РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 12 августа 2011 года Центральный районный суд г.Комсомольска-на-Амуре в составе: Председательствующего судьи АЙЗЕНБЕРГ А. М. При секретаре ФИО2 Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Сячина ФИО8 к ОАО АКБ «Росбанк» о признании недействительными условий договора о начислении комиссии за ведение ссудного счета и о взыскании убытков, УСТАНОВИЛ: Сячин Е.В. обратился с вышеназванным иском к ответчику, ссылаясь на то, что . между ним и ответчиком ОАО АКБ «Росбанк» был заключен кредитный договор . на сумму <данные изъяты>, с начислением 17% годовых, комиссия за ведение ссудного счета 0,20%, которые он обязался погасить до . путем внесения ежемесячных платежей в размере <данные изъяты> Обязанность уплаты ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета была предусмотрена пунктом 3 заявления о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды, а ее размер установлен в поле «Данные о кредите». В приложении к кредитному договору «Информационный график платежей» установлено, что в денежном выражении указанная комиссия составляет <данные изъяты> Начиная с февраля 2008 года, до настоящего времени ежемесячно производит платежи в размере <данные изъяты> в месяц, в том числе, оплата комиссии банку за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> в месяц. На день подачи искового заявления оплатил комиссии банка за ведение ссудного счета на общую сумму <данные изъяты>. Полагает, что включение в вышеуказанные кредитные договоры условий о взимании с него платы за открытие и ведение ссудного счета незаконно, а денежные средства, полученные от него банком, подлежащими возврату. Данные условия кредитного договора о взимании платы за ведение ссудного счета являются незаконными и нарушают его права потребителя. Просит суд признать недействительными условия кредитного договора . от . о начислении ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 0,20% и взыскать в его пользу убытки в размере <данные изъяты> Истец в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела уведомлен, о чем в деле имеется расписка. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося лица в соответствии со ст. 167 п. 3 ГПК РФ, признав причины неявки неуважительными. Представитель истца ФИО3 в судебном заседании настаивал на удовлетворении исковых требований, дав суду пояснения полностью совпадающие с вышеизложенными обстоятельствами. Считает, что ведение банковского специального счета является прямой обязанностью банка при заключении и исполнении кредитного договора. В силу действующего законодательства о банках и банковской деятельности данная услуга не оплачивается потребителем. Однако, в нарушение статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», в условия кредитного договора ответчиком включена ежемесячная оплата истцом комиссии за ведение ссудного счета. Тем самым, ответчиком нарушены права истца как потребителя. Срок исковой давности им не пропущен, поскольку он исчисляет его с момента внесения последнего платежа в счет погашения кредита. Просит суд удовлетворить исковые требования. Представитель ответчика ФИО4 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, суду пояснила, что при заключении кредитного договора право Сячина Е.В. на свободное заключение кредитных договоров не нарушено, до истца были доведены все условия договоров. Сячину Е.В. была предоставлена вся информация о полной стоимости кредита, а также разъяснены все условия кредитных договоров, что было подтверждено им собственноручно. Кроме того, истцом пропущен срок исковой давности по требованию о признании сделки недействительной, составляющий три года, согласно п.2 ст. 181 ГК РФ. По указанным основаниям просит суд в иске отказать. Суд, выслушав представителя истца ФИО3, представителя ответчика ФИО4, изучив материалы дела, приходит к следующему выводу: В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Подпунктом 1 пункта 1 статьи 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему. Пунктом 2 статьи 307 ГК РФ установлено, что обязательства могут возникать из договора. В соответствии со ст. 819 п.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В судебном заседании установлено, что . между Сячиным Е.В. и ОАО АКБ «Росбанк» заключен договор о предоставлении кредита на неотложные нужды . на сумму <данные изъяты>, с начислением 17% годовых, с ежемесячной комиссией за ведение ссудного счета 0,20%. Согласно п.3 Заявления о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды . Сячин Е.В. заявляет, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать являющиеся составной частью заключаемых договоров Условия и Тарифы Банка. Обязуется в соответствии с Условиями погашать предоставленный в соответствии с настоящей Заявлением - офертой Кредит, уплачивать начисленные на него проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета, путем ежемесячного зачисления (но не позднее Даты ежемесячного погашения) на открытый Банком Счет БСС денежных средств в размере ежемесячного взноса, указанного в поле «Параметры Кредита» Заявления - оферты (пункт 3 Заявления). При этом Сячин Е.В. подтверждает, что вся информация, предоставленная мною Банку и указанная в Заявлении - оферте и Заявлении - анкете на предоставлении кредита, является верной, полной и точной, он не скрыл обстоятельств, которые могли бы при их обнаружении негативно повлиять на решение Банка о предоставлении Кредита. Ему полностью предоставлена исчерпывающая информация о предоставляемом кредите, а также полностью разъяснены вопросы, относящиеся к условиям Договора банковского счета, Кредитного договора и Договора о выдачи и использовании Банковской карты, содержащиеся в Условиях Банка и Тарифах Банка. На август 2011г. Сячиным Е.В. оплачена комиссия за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> Указанные обстоятельства дела подтверждаются Заявлением о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды ., заявлением об открытии банковского специального счета, информационным графиком платежей, условиями предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды, правилами выдачи и использования банковских карт, заявлением - анкетой на предоставления кредита, платежными поручениями. Как следует из доводов искового заявления, в кредитный договор неправомерно был включен пункт о возложении на заемщика обязанности по ежемесячной уплате комиссии за ведение ссудного счета, что дает истцу право требовать признания условия кредитного договора недействительным и требовать взыскания уплаченной суммы. Суд полагает данное требование истца необоснованным и неподлежащим удовлетворению по следующим основаниям. Согласно частям 1, 2, 3 и 4 статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В соответствии со статьями 29, 30 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. Таким образом, из анализа вышеприведенных правовых норм следует, что стороны кредитного договора вправе по своему усмотрению включить в него условия, содержащие элементы другого договора, в том числе предусмотренные Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» о стоимости банковских услуг. При этом ни статья 819 Гражданского кодекса РФ, ни указанный федеральный закон не содержат запрета на включение в кредитный договор условий об уплате заемщиком банку комиссии за ведение ссудного счета. Исходя из требований статьи 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», Банк обязан уведомить заемщика о перечне и размерах платежей, а также отразить его в рамках кредитного договора. Как следует из текста кредитного договора, договор является смешанным гражданско-правовым договором, который содержит элементы договора банковского счета и кредитного договора и устанавливает порядок открытия Банком заемщику ссудного счета, а также порядок и условия предоставления Банком денежных средств заемщику на неотложные нужды. С условиями предоставления кредита и всех платежах по кредитным договорам, включая обязанность оплаты за обслуживание ссудного счета, истец был ознакомлен и согласился с ними, о чем свидетельствует подпись Сячина Е.В. в тексте заявления. Таким образом, истец согласился с тем, что за достижение основного для него результата - получение и пользование кредитом, должны быть оплачены ежемесячные платежи за его ведение, которые он обязался уплатить банку по договору. В силу части 1 статьи 425 Гражданского кодекса РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. На основании части 3 статьи 420 Гражданского кодекса РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307-419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащихся в настоящем Кодексе. Согласно статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Как следует из вышеизложенного и представленного в материалы дела кредитного договора стороны прямо договорились о всех условиях договора. Со стороны банка нарушений условий договора допущено не было, сумма кредита была своевременно перечислена на счет истца в полном соответствии с условиями договора, что подтверждается доводами искового заявления. Более того, как указано выше, стороны между собой договорились об оказании возмездной услуги, что было внесено в договор, в связи с чем, условия договора полностью соответствуют указанным выше требованиям закона. Кроме того, суд приходит к выводу, что поскольку ведение ссудного счета является обязанностью Банка, возложенной на него Положением Банка РФ от 31 июля 1998 года №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)»; Положением Банка РФ от 05 декабря 2002 года №205-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях», то указанная операция - ведение ссудного счета является составной частью кредитного процесса и не отвечает критериям услуги в смысле положения пункта 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей». В связи с чем, суд не принимает доводы иска о том, что договор не соответствует ст. 16 Закона «О защите прав потребителей». При таких обстоятельствах, учитывая, что при заключении Банком кредитного договора с Сячиным Е.В. требования закона нарушены не были, в удовлетворении иска о признании недействительными условий договора истцу, надлежит отказать. Доводы искового заявления о том, что условия кредитного договора ущемляют положение истца, не могут быть приняты судом во внимание, поскольку доказательств данного обстоятельства суду не представлено (статья 56 ГПК РФ). Представителем ответчика ФИО9 сделано заявление о пропуске истом срока исковой давности. Согласно ст. 181 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки (п. 1). Срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (пункт 1 статьи 179), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной (п. 2). Исходя из конституционно-правового смысла ст. 181 ГК РФ, изложенной в Определениях Конституционного Суда Российской Федерации от 03 октября 2006 г. N439-0, 28 мая 2009 г. N 600-О-О установление сроков исковой давности обусловлено необходимостью обеспечить стабильность гражданского оборота и не может рассматриваться как нарушение права на судебную защиту. При этом в определениях указывается, что положения, устанавливающие срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности, а также определяющие начало течения срока исковой давности, сформулированы таким образом, что наделяют суд необходимыми дискреционными полномочиями по определению момента начала течения срока исковой давности исходя из фактических обстоятельств дела В п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 28 февраля 1995 г. N 2/1 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» указывается, что заявление стороны в споре о применении срока исковой давности, является основанием к отказу в иске при условии, что оно сделано на любой стадии процесса до вынесения решения судом первой инстанции и пропуск указанного срока подтвержден материалами дела. При этом необходимо учитывать, что заявление о применении срока исковой давности не препятствует рассмотрению заявления истца-гражданина о признании уважительной причины пропуска срока исковой давности и его восстановлении, которое суд вправе удовлетворить при доказанности обстоятельств, указанных в ст. 205 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации. В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 12 ноября 2001 г. N 15 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 15 ноября 2001 г. N 18 «О некоторых вопросах, связанных с применением Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», если в ходе судебного разбирательства будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности, то, при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности, суд вправе отказать в удовлетворении требования именно по этим мотивам, поскольку в соответствии с абзацем вторым п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске. Доводы представителя истца о том, что срок исковой давности начинает исчисляться с момента внесения истцом последнего платежа по кредиту, не могут быть приняты судом во внимание, поскольку не основаны на законе. Более того, указанные доводы представителя истца опровергаются вышеуказанным кредитным договором, из которого следует, что истец ознакомлен с условиями данной сделки .. В силу требований статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений. Как указано выше, условие договора об уплате суммы за ведение ссудного счета началось исполняться с ., следовательно, с этого момента исчисляется трехлетний срок исковой давности, который оканчивается .. Как следует из штампа Центрального районного суда г. Комсомольска-на-Амуре на исковом заявлении, Сячин Е.В. обратился в суд с заявлением ., то есть, со значительным пропуском срока исковой давности. С учетом изложенного и, принимая во внимание то, что обстоятельств, препятствующих обращению истицы в суд в виде непреодолимой силы не установлено, с ходатайством о восстановлении пропущенного срока исковой давности он не обращался, суд приходит к выводу о том, что срок для обращения с иском в суд пропущен по неуважительным причинам. Учитывая то, что требования о взыскании убытков являются непосредственно вытекающими и тесно взаимосвязанными с первоначальным требованием, в удовлетворении которого судом отказано, суд не находит оснований для их удовлетворения. На основании изложенного и, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: В удовлетворении исковых требований к ОАО АКБ «Росбанк» о признании недействительными условий договора о начислении комиссии за ведение ссудного счета и о взыскании убытков Сячину ФИО10 - отказать. На решение может быть подана кассационная жалоба в Хабаровский крайсуд в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме через суд, его вынесший. СУДЬЯ: