Хабаровский крайсуд в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме через суд, его вынесший.

СУДЬЯ: