РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

.

Центральный районный суд .

в составе председательствующего Фурман Е.Ю.

При секретаре Брагиной Е.К.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Арбузова А.Б., Арбузовой Е.А. к Открытому акционерному обществу АКБ «Росбанк» о признании недействительными условий кредитных договоров в части выплат комиссий за открытие и ведение ссудного счета, взыскании убытков, причиненных незаконным взиманием комиссии за открытие и ведение ссудного счета, компенсации морального вреда, процентов за незаконное пользование чужими денежными средствами, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Арбузова А.Б., Арбузовой Е.А. обратились с вышеназванным иском к ответчику, ссылаясь на то, что между Арбузова А.Б. и ответчиком ОАО АКБ «Росбанк» были заключены: кредитный договор . от . на получение кредита в размере <данные изъяты> рублей сроком кредитования с . по .-договор досрочно исполнен; кредитный договор . от . на получение экспресс-кредита в размере <данные изъяты> рублей сроком кредитования с . по .; кредитный договор . от . на получение нецелевого кредита на неотложные нужды в размере <данные изъяты> рублей срок кредитования с . по настоящее время. Между АрбузовойЕ.А. и ответчиком ОАО АКБ «Росбанк» были заключены: кредитный договор . от . на получение экспресс-кредита на сумму <данные изъяты> рублей срок кредитования с . по . - договор досрочно исполнен; кредитный договор № . от . на получение экспресс-кредита на сумму <данные изъяты> рублей срок кредитования с . по . Данные договора являются типовыми, в связи с чем истцы, как стороны в указанных договорах, были лишены возможности влиять на их содержание, в том числе получить в банке кредиты с установленной договорами процентной ставкой без приобретения платной услуги по ведению ссудного счета.

Арбузова А.Б. произвел комиссионные выплаты ответчику: согласно п. 1.2.2, п.5.1 и условиям «параметры кредита» договора . от . уплатил за обслуживание ссудного счета в размере 0,35%, ежемесячно <данные изъяты> рублей, всего <данные изъяты> рублей; согласно разделу «Б» договора . от . уплатил за обслуживание ссудного счета в размере 1,20%, ежемесячно <данные изъяты> рублей итого <данные изъяты> рублей; согласно п.3 и условиям договора . от . уплатил за обслуживание ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей ежемесячно, что составило <данные изъяты> рублей, а так же единовременную выплату в размере <данные изъяты> рублей за открытие ссудного счета.

Арбузовой Е.А. произвела комиссионные выплаты ответчику: согласно разделе «Б» договора . от . уплатила за обслуживание ссудного счета в размере 1,20% ежемесячно <данные изъяты> рублей, что составило <данные изъяты> рублей; согласно разделе «Б» договора № . от . уплатила за обслуживание ссудного счета в размере 1,20% ежемесячно <данные изъяты> рублей, что составило <данные изъяты> рублей.

Полагает, что включение в кредитный договор условий о взимании с них платы за ведение ссудного счета является незаконным, а денежные средства, полученные от них банком, подлежащими возврату.

Данные условия кредитных договоров о взимании платы за ведение ссудного счета являются незаконными и нарушают их права потребителя. Добровольно ответчиком их требования не удовлетворены.

Истцы просят признать недействительными условия кредитных договоров № . от .; . от .; . от .; . от .; . от . согласно которым на них, как заемщиков возложена обязанность оплаты комиссии за открытие ведение ссудного счета и за выдачу кредита, прекратить исполнение ничтожных условий сделки, обязать производить списание денежных средств с текущего банковского счета истца Арбузова А.Б. без учета комиссии за ведение судебного счета, взыскать с ответчика ОАО АКБ «Росбанк» в пользу Арбузова А.Б. сумму удержанных средств в размере <данные изъяты> рублей, в пользу Арбузовой Е.А. сумму удержанных средств в размере <данные изъяты> рублей, денежную компенсацию морального вреда в пользу Арбузова А.Б. и Арбузовой Е.А. по <данные изъяты> рублей, судебные расходы в пользу каждого по <данные изъяты> рублей.

Определением суда от . были приняты к производству уточненные исковые требования истцов Арбузова А.Б., Арбузовой Е.А.

Определением Центрального районного суда . от . производство по гражданскому делу по иску Арбузова А.Б., Арбузовой Е.А. к ОАО АКБ «Росбанк» прекращено в части прекращения ничтожных условий сделки возложения обязанности на ответчика производить списание денежных средств с текущего банковского счета Арбузова А.Б., Арбузовой Е.А. без учета комиссии за ведение судебного счета в связи с отказом истцов Арбузова А.Б., Арбузовой Е.А. к ОАО АКБ «Росбанк».

Истец Арбузова А.Б. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен в установленном законом порядке, представил суду заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, с участием представителя адвоката Алексеевой Е.С.

Истец Арбузовой Е.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена в установленном законом порядке, представила суду заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, с участием представителя адвоката Алексеевой Е.С.

В связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в соответствии со ст. 167 п. 5 ГПК РФ.

Представитель истца адвокат Алексеева Е.С., действующая по устному ходатайству истцов на исковых требованиях настаивала, суду пояснила, что между Арбузова А.Б. и ОАО «Росбанк» был заключен договор кредитования от . на получение кредита в размере 200 000 рублей - срок кредитования с ., по настоящее время. Между Арбузовой Е.А. и ОАО «Росбанк» были заключены договоры кредитования от . на получение кредита в размере <данные изъяты> рублей - срок кредитования с . по ., от . на получение кредита в размере <данные изъяты> рублей - срок кредитования с . по . Договоры, заключенные между истцами - Арбузова А.Б., Арбузовой Е.А. и ответчиком - Дальневосточным филиалом ОАО АКБ «РОСБАНК» являются типовыми, в связи с чем, истцы, как сторона в указанных договорах, были лишены возможности влиять на их содержание, в том числе получить в банке кредиты с установленной договорами процентной ставкой без приобретения платной услуги комиссии (комиссии за ведение и открытие счета). Более того, в тексте договоров указан, что договор включает типовые условия договора. Следовательно, если бы истцы не согласились уплачивать указанные денежные суммы по данным договорам в качестве комиссии, то кредиты истцам не были бы предоставлены вообще. Таким образом, в момент заключения кредитного договора истцы не имели возможности отказаться от уплаты данного вида платежа. Согласно п. 22 Постановления Пленума ВС от . . «О практике рассмотрения судам дел о защите прав потребителей» в силу Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность компетентного выбора. В п. 14 Постановления говорится, что при разрешении споров о защите прав потребителей необходимо иметь в виду, что условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными федеральными законами или иными нормативными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Таким образом с учетом уточненных исковых требований просит признать недействительными условия кредитных договоров . от .; . от .; № . от . в части выплат комиссий за открытие и ведение ссудного счета; взыскать с ответчика в пользу Арбузова А.Б. убытки, причиненные незаконным взысканием комиссии за открытие и ведение ссудного счета в сумме <данные изъяты> рублей; компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей; судебные расходы на оплату услуг адвоката в размере <данные изъяты> рублей; проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> рублей. Взыскать с ответчика в пользу Арбузовой Е.А. убытки, причиненные незаконным взиманием комиссии за ведение судного счета в сумме <данные изъяты> рублей; компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей; судебные расходы на оплату услуг адвоката в размере <данные изъяты> рублей; проценты за пользование чужыми денежными средствами в размере <данные изъяты> рублей.

В судебное заседание представитель ответчика ОАО АКБ «Росбанк» не явился, о времени и месте судебного разбирательства был извещен в установленном законом порядке, о чем имеется расписка.

Суд, выслушав пояснения представителя истцов, изучив материалы дела, приходит к следующему выводу:

В соответствии со ст. 819 п.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что Арбузова А.Б. и ответчиком ОАО АКБ «Росбанк» были заключены: кредитный договор . от . на получение кредита в размере <данные изъяты> рублей сроком кредитования с . по .-договор досрочно исполнен; кредитный договор № . от . на получение экспресс-кредита в размере <данные изъяты> рублей сроком кредитования с . по .; кредитный договор . от . на получение нецелевого кредита на неотложные нужды в размере <данные изъяты> рублей срок кредитования с . по настоящее время. Между Арбузовой Е.А. и ответчиком ОАО АКБ «Росбанк» были заключены: кредитный договор . от . на получение экспресс-кредита на сумму <данные изъяты> рублей срок кредитования с . по . - договор досрочно исполнен; кредитный договор № <данные изъяты> от . на получение экспресс-кредита на сумму <данные изъяты> рублей срок кредитования с . по .

Из текста Заявлений на получение кредитов, следует, что Арбузов А.Ю., Арбузовой Е.А. просит открыть ссудный счет для выдачи кредитов.

Во исполнение вышеназванных условий кредитных договоров Арбузова А.Б. оплатил комиссии за открытие и ведение ссудных счетов в период с . по . в размере <данные изъяты> руб. Арбузовой Е.А. оплатила комиссии за открытие и ведение судных счетов в период с . по . в размере <данные изъяты> руб.

Указанные обстоятельства дела подтверждаются Заявлениями о предоставлении кредитов, выпиской по лицевым счетам.

Указанные документы приняты судом в качестве доказательства по делу, поскольку исходят от органа, полномочного представлять данный вид доказательств, подписаны лицами, имеющими право скреплять документ подписью, добыты в установленном законом порядке и содержат все неотъемлемые реквизиты данного вида доказательств.

Как следует из доводов искового заявления, в кредитный договор неправомерно был включен пункт о возложении на заемщика обязанности по ежемесячной уплате комиссии за ведение ссудного счета, что дает истцам право требовать излишне уплаченных денежных средств как неосновательное обогащение.

Суд полагает данное требование истцов необоснованным и не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям:

Согласно частям 1, 2, 3 и 4 статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со статьями 29, 30 Федерального закона от . . «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Таким образом, из анализа вышеприведенных правовых норм следует, что стороны кредитного договора вправе по своему усмотрению включить в него условия, содержащие элементы другого договора, в том числе предусмотренные Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» о стоимости банковских услуг. При этом ни статья 819 Гражданского кодекса РФ, ни указанный федеральный закон не содержат запрета на включение в кредитный договор условий об уплате заемщиком банку комиссии за ведение ссудного счета. Исходя из требований статьи 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», Банк обязан уведомить заемщика о перечне и размерах платежей, а также отразить его в рамках кредитного договора.

Как следует из текста кредитных договор, договор является смешанным гражданско-правовым договором, который содержит элементы договора банковского счета и кредитного договора и устанавливает порядок открытия Банком заемщику ссудного счета, а также порядок и условия предоставления Банком денежных средств заемщику.

С условиями предоставления кредитов и всех платежах по кредитным договорам, включая обязанность оплаты за обслуживание ссудного счета, истцы были ознакомлены и согласны с ними, о чем свидетельствует подписи Арбузова А.Б., Арбузовой Е.А. в тексте заявления.

По указанным основаниям суд не принимает во внимание доводы истцов о том, что они были введены в заблуждение относительно природы сделки, а также по тем основаниям, что истцами не представлено суду доказательств данного обстоятельства.

Таким образом, истцы согласились с тем, что за достижение основного для них результата - получение и пользование кредитами, должна быть оплачена ежемесячная денежная сумма, которые они обязалась уплатить банку по договору.

В силу части 1 статьи 425 Гражданского кодекса РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

На основании части 3 статьи 420 Гражданского кодекса РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307-419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащихся в настоящем Кодексе.

Статьей 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Как следует из вышеизложенного и представленного в материалы дела кредитных договоров стороны прямо договорились о всех условиях договора.

Со стороны банка нарушений условий договора допущено не было, сумма кредита была своевременно перечислена на счет истицы в полном соответствии с условиями договора, что подтверждается доводами искового заявления.

Более того, как указано выше, стороны между собой договорились об оказании возмездной услуги, что было внесено в договор, в связи с чем, условия договоров полностью соответствуют указанным выше требованиям закона.

Кроме того, суд приходит к выводу, что поскольку ведение ссудного счета является обязанностью Банка, возложенной на него Положением Банка РФ от . .-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)»; Положением Банка РФ от . .-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях», то указанная операция - открытие и ведение ссудного счета является составной частью кредитного процесса и не отвечает критериям услуги в смысле положения пункта 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей».

При таких обстоятельствах, учитывая, что при заключении Банком кредитных договоров с Арбузова А.Б. и Арбузовой Е.А. требования закона нарушены не были, в удовлетворении иска о признании недействительным условий договора об уплате комиссии за обслуживание ссудного счета, взыскании удержанных денежных средств истцам, надлежит отказать.

Доводы искового заявления о том, что условия кредитного договора ущемляют положение истов, указанные в статье 16 ФЗ «О защите прав потребителя» не могут быть приняты судом во внимание, поскольку доказательств данного обстоятельства, а именно, ущемления их прав данными договорами, истцами суду не представлено (статья 56 ГПК РФ).

Согласно норме пункта 1 ст.408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В силу нормы, предусмотренной пунктом 4 ст.453 ГК РФ стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.

       Учитывая, что истцы не обращались к ответчику с заявлением об изменении договоров и предоставлении кредитов на иных условиях, при этом исполнили возложенные на них кредитным договором обязательства.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений.

При таких обстоятельствах дела суд не находит оснований для удовлетворения требования о признании недействительными условий кредитного договора о взимании комиссии за открытие и ведение ссудного счета.

Учитывая то, что требования о взыскании убытков, причиненных незаконным взиманием комиссии за открытие и ведение ссудного счета, компенсации морального вреда, процентов за незаконное пользование чужими денежными средствами, судебных расходов являются непосредственно вытекающими и тесно взаимосвязанными с первоначальными требованиями о признании недействительными условий договора, в удовлетворении которых судом отказано, следовательно, отсутствуют основания для их удовлетворения.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Арбузова А.Б., Арбузовой Е.А. к Открытому акционерному обществу АКБ «Росбанк» о признании недействительными условий кредитных договоров в части выплат комиссий за открытие и ведение ссудного счета, взыскании убытков, причиненных незаконным взиманием комиссии за открытие и ведение ссудного счета, компенсации морального вреда, процентов за незаконное пользование чужими денежными средствами, судебных расходов - отказать.

На решение может быть подана кассационная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Хабаровского краевого суда в течение 10 дней через Центральный районный суд ..

Судья:        Фурман Е.Ю.