Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 29 июня 2011 года Центральный районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края В составе: председательствующего судьи Кузнецовой Т.В., при секретаре Максименко В.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «РОСБАНК» к Семилетова В.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору, по встречному иску Семилетова В.Л. к ОАО АКБ «РОСБАНК» о признании не действительным условия договора, применении последствий недействительной сделки, взыскании денежных средств, У С Т А Н О В И Л: ОАО АКБ «Росбанк» обратился в суд с иском к Семилетова В.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. В обоснование иска истец указал, что . Семилетова В.Л. оформила заявление на получение кредита . в Дальневосточном филиале ОАО АКБ « Росбанк», которое рассматривается как предложение о заключении кредитного договора на условиях, изложенных в заявлении и условиях потребительского кредита. В соответствии с заявлением банк обязался предоставить клиенту кредит в размере <данные изъяты>, а клиент обязался вернуть кредит, уплатить начисленные на него проценты в соответствии с условиями заявления. Процентная ставка установлена в заявлении в размере 20,00% в год, ежемесячное гашение 09 число каждого месяца. Окончательный срок возврата кредита, процентов и комиссии .. Банк исполнил обязательство по предоставлению кредита ., что подтверждается историей проводок по счету клиента и мемориальным ордером от .. С момента предоставления кредита и до обращения с иском в суд погашение основного долга за период пользования кредитом с . по . проводилось на общую сумму <данные изъяты>. Задолженность по основному долгу на . составила <данные изъяты>. Сумма начисленных процентов составляет <данные изъяты>. Остаток суммы задолженности по процентам составляет <данные изъяты> За нарушение графика погашения задолженности Типовыми условиями установлена неустойка в размере 0,5 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки, начиная со дня, следующего за днем, который установлен как день исполнения обязанности по погашению кредитной задолженности перед банком по день погашения просроченной кредитной задолженности включительно (п. 5.1.1). Согласно п. 5.3 условий, банк вправе в одностороннем порядке уменьшить размер неустойки, пользуясь таким правом, банк начислил неустойку с . по . в размере <данные изъяты>. Уплата неустойки клиентом проводилась на общую сумму <данные изъяты>. Остаток суммы задолженности по неустойке составляет <данные изъяты> Просит суд удовлетворить заявленные требования, взыскать с Семилетова В.Л. в пользу Открытого Акционерного общества Акционерный Коммерческий банк « Росбанк» сумму основного долга в размере <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом в сумме <данные изъяты>, неустойку в сумме <данные изъяты>, уплаченную банком государственную пошлину в сумме <данные изъяты> Семилетова В.Л. обратилась в суд с встречным исковым заявлением, в котором просила признать не действительными условия кредитного договора от . об оплате комиссии за открытие ссудного счета и комиссии за ведение ссудного счета; взыскать с ОАО АКБ «Росбанк» комиссию за открытие ссудного счета в размере <данные изъяты>., комиссию за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> Определением суда от . встречное исковое заявление Семилетова В.Л. к ОАО АКБ «Росбанк» принято к производству суда. В судебном заседании представитель ОАО АКБ «Росбанк» Медникова Г.А., действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала в полном объеме и дала пояснения, аналогичные установочной части решения. Встречные исковые требования Семилетова В.Л. не признала и пояснила, что исковое заявление о признании недействительным условия кредитного договора . от . об уплате комиссии за ведение ссудного счета подано Семилетова В.Л. В суд по истечении срока исковой давности, установленного для требований о применении последствий недействительности сделки. Кроме того, заявление об изменении или расторжении кредитного договора от . Семилетова В.Л. ни в Банк, ни в суд не подавала, о чём свидетельствует отсутствие его в материалах дела. Данный факт свидетельствует о том, что Семилетова В.Л. не выполнены требования ст.ст. 450-453 ГК РФ, которые она должна была выполнить в досудебном порядке. Стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон. Просила в удовлетворении исковых требований Семилетова В.Л. отказать. Ответчик Семилетова В.Л. в судебном заседании иск признала частично, суду пояснила, что не признает требования в части неустойки. Задолженность образовалась в связи с уменьшением её дохода. Просила уменьшить размер неустойки. На встречных требованиях настаивала и пояснила, что в день получения кредита с неё были удержаны денежные средства в размере <данные изъяты> (комиссия за открытие ссудного счета). За период с . по . с неё были удержания комиссии за ведение ссудного счета в размер <данные изъяты>. Таким образом, на неё было возложено обязательство по оплате комиссии за открытие ссудного счета в размере <данные изъяты> и комиссии за ведение судного счета в сумме <данные изъяты>. Считает, что данные действия банка не являются самостоятельной банковской услугой, т.к. указанные виды комиссий не предусмотрены нормами Гражданского кодекса РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами, следовательно, включение в договор условий об оплате комиссии нарушение её право как потребителя. Суд, изучив материалы дела, выслушав стороны, приходит к следующему. В судебном заседании установлено, что . между ОАО АКБ «Росбанк» и Семилетова В.Л. был заключен кредитный договор, в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику кредит в размере <данные изъяты>, а заемщик обязался вернуть кредит, уплатить начисленные на него проценты и комиссию банка в соответствии с условиями договора. Процентная ставка установлена в размере 20,00% в год. Ежемесячное гашение 09 число каждого месяца. Кредит предоставляется на 36 месяцев, окончательный срок возврата кредита, процентов .. Как усматривается из материалов дела, банк исполнил свое обязательство и выдал сумму, оговоренную в договоре кредитования, в размере <данные изъяты>, что подтверждается историей проводок. (л.д. 27-28), и платежным поручением . от . (л.д.25). В соответствии с ч.1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Из договора кредитования и установленного графика порядка расчета усматривается, что датой гашения кредита является 09 число каждого месяца. Согласно предоставленному расчету задолженности за период с момента предоставления кредита и до обращения с иском в суд задолженность по основному долгу на . составила <данные изъяты> Таким образом, Семилетова В.Л. не исполнила надлежащим образом свои обязательства по исполнению договора кредитования. Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В силу п. 15 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации от . за . при рассмотрении споров, связанных с исполнением договора займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. В силу п.16 вышеуказанного Постановления Пленума в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена. Таким образом, требование истца о досрочном взыскании с ответчика кредита с причитающими процентами, подлежит удовлетворению. Истцом представлен расчет процентов, подлежащих уплате, исходя из установленной процентной ставки - 20% в год, размер процентов составляет <данные изъяты>. Судом проверен расчет процентов и он принимается при вынесении решения. Таким образом, с Семилетова В.Л. в пользу ОАО АКБ «Росбанк» подлежат взысканию проценты по кредитному договору в размере <данные изъяты> Кроме того, банк просит взыскать с Семилетова В.Л. неустойку в размере <данные изъяты> В соответствии со ст.ст.330, 331, 333 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. В соответствии с п.5.1.1 типовых условий при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов заемщик выплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки, начиная со дня, следующего за днем, который установлен, как срок исполнения обязанности по погашению кредитной задолженности перед банком на день погашения просроченной кредитной задолженности включительно. В судебном заседании установлено, что заемщик не соблюдал условия кредитного договора, не соблюдал график погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, в связи с чем, у него на . образовалась задолженность. Однако, учитывая установленные в судебном заседании обстоятельства, степень вины заемщика перед кредитором, суд приходит к выводу, что подлежащая уплате неустойка не соразмерна последствиям нарушения обязательства и считает возможным снизить размер неустойки до <данные изъяты> При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>, что подтверждается платежным поручением . от .. В соответствии со ст.98 ГПК РФ, в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины, что пропорционально удовлетворенной части исковых требований составляет <данные изъяты> Рассматривая встречные исковые требования Семилетова В.Л. к ОАО АКБ «РОСБАНК» о признании не действительным условия договора, применении последствий недействительной сделки, взыскании денежных средств, суд приходит к следующему. Пунктом 1.4 Условий предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды предусмотрено, что для учета задолженности по кредиту Банк открывает клиенту ссудный счет. За открытие и ведение ссудного счета клиент уплачивает Банку комиссию в размере, указанном в разделе «Параметры кредита»: открытие ссудного счета - 3% от суммы предоставляемого кредита, не более 3000 рублей, ведение ссудного счета для учета задолженности по кредиту (ежемесячно) - <данные изъяты>. С указанными условиями Семилетова В.Л. была ознакомлена и они подписаны ею. Во исполнение вышеназванных условий договора истец уплатила банку комиссию открытие ссудного счета в размере <данные изъяты> комиссию за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> Указанные обстоятельства дела подтверждаются заявлением о предоставлении нецелевого кредита, графиком платежей, Правилами выдачи и использования банковских карт, условиями открытия и ведения банковских специальных счетов, условиями предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды, платежным поручением, выпиской по счету, и пояснениями сторон в судебном заседании. В соответствии с положениями статей 421, 428, 450 Гражданского кодекса РФ Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора. Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут, в период действия договора, по решению суда в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Согласно ст.453 ч.4 ГК РФ стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора. Принимая во внимание вышеизложенное, суд приходит к выводу, что Семилетова В.Л. добровольно заключила с Банком . кредитный договор на сумму <данные изъяты> сроком до ., не оспаривала его условия в течение исполнения договора. Поэтому оснований для возврата денежных сумм, уплаченных заемщиком Банку в соответствии с условиями кредитного договора не имеется, так как стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон. Таким образом, требования Семилетова В.Л. о признании не действительным условия договора, применении последствий недействительной сделки, взыскании денежных средств, удовлетворению не подлежат. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд, Р Е Ш И Л: Исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» к Семилетова В.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично. Взыскать с Семилетова В.Л. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору от .: основной долг <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом - <данные изъяты>., неустойку - <данные изъяты>, судебные расходы в размере <данные изъяты> В удовлетворении исковых требований Семилетова В.Л. к ОАО АКБ «РОСБАНК» о признании не действительным условия договора, применении последствий недействительной сделки, взыскании денежных средств - отказать. Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Хабаровского краевого суда в течение десяти дней через Центральный районный суд г. Комсомольска-на-Амуре. Судья Т.В.Кузнецова