Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 13 июля 2011 года Центральный районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края в составе: председательствующего судьи Кузнецовой Т.В., при секретаре Кузьминой Т.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «НОМОС-РЕГИОБАНК» к Абакумов Д.В., Финагеева-Абакумова Т.А. о взыскании задолженности, процентов за пользование кредитом по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, УСТАНОВИЛ: ОАО «НОМОС-РЕГИОБАНК» обратился в суд с вышеуказанным иском, обосновывая свои требования тем, что . между истцом и ответчиками заключен потребительский кредитный договор . на сумму 1 290 000 рублей, с уплатой процентов из расчета 15% годовых, окончательным сроком возврата кредита ., с ежемесячным поэтапным погашением по 16 671,67 руб. и ежемесячной уплатой процентов. Кредит выдан для приобретения в совместную собственность ответчиков двухкомнатной ., расположенной на первом этаже . по . в городе Комсомольске-на-Амуре. Указанная квартира оформлена в залог в силу закона и является обеспечением по данному кредиту. Банк исполнил свои обязательства, перечислив всю сумму кредита на текущий счет Абакумова Д.В. С . погашение задолженности по кредиту и процентам производилось с нарушением установленных сроков, с февраля 2010 г. погашение задолженности не производится. . ответчикам были направлены требования о досрочном возврате кредита с предложением произвести погашение задолженности в срок до ., погашение в установленный срок не произведено. На . задолженность составляет 1 500 923,01 руб. Истец просит взыскать с ответчиков сумму долга в размере 1 500 923,01 руб., госпошлину в размере 15 704,62 руб., обратить взыскание на заложенное имущество, определить способ реализации имущества - путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, в размере 1 200 000 рублей. В судебном заседании представитель истца Дробышева А.А., действующая на основании доверенности, увеличила исковые требования и просила взыскать с ответчиков сумму долга в размере 1 600 068 руб., поскольку истцом сделан перерасчет процентов на момент рассмотрения дела, а также взыскать с ответчиков расходы по уплате госпошлины в размере 16 200,34 руб. В остальной части на иске настаивала и дала пояснения, полностью совпадающие с установочной частью решения. В судебном заседании ответчики Абакумов Д.В. и Финаева-Абакумова Т.А. иск признали. Суд, выслушав пояснения лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, суд приходит к следующему. В соответствии со ст.ст. 809, 810, 811, 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В судебном заседании установлено, что на основании кредитного договора . от . Акционерный коммерческий банк регионального развития (Закрытое акционерное общество) предоставил ответчикам кредит в размере 1 290 000 руб. сроком на 264 месяцев, с начислением процентов из расчета 15% годовых для приобретения созаемщиками в совместную собственность квартиры по адресу: .. Банк предоставляет Кредит в безналичной форме путем перечисления всей суммы на Текущий счет созаемщика Абакумова Д.В. на основании его письменного заявления не позднее следующего рабочего дня с последующим открытием аккредитива в пользу продавца жилья. Обеспечением исполнения обязательств созаемщиков по кредиту является залог (ипотека) в силу закона приобретаемого жилья. Погашение кредита и процентов осуществляется путем списания денежных средств с Текущего счета в безакцептном порядке. Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов производятся в последний календарный день каждого месяца. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 16 671,67 руб. Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме последнего, производятся в последний календарный день каждого календарного месяца. При этом необходимо обеспечить наличие суммы аннуитетного платежа на текущем счете не позднее 25-го числа каждого календарного месяца. При наличии просрочки в исполнении обязательств созаемщиками по настоящему договору ежемесячный платеж подлежит внесению одновременно с начисленными повышенными процентами. При наступлении одного из оснований, дающих Банку право потребовать досрочного исполнения обязательств по настоящему договору, Банк может реализовать его путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит и суммы штрафов. . Банком был предоставлен кредит Абакумову Д.В. и Финаевой-Абакумовой Т.А. в размере 1 290 000 рублей путем перечисления денежных средств на текущий счет Абакумова Д.В., что подтверждается мемориальным ордером. Заемщиками вносились платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом не регулярно, в связи с чем, на . образовалась задолженность в размере 1 600 068 рублей. Согласно Уставу, в соответствии с решением внеочередного собрания акционеров банка от . наименование банка ЗАО «Региобанк» изменено на ОАО «НОМОС-РЕГИОБАНК». ОАО «НОМОС-РЕГИОБАНК» ответчикам направлялись уведомления о нарушении условий кредитного соглашения, что подтверждается копиями уведомлений. Принимая во внимание изложенное, суд находит требования истца о досрочном взыскании непогашенной суммы кредита, процентов за пользование кредитом подлежащими удовлетворению. Согласно расчету задолженности по кредиту на ., составленному ОАО «НОМОС-РЕГИОБАНК» ответчики Абакумов Д.В., Финаева-Абакумова Т.А. имеют непогашенный долг по кредиту в размере 1 276 478,32 руб., проценты за пользование кредитом в размере 222 093,23 руб. за период с . по . по ставке 15% годовых. Суд принимает представленный истцом расчет, так как он соответствует материалам дела и установленным в судебном заседании обстоятельствам. При составлении расчета учтены все платежи, произведенные заемщиками в счет погашения кредита и процентов за пользование кредитом. Кроме того, Банк просит взыскать сумму процентов, начисленных за период с . по . на просроченную ссудную задолженность по ставке 22,5% годовых в размере 101 497,10 руб. Повышенная ставка процентов в размере 22,5% годовых предусмотрена кредитным договором в случае несвоевременного погашения кредита. Указанные проценты, сверх действующей ставки по кредиту, представляют собой неустойку за неисполнение обязательств, предусмотренных кредитным договором. В соответствии со ст.ст.330, 331, 333 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. С учетом того, что истцом в счет погашения неустойки уже была списана денежная сумма, а также учитывая степень вины заемщиков перед кредитором, суд приходит к выводу, что подлежащая уплате неустойка (повышенные проценты) не соразмерна последствиям нарушения обязательства и считает возможным снизить размер неустойки, взыскав проценты на просроченную ссудную задолженность по ставке 15% годовых в размере 67 880,07 руб. В соответствии со ст.323 ч.1, ч.2 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. В связи с чем, задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке. Согласно ст.ст.334,336, 339. 341 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора. Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора. Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме. Право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге. Согласно условиям кредитного договора . от . кредит обеспечивается договором залога недвижимого имущества - квартиры, расположенной по адресу: .. В соответствии с ч.1 ст.349 ТК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда. В силу ч.1 ст.350 ГПК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом. Как следует из заключения эксперта . от . рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: . составляет 1 200 000 руб. Суд принимает указанное заключение эксперта в качестве доказательства в подтверждение цены заложенного имущества, поскольку оно отвечает требования ст.71 ГПК РФ, является относимым и допустимым, добыто с соблюдением требований закона, дано лицом, имеющим специальные познания в области, по вопросам которой назначалась экспертиза. Истцом заявлены исковые требования на общую сумму 1 600 068 руб., то есть стоимость заложенного имущества не превышает сумму заявленных исковых требований. Поскольку заемщиками вносились платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом не регулярно, то суд считает требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме. В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные судебные расходы - оплаченная при подаче иска государственная пошлина, пропорционально удовлетворенным требованиям, а также расходы по оплате экспертизы. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования Открытого акционерного общества «НОМОС-РЕГИОБАНК» к Абакумов Д.В., Финагеева-Абакумова Т.А. о взыскании задолженности, процентов за пользование кредитом по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить частично. Взыскать солидарно с Абакумов Д.В., Финагеева-Абакумова Т.А. в пользу Открытого акционерного общества «НОМОС-РЕГИОБАНК» сумму долга по кредитному договору от .: основной долг в размере 1 276 478,32 рубля, проценты за пользование кредитом за период с . по . по ставке 15% годовых в размере 222 093,23 рубля, проценты за пользование кредитом на просроченную ссудную задолженность в размере 67 880,07 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 032,26 руб., расходы по оплате экспертизы в сумме 2500 рублей. Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество, принадлежащее на праве совместной собственности Абакумов Д.В., Финагеева-Абакумова Т.А. - квартиру, состоящую из двух комнат, общей площадью 42,1 кв.м., расположенную на первом этаже по адресу: ., путем продажи с публичных торгов. Установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере 1 200 000 рублей. Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Хабаровского краевого суда в течение десяти дней через Центральный районный суд г. Комсомольска-на-Амуре. Судья Т.В.Кузнецова
«Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.